XX银行外币储蓄业务操作规程.docx

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XX银行外币储蓄业务操作规程

第一章总则

第一条为加强外币储蓄业务管理，规范外币储蓄业务的操作，根据《储蓄管理条例》、《XX银行外币储蓄业务管理规定》及相关法规规定，制定本操作规程。

第二条外币储蓄是指个人将属于其所有的外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折（卡）或者存单作为凭证，个人凭存折（卡）或存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

第三条外币储蓄存款账户开户应遵循实名制管理相关规定。

第四条外币储蓄帐户的收支范围为非经营性外币收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外币储蓄帐户间的资金划转。

第五条个人外汇帐户按主体类别分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户。

（一）境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证件、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。

（二）境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。

第六条个人外币储蓄帐户分为现汇帐户和现钞帐户。

（一）凡从境外汇入、携入和境内居民持有可自由兑换的外汇，均可存入现汇帐户或现钞帐户，存入现钞帐户需按汇转钞有关规定收取手续费费。

收费标准如下：

1.美元：

标准—1万费率—1‰（1万美元以下的汇转钞业务不收费，累计大于等于1万美元的汇转钞按千分之一收费）

2.港币：

标准—8万费率—1‰（收费方式同上）

3.日元：

标准—90万费率—1‰（收费方式同上）

4.英镑：

标准—7000费率—3.5‰（收费方式同上）

5.欧元：

标准—6500费率—3.5‰（收费方式同上）

（二）凡从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入外币现钞帐户或现汇帐户，存入现汇帐户需按收取钞转汇有关规定收取手续费，我行目前以钞汇差价的形式收取相应差价。

第七条存款种类及期限:

个人外币存款分为活期存款、定期存款，以及其它经监管机关批准的存款。

定期存款按期限分为通知存款、一个月、三个月、六个月、一年、二年等档次。

第八条存款币种:

我行目前开办的外币存款币种有美元、英镑、港币、日元、欧元等。

第九条起存金额:

外币储蓄存款活期帐户开户起存金额为等值3美元外币。

定期帐户的开户起存金额为等值15美元外币。

第一十条存款凭证：

外币活期储蓄存款凭证使用储蓄存折，存折以打印的币种区分存款的币种；定期储蓄存款使用整存整取定期储蓄存单，在存款金额前以打印的存款币种和货币符号区分存款的币种。

第一十一条外币储蓄存款可在我行开办外币储蓄存款的营业网点办理通存、通兑、账户的销户及其他特殊业务。

第一十二条客户办理存入和支取现钞业务时，营业网点柜员必须使用外币验钞机具在客户的视线范围内，对现钞进行真伪鉴别。

第二章操作流程

第一十三条开户

（一）客户开立外币现钞账户时，由客户填写个人业务凭证，填写内容包括：

存款人姓名、证件名称及号码（含代理人）、联系电话、币种及存款金额，并选择账户类型和储种。

如储种选择整存整取，应填写存期和选择是否自动转存。

客户开立外币现汇账户时，除按上述要求填写个人业务凭证外，应先将汇入外汇使用“144系统内转账”交易，转入“26102储蓄待划转款项”科目内。

（二）柜员审核凭证内容填写是否齐全，证件信息与填写的内容是否正确，现钞开户清点现钞是否正确。

现汇开户应审核国际结算系统打印的MT103格式汇款电文中的户名、金额与客户填写的相关内容是否相符。

（三）柜员登录人民银行联网核查身份证系统对证件的真实性进行核查，并留存相关证件复印件。

（四）无误后，柜员登录综合业务系统，活期开户使用“121存折开户”、定期开户使用“131存单开户”交易，按系统提示和客户填写的存款凭证依次输入相关信息，正确选择存入的币种和存款种类，如现钞开户钞汇标志选择“现钞”；如现汇开户钞汇标志选择“现汇”、交易类别选择“转账”。

如存款金额等值1万美元（含）以上，必须经有权人审核授权后会同柜员办理。

（五）操作成功后，打印存款凭证和存折或存单。

柜员审核打印输出内容无误后，将个人业务凭证交客户核对并签名确认。

柜员审核客户签名无误后，在存折扉页或存单和个人业务凭证上加盖“业务讫章”。

（六）柜员将存折或存单及身份证件等交客户，个人业务凭证及相关附件随当日凭证送事后监督部门。

第一十四条续存

（一）客户办理外币现钞续存业务时，将存折（无折续存由客户填写个人业务凭证，填写内容：

户名、账号及存款金额）和外币现钞交柜员，并口述存款金额。

外币现汇续存时，客户应凭国际结算系统打印的MT103格式汇款电文,柜员依据电文记载的收款人姓名及金额通过“144系统内转账”交易将款项存入26103账户，再通过“存折存款”或“无折续存”交易将款项存入。

