农村合作银行企业网上银行操作规程.docx

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农村合作银行企业网上银行操作规程

××农村合作银行企业网上银行操作规程

第一章企业网上银行开户

（一）基本规定

1、申请开通我行网上银行的企业，必须已在我行综合业务系统开立对公账户（限基本存款账户、一般存款账户和临时存款账户）；

2、目前允许正常、部冻、部止状态的账户上挂网上银行；

3、企业客户在我行不同营业网点开有结算账户的，可选择其中一家营业网点开通网上银行。

该企业开通网上银行后，可继续下挂其在其他营业网点开立的账户，但这些账户必须是总行以上通兑级别；

4、丰收宝参照综合业务系统的重要空白凭证管理。

（二）处理流程

1、企业网上银行开户

（1）申请企业应提供以下资料，并在复印件上加盖单位公章

A、企业证件（营业执照、组织机构代码证或相关批文等账户开户时所维护的证件）及复印件；

B、单位法定代表人身份证件及复印件；

C、经办人身份证件及复印件；

D、授权委托书；

E、企业网上银行用户的身份证件及复印件。

（2）申请企业填写《××农村合作银行企业网上银行签约申请（变更）表》（以下简称《签约申请（变更）表》）、《××农村合作银行企业网上银行用户业务申请（变更）表》（以下简称《用户申请（变更）表》）、《××农村合作银行企业网上银行授权模式配置表》（以下简称《授权模式配置表》），认真阅读并签订《××农村合作银行网上银行客户服务协议书》，加盖单位公章、印鉴，法定代表人或经办人签章；

（3）经办柜员核对客户提交的证明材料是否齐全，原件是否真实、是否在有效期内、原件与复印件是否相符、加盖的印鉴和单位公章是否齐全；企业客户申请签约的账户状态是否正常、是否符合我行上挂要求；

（4）经办柜员核查法定代表人或单位负责人、经办人和企业网上银行用户的有效身份证件是否真实有效；

（5）经办柜员对客户提交的申请资料上的印鉴进行验印审核；

（6）证明材料复印件上加盖经办柜员私章、网点业务公章和“与原件核对一致章”；

（7）申请资料和申请表递交所在支行的会计主管审批；

（8）经办柜员确认会计主管已同意该企业开通网上银行，再次核对企业客户相关资料准确无误后，登录网上银行内部管理系统（登录方式参照核心系统，其中核心系统是柜员卡加密码的用密码登录）；

（9）在网银内部管理系统“企业客户管理——企业客户开户”模块，经办柜员输入企业的证件号码，系统返回该企业客户的基本信息后，进行签约信息的录入（包括添加企业的基本信息、账号、授权模式、业务权限、用户）；

（10）复核柜员（与经办柜员应为同一角色，下同）对企业客户提交的相关资料及经办柜员录入的签约资料进行核对，并对签约业务进行授权；

（11）经办柜员打印《××农村合作银行网上银行业务信息打印表》，（以下简称《信息打印表》），交客户签字确认；

（12）确认客户签字信息准确无误，《签约申请（变更）表》、《用户申请（变更）表》、《授权模式配置表》上盖经办柜员、复核柜员私章和营业网点的业务公章，客户联交客户，银行留存联、授权委托书和开户证明文件复印件等资料专夹保管或上交事后监督；

（13）《信息打印表》客户联加盖营业网点业务公章交客户；银行留存联加盖营业网点业务公章作当日网银非账务流水传票。

2、丰收宝的发放

（1）在网上银行内部管理系统“安全机具管理——企业安全机具管理——企业安全机具发放”模块，经办柜员输入客户名称或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回企业客户的基本信息，进行企业用户丰收宝发放信息的录入；

