高级理财规划师试题及答案卷五.docx
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高级理财规划师试题及答案卷五
2020年高级理财规划师试题及答案（卷五）
1、为了避免因不动产业主应专业知识不足而遭受经济损失的风险，通常业主可以参加采用
不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是（）。
（A）提供信用保证，实现不动产的销售
（B）财产所有权与收益权分离
（C）不动产信托中信托公司只是一个项目的投资者
（D）不动产信托中信托标的物为不动产
答案：
C
解析：
不动产投资集合资金信托计划的投资主体即委托人，指广大的中小投资者和机构投资
者，他们是出资者，享有收益权;投资信托机构即受托人，是投资财产和资金的所有人，
享有财产的所有权。
2、我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇
存款。
下列关于外汇存款的说法错误的是（）。
（A）甲种外币存款为单位外币存款
（B）持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户
（C）在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户
（D）丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币
答案：
D
解析：
外币存款按照存款对象性质不同分为甲、乙、丙3种。
甲种外币存款为单位外币存款;
乙种。
丙种外币存款为个人外币存款。
根据国家外汇管理局的有关规定，凡居住在中国
境内外、港澳台地区的外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞，均可开立乙种外币存款
账户。
凡持有外币的中国境内居民，均可开立丙种外币存款账户。
丙种外币通知存款的
起存金额一般不低于5000元的等值外汇。
3、我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDII产品，关于基金公司QDII
产品不能投资于下列对象（）
（A）可转让存单（B）住房按揭支持证券
（C）资产支持证券（D）房地产抵押按揭
答案：
D
解析：
考察要点为QDII产品的投资对象。
可投资货币市场工具，公募基金，结构性投资产
品，权证、期权、期货等金融衍生产品等金融产品或工具。
其中包括，可转让存单、住
房按揭支持证券、资产支持证券。
4、理财规划师在为客户制定投资规划时需要考虑的主要风险因素是（）。
（A）利率风险（B）客户的风险承受能力
（C）汇率风险（D）税率风险
答案：
B
解析：
掌握客户的风险偏好是为客户量身定做投资规划方案的基础。
5、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低（）。
（A）系统风险（B）利率风险
（C）非系统风险（D）市场风险
答案：
C
解析：
解析：
总风险包括系统风险和非系统风险;投资者通过构建证券组合可以有效
降低非系统性风险即可以控制的风险，系统性风险时不可能通过构建证券组合来降低，
它是不可控制的风险。
资料：
某项资产组合由长期债券和股票组成，其中长期债券和股票的投资比例分别为20%
和80%。
假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6%和15%;经济形
势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4%和10%，而且经济形势出现好和差的
概率是一样的。
根据资料回答6～8题
6、长期债券的期望收益率为（）。
（A）4%（B）5%
（C）6%（D）7%
答案：
B
解析：
E（X）=6%*50%+4%*50%=5%
7、股票的期望收益率为（）。
（A）12.5%（B）13.5%
（C）10.5%（D）15.5%
答案：
A
解析：
E（X）=15%*50%+10%*50%=12.5%
8、该项资产组合的期望收益率为（）。
（A）14%（B）15%
（C）12%（D）11%
答案：
D
解析：
E（X）=5%*20%+12.5%*80%=11%
9、在资本资产定价模型（CAPM）中，β度量了（）。
（A）投资组合的绝对风险相对于市场组合绝对风险的比例
（B）投资组合的绝对风险相对于市场组合相对风险的比例
（C）投资组合的相对风险相对于市场组合绝对风险的比例
（D）投资组合的相对风险相对于市场组合相对风险的比例
答案：
A
解析：
考察要点为资本资产定价模型（CAPM）中，β的含义。
10、资本市场线（CML）表示（）。
（A）有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系
（B）有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系
（C）有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系
（D）有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系
答案：
C
解析：
考察要点为资本市场线的（CML）表示含义。
（横轴表示标准差，纵轴表示期望收益。
）
11、如果张先生采用定期定投的方式积累儿子的教育金，每年末需投入（）元。
（A）74208.35（B）78509.60
（C）78208.35（D）80509.60
答案：
B
解析：
计算过程，PV=-20000N=18-8=10I/Y=10FV=1303115.70CPTPMT=-78509.60
12、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这三种贷款形式的是
（）。
（A）留学贷款（B）学校学生贷款
（C）国家助学贷款（D）一般性商业助学贷款
答案：
A
解析：
考查要点为我国教育贷款的三种形式：
1.国家教育助学贷款;2.学生贷款;3.
