贷款管理制度.docx

贷款管理制度.docx

《贷款管理制度.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《贷款管理制度.docx（12页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

贷款管理制度

小额贷款有限公司

贷款管理制度

第一章 总 则

第一条 为加强贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高贷款质量，根据国家有关法律法规和《岳阳市小额贷款公司业务及监管指引（试行）》的通知精神，结合本公司实际，特制定本制度。

第二条本制度是公司贷款业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类贷款管理办法和规程的基本依据。

第三条 本制度所指贷款业务是公司对客户提供各类贷款的总称，包括一年期内的信用贷款和担保贷款。

第四条 本制度所指信贷人员是公司参与贷款业务经营和管理的人员。

第五条 本制度所指贷款管理部门是指有权办理和经营贷款业务的部门。

第六条 贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。

坚持“三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。

公司依法办理贷款业务，不受任何单位和个人强制干预。

第二章 基本制度

第七条 实行贷款准入管理制度。

贷款准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。

（一）严格准入对象。

公司贷款准入对象主要包括：

1、“三农”客户。

指农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。

2、一般客户。

指辖区内的自然人、个体工商户和中小微型企业。

3、重点客户。

指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。

4、重点项目。

列入政府发展计划的重点项目。

5、优势区域。

指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持本公司业务发展的区域。

6、优势行业。

指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。

“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。

（二）严格准入条件。

公司办理贷款业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。

1、基本条件：

（1）《贷款通则》规定的条件。

（2）符合国家产业政策，发展前景看好。

（3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。

（4）用途合规合法。

（5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。

（6）公司规定的其他条件。

2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。

（1）公司类客户：

已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值。

（2）自然人客户：

有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。

（三）严格准入过程：

公司办理贷款业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。

（四）严格准入权限。

公司办理贷款业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。

第八条 实行客户授信管理制度。

客户授信是公司根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。

对具备条件的客户申请贷款坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。

第九条实行审贷分离制度。

审贷分离是指在办理贷款业务过程中，将调查、审查、审批（咨询）、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同部门或岗位承担，实现其相互制约和支持。

（一）贷款调查。

贷款调查由公司信贷人员（贷款调查岗）负责，主要是对客户情况进行调查核实。

信贷人员受理客户贷款申请，要依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。

信贷人员要承担因调查情况不实导致贷款失误的主要责任。

（二）贷款审查。

贷款审查由公司信贷管理部门和风险管理部门负责，信贷管理部门对受理贷款资料的真实性及市场风险负责，风险管理部门对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。

信贷管理部门在接收到客户申请贷款的资料，进行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交风险管理部门进行再次审查。

审查的主要内容包括：

贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。

审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。

（三）贷款审批。

贷款审批由公司贷款审批责任人，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行决策。

在贷款审批过程中，审批人要承担审批失误的主要责任。

1、贷审会成员由总经理、分管副总、各业务部门负责人等组成。

贷审会必须由4人以上人员组成，设主任委员一名，负责组织召开贷审会会议。

贷款调查人员、审查人员可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，但没有表决权。

2、贷审会审批贷款应坚持以下原则：

（1）集体审批原则。

70%以上成员参与有效。

（2）少数服从多数原则。

参与审批人员中70%以上人员同意方能通过。

（3）集体负责原则。

每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放”、“不同意发放”、“复议”的意见及理由，并对所签意见负责。

