银行从业资格考试《个人贷款》单选题精选题库.docx
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银行从业资格考试《个人贷款》单选题精选题库
2014年银行从业资格考试《个人贷款》单选题精选
一、单项选择题（以下各小题所给的四个选项中只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
）
1、银行营销机构的组织形式不包括（ ）
A．直线职能制
B．事业部制
C．合伙合作制
D．矩阵制
2、按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来（ ）的贴现值。
A．现金流人
B．现金流出
C．现金流量
D．净现金流量
3、根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（ ）。
A．保证
B．信用证
C．票据承兑
D．保理
4、（ ）支取工资、奖金等现金只能通过基本存款账户进行。
A．社会团体
B．机关单位
C．人民团体
D．企事业单位
5、对于出现（ ）情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。
A．客户未来2个月内无法改变的较大风险
B．客户无法在3个月内自行控制和化解的较大风险
C．客户无法在未来3个月内在银行辅助下化解的较大风险
D．客户无法在未来6个月内在银行辅助下化解的较大风险
6、到（ ）年，我国形成了比较统一、系统的专业银行组织架构。
A．1989
B．1993
C．1992
D．1995
7、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。
其中所指的责任部门是（ ）
A．前台营销部门
B．放款执行部门
C．中台授信审批部门
D．贷款审核部门
8、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于（ ）。
A．核心产品
B．基础产品
C．扩展产品
D．延伸产品
9、下列属于公司信贷的接受主体的是（ ）
A．非法人
B．社会组织
C．非自然人
D．自然人
10、长期贷款是指贷款期限在（ ）的贷款。
A．3年以上（不含3年）
B．5年以上（不含5年）
C．3年以上（含3年）
D．5年以上（含5年）
11、（ ）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
A．贷前调查
B．贷款审核
C．贷款发放
D．贷款担保
12、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）个月。
A．3
B．6
C．12
D．24
13、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
这种做法违反了从业人员职业操守的（ ）原则。
A．公平对待
B．信息披露
C．风险提示
D．岗位职责
14、（ ）反映了信贷业务的价值创造能力。
A．总资产收益率
B．贷款实际收益率
C．利息实收率
D．信贷平均损失率
15、银行在催收贷款的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率为（ ）
A．在贷款协议中明确规定的利率
B．与贷款利率相同的利率
C．罚息是双方协定
D．当时的市场利率
16、下列关于抵押物认定的说法，错误的是（ ）
A．只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物
B．银行对选定的抵押物要逐项验证产权
C．对国有企业，应核对抵押物的所有权
D．用共有财产作为抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限
17、下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（ ）。
A．按照项目完成工程量的多少付款
B．借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项
C．按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容、费用，准确、及时地提供相应贷款
D．拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足
18、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ）
A．设备的技术寿命
B．设备的经济寿命
C．设备的物质寿命
D．设备的文化寿命
19、（ ）是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。
A．现金清收
B．重组
C．以资抵债
D．呆账核销
20、下列不属于贷款发放原则的是（ ）
A．计划、比例放款原则
B．按时发放原则
C．资本金足额原则
D．进度放款原则
21、某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例是（ ）．
A．财务报表结构
B．成本结构
C．经营杠杆
D．盈亏平衡点
22、银行营销组织的主要职能不包括（ ）
A．组织设计
B．人员配备
C．组织运行
D．会计核算
23、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ ）。
A．自营贷款
B．基本建设贷款
C．技术改造贷款
D．流动资金贷款
24、购入的固定资产按照（ ）确定。
A．合同协议确定的价值入账
B．购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金
C．建造过程中发生的全部实际支出
D．运输费、保险费、安装调试费
25、某企业于2009年初从A银行取得中长期借款1000万元，用于一个为期3年的项目投资，截止2010年底，项目已完工60%，银行已按照借款合同付款600万元，银行依据的贷款发放原则是（ ）。
A．计划、比例放款原则
B．进度放款原则
C．及时性原则
D．资本金足额原则
26、公司信贷的借款人指（ ）
A．经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人
B．经行政机关核准登记的企（事）业法人
C．经行政机关核准登记的自然人
D．经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人
27、下列条件下，可以采用渗透定价策略的是（ ）
A．新产品的需求价格弹性非常大
B．规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本
C．产品需要采用很低的初始价格打开销路
D．产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品
28、（ ），公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款。
A．按贷款经营模式划分
B．按贷款偿还方式划分
C．按贷款用途划分
D．按贷款担保方式划分
29、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A．贷款目的
B．资产转换周期
C．还款来源
D．还款记录
30、下列关于抵押物估价的说法，正确的是（ ）
A．可以由抵押人自行评估
B．可以由债务人自行评估
C．可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D．可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价
