中级经济师考试金融专业知识与实务模拟试题资料答案附后.docx

1、中级经济师考试金融专业知识与实务模拟试题资料答案附后 公司内部编号：（GOOD-TMMT-MMUT-UUPTY-UUYY-DTTI-9018）中级经济师考试金融专业知识与实务模拟试题资料答案附后中级经济师考试,金融专业知识与实务模拟试题资料答案附后精品汇编资料内部真题资料，考试必过，答案附后金融专业知识与实务全真模拟试卷(五)一、单项选择题(每题的备选项中，只有1个最符合题意)1目前我国同业拆借资金的最长期限为( )。A一年 B半年C四个月 D一个月2资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在( )以上。A五年 B三年C八年 D一年3在现行的外汇管理体制下，人民币( )。A是一种世界货币

2、B可以与外币自由兑换C经常项目可兑换 D资本项目可兑换4客户与外汇指定银行之间的零售市场称为( )。A银行间外汇市场 B银行结售汇市场C狭义的外汇市场 D一级外汇市场5我国银行间外汇市场采用的外汇标价方法是( )。A直接标价法 B间接标价法C美元标价法 D通用标价法6银行信用的债权人是( )。A金融机构 B消费者C企业 D社会公众7一般来说，( )是一种短期消费信用形式。A消费贷款 B分期付款C商业信用 D赊销8假设法定存款准备金率为5%，现金漏损率为5%，则存款乘数为( )。A1 B4C5 D109股票的特征不包括( )。A不可返还性 B可返还性C风险性 D强烈波动性10发行股票属于( )。

3、A直接融资 B间接融资C内源融资 D债权融资11以下属于外部信用增级措施的是( )。A设计高级/次级证券结构 B建立超额抵押C建立储备基金账户 D提供银行信用证12企业将自己的储蓄转化为投资的融资方式属于( )。A股权融资 B债权融资C内源融资 D外源融资13从债权人的角度出发，项目融资的安全性除了来自项目本身之外，至关重要的因素是( )。A项目的投资结构 B项目的资金结构C项目的信用担保结构 D项目的融资结构14我们通常所说的证券化事实上是指( )。A资产证券化 B一级证券化C融资证券化 D直接发行的证券15资产证券化过程中的关键环节是( )。A信用评级 B受托管理C服务 D信用增级16如果

4、当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于( )。A弱式有效市场 B半弱式有效市场C强式有效市场 D半强式有效市场17我国股票市场最重要的组成部分是( )。A主板市场 B二板市场C三板市场 D代办股份转让市场18债券当期收益率的计算公式是( )。A票面收益/市场价格B票面收益/债券面值C(出售价格-购买价格)/市场价格D(出售价格-购买价格)/债券面值19某客户持有一张期限为3个月、票面额为100万元的票据，该客户持有2个月后要求金融机构贴现，当时贴现率为6%，则该票据的贴现价格为( )万元。A110 B109C100 D9920马科维茨指出在同一期望收益的前提下，最有

5、效的是( )的投资组合。A高收益率 B低收益率C高风险 D低风险21如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15%，某证券的值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大( )。A85% B50%C15% D5%22有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是4%，复利每半年支付一次，则此时的有效利率为( )。A4.32% B4.24%C4.16% D4.04%23汇率由市场决定，外汇干预的目的是减小汇率波动以防止汇率过度波动，而不是确立一个汇率水平。这种汇率制度是( )。A联系汇率制 B传统的盯住安排C有管理浮动 D独立浮动24引起实际损失的汇率风险是( )。A交易风险 B

6、经济风险C经营风险 D折算风险25在签订对外经济贸易合同时控制汇率风险的首要步骤是( )。A选择有利的合同货币 B加列合同条款C进行即期外汇交易 D提前或延期结汇26外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的( )。A吸收能力 B负债能力C偿债能力 D营运能力27以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是( )。A账户调节服务 B应付汇票服务C余额报告服务 D控制支付服务28我国银监会规定，我国商业银行资产流动性的比率要大于( )。A8% B25%C50% D15%29按照巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本不得超过( )。A实收资本 B运营资本C核心资本 D普通资本30狭义的

