银行个人贷款管理系统操作说明书文本版.docx

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银行个人贷款管理系统操作说明书文本版

个人贷款管理系统操作手册

目录

1、合作商、合作项目管理类交易6

1．1法人客户建立6

1．2法人客户维护（定位及维护）8

1．3保险公司建立13

1．4保险公司维护15

1．5合作项目建立、上传、审查和审批17

1．6合作项目维护25

1．7合作项目中止申请（上传）与审批28

1．8合作协议建立、上传、审查与审批31

1．9合作协议维护36

1．10合作协议中止申请（上传）与审批38

2、借款人管理类交易41

2．1自然人建立41

2．2自然人客户维护43

3、贷款申请发放类交易50

3．1贷款申请50

3．2组合贷款申请57

3．4转按贷款申请68

3．5贷款展期申请74

3．6贷款多次发放78

3．7贷款上传、审查与审批81

3．8贷款终审发放88

3．9贷款再次终审发放90

3．10贷款发放撤消93

3．11贷款交易补打凭证95

3．12委贷手续费收取95

3．13公证资料录入、公证办理和收回公证96

3．14保险办理、保费结算及查询打印102

3．15抵押资料录入、办理抵押和抵押完成108

3．16授信额度申请115

3．17授信申请上传、审查、审批119

3．18授信申请终审121

3．19授信额度收回申请与审批122

3．20授信额度缩减申请与审批124

3．21授信额度冻结/解冻申请、审批126

4、档案管理类交易131

4．1档案登记132

4．2档案上缴134

4．3档案接收136

4．4档案移交139

4．5档案修改141

4．6档案调阅与归还143

4．7档案销毁147

4．8档案操作查询149

4．9档案上缴查询151

4．10档案编号查询152

4．11权利品登记154

4．12权利品上缴155

4．13权利品接收157

4．14权利品移交159

4．15权利品入库161

4．16权利品领取162

4．17权利品操作查询165

4．18权利品上缴查询167

4．19权利品状态查询169

5、贷后审批类交易171

5．1单笔变更五级分类方式171

5．2五级分类单笔初分、初审、复审与审定173

5．3批量变更五级分类方式176

5．4五级分类批量初分、初审、复审与审定178

5．5还款计划变更申请179

5．6还款账号/卡号变更182

5．7变更担保信息184

5．8个人贷款手工转呆账申请与审批188

5．9个人贷款呆账核销申请与审批190

5．10核销资产类别转化申请与审批192

5．11部分提前还款193

5．12全部提前还款196

6、贷后通知类交易199

6．1逾期催缴通知199

6．2债务提前到期通知203

6．3处置抵质押品通知207

6．4逾期清单查询打印209

6．5欠款明细打印211

7．贷后管理类交易215

7．1贷后检查申请与审查215

7．2诉讼理赔管理219

7．3追账管理223

7．4贷款情况查询225

7．5逾期贷款查询230

8、管理分析类交易235

8.1客户分析235

8．2合作商分析236

8．3保险公司分析238

8．4全行个贷结构分析239

8．5个贷结构分析241

8．6个贷占比分析243

8．7个贷品种期限结构分析245

8．8个贷担保方式结构分析247

8．9个贷还款方式结构分析249

8．10个贷还款途径结构分析250

8．11贷款盈利能力分析252

8．12同指标不同时点分析254

8．13某一指标发展趋势分析255

8．14绩效考核257

9、系统管理类交易260

9．1机构维护260

9．2操作员增加262

9．3操作员维护263

9．4操作员签到266

9．5操作员签退266

9．6操作员修改密码267

9．7操作员密码重置267

9．8岗位权限维护268

9．9总行贷款产品定义272

9．10分行贷款产品定义维护277

9．11机构贷款业务开办维护279

9．12贷款业务开办维护280

9．13审批权限维护282

