金融专业.docx
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金融专业
《金融专业实务》（中级）
[考试科目】全国经济专业技术资格考试设两个科目：
一、经济基础知识。
此科目为公共科目，中级涵盖经济学、财政、货币与金融、统计、会计和法律等六部分内容。
二、专业知识与实务。
考生可从前述12个专业中任选1个专业（或子专业）报考。
[试卷题型题量】全国经济专业技术资格考试试卷题型题量如下：
专业知识与实务（初、中级）试卷题型为单项选择题、多项选择题和案例分析题。
各级别题型的题量分布均为：
单选60题，多选20题，案例分析20题，试卷总题量为100题。
[考试时间]全国经济专业技术资格考试在一天内进行，上午进行专业知识与实务科目考试，下午进行经济基础知识科目考试，时间均为150分钟。
经济
11月8日
上午：
9：
00—11：
30
专业知识与实务（初、中级）
下午：
2：
00—4：
30
经济基础知识（初、中级）
均为客观题，在答题卡上作答。
考生应携带黑色墨水笔、2B铅笔、橡皮，无声无文本编辑功能的计算器。
各科试卷卷本可作草稿纸使用，考后收回，不再另发草稿纸。
目录
第一章金融市场与金融工具
第一节金融市场与金融工具概述
第二节传统的金融市场及其T具
第三节金融衍生品市场及其工具
第四节我国的金融市场及其工具
第二章利率与金融资产定价
第一节利率及其决定
第二节货币的时间价值
第三节收益率
第四节金融资产定价
第五节我国的利率及其市场化
第三章金融机构与金融制度
第一节金融机构
第二节金融制度
第三节我国的金融机构与金融制度
第四章商业银行经营与管理
第一节商业银行经营与管理概述
第二节商业银行经营
第三节商业银行管理
第四节改善和加强我国商业银行的经
第五章投资银行业务与经营
第一节投资银行概述
第二节投资银行的主要业务
第三节全球投资银行的发展趋势
第六章金融创新与发展
第一节金融创新
第二节金融深化
第三节金融深化与经济发展
第四节我国的金融改革与金融创新
第七章货币供求及其均衡
第一节货币需求
第二节货币供给
第三节货币均衡
第八章通货膨胀与通货紧缩
第一节通货膨胀概述
第二节通货膨胀的治理
第三节通货紧缩及其治理
第九章中央银行与货币政策
第一节中央银行概述
第二节货币政策体系
第三节货币政策的实施
第十章金融风险与金融危机
第一节金融风险及其管理
第二节金融危机及其管理
第十一章金融监管及其协调
第一节金融监管概述
第二节金融监管的框架和内容
第三节金融监管的国内协调
第四节金融监管的国际协调
第十二章国际金融及其管理
第一节汇率
第二节国际收支及其调节
第三节国际储备及其管理
第四节国际货币体系
第五节离岸金融市场
第六节外汇管理与外债管理
第一章金融市场与金融工具
单项选择题
1．在金融市场j：
，既是重要的交易主体又是临管机构之一的是（）。
A．证监会B．证券公司c．商业银行D．中央银行
2．下列证券中流动性风险最小的是（）。
A．商业票据B．企业债券C．政府债券D．企业股票
3．按照对资金需求的长短，金融市场可分为（）。
A．货币市场和资本市场B．发行市场和流通市场
C．基础金融市场和衍乍金融市场D．有形市场和无形市场
4．中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是（
A．政府的银行B．发行的银行C．银行的银行D．结算的银行
5．大额可转让定期存单是由（）最早发行的。
A．汇丰银行B．美同通用汽车公司C．花旗银行D．英格兰银行
6．以下不是股票的基本特征的是（）。
A．收益性B．风险性C．流通性D．期限性
7．在期限相同的情况下，商业票据与短期国库券的利率（）。
A．相同B．前者高于后者c．前者低于后者D．无法比较
8．按照市场职能分类，证券市场可以分为（）。
A．股票市场、债券市场和投资基金市场B．发行市场和流通市场
C．交易所市场和场外交易市场D．有形市场和无形市场
9．能在金融市场上简便快捷地转让变现而不致遭受损失是金融工具的（）特性。
A．期限性B．收益性C．流动性D．风险性
10．发行人依法定程序发行、并约定在一定期限内还本付息的有价证券是（）。
A．债券凭证B．所有权凭证C．金融衍生工具D．证券投资基金
11．以下可以称作短期政府债券的是（）。
A．国库券B．公债C．5年期国债D．央行票据
12．货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有（）特性。
A．货币D．准货币C．基础货币D．有价证券
13．同业拆借市场的期限最长不得超过（）。
A．一年B．半年C．四个月D．一个月
14．证券回购实际上是一种（）行为。
A．证券交易B．短期质押融资C．商业贷款D．信用贷款
15．资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在（）以上。
A．五年B．三年C．八年D．一年
16．我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票为（）。
A．F股B．H股C．B股D．A股