7、金融创新是指近三四十年来( )的金融创新。A微观金融主体 B宏观金融市场C金融发展史 D银行业务31诺斯、戴维斯以及塞拉认为金融创新是( )。A交易成本的降低 B利润最大化C制度变革 D规避管制32金融制度的创新是指( )。A分业经营到混业经营的改变B金融市场监管与发展关系的确定C金融体系与金融结构的新变化D与国际惯例接轨33凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量应是( )。A基础货币 B超额储备C利率 D货币供应量34凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率的关系是( )。A正相关 B负相关C无关 D非线性相关35无论凯恩斯学派和货币学派在货币需求理论上如何不同，但最后都提出了一个双方都认可的货币需

8、求公式( )。AMd=f(y，i)BMd/p=f(Y/P，r)CMd=(1+n)(1+p)/(1+v)-1DPT/V=Md36通货膨胀的基本标志是( )。A出口增长 B物价上涨C投资膨胀 D消费膨胀37形成通货膨胀的直接原因是( )。A进口过多 B出口过多C货币供给太少 D货币供给太多38紧缩性的货币政策措施主要不包括( )。A降低存款准备金率 B提高存款准备金率C提高再贴现率 D提高利率39通货紧缩往往相伴随着( )。A经济萧条 B经济繁荣C充分就业 D国际收支盈余40通货紧缩有利于( )。A债权人 B债务人C生产者 D投资者41在通货紧缩的情况下，实际利率会( )。A不受影响 B降低C升高

9、 D上下波动42凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行( )。A国际收支逆差政策 B增加收入政策C赤字财政政策 D收入指数化政策43属于紧缩性的财政政策的是( )。A减少政府支 B增加政府支出C降低税收 D鼓励投资44宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行的调节和干预，其中，金融宏观调控是指( )。A财政政策的运用 B货币政策的运用C收入政策的运用 D产业政策的运用45金融宏观调控存在的前提是( )。A商业银行上市 B经济个体投资提高C二级银行体制 D经济个体消费提高46货币政策的制定者和执行者是( )。A中央政府 B商业银行C财政部 D中央银行47货币政策最终目标之间基本统一的是( )

10、。A经济增长与充分就业 B稳定物价与充分就业C稳定物价与经济增长 D经济增长与国际收支平衡48货币政策的操作目标在货币政策传导机制中( )。A介于货币政策中介目标与最终目标之间B是货币政策实施的远期操作目标C是货币政策工具操作的远期目标D介于货币政策工具与中介目标之间49QFII是指( )。A合格的境外机构投资者 B合格的境内机构投资者C不合格的境外机构投资者 D不合格的境内机构投资者50现场检查是指通过监管当局的( )来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A查阅报表 B经验判断C实地作业 D窗口指导51巴塞尔资本协议的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为( )。A4% B8

11、%C12% D16%52逆向选择是指( )。A由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象B市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易C消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品D消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品53金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即( )。A社会信用总额与国民收入额的比例B实物资产总额与对外净资产之比C某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比D国民生产总值中货币交易总值所占的比例54金融约束论批评金融自由化的主要理由是( )。A金融自由化不符合发展中国家的实际B金融自由化只是满足了发达国家的需要C金融市场更容易失败D永远没有绝对的

12、自由化55金融深化对经济增长的反作用主要表现在( )。A对金融机构管理缺乏激励机制时，金融深化会放大冲击和震动B金融深化在经济增长时加速增长，在危机时加大危机C金融深化会扩大投机，破坏经济平稳发展D金融深化会帮助一些机构绕开管制，从而破坏金融秩序56在几个潜在的借款人当中，越是最后准备不偿还的借款人，可能表现得越积极，越想急于得到这笔款。这是所谓的( )。A逆向选择 B双向选择C道德危害 D道德风险5721世纪国际资本流动出现的一个新特点是( )。A以官方资本为主 B发展中国家成为资本净输出国C直接投资剧减 D发展中国家成为资本净输入国58我国资本项目存在部分管制，其中实行计划管理的是( )。