（4）董事长一票否决原则。

对贷审会表决同意发放的贷款，董事长有一票否决权；贷审会表决不同意发放的贷款，董事长不得决定发放，但董事长可提议“复议”一次。

3、贷审会会议纪要的整理。

贷审会要对审议过程进行记录，并在其成员投票表决后，根据贷审会记录和表决结果，形成贷审会会议纪要。

贷审会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审议结果等。

贷审会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据。

4、被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议。

5、逐步建立和完善专家议事制度。

对大额或有疑议的贷款，必要时可聘请外部专家组成专家组参与决策，保证信贷决策的科学性。

（四）贷后管理。

贷后管理是指从贷款发放后直到本息收回全过程的贷款管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。

贷后管理应坚持职责明确、检查到位、及时预警、快捷处理的原则。

信贷管理部门是贷后管理的实施部门，承担辖属客户的日常贷后经营管理的责任。

其主要职责是：

1、客户监管及贷后检查。

监管客户资金账户往来，信贷资金使用用途等用信情况，客户生产、经营及财务状况，贷后跟踪检查，落实审批内容，收集客户公开信息并定期联系客户。

2、担保人及担保物的监管。

3、风险分类及日常管理。

按规定复测客户信用等级，并及时进行资产风险预分类；维护贷后管理台账；整理、收集客户档案有关资料；利息及本金的收回等。

4、会同有关部门制定不良贷款重组初步方案，并组织实施。

5、风险预警。

发现风险信号及时提出处理建议并报告。

6、定期报告，定期向公司总经理和贷审会汇报辖内客户贷后管理情况。

第十条 实行贷款业务权限管理制度。

公司按照“统一标准、分类管理、定期考核、适时调整”的原则，根据本公司贷款资产质量、经营管理水平和地方经济发展水平，确定贷款业务权限。

（一）统一标准。

公司统一制定贷款经营管理等级考核指标。

等级考核指标主要包括：

当年新增贷款（不含小额农贷）到期年末收回率、小额农贷到期年末收回率、百元贷款收益率、不良贷款率、贷款综合风险度、单户贷款比例、支农贷款指标、信贷综合管理等。

实行百分考核，按得分情况，将信贷经营管理等级划分为一级、二级、三级。

（二）分类管理。

在评定贷款经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确定不同的贷款权限。

凡当年新增不良贷款占比超过5%以上的信贷员一律不得核定贷款权限。

（三）定期考评。

信贷员的贷款经营管理情况一年一考核，贷款经营管理等级一年一评定。

（四）适时调整。

公司根据信贷人员不同时期、不同阶段贷款经营管理水平的变化和贷款经营管理等级考评结果，适时调整贷款权限。

贷款权限原则上一年一调整。

如遇发生重大违规情况或业务经营特殊需要，可随时进行调整。

第十一条 实行贷后管理制度。

贷后管理是指从贷款发放后直到本息收回的全过程的贷款管理行为,包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等，具体按照《贷款业务操作规程》执行。

第十二条 实行贷款第一责任人制度。

贷款第一责任人是负责贷前调查和贷后管理的信贷人员，对贷款质量负责，承担贷款最终收回和损失赔偿责任。

第一责任人应当独立判断市场风险，有权决定贷款是否进入后续审批程序，有权拒绝任何组织和个人对其贷款调查及贷后管理的指令和干预。

贷款第一责任人应亲自在贷款借据上签字注明。

农户小额信用贷款的第一责任人是信贷员，其他贷款的第一责任人是承担贷前调查、贷后管理的管户信贷员。

第十三条 实行贷款分环节主责任人制度。

办理贷款业务的调查、审查、审批、贷后管理责任人分别承担相应的风险责任。

（一）信贷管理部审批的贷款。

包片和管户信贷员为调查主责任人和贷后管理责任人；信贷管理部负责人为审查主责任人；分管副总经理为审批主责任人。

（二）贷审会审批的贷款。

管户信贷员为贷后管理责任人；各部门负责人和参与调查人员为调查主责任人；信贷管理部门负责人为审查主责任人，参与审查人员为审查次责任人；贷审会、总经理为审批主责任人，其他委员为审批次责任人。

第十四条尽职调查及责任追究制度。

公司设立独立的贷款工作尽职调查岗，该岗位人员应具备较完备的信贷、法律、财务等知识，依诚信和公开原则独立行使尽职调查职能，必要时可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。