9．14合作项目多支行申请284

9．15贷款五级分类参数维护286

9．16贷款管理参数维护287

9．17档案要素维护289

9．18工作模式参数设置291

9．19理财计算器293

9．20任务列表查询294

9．21业务日志查询296

9．22还款回单打印297

9．23新旧合同号查询300

9．24多次发放贷款查询301

10、运行环境说明304

10．1设置网页检查方法304

10．2禁止使用网络浏览加速类软件305

11、应用环境数据清理方法306

附件一相关交易工作流程307

附件1.1支行模式307

附件1.2分级模式308

附件1.3个贷中心模式309

附件二相关交易终审岗位和授权岗位310

附件三贷款参数表312

附件3.1个人住房商业性贷款312

附件3.2个人住房公积金贷款313

附件3.3个人住房装修贷款314

附件3.4个人住房商业性转按贷款315

附件3.5个人公积金转按贷款316

附件3.6个人汽车消费贷款317

附件3.7汽车大修理贷款318

附件2.8个人耐用消费品贷款319

附件3.9个人婚嫁贷款320

附件3.10个人商铺贷款321

附件3.11个人商铺转按贷款322

附件3.12个人小型设备贷款323

附件3.13个人周转性流动资金贷款324

附件3.14个人临时贷款325

附件3.15个人存单（国债）质押贷款（非柜面）326

附件3.16下岗失业人员小额担保贷款327

附件3.17个人旅游贷款328

附件3.18个人助学贷款329

附件3.19个人留学贷款330

附件3.20个人其它消费贷款331

附件3.21个人外汇宝项下外汇存款质押贷款（柜面）332

附件3.22个人存单（国债）质押贷款（柜面）333

1、合作商、合作项目管理类交易

1．1法人客户建立

交易说明

通过查询核心系统中的客户资料定位一个法人客户信息，并调用后继的合作商建立页面。

操作提示

1、客户类型分为合作商、委托人、担保人和中介机构四种。

合作商与委托人需事先在核心系统建立客户号并输入；担保人与中介机构在客户类型选定后直接建立，不必事先在核心系统建立客户号，在核心无客户资料的，客户号一栏不作输入。

2、交易提交核心系统查询客户资料（合作商、委托人查不到报错，中介机构、担保人客户号查不到不报错），不做黑名单检查。

点击“查询”后进入合作商建立资料录入的第一个页面——“基本信息”进行信息录入。

若核心系统查询客户资料成功，则调用合作商建立资料录入的第一个页面合作商基本信息录入。

3、在个人贷款管理系统中建立合作商客户资料，包括合作商的基本信息、详细信息、财务信息、投资构成、大事记、违规记录、社会信用。

基本信息是必须录入的，只有基本信息提交后其他的信息页面标签才可以点击进入。

直客式合作商在系统中不用建立。

合作商资料建立后系统会生成内部编码３位分行标志+1位类型代码+4位顺序号（分行内唯一，下同）。

公积金中心通过委托人建立，合作项目选公积金贷款。

1．2法人客户维护（定位及维护）

交易说明

查询定位个贷管理系统中某个合作商信息，并调用后继的合作商查询功能、修改功能、删除功能。

在单选列表中选择一个合作商点击查询进入合作商查询与修改页面，使用标志只能从“无效”改为“有效”。

使用标志为“无效”的合作商信息不得修改，有已上传合作项目的合作商信息不得修改，与核心系统共有的基本信息和详细信息字段只能显示不能修改。

有已审批的合作项目的合作商信息修改需要支行审批岗授权。

在单选列表中选择一个合作商点击“删除”进入删除页面，正在使用的法人客户不能删除。

操作提示

可模糊查询，显示查询与删除按钮。

在单选列表中选择一个合作商点击“查询”进入合作商查询与修改页面。

使用标志只能从“无效”改为“有效”。

使用标志为“无效”的合作商信息不得修改。

有已上传合作项目的合作商信息不得修改。

有已审批的合作项目的合作商信息修改需要支行审批岗授权。

与核心系统共有的基本信息和详细信息字段只显示不能修改。

在单选列表中选择一个合作商点击“删除”进入删除页面。

正在使用的法人客户不能删除。

1．3保险公司建立

交易说明

在个人贷款管理系统中建立保险公司客户资料。