客户当日累计存入外币现钞超过等值5000美元以上（不含）的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

（二）柜员审核客户提供的存折是否真实有效，清点核对现钞。

若为大额存款是否正确摘录客户身份证件信息及相关证明资料。

（三）柜员审核无误后，使用“122存折存款”交易，根据系统提示输入存入金额等相关要素。

若为等值1万美元（含）以上的大额续存必须经有权人审核授权后会同柜员办理。

若存入现汇，交易类别应选择“转账”，将款项转入外币活期储蓄账户。

（四）交易成功，打印存折和个人业务凭证。

如选择转账交易的，打印存折、个人业务凭证和“26102储蓄待划转款项”科目借方凭证。

（五）柜员审核打印输出内容无误后，将个人业务凭证交客户核对并签名确认。

（六）柜员审核客户签名无误后，在个人业务凭证、借方凭证上加盖业务讫章。

（七）柜员将存折及凭证的客户留存联交客户。

个人业务凭证银行留存联或借方凭证随当日凭证送事后监督部门。

第一十五条取款

（一）客户办理取款业务时，须提供存折，口述取款金额（只允许现钞取款），若提取外币现钞当日累计等值1万美元以上（不含）的，凭本人有效身份证件和经外汇管理局签章的《提取外币现钞备案表》支取现钞存款。

（二）柜员审核客户提供的存折是否真实有效，若为大额存款支取业务还须审核是否正确摘录客户身份证件信息及相关支取证明材料。

登录人民银行联网核查身份证系统对证件的真实性进行核查。

柜员审核无误后，使用“123存折取款”交易，根据系统提示输入取款金额等相关要素（存款支取的货币币种为原存款的货币，如需支取其他货币，需使用“1a3汇兑业务”交易，按支取日外汇牌价折算）。

取款中如有零头（零头为：

1美元、5欧元、10港币、5英镑、1000日元以下）的，柜员在外汇找零处选择“是”，由客户在密码键盘正确输入密码。

若为等值1万美元以上的大额取款必须经有权人审核授权后会同柜员办理。

（三）交易成功，打印存折和个人业务凭证。

若在外汇找零处选择“是”时，系统自动转到“1a2外币找零”交易，柜员输入币种和需找零的金额，系统根据当日汇率自动将外币换算成人民币。

（四）操作成功后，打印借、贷方凭证及业务通知单。

柜员审核打印输出内容无误后，将个人业务凭证及业务通知单银行留存联交客户核对并签名确认。

（五）柜员审核客户签名无误后，在个人业务凭证、借贷方凭证及业务通知单上加盖业务讫章。

柜员根据凭证打印金额清点现钞后，将存折、现钞和业务通知单一并交取款人。

个人业务凭证、业务通知单银行留存联随当日凭证送事后监督部门。

第一十六条部分提前支取

（一）客户向营业机构申请外币整存整取定期储蓄存款部分提前支取时，须提供整存整取定期储蓄存单、本人有效身份证件，通过口述等方式将支取金额告知柜员。

若委托他人办理，还须出示代理人有效身份证件。

若提取外币现钞当日累计等值1万美元以上（不含）的，凭客户有效身份证件和经外汇管理局签章的《提取外币现钞备案表》支取现钞存款。

（二）柜员审核存单是否真实有效，身份证件是否有效，在存单背面正确摘录客户身份证件信息。

并登录人民银行联网核查身份证系统对证件的真实性进行核查。

（三）柜员审核无误后，使用“132存单部提”交易，根据系统提示输入部提金额等相关要素。

外币现汇应选择转账支取，由客户在密码键盘输入密码并确认。

经有权人审核授权后会同柜员办理。

（四）交易成功，打印个人业务凭证、原定期储蓄存单、利息清单、新定期储蓄存单。

（五）柜员审核打印输出内容无误后，将个人业务凭证、利息清单交客户核对并签名确认。

（六）柜员审核客户签名无误后，在原存单、新存单、个人业务凭证、利息清单上加盖业务讫章。

（七）柜员根据凭证打印金额清点现钞后，将现钞、新存单、身份证件、利息清单客户留存联交客户。

个人业务凭证、原存单加盖附件章（作个人业务凭证的附件）和利息清单银行留存联随当日凭证送事后监督部门。

第一十七条转账

（一）外币存款转账业务只能同币种进行转账，只能钞转钞、汇转汇。

客户办理转账业务时，由客户填写个人业务凭证，填写内容包括：

转入账户户名、账号及金额。

如本人账户间的转账，需凭本人有效身份证件办理；个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属（直系亲属指父母、子女、配偶）关系证明（直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明）办理。

