柜面业务系统简介.pptx

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/,柜面业务系统范围,项目启动的指导思想和设计原则柜面业务系统定位柜面业务系统与其他系统关系柜面业务系统开发依据,项目启动的指导思想和基本原则,遵循原则以决策管理为导向以集中统一核算为基础以客户为中心加强风险防范支持金融创新,项目目标为建设现代商业银行的经营管理模式、创建以信息科技为特征的整体竞争优势奠定基础,设计要点整体结构的完整性业务流程的合理性基本数据的唯一性服务渠道的多样性对需求变化的适应性,企业经营与信息管理模型,作业处理,作业控制,管理控制,决策控制,存货结外信信跨款款算汇托用行卡,会稽预财额总人计核算产度务事,经营计划客管资风产效市户理产险品益场信会负管管管研息计债理理理究,决策层,管理信息管理系层统,控柜制面层业作务业系层统,商业银行业务分类,信息管理层次决策层管理层作业控制层作业层,商业银行业务帐务性业务直接引起资金运动非帐务性业务不直接引起资金运动,柜面业务系统定位,定位在作业和作业控制层面向商业银行帐务性业务实时业务处理柜面业务系统是商业银行核心应用系统，CommercialCoreBankingSystems，简称CCBS,CCBS,与管理信息系统关系,柜面业务系统,户信息、中心额度、总帐,存款,贷款,国内汇兑,外汇买卖,国进出口、国际汇兑外际汇业务,境外外币贷款,外汇资金等其他业务,黄金/金币，保管箱,信共同基金、票债券,托,管理信息系统,客户管理,资产负债管理,管理会计,风险管理,产品管理,绩效管理,市场研究,CCBS与其它系统关系,资金清算,外汇资金清算,龙卡网络,人行同城票据,国际结算,金卡中心,企业银行,呼叫中心,银证转帐,网上银行,柜面业务系统,CCBS开发依据-需求说明书,集中统一会计核算制度业务管理办法国外商业银行系统原型柜面业务需求说明书分行特色业务、新业务需求已有其他统接口标准,项目进程管理与风险控制策略引起项目标计划的调整CCBS-ES9000上海实施项目,柜面业务系统特点,集中会计核算制度特点CCBS-ES9000系统技术特点,系统特点

（1）,集中统一会计核算制度的特点本外币一体化政策性、自营性业务共同网点服务明确区分前后台业务范围前台实行综合柜员制业务授权和集中控管内容更加明确统一信息编码,系统特点

（2）,柜面系统的技术特点建立客户唯一编码和完整的授信额度控制系统的弹性结构支持多级清算方式统一的接口规范支持24小时不间断营业提供了中心转帐（CenterCut）服务健全的安全控制与故障恢复体系,柜面业务系统整体架构,应用业务架构,应用平台架构,系统软件架构,系统网络架构,对内网终,对外网络,S390中心主机,通信控制装置（NCP）LU6.2/LU2前置处理机,M,总行交换中心,金卡中心企业银行语音银行POS,M,M,M,TCP/IP,M,TCP/IP,LU6.2,M,主机联接,MLU6.2/LU2服务器,M,LU0,自动补折机,网点打印机,网点区域网终,工作站前置机PC终端,验印机,密码键入器,磁条读写器,传票/存折打印机验印机,分行,支行网终,注：