保险公司客户资料不必查询核心系统是否存在，可直接在个贷管理系统中建立和管理。

操作提示

保险公司证件种类、证件号码、中文名称、经营起止日期必须输入，其他项目可选择输入。

保险公司不做黑名单检查，提交后生成系统内部编码，编码规则同法人客户。

1．4保险公司维护

交易说明

查询定位个贷管理系统中某个保险公司信息，并对保险公司信息进行查询、修改、删除。

操作提示

保险公司的信息在个人贷款管理系统中单独管理，不影响核心系统。

使用标志只能从“无效”改为“有效”。

使用标志为“无效”的保险公司信息不能修改。

有已上传保险合作协议的保险公司信息不能修改。

有已审批的保险合作协议的保险公司信息修改需要支行审批岗授权。

有已上传贷款的财产保险或信用保险的保险公司信息不能修改。

有已审批且有未结清贷款的财产保险或信用保险的保险公司信息修改需要支行审批岗授权。

有已审批的合作协议的保险公司不能删除。

有已上传合作协议的保险公司不能删除。

有已审批且未结清贷款的财产保险或信用保险的保险公司不能删除。

有已上传贷款的财产保险或信用保险的保险公司不能删除。

使用标志无效的保险公司不能删除。

1．5合作项目建立、上传、审查和审批

交易说明

查询定位个贷管理系统中某个合作商、中介机构、委托人信息，创建合作项目并进行审查与审批。

建立：

上传：

审查：

审批：

操作提示

1、合作项目建立时必须输入贷款种类、合作项目类型、合作项目名称、合作起止期限、贷款控制方式、结算账号，公积金贷款项目还必须输入资金账号、保证金账号、保证金比例、手续费率和营业税率（至于收取与否不作强行控制，可通过手续费收取交易收取）。

住房贷款合作项目同时适用于个人住房商业贷款和个人住房商业转按贷款，公积金贷款合作项目同时适用于个人住房公积金贷款和个人住房公积金转按贷款，个人商铺贷款选择合作项目类型时选择其他贷款。

2、合作项目根据对应贷款种类生成合作项目编号。

3、合作项目审查、审批流程因工作模式和审批权限的不同而不同，原则上在参数设置时不应将工作模式设置为支行模式（若是距离分行较远的异地支行，可以设为支行模式并在参数设置时给予一定的审批权限）。

如果是支行模式，由支行审查岗审查，由支行审批岗或支行行长终审；如果是个贷中心模式，则由分行审查岗审查，根据权限设置不同提交各决策岗位终审，最高至分行行长；如果是分级模式，在支行权限范围内同支行模式，超过支行权限的在支行审批的基础上传分行后同个贷中心模式流程。

（注意：

1、原则上合作项目应到分行审批，因此若分行选择分级模式，在设置系统参数时，应将该支行审批岗的对合作项目的审批方式设为“审批同意上报”；2、对于不设上限的合作项目默认为审批流程最长的模式：

支行模式最终审批岗在支行行长，分级、个贷中心模式最终审批岗在分管行长。

）

4、若系统设置的“审批方式”为“即时通过”，则合作项目上传后合作项目状态为已审批。

1．6合作项目维护

交易说明

查询定位个贷管理系统中某个合作项目信息，并进行合作项目查询、修改。

合作项目建立后不能删除。

操作提示

1、使用标志无效的合作项目信息不能修改。

2、已上传的合作项目信息不能修改。

3、已审批的合作项目信息的修改需要支行审批岗授权

4、已审批的合作项目贷款最长期限修改不得小于现有合作项目发放贷款的最长期限。

1．7合作项目中止申请（上传）与审批

交易说明

申请中止某一合作项目并审批。

中止上传：

中止审批：

操作提示

1、要求被申请中止的合作项目的状态为“已审批”。

2、合作项目中止审批因工作模式和审批权限的不同而不同，原则上在参数设置时应将工作模式设置为个贷中心模式（若是距离分行较远的异地支行，可以设为支行模式）。

如果是支行模式，由支行审批岗审批；如果是个贷中心模式，由分行审批岗审批。

1．8合作协议建立、上传、审查与审批

交易说明

查询定位个贷管理系统中某个保险公司，建立合作协议，并进入上传、审查和审批流程。

建立：

上传：

审查：

审批：

操作说明

1、要求保险公司状态为有效，合作协议审查、审批流程因工作模式和审批权限的不同而不同，原则上在参数设置时不应将工作模式设置为支行模式（若是距离分行较远的异地支行，可以设为支行模式）。