17．在现行的外汇管理体制下，人民币（）。
A．是一种世界货币B．可以与外币自由兑换
c．经常项目可兑换D．资本项目可兑换
18．2006年9月8日成立的我国首家金融衍生品交易所是（）。
_A．L海期货交易所B．中国金融期货交易所
C．大连商品交易所D．深圳证券交易所
多项选择题
19．在金融市场的构成要素中，（）是最基本的构成要素，是形成金融市场的基础。
A．金融市场主体B．金融市场客体c．金融市场中介D．金融市场价格
20．政府与金融市场（）。
A．政府是最大的资金需求者D．政府是重要的监管者c．政府是重要的调节者
D．政府是最大的交易主体E．政府对金融市场的调控只能采取法律手段
21．下列属于直接金融工具的足（）。
A．国库券B．大额可转让定期存单c．商业票据D．公司股票E．银行票据
22．按金融市场的市场形态划分，可分为（）。
A．有形市场B．无形市场c．直接市场D．间接市场
23．同业拆借市场的产生与（）密切相关。
A．短期资金缺口的存在B．法定存款准备金的要求
c．银行贷款的需要D．利率市场化
24．投资基金的性质包括（）。
A．投资资金体现r一种信托关系B．投资基金是一种受益凭证
C．投资基金是一种商接金融工具D．投资基金是一种问接金融工具
25．按照我国外汇管理部门的规定，广义的外汇包括（）。
A．外闰货币，包括钞票、铸币等
B．外币有价凭证，包括政府债券、公司债券、股票等
c．外币支付证券，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等
D.特别提款权\欧洲货币单位以及其他外汇资产
26．货币市场的金融工具一般都具有的特点是（
A．手续简单B．用途明确C．期限短D．流动性高E．对利率敏感
27．按照我国票据法的规定，我国的票据包括（）。
A．存单B．汇票c．本票D．国债E．支票
28．在证券回购协议市场上回购的品种有（）。
A·大额可转让定期存单B．商业票据c．国库券D．支票E．政府债券
29．资本市场的交易对象主要是（）。
A．股票B．公司债券c．政府中长期债券D．汇票E．银行中长期贷款
30．目前国际上较为流行的金融衍生工具合约主要有（）。
A．远期B．期货c．期权D．互换E．信用衍生品
参考答案
1．D2．C3．A4．C5．C6．D7．B8．B9．C10．Al1．A12．B13．A14．B15．D16．B17．C18．B
19．AB20．ABCD21．ACD22．AB23．AB24．ABD25．ABCD26．CDE27．BCE28．ABCE29．ABCE30．ABCDE
第二章利率与金融资产定价
单项选择题
1．实际利率是由名义利率扣除（）后的利率。
A．利息所得税率B．商品变动率c．物价变动率D．平均利润率
2．某投资者用10000元进行为期一年的投资，假定市场年利率为6％，利，皂、按半年复利计算，
则该投资者投资的期末价值为（）元。
A．10000B．10600C．10609D．11236
3．古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即（）。
A．货币供给增加，利率水平上升B．储蓄增加，利率水平上升
c．货币需求增加．利率水平上升D．投资增加，利率水平上升
4．我国放开外币贷款利率的时问是（）年。
A．1998B．1999C．2000D．2001
5．从2004年1月iH起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，
浮动区问上限扩大到贷款基准利率的（）倍。
A．1．2B．1．5C．1．7D．2．0
6．有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的（）。
A．期值B．现值c．有效利率D．复合利率
7．某债券面值100元，每年按5元付息，10年还本，则其名义收益率是（）。
A．2％B．4％C．5％D．10％
8．债券当期收益率的计算公式是（）。
A．票面收益／市场价格B．票面收益／债券面值
c．（出售价格一购买价格）／市场价格D．（出售价格一购买价格）／债券面值
9．假没P为债券价格，F为面值，C为票面收益，r为到期收益率，11是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为（）。
A..r=C/FB.r=（F/P）1/n-1C.r=C/PD.r=F/C
10．现有一张永久债券，其市场价格为20元，永久年金为2元，该债券的到期收益率为（）。
A．8％B．10％C．12．5％D．15％
11．利率与有价证券价格呈负相关关系，当利率上升时，有价证券价格下降，丑（）。
A．长期有价证券价格下降幅度小于短期有价证券价格
B．长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格
C．长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券变化相同
D．长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券价格变化无关
