浙江省中小农业企业融资难的原因与对策分析毕业论文.docx

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浙江省中小农业企业融资难的原因与对策分析毕业论文

摘要

农业是我国的基础产业，农业的发展水平关系着国民经济的发展水平，我国农业在改革开放以来获得了飞速的发展，农业现代化进一步的提升，农业企业的规模不断的壮大，中小农业企业的数量不断的增多。

但长期以来限制中小农业企业发展的重要瓶颈依然是资金问题，农业是具有高风险的产业，其风险性使得商业银行不愿意向中小农业企业进行借贷，而中小农业企业缺乏固定资产，收益不稳定，使得其更难以从商业银行获得资金支持。

长期以来，中小农业企业的融资难问题一直是困扰其发展的大问题。

因此，以浙江省中小农业企业为例，分析中小农业企业发展的现状的基础上，对中小农业企业融资现状进行剖析，并提出中小农业企业融资难的主要原因，从而提出浙江省中小农业企业融资难问题的解决路径，为我国其他中小农业企业的发展提供借鉴。

关键词　中小农业企业；融资；困境

目录

摘要I

引言1

第1章浙江省中小农业企业发展现状2

1.1中小农业企业内涵2

1.2浙江省中小农业企业发展现状2

第2章浙江省中小农业企业融资现状3

2.1融资方式呈现多元化3

2.2内源性融资占据主导地位3

2.3间接融资以银行为主4

第3章浙江省中小农业企业融资难的原因5

3.1融资成本高5

3.2缺乏有效的担保机制5

3.3农业企业抵御风险能力弱5

3.4企业的信用机制不健全5

第4章浙江省中小农业企业融资难问题解决路径7

4.1积极发展普惠金融，降低融资成本7

4.2政府主导构建融资担保机制7

4.3增强企业核心竞争力建设7

4.4加强企业信用机制的建设7

4.5加大商业性银行的支农力度8

总结9

参考文献10

引言

中小农业企业是我国社会主义市场经济的重要组成部分，农业是我国的基础产业，农业的发展关系着我国国民经济的发展水平，我国的农业的发展方向是要用现代化的科技来推动农业现代化，提升农业的经济效益。

我国政府一直以来十分注重农业的发展，对于农村经济的繁荣与发展，希望通过依靠农业企业实现产业化与现代化。

中小农业企业占有的社会资源比较少，而且由于农业生产具有季节性，导致农业企业中许多企业的生产不具有连续性，如糖厂。

浙江省中小农业企业的发展必须要打破融资难的现状，由于缺乏足够的抵押财产，中小农业企业难以获得商业银行的授信，我国的商业银行中，农业银行、农村信用合作银行是专门性的支农银行，但是其资金也是倾向农业中的大中型企业，微小型的农业企业是难以获得有效的支持。

浙江省中小农业企业从商业性银行获得融资的门槛过高，导致其发展出现困境。

因此通过对浙江省中小农业企业融资现状进行分析，总结归纳其存在融资难的原因，从而提出具体的解决路径。

第1章浙江省中小农业企业发展现状

1.1中小农业企业内涵

对于中小农业企业的界定，不同的学者、不同的行业有不同的界定标准，一般来说，我国的中小农业企业界定主要是从企业的营业额、企业的职工数量、资产总额等方面进行界定。

农业企业是指从事农、林、牧、副以及渔业等生产经营活动的企业法人。

农业企业从事的生产经营活动是与农业相关，实行的是自主经营，自负盈亏。

中小农业企业是指人数在500人以下，销售额在300万元以下的农业企业。

目前我国的农业企业中按照所有制性质的不同可以划分为国有农业企业、集体所有制企业、股份制企业、联营企业、私营企业、中外合资、中外合作企业等；按照经营内容的不同可以氛围农作物种植企业、林业企业、畜牧企业、副业企业、渔业企业以及生产、加工、销售紧密结合的联合企业。

1.2浙江省中小农业企业发展现状

农业是国民经济的基础，浙江省的经济最近几年发展迅猛，但是从发展整体现状上看，农业企业跟不上工业的发展速度，特别是农业企业中的中小型农业企业发展存在资金短缺、规模小的特点。