如果是支行模式，由支行审查岗审查，由支行审批岗或支行行长终审；如果是个贷中心模式，则由分行审查岗审查，并提交各决策岗位终审，最高至分行行长；如果是分级模式，则在支行内经支行审查岗审查、支行审批岗审批之后，再由分行审批岗审查，并提交各决策岗位终审，最高至分行行长。

2、合作协议建立后只能中止不能删除。

1．9合作协议维护

交易说明

查询定位个贷管理系统中某个合作协议信息，并对合作协议进行查询、修改。

操作提示

使用标志无效的合作协议信息不能修改。

已上传的合作协议信息不能修改。

已审批的合作协议信息的修改需要支行审批岗授权。

1．10合作协议中止申请（上传）与审批

交易说明

已审批的合作协议可以由原协议的报批行发起中止交易，经审批后对该合作项目置失效标志。

已审批同意中止的合作协议在贷款申请时不再有效。

上传中止：

中止审批：

操作提示

1、合作协议中止要求该合作协议的状态为“已审批”。

2、合作协议中止审批因工作模式和审批权限的不同而不同，原则上在参数设置时应将工作模式设置为个贷中心模式（若是距离分行较远的异地支行，可以设为支行模式）。

如果是支行模式，由支行审批岗审批；如果是个贷中心模式，由分行审批岗审批。

2、借款人管理类交易

2．1自然人建立

交易说明

在个人贷款管理系统中建立借款人客户资料，包括借款人的基本信息、配偶信息、大事记、违规记录、信用评级。

基本信息是必须录入的，只有基本信息提交后其他的信息页面标签才可以点击进入。

借款人建立（资料录入）由借款人建立（定位）发起，不能单独启动。

配偶信息、大事记、违规记录、个人财务信息、信用评级是一个自然人类客户的标准数据信息，这些信息页面在借款人、自然人担保人、自然人委托人中共用。

客户资料

操作提示

1、借款人定位时，需输入姓名、证件种类和证件号码，送核心系统接口查询客户资料（查不到不报错），并送核心系统接口查询黑名单记录（只做查询，结果供操作员参考）。

2、若在核心系统查询的客户号为空，表明核心系统不存在该客户，则送核心建立客户资料，得到客户号。

若客户号非空且有关数据项已经被修改则送核心修改客户资料。

婚姻状况为已婚的配偶信息页面可输入配偶，否则配偶信息页面不可输入。

婚姻状况为已婚的若核心系统返回婚姻状况为已婚的，根据返回的配偶证件类型，证件号码先查询个贷管理系统中的配偶客户资料，若找不到则查询核心系统配偶客户资料，并在配偶信息页面显示。