各部门应定期评价与确定信贷各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相关责任。

其各环节的责任界定、责任追究或责任免除，按照《违规矩责任追究实施办法》执行。

第十五条实行信贷人员持证上岗和等级管理制度。

所有信贷从业人员要通过考试，获取上岗资格，并由信贷管理部负责人聘用；考试不合格的，不得从事信贷工作。

上岗资格有效期3年。

已取得上岗资格的信贷人员，按照工作能力和业绩进行考核评定，实行等级管理。

不同等级授予不同的事权，享受不同的待遇或不同的工资标准。

等级评定每年1次，由信贷管理部负责组织。

第十六条 实行贷款“十不准”制度。

（一）不准向国家明令禁止的产业、产品和项目发放贷款；

（二）不准向村组发放贷款；

（三）不准向村组提供担保的单位、企业和个人发放贷款；

（四）不准向证券公司、信托公司发放贷款；

（五）不准发放冒名贷款；

（六）不准采取化整为零等各种形式发放垒大户贷款；

（七）不准发放从事有价证券、期货等投资的贷款；

（八）不准超权限、逆程序、跨地区发放贷款；

（九）不准擅自提高客户等级、擅自提高授信额度；

（十）不准向员工亲属发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。

第十七条实行劣质客户退出制度。

有下列情形之一的客户，信贷管理部应采取果断措施，在收回全部贷款本息后，将其淘汰出客户群体。

（一）自身和所在的行业属国家明令限制的客户；

（二）已明显出现无发展前景，经营和生产的产品大量积压，亏损严重，对本公司债务无法偿还的客户；

（三）恶意逃废和悬空本公司债务及有损害本公司利益的客户；

（四）厂垮人散，资不抵债，面临破产的客户；

（五）不讲信用，已被银行同业公会等机构列入制裁单位，上了“黑名单榜”的客户等。

第三章 客户对象与基本条件

第十八条 客户必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户、农户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

第十九条 客户申请贷款应当具备下列基本条件：

（一）从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求；

（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期贷款已清偿或落实了公司认可的还款计划；

（三）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证；

（四）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理《营业执照》年检手续。

特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证；

（五）公司客户应当建立现代企业制度，产权明晰、治理结构完善，符合《公司法》要求。

（六）不符合信用方式的，应提供符合规定条件的担保；

（七）公司要求的其它条件。

第四章 客户授信管理

第二十条客户授信为内部授信，内容：

1年期内的贷款。

第二十一条 授信的原则。

客户授信必须遵循“先落实条件，后实施授信”的原则,做到授信主体、对象和额度的统一。

第二十二条 授信的条件。

对客户实施授信除符合客户申请贷款应具备的基本条件外，还必须进行客户信用等级评定。

客户信用等级评定的内容主要包括企业素质、经营能力、获利能力、偿债能力、履约情况、发展前景等。

信贷管理部应根据客户不同的信用等级、资产负债率和其他要素确定客户最高综合授信额度。

第二十三条授信的方式。

对客户授信管理实行内部授信的方式。

内部授信指信贷部门内部核定的客户最高综合授信额度，是信贷部门内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由信贷管理部门内部掌握。

第二十四条 授信的发放与管理。

（一）据实办理。

信贷管理部门可根据客户信用等级，确定采取抵押、质押、保证担保及信用方式办理单笔信贷业务；

（二）加强监测。

要加强客户用信管理,实行动态监测,及时预警,分类处理。

第二十五条 客户信用等级评定。

客户信用等级按照定量与定性分析、动态与静态分析、微观与宏观分析相结合的方法，对客户的资产质量、资金实力、偿债能力、经营能力、经济效益、现金流量、管理水平、发展前景和决策层素质等方面作出客观、公正、实事求是的分析评价，进行确定。

必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。

客户信用等级评定后，进行综合评价并给予信用额度、品种和期限。

对客户信用等级的划分类别、指标体系、工作程序、评级组织等，由公司另行制定具体办法。

第五章 业务种类

（一）按期限分类：

贷款按期限分为3个月以下、6个月、12个月以内的短期贷款。

（二）按方式分类：

贷款分为信用贷款、担保贷款。

信用贷款：

是指以借款人的信誉发放的贷款。

担保贷款：

是指保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

保证贷款：

是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。

公司只发放连带责任的保证贷款。

办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信状况等进行审查，并签订保证合同。

抵押贷款：

是指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。

要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例。

具体比例按《贷款业务操作规程》规定执行。

质押贷款：

是指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

办理质押贷款，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查，与出质人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。

动产质押贷款额不得超过动产质押物评估值的50%，权利质押贷款额不得超过权利质押凭证面值的80%。

第二十七条公司应结合自身实际，积极开展以下传统优势业务品种。

（一）农户小额信用贷款：

是指公司基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押担保的贷款，具体业务操作按公司《信贷业务操作规程》执行。