1.总行交换中心含龙卡、电子汇划及清算功能2.前置处理机为IBMR/6000，PC或其它机器,PSTN,自动柜员机,终端1终端2.终端n,分行网络系统结构,网上银行,系统网络架构,系统软件环境,N,CP,IMS/DBVSAM/QSAM,MVS/ESAVTAMCICSCCBMAIN,APP2APP1XPEDITER1/LINKSPOTCASTCCBMAINFILEAIDDBCTLNETVIEW/DMRACF,APP,CENTERCUT1APP,APPCENTERCUTn,CCBS,应用业务架构,业务层次架构应用分布结构应用数据结构,CCBS,逻辑层次结构,帐务性业务基本流程会计核算业务登记业务受理,柜面系统逻辑层次核心层业务层服务层,客户层,各逻辑层设计特点,核心层稳定、集中控管业务层相对独立、易扩充服务层灵活多样,客户信息,核心层,会计核算,授信额度,公用系统,活期存款,贷款,定期存款,结算,代理,银行卡,公积金,外汇业务,资金调拨,同城交换,汇划/清算,.,业务层,网点界面,ATM界面,POS界面,同城交换界面,IC卡界面,电子汇划界面,电话银行界面,电话银行界面,网上银行界面,企业银行界面,.,服务层,客户层,网点柜台作业,人行交换中心,龙卡网络,金卡网络,电子汇划系统,自动柜员机,商店,电子银行服务,CCBS应用架构,业务数据结构集中计算方式,业务层,服务层系统环境参数前端设备配置、各类代码、机构柜员业务信息资料业务控制参数、共用信息、帐号转换交易流水、网点日常营业数据等,主机核心层,前端,系统环境参数主机系统配置、网络通讯、备份恢复应用架构定义交易定义、批作业流程、异常处理、营业日历、密码管理、清算方式等业务信息资料业务授权、科目属性、总帐内部帐共用信息、客户信息、重要单证等分类业务资料、外部帐户明细交易流水等主机、端末交换信息标准格式,整体系统架构,资产负债管理,目标管理,外汇系统,公积金,会计帐务/帐薄设置,公用参数,支行营运管理大户管理资料粹取与相应的信息系统界面客户信息/中心额度重要单据控管交易流水与核心系统界面,对外系统支行金卡/总换交换/SWIFT综合柜员,ATM/IC卡/POS,电话/语音,网际网络,交易界面,对公,对私,同业,核心层,业务层,服务层,客户层,灾难恢复,存款系统放款系统结算系统银行卡网络界面,结帐,MIS,柜每面日业/务月系/统期,安全控管,资,金,清,算,柜面业务系统功能和处理流程,系统整体功能结构主要业务功能正常交易流程帐务处理流程核算主体帐务完整性24小时营业运转模式安全控管原则,柜面业务系统功能结构,核心层,住,房金融业务,资金调度,结,算,财,务,国际结算,外汇资金业务,交易流水/凭证流水等核心系统界面,客户信息中心额度管理,本外币一体化会计核算,机构，柜员重要单证权限控管控管,共用信息管理,系统参数控管等,报表处理,人民币资金清算/外汇资金清算/龙卡网络/金卡中心/人民银行票据清算等对外接口,柜面业务系统通信网络界面,客户信息/管理信息/稽核审计系统接口,管理信息系统,安全及灾难备份,业务层,全行网络系统,本地其他网络系统,业务覆盖的范围与主要功能

（一）,维护客户信息查询特别信息维护客户信息修改客户信息打印批处理,核准/维护参贷行资料维护贷款主从债务人维护担保品资料维护客户契据维护额度保留维护额度转移额度使用查询其它查询打印,标准内部帐管理共用表格参日结数定义柜员柜员现金管营业机构核算中心理月旬季结重要单据管结息理缴存准备金营业单位/柜员/计提交易控管摊销共同性交易年终决算全行控管结转营业机构日报表终处理密钥管理,批量开户一般存入一般支取存款销户储蓄异地托收个人电子汇款帐户维护换折、补登、挂失、冻结,一般存入一般支取存款销户存款过户储蓄理财帐户维护换折、补登、挂失、冻结,网点资料管理POS业务管理ATM业务管理柜台受卡业务ATM受卡业务POS受卡业务网点其它业务授权管理特殊卡受理务信控管理风险预警清算批处理,转列呆帐呆帐核销垫付款/呆滞/呆帐收回放款业务变更利率及还款计划维护贷款帐务查询报表打印,柜员、自动化终端、对外介面系统,中心额度、核算介面、共用系统,服务层,信息系统,信息系统,核心层,客户层,业务层,业务覆盖的范围与主要功能