3、配偶在有已上传的贷款合同时配偶信息不能变更。

4、借款人、自然人担保人、自然人委托人信息均通过该交易建立。

2．2自然人客户维护

交易说明

查询定位个贷管理系统中某借款人信息，包括借款人查询、修改、删除功能。

操作提示

1、在个人贷款管理系统进行借款人和配偶基本信息的修改时与核心系统进行共有字段的实时同步。

2、使用标志只能从无效改为有效。

使用标志无效的借款人信息不得修改。

有已上传贷款的借款人信息不得修改。

已审批的未结清的贷款的借款人信息修改需要支行审批岗授权。

3、客户信息的删除只删除个贷管理系统的信息，不影响核心系统的信息。

4、使用标志无效的借款人信息不得删除。

有已上传贷款的借款人信息不得删除。

已审批的未结清的贷款的借款人不得删除。

3、贷款申请发放类交易

3．1贷款申请

交易说明

此交易用于完成借款人对贷款的申请。

在贷款申请交易中，操作员必须完成以下信息的录入维护：

贷款基本信息、合作商信息、合作项目信息、保险信息、担保人资料、借款人抵押资料、借款人质押资料等，根据情况可选择性输入。

贷款申请>贷款信息

贷款申请>合作商信息：

贷款申请>合作项目信息：

贷款申请>抵押信息：

贷款申请>贷款申请成功：

操作提示

1、借款人查询定位时必须同时输入借款人姓名、证件种类及号码，客户资料不能修改。

也可以只输入贷款合同号，在贷款未上传的过程中，对贷款信息进行查询。

注意在贷款申请的交易中和以后相关的组合贷款申请、展期贷款申请、加按和转按，仅可操作外挂审批发放的贷款，不能操作核心发放的贷款。

要查询核心发放的贷款可以在贷款情况查询的交易中进行。

2、系统将作如下检查

（1）借款人检查：

系统会检查该客户是否为特殊名单1或特殊名单2，若客户在名单中，则提示，由人工判断。

检查借款人逾期还款记录，催缴、追账、索赔记录。

（2）贷款的相关检查（详见附件二——贷款参数表）：

（3）还款方式的相关检查：

阶段等额还款方式各阶段的期数和金额都不能为空。

阶段等额还款方式各阶段金额之和必须等于贷款金额。

阶段等额还款方式各阶段的期数之和必须等于贷款总期数。

分次发放核对分次发放金额的合计与总发放金额应一致。

（4）保证方式中，信用不可与其他三种同时选择，保证、抵押、质押三种可同时选择。

（5）合作商检查：

检查合作商的状态、查合作商/合作项目的金额限制。

（6）合作商和合作项目是下拉框（显示代码及名称），可供选择。

当合作商选择“999999直客式合作商”时，需录入合作商名称、开户银行、银行账号等信息

（7）若贷款种类是个人助学贷款和个人留学贷款，贷款金额应等于学杂费和生活费之和。

（8）阶段还款方式只适用于采用等额本息法、等额本金法两种还款方式的贷款。

（9）分次发放不适于采用不等额还款法和分阶段还款的贷款。

（10）宽限期天数不会默认地采用参数控制中设置的值，而是在总分行规定期限内可以视客户情况对单笔贷款设置不同的宽限期天数，不输入视同无宽限期。

（11）所有贷款选择利率档次时，应统一选择“期限利率”，系统将根据贷款种类和贷款期限自动检索相应的利率代码。

（12）利率调整方式：

贷款期限在一年以内的，贷款利率不调整，必须选择“固定利率”；贷款期限在一年以上的，个人住房商业贷款、个人住房公积金贷款、个人住房商业转按贷款和个人住房公积金转按贷款应选择1月1日调整，其他贷款可选择按月调整、按季调整、按年调整或固定利率。

（13）利率浮动最低下浮10%，最高上浮70%，可选择也可手工输入，但手工输入浮动率必须在浮动区间内，否则不能通过。

个人住房公积金贷款利率不能浮动。

贷款发放后，利率浮动率不能更改。

（14）罚息利率浮动区间必须在合同利率上浮30%到50%之间，手工输入也必须在浮动区间内，否则不能通过。

（15）贷款种类是个人住房公积金贷款或者个人住房公积金转按贷款时必须选择委托单位和委托协议。

（16）担保人与借款人不得互相担保、借款人配偶不得作为担保人。

担保人应先通过法人客户建立和自然人建立交易建立客户号，否则不予通过。

（17）在贷款上传之前或者是被贷款终审发放退回的贷款，可以通过贷款申请交易修改贷款信息，但必须输入合同号。

（18）录入合作项目信息时，贷款金额与购买总价之比不能大于规定的比例（参数控制）。

（19）申请贷款时，先按需输入相应页面的信息，然后点击“提交本页”按钮，对本页面信息进行提交，各个页面提交完之后，最后点击“贷款申请”完成申请。

3、申请个人住房商业性贷款、个人住房公积金贷款、个人住房装修贷款、个人商铺贷款、个人汽车贷款、个人耐用消费品贷款、个人小型设备贷款、个人旅游贷款、个人助学贷款、个人留学贷款需分别输入不同数据：