（二）柜员审核客户提供的存折是否真实有效，凭证填写内容是否齐全及客户提供的证明材料是否正确，若为等值10万美元以上大额转账还须按大额取款规定提供证明材料。

（三）柜员审核无误后，使用“125存折转账”交易，根据系统提示输入转出金额、转入账号等相关要素，由客户在密码键盘正确输入密码。

若等值1万美元（含1万美元）以上大额转账业务须经有权人审核授权后会同柜员办理。

（四）交易成功，打印转出账户存折和转出、转入个人业务凭证。

柜员审核打印输出内容无误后，将个人业务凭证交客户核对并签名确认。

（五）柜员审核客户签名无误后，在个人业务凭证上加盖业务讫章。

将存折和相关证件及证明材料交客户。

个人业务凭证随当日凭证送事后监督部门。

第一十八条销户

（一）客户办理销户业务时，须提供存折（单），若提取外币现钞当日累计等值1万美元以上（不含）的，凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的《提取外币现钞备案表》支取现钞。

现汇账户销户只能办理转账销户。

（二）柜员审核客户提供的存折或存单是否真实有效，若为大额存款支取业务还须审核是否正确摘录客户身份证件信息及相关支取证明材料，柜员登录人民银行联网核查身份证系统对证件的真实性进行核查。

（三）柜员审核无误后，使用“124存折销户”或“133存单销户”交易，根据系统提示输入相关要素。

销户中有零头的，柜员在外汇找零处选择“是”，由客户在密码键盘正确输入密码。

现汇销户时，柜员在销户交易中交易类别选择“转账”，系统自动将款项转入26103账户内,如客户提取现钞,需使用“1a3汇兑业务”交易，将现汇转为现钞之后做提现或结汇处理。

（四）等值1万美元（含1万美元）以上的取款业务,必须经有权人审核授权后会同柜员办理。

（五）交易成功，打印存折或存单、个人业务凭证和利息清单。

若在外汇找零处选择“是”时，系统自动转到“1a2外币找零”交易，柜员输入币种和需找零的金额，系统根据当日汇率自动将外币换算成人民币，操作成功后，打印借、贷方凭证及业务通知单。

柜员审核打印输出内容无误后，将个人业务凭证、利息清单及业务通知单银行留存联交客户核对并签名确认。

（六）柜员审核客户签名无误后，在个人业务凭证、利息清单及业务通知单上加盖业务讫章。

（七）柜员根据凭证打印金额清点现钞后，将储蓄存折扉页剪下，在存折内页最后一笔交易记录的下一行批注“××××年××月××日销户,以下空白”字样（或加盖印章），并在存折封皮及存折内页上分别加盖“附件及结清”印章后，由客户在存折封底签字以注明旧折内页已交客户，同时应破坏磁条的完整性；存单加盖业务讫章及附件章。

（八）将存折内页、现钞、利息清单回单联和业务通知单客户留存联一并交取款人。

各种凭证银行留存联随当日凭证送事后监督部门。

第一十九条汇兑

（一）客户办理结汇，由客户填写《卖出外汇申请书》；办理购汇，由客户填写《居民个人购买外汇申请书》，同时也可以办理外币兑换、钞转汇、汇转钞等业务。

（二）柜员必须先进入外汇管理局个人结售汇系统进行限额查询，并打印客户结、购汇通知单。

如个人年累计结售汇5万美元（含5万美元或等值外币）以内可直接办理；超过5万美元限额时，应凭本人有效身份证件，区分境内和境外账户并提供相关证明材料办理。

1.境内个人账户

（1）捐赠：

经公证的捐赠协议或合同。

捐赠须符合国家规定；

（2）赡家款：

直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；

（3）遗产继承收入：

遗产继承法律文书或公证书;

（4）保险外汇收入：

保险合同及保险经营机构的付款证明。

投保外汇保险须符合国家规定；

（5）专有权利使用和特许收入：

付款证明、协议或合同;

（6）法律、会计、咨询和公共关系服务收入：

付款证明、协议或合同；

（7）职工报酬：

雇佣合同及收入证明；

（8）境外投资收益：

境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明;

（9）其它：