（二）,外汇系统,外汇结售外币买卖外汇结算外汇债券外汇资金调拨外汇衍生产品,代理系统,代理债券代保管业务代收业务代扣业务,公积金系统,单位帐户管理员工帐户管理核定/汇缴/支取补交/个别交存销户结清/转移错帐冲正基数调整帐户信息查询帐户维护日终作业核定批处理滞纳金批处理部分转移处理单位合并处理下年度汇缴额更新批处理下年汇缴额数据修改汇缴基数调整清册打印月终/年终作业,电话银行,语音服务界面金融信息服务帐户查询挂失处理转帐签约转帐业务外汇买卖理财业务,企业银行,存放金融机构,客户终端服务存放金融机构界面新开户金融信息服务存放金融机构结率存入汇率存放金融机构银行信息提取客户帐务查询存放金融机构存款结清贷款对帐单维护/额度使用人工销帐挂失对帐单查询/转帐业务打印密码修改销帐查询/打外汇买卖印理财试算支票控管向银行发信息帐号设定单位工资表报表公积金表接收银行信息,资金清算,异地汇出录入密押转发处理整批退回汇入清分入帐清算汇总日终入往来帐,资金调度,系统内活期资金调拨系统内定期资金调拨向中央银行借款再贴现业务转贴现业务同业拆借承/代销债券证券买卖/投资证券回购政策性住房资金调拨,结算,支票付款银行汇票银行承兑汇票银行本票国内汇兑托收承付委托收款票据交换重要空白凭证控管,柜员、自动化终端、对外介面系统,服务层,中心额度、核算介面、共用系统,核心层,管理信息系统,客户信息系统,客户层,业务层,前后台通讯规程,正常交易流程,Y,读卡设备屏幕输入,输入数据格式检查,安全控管,是否为本地交易？

Y,记分户余额表、分户明细帐及登记薄,记交易流水、其它业务数据处理过程,记交易流水并转发报文,如交易成功记清算分录,N,交易是否成功？

N,回滚,提交,生成输出报文Server端,屏幕输出,凭证、表单打印,写卡、写磁,Client端,业务规则检查,交易帐务流程,业务会计规则,会计分录表,记帐条件分析表,会计记帐规则,交易记帐条件表,记帐条件模组,应用系统金额发生表,列外处理规则,应用系统交易,金额生成模组,会计记帐应用服务模组,记帐条件模组,会计分录,记帐条件,会计应用模组,a.会计科目余额；b.柜员收付累计；c.柜员科目累计d.柜员交易明细；c.他行代本行交易明细；f.内部帐户余额g.内部帐户明细；h.销帐档；i.请算档,+,各应用系统,营业柜员,1,1交易金额表,生成,订定,订定,启动,生成,生成,撰写,撰写,填入,产生,产生,流入,提供（记帐规则、条件、金额）,过帐过程,连线交易/中心批次转帐,交易流水（内部、外部）,外部帐户,内部帐户,传票会计分录明细档,交易明细,交易明细,总帐,汇总传票,传票整理单,明细分类帐,产生,更新,更新,下载,产生,产生,过帐,日计表,产生,产生流水帐,产生,产生,结帐,每日结帐重点：

1.帐务平衡证实相符主管检核,清算,建行上海分行,电子汇划,支行,龙卡,境外汇款,人民银行,境外ATM,金卡,支行,核算主体帐务完整性解决方案,现行系统,新系统,端未系统,格式转换,现行系统,会计传票输入,中心入帐,内部帐户,流水,明细档,总帐,会计帐薄,整批输入,磁盘传票文档,产生,模式1,模式2,主机传票文档,模式1：