在浙江省的农业企业中，多数的资金是集中在农业龙头企业，但是根据2014年浙江省的统计数据显示，2014年浙江省农业企业中，龙头企业的年销售收入超过五百万元的只有3219家，而销售额超过亿元的只有不到300家。

相比山东省，浙江省的农业企业存在规模小、实力弱的现象。

浙江省农业企业中多数是属于劳动密集型的企业，经历2008年的金融危机后，浙江省的中小农业企业数量剧减，有的地区的农业企业纷纷倒闭。

中小农业企业不得不面临更加严峻的资金短缺问题。

随着我国用工荒的现象加剧，用工成本的增加，特别是中小农业企业，其是劳动密集型企业，用工成本的大增，使得许多中小农业企业难以维持经营，在越来越激烈的市场竞争环境下，浙江省的中小农业企业难以经受市场严峻的压力。

浙江省中小农业企业缺乏农业品牌建设，浙江省政府最近几年大力发展农业产业化，也希望能够打造农产品的全国优秀的品牌，但是从总体上看，浙江省的中小农业企业品牌开发上缺乏统一的协调，由于缺乏宏观的指导，缺乏有效的整合，导致中小农业企业规模难以扩大，管理成本增加。

浙江省各类的农业企业产品评选过多，导致品牌的集中度低，权威性受到影响，许多农业企业的品牌存在低水平运作的方式。

根据浙江省2014年的数据统计发现，2014年浙江省的茶叶品牌有两百多个，其中丽水市的茶叶品牌就有40个，而且生产的规模比较小，农业企业存在品牌多而杂乱的现象。

第2章浙江省中小农业企业融资现状

2.1融资方式呈现多元化

浙江省中小农业企业发展速度快，但是发展的过程中依然存在资金短缺的困境，为了最大限度的促进浙江省中小农业企业的发展，浙江省政府通过鼓励非公资本进入农业企业的政策，对于科技型的中小农业企业采取大力扶持的态度，引进社会资本发展中小农业企业。

目前浙江省中小农业企业的资金来源上主要有以下几种：

第一，银行信贷。

商业银行的信用贷款依然是中小农业企业的主要资金来源，在浙江省中小农业企业的信贷中，农业银行、农村信用合作社以及村镇银行占据主要的部分。

第二，民间借贷。

浙江省民间金融发展比较完善，民间融资是个人与个人、个人与企业之间的融资，主要有亲友借贷、企业间借贷、民间票据贴现、钱庄等形式。

民间借贷的形式能够为中小农业企业提供更加便捷的贷款服务，有效的促进中小农业企业的发展。

根据浙江省银监分局的调查数据显示，2014年浙江省的民间借贷规模增长幅度比去年同期增长12.4%，而且中小农业企业的贷款倾斜度有所提升。

第三，小额贷款公司。

小额贷款公司是以提供小金额的贷款，手续简便，最短时间放款为特点，极大的满足中小农业企业的资金需求。

小额贷款公司目前在浙江省金融市场上发展较快，我国的小额贷款公司自2005年试点经营以来，数年间小额贷款公司的发展规模已经翻倍，小额贷款公司有效的解决农业企业难以从正规金融获得资金的不足。

从总体上看，小额贷款公司的信贷条件比商业银行的要宽松，对于浙江省中小农业企业来说，通过商业银行获得信贷的程序复杂、时间比较长，特别是商业银行需要浙江省中小农业企业提供的抵押比例较高，而小额贷款公司采取的是多种信贷的方式，往往放款比例也比较高，浙江省中小农业企业能够迅速的从小额贷款公司处获得资金的支持。

2.2内源性融资占据主导地位

在目前的浙江省中小农业企业中，主要是依靠内源性融资的方式，也有许多中小农业企业依靠的是银行信贷的融资方式，但是从整体上看，2014年浙江省中小农业企业中，参与银企合作的中小农业企业比例非常低，在平均20家优绩的中小农业企业中，能够获得商业银行信贷的仅仅是3-4家，也就是说多数的中小农业企业是无法顺利获得商业银行的信贷支持。