（2）复核柜员对录入的丰收宝发放信息进行复核并授权；

（3）经办柜员根据发放丰收宝的数量收取工本费，打印收费凭证；

（4）收费凭证客户联加盖业务清讫章交客户，记账联加盖业务清讫章作当日核心账务流水的传票。

3、证书申请、下载

（1）经办柜员将丰收宝插入终端,在网银内部管理系统“证书管理——企业证书管理——企业证书申请”模块，输入企业名称或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回企业客户的基本信息，经办柜员选择用户进行申请，经复核柜员授权后进入证书下载界面，将数字证书下载到企业用户的丰收宝中，当系统出现“证书安装成功”字样后，双击屏幕右下角证书LOGO标志，核对丰收宝内有无证书内容，证书序号中证件号是否与所申请客户证件号相同。

下载成功后打印《信息打印表》，交客户确认并签字；如客户要求自助下载证书，经办柜员勾选“自助下载”框，经复核柜员授权后打印《信息打印表》，交客户确认签字；

（2）经办柜员审查客户签字信息无误，客户联加盖营业网点业务公章交客户，银行留存联加盖营业网点业务公章作当日网银非账务流水传票。

4、激活码和用户登录密码发送

（1）支行会计主管再次确认企业的申请资料准确无误；

（2）在“企业客户管理——企业网银激活码发送”模块发送激活码，打印业务凭证，加盖营业网点业务公章作当日网银非账务流水传票；

（3）在“企业客户管理——企业用户登录密码初送发送/重置发送”模块发送用户登录密码，打印业务凭证，加盖营业网点业务公章作当日网银非账务流水传票。

第二章、企业网上银行销户

（一）基本规定

1、已开通企业网上银行的客户，可到开通网上银行的营业网点办理网上银行销户手续；

2、确认企业网上银行没有未完成的交易；

3、企业客户在进行销户前应先废止所有企业用户的数字证书；

4、企业网上银行销户，企业用户的丰收宝不需要进行回收处理。

（二）处理流程

1、企业客户提交销户资料

（1）企业法定代表人或单位负责人直接办理的，出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件及复印件；授权他人办理的，出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件及复印件、授权委托书以及经办人的有效身份证件及复印件；所有复印件需加盖单位公章。

同时填写《签约申请（变更）表》，加盖单位公章、法定代表人（单位负责人）或经办人签章；

（2）经办柜员审核客户提交的销户资料是否齐全，原件是否真实、是否在有效期内、原件与复印件是否相符、是否加盖单位公章；

（3）经办柜员核查法定代表人或单位负责人、经办人有效身份证件是否真实有效；

（4）经办柜员在销户资料复印件上加盖私章、网点业务公章和“与原件核对一致章”。

2、企业证书废止

（1）在网上银行内部管理系统“证书管理——企业证书管理——企业证书废止”模块，经办柜员输入企业名称或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回企业客户的基本信息，在证书废止界面录入证书废止信息；

（2）复核柜员对客户提交的相关资料和经办柜员录入的证书废止操作复核并授权；

（3）经办柜员提交系统成功后，打印《信息打印表》，交企业客户经办人签字确认；

（4）审查签字信息无误，客户联加盖业务公章交给客户，银行留存联加盖业务公章作当日网银非账务流水传票；

3、企业网上银行销户

（1）在网上银行内部管理系统“企业客户管理——企业客户信息管理——企业网银管理”模块，经办柜员输入企业名称或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回该企业客户的基本信息，经办柜员录入销户信息；