（二）农户、商户联保贷款：

是指农户、商户为了满足生产、生活等方面的资金需求，自愿组成联保小组，由公司对联保小组成员发放的，超出农户、商户小额信用贷款范畴，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。

具体业务操作按公司《信贷业务操作规程》执行。

（三）中小企业贷款：

是指公司为满足中小企业生产资金需求，根据中小企业信用等级、生产经营状况、还款意愿及还款来源、可提供的担保等相关因素，结合公司信用可供能力向中小企业发放的流动资金贷款。

具体业务操作按公司《贷款业务操作规程》执行。

第六章 业务操作管理

第二十八条 办理贷款要按权限、按程序运作。

办理贷款的基本程序：

客户申请  受理与调查  审查  审批  与客户签订合同  发放贷款  贷后管理  贷款本息收回  信贷资料归档。

（一）受理与调查。

客户向公司提出贷款申请，信贷员受理并进行初步认定，对同意受理的贷款进行调查（评估），调查结束后，将调查材料送信贷管理部及贷审会审查。

（二）审查。

信贷管理部对信贷员报送的调查材料进行审查，提出审查意见，报公司贷审会审议。

公司贷审会对受理的贷款应当在2日内审查完毕，提出审查意见。

（三）审批。

公司贷审会审议通过后，报董事长审定。

总经理在董事长授权权限范围内由总经理审定后发放的贷款直接进入贷款发放程序，时间为半天—1天半。

（四）签订合同。

信贷管理部应按照信贷管理要求分别与借款人、抵（质）押人、保证人签订借款合同、抵（质）押合同、保证合同，时间为1天。

（五）贷款发放。

合同签订后，信贷管理部在办理借据之前，要将信贷资料再送有权审查部门进行放贷审查，放贷审查通过后方可发出放贷通知。

会计人员收到放贷通知后，进行出账审查，办理出账手续，将信贷资金转入借款人开设的存款结算账户，时间为半天。

（六）贷后管理。

按《贷款业务操作规程》执行。

贷后管理责任人每月对借款户的贷后检查不得少于1次，信贷管理部门对大额贷款现场检查每月不少于1次，检查要形成专题报告。

第二十九条信贷产品定价。

公司应按照人民银行规定的利率政策和结息方式，合理确定贷款利率，总的原则是不超过人民银行规定基准利率的4倍，在借款合同和借款凭证上载明。

公司办理咨询业务应按规定收取手续费。

贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收，未达到新的利率期限档次的仍执行合同利率；逾期贷款和挤占挪用贷款按规定计收利息和罚息；贷款到期前未按合同约定还清的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后未按合同约定还清的贷款利息按逾期利率计收复利。

经信贷管理部同意，客户可以提前归还贷款。

提前归还贷款，应当按实际借款的时间计收利息；如合同另有约定，可以按照约定，要求客户支付违约赔偿金。

第三十条 合同管理。

信贷合同按规定使用公司统一制式的合同文本，对有特定要求的，也可签订非制式合同文本。

签订合同要保证合同文本之间的法律衔接，保证合同的合法、有效。

非制式合同文本签订，必须报风险管理部门（或法律顾问）审查同意。

第七章 信贷资产风险管理

第三十一条 实行信贷资产风险预警制度。

贷款发放后，应对所有可能影响信贷资产安全的因素进行持续监测，发现疑义和问题及时发出风险预警提示，采取有效的补救措施，防范和化解信贷风险。

第三十二条实行和完善信贷资产质量管理制度。

对信贷风险资产进行分类、认定、登记、债权保全、清偿、核销和监测。

第三十三条 贷款监测实行期限分类法和质量分类法。

（一）按期限分类。

贷款分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款；其中，逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款为不良贷款。

（二）按质量分类。

贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款；其中，次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。

第三十四条 实行不良贷款认定和监测考核制度。

严格标准，真实反映信贷资产质量。

新发生的不良贷款要坚持逐笔（户）审查、明确责任、分级审批、规范运作的原则，按规定权限和程序认定。

对不良贷款实行直接监控和重点监控，严格责任考核。

第三十五条 债权保全和清偿。

防范、抵制和纠正客户逃废本公司债权、侵蚀信贷资金和逃避信贷监督以及其他不利于偿还债权本息的行为。

参与银行监督部门和人民银行组织的同业联合制裁行动。

第三十六条 抵债资产管理。

按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保公司利益的原则，在权限范围内，做好抵债资产的接收、估价、保管、处置和核算等工作。