31、信贷文件管理按其重要程度及涵盖内容的不同划分为（ ）级。
A．三
B．两
C．四
D．五
32、依法收贷的对象是（ ）。
A．展期贷款
B．到期贷款
C．正常贷款
D．不良贷款
33、保证期间是指（ ）主张权利的期限。
A．保证人向借款人
B．保证人向债权人
C．债权人向保证人
D．债权人向债务人
34、有关银行对目标市场进行市场细分，说法错误的是（ ）
A．有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B．有利于银行资金安全
C．有利于在细分市场上占优势
D．有利于开拓新的市场机会
35、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为（ ）。
A．工业企业
B．大型、特大型企业
C．中小企业
D．国有企业
36、下列属于短期贷款的是（ ）。
A．房地产开发贷款
B．银团贷款
C．出口打包贷款
D．项目融资
37、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑（ ）
A．抵押物的市场价格
B．无形损耗
C．折旧
D．造价
38、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）
A．资产负债比率
B．供应商和分销渠道
C．流动资金数额和周转速度
D．存货净值和周转速度
39、在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是（ ）。
A．旅行支票，保付和保函
B．远期汇票和远期本票，抵押和质押
C．旅行支票，抵押和质押
D．远期汇票和远期本票，保付和保函
40、对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的（ ）。
A．现值
B．购买成本
C．生产成本
D．历史价值
41、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A．水泥
B．软件
C．金融
D．服装
42、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。
A．分级；统一
B．统一；分级
C．统一；统一
D．分级；分级
43、存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种（ ）
A．格式化合同
B．非格式化合同
C．实践合同
D．诺成合同
44、以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确的是（ ）
A．流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强
B．流动比率越高，说明企业资产的变现能力越弱
C．流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强
D．流动比率与企业资产的变现能力没有关系
45、所有者权益代表投资者对企业（ ）所有权。
A．全部资产
B．全部负债
C．净资产
D．流动资产
46、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（ ）。
A．分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比
B．对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料
C．产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况
D．对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性
47、控制好进货价格是指控制客户产品成本的（ ）关口。
A．第一道
B．第二道
C．第三道
D．第四道
48、首次放款的先决条件中贷款类文件包括（ ）。
A．借贷双方已正式签署的借款合同
B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复
C．公司章程
D．全体董事的名单及全体董事的签字样本
49、贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（ ）。
A．贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定
B．贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求
C．贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益
D．贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰
50、通过塑造和设计银行的外观建筑展示银行形象属于（ ）
A．银行产品定位
B．银行形象定位
C．银行客户定位
D．银行销售定位
51、如果借款人出于某种原因（如贷款项目效益较好）提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由（ ）负担。
A．借款人
B．银行
C．借款人与银行共同
D．借款人与银行协商解决
52、银行进行信贷市场细分的根本依据为（ ）
A．客户需求的共通性
B．客户需求的差异性
C．信贷产品的共同性
D．信贷产品的差异性
53、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取（ ），吸引对价格不太敏感的客户。
A．薄利多销定价策略
B．高额定价策略
C．关系定价策略
D．渗透定价策略
54、（ ）指不能计人当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。
A．递延资产
B．流动资产
C．固定资产
D．无形资产
55、下列各项要在税收审查时进入项目总投资的是（ ）
A．车船牌照使用税
B．土地使用税
C．城市维护建设税
D．投资方向调节税
56、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请，这是（ ）的职责。
A．信贷业务岗位
B．信贷审查岗位
C．信贷发放岗位
D．信贷授信岗位
57、国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）
A．自营贷款
B．委托贷款
C．银团贷款
D．特定贷款
58、主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是（ ）。
A．成本费用率
B．存货持有天数
C．应收账款回收期
D．流动比率
59、评价信贷资产质量的指标不包括（ ）
A．信贷余额扩张系数
B．利息实收率
C．流动比率
D．加权平均期限
60、宽限期是指（ ）
A．从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间
B．从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间
C．不包括提款期
D．在宽限期内银行不收取利息，借款人不用还本
61、短期贷款中借款人资信审查文件包含（ ）
A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照
B．保证人的营业执照
C．保证人最近三年的财务报表
D．原辅材料采购合同
62、贷款发放的第一道关口为（ ）
A．贷前调查
B．信贷营销
C．贷款项目评估
D．不良贷款管理