（2）复核柜员对企业客户提交的相关资料及经办柜员录入的销户资料复核并授权；

（3）经办柜员提交系统成功后，在《信息打印表》上打印银行处理记录信息，并交企业经办人签字确认；

（4）审查签字信息无误，客户联加盖营业网点的业务公章交给客户，银行留存联加盖营业网点的业务公章作当日网银非账务流水传票；

（5）《签约申请（变更）表》上加盖经办柜员、复核柜员私章和营业网点的业务公章。

客户联交客户，银行留存联、授权委托书和销户资料复印件等专夹保管或上交事后监督。

第三章、企业网上银行日常维护

（一）基本规定

1、日常维护须到企业网上银行开户网点办理；

2、须提交相关的一式两联的申请（变更）表；

3、增加企业用户的需进行丰收宝发放及证书的申请与下载，具体流程参照企业开户中的相关章节；

4、删除用户的，删除用户前需先废止该用户的证书，具体流程参照企业网银销户中的相关章节。

（二）处理流程

1、增加、解除和修改企业网上银行上挂账户

（1）企业客户需提交申请资料（参照网上银行开户），填写《签约申请（变更）表》并加盖单位公章及账户对应的印鉴章；

（2）经办柜员审核客户提交申请资料是否齐全，原件是否真实、是否在有效期内、原件与复印件是否相符及是否加盖单位公章及印鉴章；

（3）经办柜员核对企业客户申请增加的签约账户是否存在、状态是否正常及符合我行其他要求；解除和修改的账户是否符合条件；

（4）经办柜员核查法定代表人或单位负责人与经办人有效身份证件原件是否真实有效；

（5）经办柜员对客户提交的申请资料进行审核，在复印件上加盖经办柜员私章、网点业务公章和“与原件核对一致章”；

（6）将申请资料和《签约申请（变更）表》交由所在支行的会计主管审批；

（7）经办柜员确认会计主管已同意该企业增加、解除或修改网上银行账户信息，再次核对企业客户相关资料准确无误；

（8）在网上银行内部管理系统“企业客户管理——企业客户信息管理——企业账户信息维护”，经办柜员输入企业客户名称或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回该企业客户的基本信息，经办柜员进行信息的录入；

（9）复核柜员将企业客户提交的申请资料与经办柜员录入的信息进行核对，并对该业务进行授权；

（10）经办柜员再次审核增加、解除及修改账户的申请资料，确认准确无误后提交，在《信息打印表》处打印银行处理信息，并交回企业客户经办人签字确认；

（11）经办柜员将《信息打印表》客户联加盖营业网点业务公章交企业经办人，银行留存联加盖营业网点业务公章作当日网银非账务流水传票；

（12）经办柜员、复核柜员在《签约申请（变更）表》上加盖私章及营业网点业务公章；客户联交企业经办人，银行留存联及申请资料的复印件专夹保管或上交事后监督。

2、企业网上银行的冻结

（1）提交申请资料主要有：

单位法定代表人或单位负责人直接办理的，出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件及复印件；授权他人办理的，出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件及复印件、授权委托书以及受托人的有效身份证件及复印件；所有复印件需加盖单位公章，同时填写《签约申请（变更）表》并加盖单位公章；

（2）经办柜员审核客户提交的申请资料是否齐全，原件是否真实、是否在有效期内、原件与复印件是否相符、是否加盖单位公章；

（3）经办柜员核对企业客户申请冻结网上银行是否符合我行要求；

（4）经办柜员核查法定代表人或单位负责人与经办人有效身份证件原件是否真实有效；

（5）经办柜员对客户提交的申请资料进行审核，在复印件上加盖经办柜员私章、网点业务公章和“与原件核对一致章”；

（6）在网上银行内部管理系统“企业客户管理——企业客户信息管理——企业网银管理”交易处理中....

模块，经办柜员输入企业客户号或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回该企业客户的基本信息，经办柜员进行信息的录入；

（7）复核柜员对企业客户提交的相关资料及经办柜员录入的冻结网上银行信息复核并授权；

（8）经办柜员再次审核冻结网银申请资料，确认准确无误后提交，在《信息打印表》处打印银行处理信息，并交回企业客户经办人签字确认；

（9）经办柜员确认签字信息准确无误，将客户联加盖业务公章交企业经办人，银行留存联加盖营业网点业务公章作当日网银非账务流水传票；

（10）经办柜员和复核柜员在《签约申请（变更）表》、《信息打印表》加盖私章和业务公章，客户联交给企业客户经办人，银行留存联连同企业客户冻结网上银行业务申请资料复印件专夹保管或上交事后监督。

3、企业网上银行的解冻

（1）需提交申请资料（参照网上银行开户），填写《签约申请（变更）表》并加盖单位公章；

（2）经办柜员审核客户提交的申请资料是否齐全，原件是否真实、是否在有效期内、原件与复印件是否相符、是否加盖单位公章；

（3）经办柜员核对企业客户申请解冻网上银行是否符合我行要求，核对资料与其所提交的资料是否一致；

（4）经办柜员核查法定代表人或单位负责人与经办人有效身份证件原件是否真实有效；

（5）经办柜员对客户提交的申请资料进行审核，在复印件上加盖经办柜员私章、网点业务公章和“与原件核对一致章”；

（6）将申请资料和《签约申请（变更）表》交由所在支行的会计主管审批；

（7）经办柜员确认会计主管已同意该企业办理网银解冻业务，再次核对企业客户相关资料准确无误；

（8）在网上银行内部管理系统“企业客户管理——企业客户信息管理——企业网银管理”交易处理中....