浙江省的中小农业企业中存在融资方式单一的现象，依靠信贷的方式比较明显。

2.3间接融资以银行为主

由前所述，浙江省的中小农业企业的外来资金来源上主要是依靠商业性的银行贷款。

我国的商业性银行中主要是农业银行、农村信用合作社与村镇银行向农业企业进行借贷，而工商银行、中国银行以及其他的民营银行较少将资金投入农业企业，更不用说是中小农业企业，除非是政府政策性的规定。

第3章浙江省中小农业企业融资难的原因

3.1融资成本高

浙江省中小农业企业难以获得充足的融资，主要的原因在于农业企业的生产经营特点决定农业企业的融资成本过高。

浙江省的中小农业企业生产经营的规模小，而且农业的生产特点具有季节性，这种季节性的生产不仅为中小农业企业的生产经营带来不稳定的因素，而且不确定的经营导致中小农业企业的经营风险大。

我国的农业具有高风险性、低收益性的特点，这种类型的产业一向是商业性金融所回避的。

长期以来中小农业企业的融资成本过高，主要是因为获得信贷支持必须要中小农业企业提供一定的抵押财产，而中小农业企业难以提供有效的财产支持，特别是一些中小农业企业从商业银行获得信贷支持需要的程序多，手续繁杂，而且利息比较高，融资成本过高导致许多中小农业企业不愿意向银行进行借贷。

3.2缺乏有效的担保机制

近年来，为了有效防范风险，全国各大商业银行开始普遍实行抵押担保制度。

金融机构对抵押贷款的抵押品内容实行了严格的规定，一般只接受固定资产类的抵押品，包括土地、机器和设备、房地产的所有权或者使用权等，因为这类抵押品比一般抵押品有更好的变现能力。

中小农业企业规模小，有限的资金流只能支持日常的经营运转，土地、厂房等自有不动产非常少，而中小农业企业所拥有的动产往往不被金融机构认可，这样在申请抵押贷款时不能提供满足金融机构条件的抵押品，因此，中小农业企业获得金融机构抵押贷款的难度非常大。

3.3农业企业抵御风险能力弱

农业企业具有风险性高、收益低的特点，农业企业抵御市场竞争的风险能力比较弱，农业企业中龙头企业与产业链上的企业之间的联系不够紧密，特别是中小农业企业与农户、合作社之间的利益联结少，双方之间缺乏长期的信任。

市场风险对于农产品的影响大，农产品错过销售的季节容易遭受损失。

由于农业企业抵御风险的能力弱，经营稍有不慎容易破产，因此导致商业银行不愿意对其进行借贷。

3.4企业的信用机制不健全

长期以来商业银行愿意将资金借贷给大型企业，尽管很多情况下大型企业需要的资金像是个无底洞，但商业银行依然愿意将资金不断地投入，主要是因为大型企业拥有固定的资产比较雄厚，而且大型企业破产倒闭的可行性比较低，特别是国企破产的可能性几乎零，因此商业银行为了确保资金的安全，愿意向大企业提供资金支持。

中小农业企业对于企业的资信等级关注度不足，许多中小农业企业缺乏诚信，资信等级低，导致其无法顺利的从商业银行处获得信贷支持。

与大型企业相比，浙江省中小农业企业的规模一般比较小、经营管理极不规范，有的浙江省中小农业企业为了获得银行的信贷支持，往往采取欺骗隐瞒的方式，如对企业的经营状况进行隐患，财务报表作假，骗取银行的授信，或者是不及时的对企业的经营信息进行披露，导致银行对浙江省中小农业企业的经营状况不了解，引发信贷的风险。

第4章浙江省中小农业企业融资难问题解决路径

4.1积极发展普惠金融，降低融资成本

普惠金融存在覆盖面广的特点，能够有效的促进地区经济的发展，我国的普惠金融始于2012年，国家先后设立三个金融改革创新综合实验区，2013年，国务院提出“金十条”等文件，对普惠金融服务体系的建设提出具体的部署，同时银监会提出要加强对中小农业企业以及农村建设的金融贷款。