13、A外商来华投资 B企业对外直接投资C证券投资 D外债59商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的( )。A组织和控制 B调整与监督C控制与监督 D计划与组织60规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡，这种平衡是建立在合理经济增长基础上的( )。A静态平衡 B动态平衡C统一平衡 D绝对平衡二、多项选择题(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错误。)61国家开发银行的贷款可分为( )。A特别贷款 B优惠贷款C软贷款 D封闭贷款E硬贷款62金融资产管理公司的基本职能是( )。A管理好金融资产 B专门收购银行不良资产C集中处置银行不良资产 D从事中介业务E从事

14、代理业务63根据国务院授权，中国银监会统一监管的金融机构包括( )。A金融资产管理公司 B基金公司C财务公司 D金融租赁公司E城市信用合作社64我国国家控股的四大商业银行包括( )。A中国建设银行 B中国交通银行C中国工商银行 D中国银行E中国农业银行65在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有( )。A降低再贴现利率 B提高法定存款准备金率C在公开市场上买进证券 D降低法定存款准备金率E提高再贴现利率66属于风险转移型的方法包括( )。A加列货币保值的条款 B加列均摊损益条款C删除均摊损益条款 D加列选择货币条款E删除选择货币条款67决定一家商业银行上存中央银行的法定存款准备金的数量

15、，是通过( )计算出来的。A存款准备金 B超额存款准备金C法定存款准备金率 D存款总额E库存现金68直接融资主要包括( )。A商业信用 B国家信用C消费信用 D银行信用E民间个人信用69以下属于直接融资特征的有( )。A直接性 B集中性C信誉差异较小 D部分具有不可逆性E融资的自主性相对较强70项目融资与传统公司融资方式的区别包括( )。A贷款对象不同 B筹资渠道不同C追索性质不同 D还款来源不同E贷款期限不同71一般而言，导致利率上升的因素有( )。A紧缩的货币政策 B扩张的货币政策C经济处于高速增长时期 D经济处于衰退时期E债券和股票等融资收益增加72凯恩斯认为流动性偏好的动机包括( )。

16、A储蓄动机 B支出动机C交易动机 D预防动机E投机动机73下列因素中可能造成一国货币贬值的因素有( )。A国际收支逆差 B高于他国的通货膨胀C国内利率上升 D国内总需求增长快于总供给E紧缩性财政政策74私人国际资本流动主要分为( )。A双边政府信贷 B多边机构信贷C直接投资 D证券投资E以银行贷款为主的其他投资75现代汇率决定理论的两个基础假说是( )。A购买力平价说 B新古典综合学派理论C现金流量数量说 D利率平价说E现金余额数量说76下列属于银行风险产生的客观因素有( )。A经济政策调整 B中央银行再贷款、贴现率变化C对风险缺乏认识和防范准备 D疏于管理E政治体制变革77金融创新的经济背景

17、包括欧洲货币市场的兴起以及( )。A西方国家经济波动加大 B国际货币体系的改变C国际经济一体化 D石油危机与石油美元回流E国际债务危机78按创新的主体划分，金融创新可以分为( )等类型。A市场主导型 B政府主导型C客户主导型 D企业主导型E银行主导型79金融工程的主要特点是( )。A金融工程是新兴的交叉学科 B金融工程只在大银行运用C金融工程产生高额的利润 D金融工程是金融的产品化和工程化E金融工程是规范化和系统化的金融创新80弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为( )。A各种金融资产 B恒常收入与财富结构C各种资产预期收益和机会成本 D各种随机变量E各种有价证券三、案例分析题(由单选和多选