商业性助学贷款。
（无留学贷款）
13、小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主要有（）。
（A）教育储蓄和学校贷款（B）教育储蓄和政府贷款
（C）教育储蓄和教育保险（D）教育保险和银行贷款
答案：
C
解析：
考查要点为传统的教育规划工具主要有哪些。
14、王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财
产品时应该考虑的因素不包括（）。
（A）理财产品的安全性（B）理财产品的收益性
（C）利率变动的风险（D）王先生的风险偏好
答案：
D
解析：
针对子女教育规划问题，不涉及家庭成员个人风险偏好，要遵循稳健投资的原则以保
证子女教育目标的顺利达成。
15、按照风险引起的原因不同，可以将风险划分为（）。
（A）基本风险和特殊风险（B）投机风险和纯粹风险
（C）自然风险和社会风险（D）人身风险和财产风险
答案：
C
解析：
考察要点为根据引起风险的原因不同，风险的划分的种类。
16、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失
保险合同的是（）。
（A）信用保证合同（B）运输工具保险合同
（C）运输货物保险合同（D）家庭保险合同
答案：
A
解析：
考察要点为财产保险合同的损失补偿性。
由于财产保险的标的一般具有明确的价值或
可估计其价值，财产损失的数额也是可以确定的，所以在财产保险合同中具有可以明确
价值特点的运输工具保险合同、运输货物保险合同、家庭保险合同等属于财产损失保险
合同，而信用保证保险主要承保各种信用危险，所以不属于财产损失保险。
17、下列关于再保险的说法错误的是（）。
（A）再保险分出人负有对再保险接收人相关告知义务
（B）原保险的投保人可以向再保险接受人请求赔偿
（C）再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费
（D）再保险是以原保险人所承担责任的范围而存在的保险
答案：
B
解析：
考察要点为再保险的特点。
原保险的投保人不可以向再保险接收人请求赔偿，而是向保险人请求索赔。
只要保险
人向再保险人提出赔偿的可能。
18、李先生从理财规划师处了解到，必须经过被保险人书面同意才能转让或质押的保单是
（）。
（A）家庭保险单（B）死亡保险单
（C）责任保险单（D）财产保险单
答案：
B
解析：
本题考查要点为死亡保险单的特点。
依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保
险单，未经被保险人书面同意的，不得转让或者质押。
19、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为（）年。
（A）2年（B）3年
（C）4年（D）5年
答案：
D
解析：
考察要点为人寿保险的索赔时效。
人寿保险的索赔时效为5年;财产保险的索赔时效为2年;意外伤害保险的索赔
时效为2年。
20、下列关于寿险合同的特征的描述错误的是（）。
（A）寿险合同是一种附合合同（B）寿险合同是一种条件合同
（C）寿险合同本质上是双方合同（D）寿险合同属于射幸合同
答案：
C
解析：
考察要点为保险合同的特点。
主要体现在：
1.保险合同是双务（条件）合同;2.保险合同是附和合同;3.保险合同是射幸
合同;4.保险合同是最大诚信合同。
21、王先生想购买人寿保险，王先生事业刚刚起步，收入暂时有限。
针对这种情况，理财规
划师应该建议王先生选择（）。
（A）定期寿险（B）人寿保险
（C）人身保险（D）意外伤害保险
答案：
A
解析：
对于那些事业刚刚起步，收入暂时有限的人来说，定期寿险是一个很好的选择。
尤其
在事业初创阶段，资金主要用于发展事业，而购买定期寿险刚好不需要占用太多资金，
在自身的发展投资、尤其在职业发展初期阶段，购买定期寿险无疑具有很高的优先级。
22、终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。
下列关
于终身寿险的描述错误的是（）。
（A）终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险
（B）终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
（C）大多数终身寿险保单属于分红保单
（D）终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险
答案：
B
解析：
考察要点为终身寿险的性质。
1.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价原理与定
期寿险相同;2.终身寿险的保单所有人并非必须通过退保才能获得资金。
在分红寿险中，
保单红利可以用来购买增额缴清寿险，对于保额增加的部分，保单所有人也可以通过退
保换取现金价值，同时又不影响原有的保单价值。
此外。
保单所有人还可以从保险公司
那里获得不超过保单现金价值的贷款;3.大多数终身寿险保单属于分红保单;4.终身寿
险也有部分保单属于非分红终身寿险。
23、__________万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。
下列选
项不属于万能寿险的特征的是（）。
（A）保费支付灵活（B）保单面额可适时调整
（C）使用当期利率（D）保单的储蓄功能和保障功能不分离
答案：
D
解析：
考察要点为万能寿险的特征：
1.保费支付灵活;2.保单面额可适时调整
;3.使用当期利率;4.保单的储蓄功能和保障功能相分离;5.价格适宜。
24、遗产计划的工具主要有5种，下列选项不属于遗产计划工具的是（）。
（A）遗嘱（B）生存遗嘱
（C）死亡遗嘱（D）信托
答案：
C
解析：
考察要点为遗产计划的工具，包括遗嘱、生存遗嘱、信托、人寿保险等。
25、购买健康保险应遵循四个原则，下列选项不属于这四个原则的是（）。
（A）根据经济条件选择适合的健康保险产品（B）购买健康保险宜早不宜迟
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