我国的农村地区的中小农业企业中发展普惠金融，能够有效的解决农业企业的融资问题，通过发展普惠金融，扩大普惠金融的覆盖面，有效的增加中小农业企业的融资渠道，为中小农业企业创立顺畅的融资渠道，促进中小农业企业的健康发展。

4.2政府主导构建融资担保机制

浙江省中小农业企业数量众多，中小农业企业的资金短缺问题严重影响企业的发展，中小农业企业的规模小、资金少，固定资产少，有的中小农业企业甚至连机器设备都是租赁的，因此难以满足商业银行的需求，浙江省政府应当发挥政府的宏观调控的职能，通过以政府为主体，构建融资担保机制，以政府的信用为担保，帮助中小农业企业解决融资中的担保问题。

如政府可以采取联保的方式，如农业企业中的龙头企业为其下游的企业提供订单担保的方式获得商业银行的信贷支持，促进中小农业企业融资难问题的有效解决。

4.3增强企业核心竞争力建设

中小农业企业不断的提升自身的经营能力，在市场上融资的阻碍才会减少，而且融资风险才能降低。

对于中小农业企业来说，提升自身经营能力的主要措施有：

第一，健全现代化的企业基本制度，通过树立法人治理结构，最大化的减少家族式企业经营带来的不利影响。

第二，转变中小农业企业的生产经营机制，通过引入先进的管理经验与技术，不断的提升中小农业企业决策的科学性。

第三，建立适应市场的经营模式。

中小农业企业经营灵活，应当要充分发挥其优势，通过建立面向市场的经营模式，能够适应市场的需求，降低融资的风险性。

4.4加强企业信用机制的建设

要解决中小农业企业融资难的问题，必须要加强中小农业企业的信用机制的建设，要通过改变中小农业企业现有的信用状况差的现象，提升中小农业企业的信用等级，减少中小农业企业在银行的授信成本，降低融资的成本风险。

具体来说，第一，要加强信用法律制度的建设，全社会形成守信用的法律意识，约束中小农业企业的管理者。

第二，建立违约信息通报机制，对于一些经常违约的中小农业企业，商业银行通过联网的方式，将违约的中小农业企业、法定代表人的信息进行官网的通报，一旦发现该企业、法定代表人存在不良的信用记录，就拒绝对该企业以及该法定代表人进行借贷。

4.5加大商业性银行的支农力度

浙江省地区的商业银行必须要加大对中小农业企业融资的支持，要积极的进行金融创新，扩展中小农业企业融资的产品种类，如民生银行“赢家计划”，通过民生银行组建的金融融资公司专门面向中小农业企业推出小额的金融产品，比如“1+N”“微型贷款计划”等都是根据不同中小农业企业的类型、融资需求提出信贷方案，满足中小农业企业的多种需求。

兴业银行推出“绿色信贷组合产品”有效的解决中小农业企业融资难的问题，兴业银行近期推出“CHUEE贷款”（节能减排贷款），有效的解决能源型中小农业企业的信贷困境。

平安银行根据互联网金融发展的环境需求，推出中小农业企业融资平台，融资产品主要有“平安一贷通”、“联保贷款”、“网银循环贷款”、“房产快易贷”、“小额信用贷款”、“机器设备抵押贷款”等。

总结

中小农业企业具有高风险性、低收益的特点，导致商业银行资本不愿意涉足，而社会资本中也较少有投资农业企业。

中小型农业企业难以通过二级市场获得足够的发展资本，规模小、固定资产少、缺乏发展的潜力，使得商业银行难以对其进行授信，导致中小农业企业的融资问题十分的突出。

浙江省作为我国的外贸大省，其小商品经济发展迅猛，对于农业企业来说，其发展的融资问题十分的突出，资金问题一直以来是困扰浙江省中小农业企业发展的大问题，由于浙江省中小农业企业缺乏有效的资金支持，导致其在发展的过程中出现资金链断截的现象，进而破产。

通过对浙江省中小农业企业融资难的原因进行探讨，从而提出具体的解决对策，能够为我国其他中小农业企业的发展提供借鉴。

参考文献

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