18、组成。)(一)当前我国商业银行全面推行资产负债比例管理，并根据国际惯例和我国实际情况制定了资产负债比例管理指标体系，资本充足率是其中的主要指标。现假设我国某商业银行的有关数据如下：资本总额为3000万元，核心资本为2000万元，法定盈余公积金为600万元，附属资本为1000万元，加权风险资产总额为40000万元。请根据以上资料回答下列问题：81为了确保资产负债管理制度的实施，从立法规定的角度，我国颁布了( )。A担保法 B公司法C中国人民银行法 D商业银行法82该银行资本充足率为( )。A2.5% B5%C7.5% D8%83该银行资本充足率指标与规定指标值的关系是( )。A资本充足率指标大于

19、规定指标值 B资本充足率指标小于规定指标值C资本充足率指标等于规定指标值 D数据不足，无法判断84该银行的核心资本充足率为( )。A1.5% B2.5%C4% D5%85该银行核心资本充足率与规定指标值的关系是( )。A核心资本充足率指标大于规定指标值B核心资本充足率指标小于规定指标值C核心资本充足率指标等于规定指标值D核心资本充足率指标远远小于规定指标值(二)2003年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。请根据以上资料回答下列问题：86我国银行监管模式属于( )。A分业监管体制 B集中监管

20、体制C统一监管体制 D分级监管体制872003年12月27日，( )颁布，自2004年2月1日实施。A中国人民银行法 B保险法C商业银行法 D银行业监督管理法88中国银监会对银行机构资产安全性进行监管。下列我国衡量资产安全性指标中，说法错误的是( )。A不良贷款率不得高于15%B同一借款客户贷款比例不得高于10%C境外资金运用比例不得高于50%D国际商业借款比例不得高于100%89中国银监会对银行机构流动适度性进行监管。下列我国衡量流动适度性指标中，说法正确的是( )。A拆出资金比例不得高于8%B拆入资金比例不得高于8%C存贷款比例不得高于75%D人民币中长期贷款比例不得高于120%90中国银

21、监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包括( )。A利息回收率 B资本利润率C资产利润率 D资本充足率(三)进入21世纪以来，国际资本流动出现新特点，发展中国家称为净资本输出国。1998年发展中国家外汇储备仅为16.4亿美元，而2008年发展中国家外汇储备为6021.6亿美元。发展中国家经常项目的余额也由1998年的-89.4亿美元变为2008年的1524.8亿美元。请根据以上资料回答下列问题：91导致发展中国家外汇储备增加的原因包括( )。A发展中国家经济状况不断改善 B全球性的流动性过剩C发展中国家普遍使用低利率 D发展中国家普遍使用扩张性货币政策92国际货币基金组织的

22、大部分国家采用的对国际资本流动进行的分类方法是( )。A按照资本流动方向分类 B按照资本流动主体分类C按照到期期限分类 D按照收益率大小分类93第二次世界大战以后，国际资本流动格局发生了变动，由( )转变为( )。A单向流动，对向流动B对向流动，单向流动C发达国家之间的单向流动，发展中国家之间的单向流动D发达国家之间的对向流动，发展中国家之间的对向流动94下列不属于二战后国际资本流动的特点的是( )。A间接投资剧增 B融资证券化浪潮C资本流动周期性逆转 D直接投资剧增95下列关于国际资本流动的说法正确的是( )。A国际资本流动的主体只能是国家或者国际组织B我国对国际资本流动采用的分类方法是以期

23、限划分为基础，综合考虑其他方法C投机性资本是指利用利率差别和(或)预期汇率变动来牟利的资本D投资资本属于短期资本(四)我国已加入WTO，外资银行正逐步突破地域、业务等限制进入我国市场。由于对国情、民情和金融法规不甚了解，外资银行难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员的“本土化”。外资银行将优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才，由此必将导致我国金融人才的大量流失，对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严重挑战。请根据以上资料回答下列问题：96人力资源开发和管理居于现代管理中的( )地位。A主要 B重要C次要 D核心97商业银行经营