连线整批上传模式2：

夜间中心批处理入帐模式1与模式2可并存使用,24小时运行模式,时段切割次日帐切点ATM轧帐交易控制流程,时段切割,次日切帐点,02:

00,9:

00,15:

30,17:

00,22:

30,23:

30,00:

30,02:

30,22:

00,一般业务,ATM/语音/企业银行,T0,支行开机,24小时交易换日,网点结帐（对公）,网点结帐（对私）,T1,T2,TN,TC,24小时交易换日切点置于最早的网点结帐前。

全分行依不同的交易性质统一切换。

切换之后所有交易所发生的会计帐务以次日帐处理。

未切换之前网点不能关帐。

ATM轧帐,帐务CYCLE,换日15:

30,换钞,HH:

MM,换钞Cycle,0,24,会计帐务以换日切点24小时为循环记录帐务日的每一笔交易。

换钞现金以换钞切点（每一部机器不同）24小时循环记录每一笔现金交易。

作业循环,24小时交易作业模式与整批时段（TimeSlot）,8:

308:

50,15:

30,时间,任务分行开机,柜柜柜,员员,员现现,开金金,交,易,连,线,24小时,交易换日,ATM结帐柜员结帐会计试算网点关帐柜员/网点关机对私网点关帐,T1整批作业开始T2本日作业结束TN次日作业开始TC整批转帐开始,T0网点本日作业开始,机检连线核调拨,离线,连线,24小时,17:

0018:

00,22:

3023:

3000:

3002:

00,作业方式,关于作业方式换日：

将24小时交易切换至LOG1连线：

同时记业务帐与会计帐离线：

计业务帐及本日发生额,交易控制流程,

（1）,换日,营业日期控制档,CCBMain,24小时交易,活存主档,流水档0,交易控制主档,追帐,会计科目余额档,CCBMain,CenterCutMain,离线,作业方式连线,流水档1,发出命令,24小时信息,切换至连线模态,交易控制流程,

（2）,在下午支行网点结帐前由中心执行CutOff（切换）次日，同时24小时交易流水切换为CMTXLTXL1。

CCBMain接到24小时交易信息（在交易控制档中定义），将24小时模态传给24小时交易。

根据交易模态更新次日交易金额。

在TN时启动追帐程序，将CMTXLTXL1转入CMTXLTXL0，并启动传票入帐更新会计帐。

在启动追帐时将模态转为连线模态。

如果在连线模态时提款使用到24hrs入帐金额则将该金额切割为存款科目及暂付科目。

追会计帐的交易不再记流水。

总分核对在未换日前，本日余额当时余额次日交易金额。

CCBS,安全控管原则,柜员卡制卡控制柜员通行密码客户密码管理传输信息押码交易柜员限制矩阵端末授权控管,主机授权控管数据更改记录授权日报表异常交易明细表密钥管理,柜面业务系统对业务变化的适应性,系统的软件架构系统的处理特点整体架构的弹性特征对业务变化的适应,CCBS的总体功能结构,客户自助终端ATM/POS金卡网络龙卡网络,客户自助交易请求,对外接口,统一报文编码格式,架构控制模组,应用业务系统,整批处理模组,报表生成器,连线批处理模线,数据库访问界面,连线报表,文件访问界面,主机系统,数据库,文件,外部网前置机电话银行银证联网IC卡石油龙卡,外部交易请求,系统控制台,柜员交易柜员复核柜员授权员A级B级A+B级,交易请求网点服务器,应用平台架构

（1）,ApplicationServer,MVS/CICS/SNASystemServiceCallCCBMainMessageFormatApplicationTransactionDBIMain/FAIMainDBAccessEnginesIMSDB/VSAM,应用平台架构