63、我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，具体说来，我国商业银行不良资产的产生与下列因素无关的是（ ）
A．社会融资结构的影响
B．宏观经济体制的影响
C．呆滞贷款居多
D．商业银行自身问题
64、从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（ ）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。
A．资产资本
B．资金成本
C．金融资本
D．金融资产
65、贷款风险预警的蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报（ ）的严重程度。
A．经济风险
B．整体风险
C．全部风险
D．局部风险
66、商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金指的是计提贷款损失准备金的（ ）
A．审慎会计原则
B．保守会计原则
C．充足性原则
D．及时性原则
67、关于贷款合同管理模式，下列说法最恰当的是（ ）
A．一般采取银行总行分款管理模式
B．一般采取银行法律工作部门统一归口管理模式
C．一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式
D．一般采取银行业各业务部门划块管理模式
68、对于较大风险的贷款项目，客户部门如果无法自行在（ ）个月内控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门。
A．5
B．4
C．6
D．3
69、在（ ）阶段，各银行可对符合贷款条件项目出具贷款意向书，一般无权限限制。
A．表明贷款意向后
B．告知客户后
C．项目建议书批准阶段或之前
D．项目建议书批准之后
70、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面；二是（ ）方面。
A．经济
B．政治
C．风险
D．收益
71、在比较分析法中，现实中通常以（ ）的标准作为行业平均水平。
A．本行业所有公司
B．上市公司
C．规模以上公司
D．中等规模公司
参考答案及详细解析：
一、单项选择题
1.C
2.D
3.D
系统解析：
D《商业银行授信工作尽职指引》第二条规定，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等，所以ABC选项不符合题意。
故选D。
4.D
5.B
系统解析：
在风险预警处置流程中，对于出现的较大风险，客户部门无法自行在3个月内控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，由授信审批部门调整客户分类和授信方案，介入风险认定和处置。
6.B
7.B
8.B
系统解析：
根据银行公司信贷产品的三层次理论，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次。
基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。
如银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品，就像是一份完整的信贷“套餐”。
故本题应选8.
9.C
10.B
11.A
系统解析：
贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，本阶段银行会花费相当的时间和精力，通过现场调研等各种方法对借款人的合法性、安全性、盈利性等进行调查，核实各种情况，确保贷款具有必要的基础和条件，因而是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
12.B
13.C
系统解析：
风险提示原则要求银行从业人员在向客户推荐产品时，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
本题正确答案为C.
14.B
15.A
16.D
17.C
18.D
19.C
20.B
21.B
22.D
23.A
系统解析：
24.B
25.B
系统解析：
B在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款，这是进度放款原则。
故选B。
26.D
27.C
28.C
系统解析：
按贷款用途划分，公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款
29.C
30.C
31.B
32.D
系统解析：
D［解析］依法收贷的对象，是不良贷款。
故D选项符合题意。
33.C
34.B
35.B
系统解析：
大型、特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府主抓的对象，且这类企业对资金的需求十分庞大，对银行扩展自身市场份额具有很大作用，因此是商业银行重点争取的客户。
故本题应选B.
36.C
系统解析：
出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。
故选C。
37.A
38.B
39.D
系统解析：
就一般而言，在福费廷业务中进口方银行应为远期汇票或远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式。
40.A
系统解析：
抵押物的存货估价是评估抵押物的现值。
故选A。
41.A
系统解析：
42.D
43.C
44.A
45.C
46.C
系统解析：
产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场需求状况，另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求。
参见教材P159。
47.A
48.A
系统解析：
首次放款的先决条件文件中贷款类文件包括：
借贷双方已正式签署的借款合同;银行之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。
其余选项属于公司类文件包括的内容。
因此，A项为正确选项。
49.B
系统解析：
B贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定原则中的不冲突原则，A选项错误。
贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益是指贷款合同制定原则中的维权原则，C选项错误。
贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰是指贷款合同制定原则中的完善性原则，D选项错误。
故选B。
50.B
51.A
52.B
53.B
系统解析：
54.A
55.D
56.A
57.D
58.D
系统解析：
通过比较流动资产与流动负债关系来反映借款人偿还到期债务能力的指标主要有3个：
流动比率、速动比率、现金比率。
其中，流动比率=流动资产／流动负债×100％；速动比率=速动资产／流动负债×100％；现金比率=流动资产中的现金类资产／流动负债×100％。
它们统称为流动比率指标。
A选项属于盈利比率指标；B、C选项属于效率比率指标。
59.C
60.A
61.A
62.A
63.C
64.C
65.B
66.C
67.C
68.C
69.C
70.A
71.B
系统解析：
在比较分析中，现在常用的方法中一般以上市公司的标准作为行业平均水平。
故B选项符合题意
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