24、具有( )的特点，要求商业银行对人力资源开发与管理的重视。A负债性 B风险性C盈利性 D灵活性98实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括( )。A建立银行行员制 B实行全员劳动合同制C实行行长负责制 D专业技术职务管理99建立科学的激励约束机制，商业银行在股份制改造前可能在收入差别上采取一些措施，包括( )。A拉开收入分配档次 B收入与绩效挂钩C实行特殊和特殊人才激励机制 D实行内部职工持股制100国外商业银行员工薪酬结构包括( )。A科学的工资和资金制度 B各系统的福利计划C长期的激励机制 D精神奖励制度金融专业知识与实务全真模拟试卷(五)参考答案及解析一

25、、单项选择题1解析 答案为C。一般来说，同业拆借市场的期限最长不得超过1年，其中以隔夜头寸拆借为主。目前，我国同业拆借资金的最长期限为4个月。2解析 答案为D。资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。3解析 答案为C。中国实现了人民币经常项目可兑换，但是资本项目部分管制。4解析 答案为B。客户与外汇指定银行之间的零售市场称为银行结售汇市场。5解析 答案为A。目前绝大多数国家(包括中国)都采用直接标价法。英国和美国都是采用间接标价法。6解析 答案为A。银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。7解析 答案为D。一般来说，赊销是一种短期

26、消费信用形式；分期付款是一种中期消费信用形式。8解析 答案为D。当把现金漏损率考虑进来后，简单的存款乘数公式修正为1/(r+c)，其中r为法定存款准备金率，c为现金漏损率。所以，存款乘数=1/(5%+5%)=10。9解析 答案为B。股票一经售出，不可再退回公司，不能再要求退还股金，所以说它具有不可返还性。所以B选项不是股票的特征。10解析 答案为A。发行股票属于直接融资(不是间接融资)、外源融资(不是内源融资)、股权融资(不是债权融资)，所以B、C、D选项都错误。11解析 答案为D。A、B、C选项属于内部信用增级的措施。12解析 答案为C。企业将自己的储蓄转化为投资，企业投资的资金来源于企业内

27、部，属于内源融资。13解析 答案为C。项目的安全性除了来自项目本身以外，对于债权人来说，项目的信用担保结构是至关重要的因素。14解析 答案为A。证券化最初就是融资证券化，随着证券化的不断发展壮大，通常所说的证券化事实上指的是资产证券化。15解析 答案为D。信用增级环节是资产证券化过程中的关键环节。16解析 答案为D。半强式有效市场是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且也反映了所有有关证券的能公开获得的信息。17解析 答案为A。主板市场是我国股票市场的最重要的组成部分，以沪、深两市为代表。18解析 答案为A。当期收益率=票面收益/市场价格。19解析 答案为D。贴现期限为2个月，

28、所以贴现价格为：100-1006%2/12=99万元。20解析 答案为D。显然，期望收益相同时，风险越低的组合越有效。21解析 答案为C。如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券的实际收益率比预期大Y%。本题中115%=15%。22解析 答案为C。(1+4%2)2-1=4.04%。23解析 答案为D。独立浮动是指汇率由市场决定，外汇干预的目的是减小汇率波动以防止汇率过度波动，而不是确立一个汇率水平。24解析 答案为A。经济风险引起的是潜在损失，而交易风险和折算风险引起的分别是实际损失和账面损失。25解析 答案为A。签订合同是进行对外经济交易的重要环节，在签订合同时选择有利的合同货币是控制汇率风险的首要步骤。26解析 答案为A。外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的吸收能力。27解析 答案为C。资金管理类服务包括余额报告服务、存款汇总服务、锁箱服务等。28解析 答案为B。流动性比率为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平。我国银监会规定，我国商业银行资产流动性的比率不得低于25%。