12．一般来说，投资期限越长，有价证券的（）。
A．收益越商B．收益越低C．收益越平均D．风险越小
13．资本资产定价模型（CAPM）中的贝塔系数测度的是（）。
A．利率风险D．操作风险c．汇率风险D．系统性风险
14．如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15％，某证券的p值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大（）。
A．85％B．50％C．15％D．5％
15．如果当前的证券价格不仅反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，该市场属于（）
A·弱式有效市场B．半弱式有效市场c．强式有效市场D．半强式有效市场
多项选择题．
16．影响债权工具利率风险结构的因素有（）。
A·违约风险B．流动性c．到期日D．面值E．所得税
17．影响利率变动的主要因素有（）。
A·国际收支状况B．货币政策的变化C．财政收支状况
D-债券股票等收益状况K．通货膨胀与物价状况
18．利率市场化对经济社会产生的影响有（）。
A．引起利率下降B．引起利率上升C．金融竞争加剧
D．信贷资金分流E．信贷资金集中化
19．一般而言，导致利率上升的因素有（）。
A·紧缩的货币政策B．扩张的货币政策C．经济处于高速增长时期
D．经济处于衰退时期E．通货膨胀
20．我国利率市场化的基本方式应为（）。
A．渐进模式B．激进模式C．先本币、后外币
D．先外币、后本币K．先贷款、后存款
21．在资金短缺的情况下，当利率开放后，可能会对宏观经济产生R一定影响，导致（）。
A·投资规模下降B．投资规模过大C．通货膨胀D．通货紧缩E．外资流出
22．决定债券收益率的因素主要有（）。
A·面利率B．期限c．面值D．购买价格E．汇率
23．在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是（）。
A·票面利率B．债券面值c．持有期限D．市场利率E．物价水平
24．根据期权定价理论，期权价值主要取决于（）。
A．期权执行价B．股票收益率c．期权到期日
D．通货膨胀率E．市场无风险利率
25．根据期权定价理论，欧式看涨期权的价值主要取决于（）。
A·行权方式B．期权期限c．标的资产的价格波动率
D．期权执行价E．市场无风险利率‘
案例分析题
某债券票面金F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后还本。
请回答以下问题（保留两位数）：
26．该债券的名义收益率为（）。
A．4％B．8％C．10％D．12％
27．当市场利率为8％时，该债券的购买价应当是（）。
A．80元B.84元C.100元D.108元
28．如某13该债券的市场价格为80元，则当期收益率为（）。
A．4％B．5％C．8％D．10％
29．假定某投资者以80元的价格买入该债券满有一年后以84元的价格卖出，则该投资者的实际收益率为（）。
A．5％。
B．9．5％C．10％D．15％
30．在持有期限—定的情况下，决定债剃期收益率的因素有（）。
A．物价水平B．票面收益C．债券的偿还价格D．债券的买入价格
参考答案
1．C2．C3．D4C.5.D6。
B7．C8A9．B10．B11．B12．A13．D14．C15．D
16．ABE17_BDE18．BCD19．ACE20．ADE21．AC22．ABCD23ABCD24。
ACE25．BCDE26．B27．C。
28．D29．D30．BCD
第三章金融机构与金融制度
单项选择题
1．现代市场经济的核心是（）。
A．效率B．金融C．信用D．财政
2．金融机构之所以被称为金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是特殊的商品——（）。
A．货币B．存款c．有价证券D．货币资金
3．金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A．支付中介B．创造信用工具c．信用中介D．金融服务
4．与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（）。
A．以盈利为目的B．提供金融服务
c．吸收活期存款，创造信用货币D．执行国家金融政策
5．在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的金融工具销售给投资者的金融机构属于（）。
A．直接金融机构B．提供金融服务c．创造信用货币D．间接金融机构
6．我国国家控股商业银行设有分支机构，其分支机构（）。
A．自负盈亏B．不是独立法人c．是独立法人D．应按行政区划设立
7．政策性银行与商业银行最显著的不同特征在于（）。
A．是否以盈利为目的B。
是否执行国家金融政策C．是否政府出资D．是否自主经营
8．软贷款是指国家开发银行（）的运用。
A．存款B．借人资金c．注册资本金D．金融债券