第三十七条 呆账（损失类）贷款核销。

按规定提取呆账准备金，并按规定条件和程序核销呆账（损失类）贷款。

已核销的贷款，要严格保密，由专人实行账销案存管理。

第三十八条 实行不良贷款清收管理制度。

信贷管理部门负责对不良贷款进行监测，提出清收盘活的措施；信贷管理部门或专业清收部门负责不良贷款的清收盘活。

第八章 信贷管理特别规定

第三十九条 信贷员除3万元以下农户小额贷款和10万元以下小额存单质押贷款外，对受理的其他贷款，必须报信贷管理部审查审批。

公司根据分类管理的要求，可对各部门的审批权限实时进行调整。

第四十条 低风险贷款业务的审批权限总经理确定，办理低风险信贷业务不得简化业务流程。

低风险贷款品种限于足值存单、国债质押贷款，增加低风险贷款业务品种范围由风险控制部核准。

第四十一条 不得超越辖区发放贷款；

第四十二条贷款展期的规定。

对借款人生产经营活动正常、能按时支付利息、贷款担保有效、属周转性的贷款可按规定申请展期，由原审批部门按贷款审批程序决定是否展期，同一笔贷款只能展期一次。

第四十三条建立信贷回避制度。

不得向关系人发放优于其他借款人条件的贷款。

关系人是指董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

第四十四条 建立大额贷款监测制度。

公司建立单户100万元以上贷款监测台账，实行按月监测，定期通报到期贷款收回情况。

第四十五条 建立信贷工作稽查制度。

公司按月对单户20万元以上到期未收回贷款进行审计稽查，对各部门责任追究情况进行监督。

各部门应根据实际情况，建立大额贷款定期稽查制度，检查大额贷款资料的合规性、合法性和完整性，评价贷款的安全性、流动性和效益性，落实清收责任及责任处理意见，确保信贷资产安全。

第四十六条建立新增贷款风险补偿机制。

信贷管理部对5万元以下的小额贷款形成风险或损失的，根据相关责任人责任大小，实行赔偿制。

在岗清收期限内仍未收回的，应由责任人先进行全额赔偿，收回贷款后再退还赔偿款。

因借款人死亡或依法宣告失踪死亡、借款人遭受重大自然灾害等不可抗力因素形成贷款风险的，逐级审查上报，经公司风险管理部审批后可以免除赔偿责任。

对当年新增不良贷款应按照贷款五级分类结果足额提取专项拨备，提取的专项拨备不作为年终绩效考核的利润调增项目。

第九章  违规与违约处罚

第四十七条 公司信贷经营和管理人员违反《金融违法行为处罚办法》关于金融机构办理贷款业务有关规定的，按《金融违法行为处罚办法》实行处罚。

第四十八条 信贷人员违反本办法有关规定，给予罚款或行政处分，造成损失的，根据损失程度按相关规定予以赔偿；情节严重的，一律停职收贷，只发基本生活费用，直至贷款收回为止。

信贷人员违反单项信贷管理规定的，除按本办法进行处罚外，还应按单项信贷规定给予处罚。

第四十九条 信贷人员违反本办法第十五条规定的，对主要责任人一律辞退，解除劳动合同，对其他责任人给予撤职（含）以上处分，造成损失的，相关责任人按照损失额度予以赔偿。

第五十条 客户有违法违纪、违背信贷原则和借款合同行为的，公司应根据情节轻重对其进行信贷制裁。

信贷制裁的方式主要有：

（一）警告、通报。

（二）加息或罚息。

（三）限制或停止发放新的贷款，直至取消准入资格。

（四）扣收未到期贷款或提前收回贷款。

（五）追索保证人清偿贷款本息的连带责任。

（六）依法处理借款抵（质）押财产。

（七）通过司法途径依法冻结客户账户，强制收回贷款本息。

（八）其它制裁方式。

第五十一条 客户有下列情形之一，要责成其限期改正。

情节特别严重或逾期不改正的，可停止支付客户尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：

（一）向公司提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料。

（二）不如实向公司提供所有开户行、账号及存、贷款余额等资料的。

（