（2）,TellerATMPOSExternalDatabaseFile,SystemServiceCall,ApplicationTransaction,DBIMain,CTFTFT,TDT,ApplicationTables,ApplicationServer,TxDispatch,Call,IssueGSYSGMSG,GSYSSMSGLinkCCBMainMessageFormating,Call,Load,SegmentTableSecondaryIndexAccountingRuleSystemConstantValue,I/OMessage,CCBS,业务处理特点,整合,核心层整合全科目、多币种、多帐别统一会计核算现金出纳、重要单证、安全控管统一规范统一的主机/前端信息交换标准格式业务层整合核算特点相近的同性质业务整合服务层整合全功能界面支持综合柜员制,CCBS,业务处理特点,连动,垂直连动一与核心层连动跨两个系统层面,连动设计是基于系统整合基础之上的，两者配合能有效提高信息处理自动化程度简化业务处理流程，降低对柜员的要求。

水平连动一共享模块方式不同业务间连动,CCBS,最小独立功能单元,-交易,业务角度的交易分类帐务性包括正交易与反交易维护型查询报表,技术角度的交易分类单笔输入、输出多笔和整批输入交谈式交易一般交易离线补传多页式查询状况清除主机触发等,CCBS,基本弹性组件,-BCF,KB（KnowledgeBlock）知识块业务核心规则模块功能相对完整，可装配成交易可被共享、可调用其它KB或CF引用CF（CommonFunction）公共模块最小的可共享、单项功能模块与交易的关系-程序控制结构交易KBKBCF,应用逻辑层与系统软件隔离系统特性处理封装在应用平台的内核部分业务应用层集中面向业务处理逻辑系统硬、软件升级基本不影响应用层程序整合相近业务逻辑抽象出共享模块较高程度的参数化设计系统层、应用层多种类表格、参数设置,CCBS,系统架构的弹性特征,业务变化细微，在参数范围内时按权限要求，通过正常参数维护功能实现增加服务渠道或扩充界面服务功能时同类业务处理交易已有，基本数据不变开发交易驱动程序、在交易控制表登记修改服务层界面，增加新功能,CCBS,对业务变化的适应

（1）,新增或已有业务变动大但核算流程不变时分析业务流程，设定业务规则和记帐条件利用已有KB/CF，开发新业务交易驱动程序开发相应服务层、前端界面应用程序设置相关参数，经过全面测试，加入新系统与开发新系统相比，在统一平台上复用已实现的应用模块，工作量和技术难度要小得多,CCBS对业务变化的适应

（2）,新业务无法在柜面系统扩充时从业务层切入的连接特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关部分在柜面系统完成连接界面是交易信息格式连接频率和方式是实时、交易级交互交易和帐务数据以柜面系统为主其他系统数据做为补充和辅助,CCBS,对业务变化的适应（,3）,新业务无法在柜面业务系统扩充时2.从核心层切入的连接全部业务处理在其他系统完成，会计核算部分在柜面系统完成连接界面是会计凭证流水连接频率是换日前至少一次，批处理方式会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主交易明细以其他系统为主,CCBS对业务变化的适应（4）,CCBS的开发与推广面临的风险,需求的不确定性-不能完全满足要求开发所依据的集中统一会计核算制度、具体业务需求尚未经过全面的实践检验新系统切换不可重复-风险很高全面整合、替换或连接正在运行的多个营业系统，不可做实际切换演习、新旧系统不能并行运行开发与实施难度极大-强有力的组织推动还有技术上的困难、开发方式与实施环境比较复杂、涉及面广、培训量大等很多特点投产后的运行支持要求很高,CCBS与统一会计核算制度的关系,集中统一会计核算制度是柜面业务系统需求设计和开发的基础柜面业务系统开发的目的之一也正是为顺利推行新制度创造条件两者不可分割，相辅相承,战略性CCBS是城市综合网的升级换代系统是实施数据大范围集中的前提条件基础性是商业银行的核心帐务处理系统是金融创新的后台支持系统是强化内部管理的前台控制系统结论：

加强管理、加大投入、加快推进,CCBS对于建设银行的作用,