模块，经办柜员输入企业客户号或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回该企业客户的基本信息，经办柜员进行信息的录入；

（9）复核柜员对企业客户提交的相关资料及经办柜员录入的解冻网上银行信息复核并授权；

（10）经办柜员再次审核解冻网银申请资料，确认准确无误后提交，在《信息打印表》处打印银行处理信息，并交回企业客户经办人签字确认；

（11）经办柜员确认签字信息准确无误，将客户联加盖业务公章交企业经办人，银行留存联加盖营业网点业务公章作当日网银非账务流水传票；

（12）经办柜员和复核柜员在《签约申请（变更）表》、《信息打印表》加盖私章和业务公章，客户联交给企业客户经办人，银行留存联连同企业客户冻结网上银行业务申请资料复印件专夹保管或上交事后监督。

4、授权模式维护

（1）企业客户需提交申请资料（参照网上银行开户），填写《签约申请（变更）表》、《授权模式配置表》并加盖单位公章；

（2）经办柜员审核客户提交申请资料是否齐全，原件是否真实、是否在有效期内、原件与复印件是否相符及是否加盖单位公章及印鉴章；

（3）经办柜员核查法定代表人或单位负责人与经办人有效身份证件原件是否真实有效；

（4）经办柜员对客户提交的申请资料进行审核，在复印件上加盖经办柜员私章、网点业务公章和“与原件核对一致章”；

（5）将申请资料和《签约申请（变更）表》、《授权模式配置表》交由所在支行的会计主管审批；

（6）经办柜员确认会计主管已同意该企业增加、解除或修改企业授权模式，再次核对企业客户相关资料准确无误；

（7）在网上银行内部管理系统“企业客户管理——企业客户信息管理——企业授权模式维护”，经办柜员输入企业客户名称或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回该企业客户的基本信息，经办柜员进行信息的录入；

（8）复核柜员将企业客户提交的申请资料与经办柜员录入的信息进行核对，并对该业务进行授权；

（9）经办柜员再次审核增加、解除修改授权模式资料，确认准确无误后提交，在《信息打印表》处打印银行处理信息，并交回企业客户经办人签字确认；

（10）经办柜员将《信息打印表》客户联加盖营业网点业务公章交企业经办人，银行留存联加盖营业网点业务公章作当日网银非账务流水传票；

（11）经办柜员、复核柜员在《签约申请（变更）表》、《授权模式配置表》上加盖私章及营业网点业务公章；客户联交企业经办人，银行留存联及申请资料的复印件专夹保管或上交事后监督。

5、激活码重置

（1）提交申请资料主要有：

单位法定代表人或单位负责人直接办理的，出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件及复印件；授权他人办理的，出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件及复印件、授权委托书以及受托人的有效身份证件及复印件；所有复印件需加盖单位公章，同时填写《签约申请（变更）表》并加盖单位公章；

（2）经办柜员审核客户提交申请资料是否齐全，原件是否真实、是否在有效期内、原件与复印件是否相符及是否加盖单位公章；

（3）经办柜员核查法定代表人或单位负责人与经办人有效身份证件是否真实有效；

（4）经办柜员对客户提交的申请资料进行审核，在复印件上加盖经办柜员私章、网点业务公章和“与原件核对一致章”；

（5）将申请资料和申请表交由所在支行的会计主管审批；

（6）会计主管同意该企业重新发送激活码，核对企业客户相关资料准确无误；

（7）在网上银行内部管理系统“企业客户管理——企业网银激活码发送”，会计主管输入企业客户号或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回该企业客户的基本信息，进行信息的录入；