个人住房商业性贷款、个人住房公积金贷款、个人住房装修贷款、个人商铺贷款：

所购房产详细地址、现房/期房、一手房/二手房、建筑面积、交房日期、第二套以上住房标志，购买总价、首付款等。

个人汽车贷款：

所购汽车品牌、所购汽车型号、所购汽车发动机号、所购汽车底盘号，车牌号、汽车类型、用途（消费、商用）、一手车/二手车，购买总价、首付款等。

个人耐用消费品贷款：

所购商品品名、所购商品型号、所购商品单价、所购商品数量等。

个人小型设备贷款：

品名、型号、单价、数量等。

个人旅游贷款：

旅行社名称、旅行线路等。

个人助学贷款、个人留学贷款：

学校名称、学制、班级、专业、学费、生活费等。

3．2组合贷款申请

交易说明

此交易用于完成借款人对住房商业贷款和公积金组合贷款的申请。

组合贷款申请>贷款信息：

组合贷款申请>合作商信息：

组合贷款申请>合作项目信息：

组合贷款申请>保证人信息：

组合贷款申请>贷款申请成功：

操作提示

1、组合贷款申请交易界面与贷款申请基本类似，但是在贷款信息录入时，需要录入关联的贷款合同号。

2、组合贷款在系统中实质是两笔独立的贷款，只是在两个合同号之间建立了关联关系，对于贷款成数、担保比例等不关联控制。

3、申请时只能在一笔贷款已申请但未上传的时候再申请另一笔贷款。

4、转按贷款不能发放组合贷款。

5、其他参照贷款申请中适用于个人住房商业贷款和个人住房公积金贷款的部分。

3．3加按贷款申请

交易说明

个人房产加按贷款是指对我行现有个人住房商业贷款和个人商铺贷款客户发放的以原贷款抵押房产为担保的用于购买房产及家具消费等用途的贷款。

个人房产加按贷款是在我行贷款种类上增加的一个功能，而不是一个新的贷款业务品种。

加按贷款抵押房产必须是现房，借款人在贷款行贷款期限已超过一年，且原贷款无连续两次（含）以上违约记录。

加按后贷款不能是个人转按类贷款、个人存单（国债）质押贷款、个人公积金住房贷款。

加按贷款申请>贷款信息

加按贷款申请>合作项目信息

加按贷款申请>抵押信息

加按贷款申请>贷款申请成功

操作提示

1、若加按贷款原贷款为住房贷款，借款人申请加按额度加上原贷款余额（原贷款余额＝住房商业贷款余额＋住房公积金贷款余额）之和最高不超过住房评估价值的70%（参数控制）；

若加按贷款原贷款为商铺，借款人加按额度加上原贷款余额（原贷款余额＝商铺贷款余额）之和最高不能超过商铺评估价值的50%（参数控制）

2、要办理加按贷款，原贷款期限必须大于12个月（参数控制），原贷款逾期不得超过二次，且还款状态应为正常。

3、加按贷款抵押物必须为现房，加按贷款借款人与原借款人必须为同一人。

4、每笔合同及相应抵押物只能做一次加按。

原抵押物的信息需重新录入，生成新的抵押合同，与加按贷款合同相关联。

加按贷款担保方式只限用抵押。

5、加按贷款的期限最长不得超过原贷款到期日。

6、加按贷款在系统中实质是两笔独立的贷款，只是在两个合同号之间建立了关联关系，两笔贷款共用一个抵押物，其他不作关联控制。

7、其他流程参照贷款申请中的要求。

3．4转按贷款申请

交易说明

个人房产转按贷款是指贷款人向借款人发放用于购买已在贷款人处办理住房或商铺抵押贷款，但贷款本息未还清且已办妥期房预登记或《房地产权利证明》的现房或二手房的