（8）会计主管再次审核激活码重发业务的申请资料，确认准确无误后提交，在业务凭证上打印银行处理信息；

（9）会计主管在《签约申请（变更）表》上加盖私章及业务公章，将业务凭证加盖业务公章连同企业客户业务申请资料复印件专夹保管或上交事后监督。

6、预约转账撤销与其他业务

（1）企业客户需提交申请资料（参照网上银行开户），填写《签约申请（变更）表》并加盖单位公章；

（2）经办柜员审核客户提交申请资料是否齐全，原件是否真实、是否在有效期内、原件与复印件是否相符及是否加盖单位公章；

（3）经办柜员核查法定代表人或单位负责人与经办人有效身份证件原件是否真实有效；

（4）经办柜员对客户提交的申请资料进行审核，在复印件上加盖经办柜员私章、网点业务公章和“与原件核对一致章”；

（5）将申请资料和《签约申请（变更）表》交由所在支行的会计主管审批；

（6）经办柜员确认会计主管已同意该企业办理相关业务，再次核对企业客户相关资料准确无误；

（7）在网上银行内部管理系统“交易处理中心——预约转账撤销——企业预约转账撤销”，经办柜员输入企业客户名称或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回该企业客户的基本信息，经办柜员进行信息的录入；

（8）复核柜员将企业客户提交的申请资料与经办柜员录入的信息进行核对，并对该业务进行授权；

（9）经办柜员再次审核预约转账撤销的申请资料，确认准确无误后提交，在《信息打印表》处打印银行处理信息，并交回企业客户经办人签字确认；

（10）经办柜员将《信息打印表》客户联加盖营业网点业务公章交企业经办人，银行留存联加盖营业网点业务公章作当日网银非账务流水传票；

（11）经办柜员、复核柜员在《签约申请（变更）表》上加盖私章及营业网点业务公章；客户联交企业经办人，银行留存联及申请资料的复印件专夹保管或上交事后监督；

（12）其他业务的办理参照预约转账撤销。

7、增加、删除企业网上银行用户

（1）企业客户提交申请资料参照网上银行开户，填写《签约申请（变更）表》、《用户申请（变更）表》,加盖单位公章、法定代表人（单位负责人）或经办人签字；

（2）经办柜员审核客户提交申请资料是否齐全，原件是否真实、是否在有效期内、原件与复印件是否相符、是否加盖单位公章；

（3）经办柜员核查法定代表人或单位负责人、经办人及企业用户有效身份证件是否真实有效；

（4）经办柜员对客户提交的申请资料进行审核，在复印件上加盖经办柜员私章、网点业务公章和“与原件核对一致章”；

（5）将申请资料和《签约申请（变更）表》、《用户申请（变更）表》交由所在支行的会计主管审批；

（6）经办柜员确认会计主管已同意该企业增加或删除网上银行用户，再次核对企业客户相关资料准确无误；

（7）在网银内部管理系统“企业客户管理——企业客户信息管理——企业用户信息维护”模块，经办柜员输入企业客户名称或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回该企业客户的基本信息，经办柜员进行信息的录入；

（8）复核柜员对企业客户提交的相关资料与经办柜员录入信息进行复核，并对增加或删除用户业务进行授权；

（9）经办柜员再次审核相关资料，确认准确无误后提交，在《信息打印表》处打印银行处理信息，并交回企业客户经办人签字确认；

（10）《信息打印表》客户联加盖营业网点业务公章交企业经办人、银行留存联加盖营业网点业务公章作当日网银非账务流水传票；

（11）经办柜员、复核柜员在《签约申请（变更）表》、《用户申请（变更）表》上加盖私章及营业网点业务公章，客户联交企业经办人、银行留存联专夹保管或上交事后监督。

8、企业用户丰收宝换发

（1）企业网银用户的丰收宝丢失、损坏，到网上银行开户行申请用户丰收宝换发；

（2）企业提交证明材料，主要有：

法定代表人或单位负责人直接办理的，出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件；授权他人办理的，出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件、授权委托书、经办人的有效身份证件等资料原件及复印件一份，所有复印件需加盖单位公章；

（3）填写《签约申请（变更）表》、《用户申请（变更）表》，加盖单位公章；

（4）经办柜员审核客户提交的申请资料是否齐全，原件是否真实、是否在有效期内、原件与复印件是否相符、是否加盖单位公章；

（5）经办柜员核查法定代表人或单位负责人、用户与经办人的有效身份证件原件是否真实有效；

（6）经办柜员对客户提交的申请资料进行审核，在复印件上加盖经办柜员私章、网点业务公章和“与原件核对一致章”；

（7）将申请资料和申请表交由所在支行的会计主管审批；

（8）经办人确认会计主管已同意该企业办理相关业务，再次核对企业客户相关资料准确无误；

（9）在网上银行内部管理系统“安全机具管理——企业安全机具管理——企业安全机具换发”，经办柜员输入企业客户号或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回该企业客户的基本信息，经办柜员录入相关信息；

（10）复核柜员对企业客户提交的相关资料及经办柜员录入的丰收宝换发信息进行复核，并对该业务进行授权；

（11）经办柜员再次审核丰收宝换发申请资料，确认准确无误后提交系统打印相关凭证；选择收费时打印收费凭证、选择不收费时打印业务凭证；

（12）在网上银行内部管理系统“证书管理——企业证书管理——企业证书补发”，经办柜员输入企业客户号或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回该企业客户的基本信息，经办柜员进行信息的录入；

（13）复核柜员对企业客户提交的相关资料及经办柜员录入的信息进行复核并授权；

（14）经办柜员再次审核资料，确认准确无误后提交系统，在《信息打印表》打印银行处理信息，并交企业经办人签字确认；

（15）《信息打印表》客户联加盖业务公章、收费凭证加盖业务清讫章交企业经办人；《信息打印表》银行留存联加盖业务公章作当日网银非账务流水传票、收费凭证或业务凭证均作当日核心流水传票。

新发放丰收宝交给企业客户经办人；

（16）《签约申请（变更）表》、《用户申请（变更）表》客户联加盖业务公章交企业经办人；银行留存联、授权委托书等资料专夹保管或上交事后监督。

9、企业网上银行用户证书冻结/解冻和用户解冻

（1）企业提交申请资料，主要有：

法定代表人或单位负责人直接办理的，出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件；授权他人办理的，出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件、授权委托书、经办人的有效身份证件等资料原件及复印件一份，所有复印件需加盖单位公章；填写《签约申请（变更）表》、《用户申请（变更）表》，加盖单位公章；

（2）经办柜员审核客户提交的申请资料是否齐全，原件是否真实、是否在有效期内、原件与复印件是否相符、是否加盖单位公章；

（3）经办柜员核查法定代表人或单位负责人、用户与经办人的有效身份证件原件是否真实有效；

（4）经办柜员对客户提交的申请资料进行审核，在复印件上加盖经办柜员私章、网点业务公章和“与原件核对一致章”；

（5）将申请资料和申请表交由所在支行的会计主管审批；

（6）经办人确认会计主管已同意该企业办理相关业务，再次核对企业客户相关资料准确无误；

（7）在网上银行内部管理系统“证书管理——企业证书管理——企业证书冻结/解冻”，经办柜员输入企业客户号或企业证件类型和证件号码等信息，系统返回该企业客户的基本信息，经办柜员录入相关信息；

（8）复核柜员对企业客户提交的相关资料及经办柜员录入的丰收宝换发信息进行复核，并对该业务进行授权；

（9）经办柜员再次审核申请资料，确认准确无误后提交系统打印《信息打印表》；并交企业经办人签字确认；

（10）《信息打印表》客户联加盖业务公章交企业经办人；《信息打印表》银行留存联加盖业务公章作当日网银非账务流水传票；

（11）《签约申请（变更）表》、《用户申请（变更）表》客户联加盖业务公章交企业经办人；银行留存联、授权委托书等资料专夹保管或上交事后监督；

（12）企业用户证书