9．以经营存款、贷款和金融服务为主要、Ik务，以盈利为经营目标的金融企业是（）。
A．证券公司B．保险公司c．金融资产管理公司D．商业银行
10．由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于（）。
A．持股公司制度B．连锁银行制度c．分支银行制度D．单一银行制度
11．通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再对各类金融产品进行组合投资的金融机构是（）
A．商业银行B．投资银行c．保险公司D．投资基金
12．目前国家开发锟行的贷款主要是（）。
A．硬贷款。
B．软贷款c．信用贷款D．抵押贷款
13．我国经纪类证券公司只能从事证券（）业务。
A，承销B．交易中介C．自营D．推销
14．我国的农村信用社是具有法人资格的（）。
A．合作金融机构B．非盈利性机构C．互助机构D．支农的政策性机构
15．适用于融资租赁交易的租赁物为（）。
A．流动资产B．商品C．产品D．固定资产
16．中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是（）。
A．政府的银行B．垄断的银行c．银行的银行D．发行的银行
17．新中国建立以来成立的第一家股份制商业银行是（）。
A．中国工商银行B．交通银行C．中国民生银行D．渤海银行
18．目前我国上海和深圳证券交易所均实行（）的交割方式完成清算交易。
A．T+TB．T+0C．T+lD．T+2
19．目前我国对信托投资公司进行监管的金融监管机构是（）。
A．中国人民银行B．中国银监会C．中国证监会D．中国保监会
20．国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。
A．中国人民银行B．中国银监会C．中国证监会D．国家外汇管理局
21．国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是（）关系。
A．上级与F级B．领导与被领导C．监督与被监督D．指导与被指导
22．对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（）。
A．中国证监会B．中国银监会C．中国保监会D．中国人民银行
23．信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（）。
A．吸收存款，融通资金B．规避风险，发放贷款c．受人之托，代人理财D．办理收付，清算账务
24．在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是（）。
．
A．中凼银监会B．金融资产管理公司C．中国保监会D．金融租赁公司
25．在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融人资金的余额，不得超过其资本净额的（）。
A．8cA，B．20％C．30％D．50％
多项选择题
26．下列属于金融机构所具有的主要职能是（）。
A．金融服务B．创造信用工具c．管理人民币流通D．支付中介E．信用中介
27．政策性银行与商业银行相比较，具有共性的方面包括（）。
A．严格审查贷款程序B．经营目标的非盈利性c．贷款要求偿还本金
D．贷款要收利息E．吸收活期存款
28．国家开发银行的贷款可分为几部分（）。
A．特别贷款B．优惠贷款c．软贷款D．封闭贷款E．硬贷款
29．下列属于直接金融机构的是（）。
A．商业银行B．投资银行c．国家开发银行D．证券公司E．信托投资公司
30．证券公司的主要业务包括（）。
A．推销政府债券B．推销企业债券C．推销股票D．充当企业财务顾问E．办理证券资金清算
31．下列属于吸收个人和机构存款，并发放贷款的存款性金融机构是（）。
A．中央银行B．商业银行c．养老基金D．储蓄银行E．信用合作社
32．下列属于金融调控监管机构的是（）。
A．中央银行B．银行业监督管理委员会C．证券业监督管理委员会
D．保险业监督管理委员会E．银行业公会
33．政策性金融机构的职能主要包括（）。
A．流动性B．倡导性C．选择性D．效益性E．补充性
34．根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括（）。
A．吸收储蓄存款B．股东缴纳的资本金c．从银行业金融机构融入资金
D．买卖政府债券E．捐赠资金
35．直接融资领域中金融机构的主要职能是充当经纪人，其服务的对象是（）。
A．存款人B．投资者c．贷款人D．筹资者E．承租人
36．根据有关规定，下列属于目前中国人民银行履行的职责是（）。
A．防范、化解系统性金融风险B．经理国库C．包销国债
D．制定和实施人民币汇率政策E．向政府提供贷款
37．下列属于中国银监会统一监督管理的金融机构是（）。
A．财务公司B．金融资产管理公司C．政策性银行D．证券公司E．农村信用社
38．分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，兼有其优缺点，其优点主要表现在（）。
A．管理难度大B．加速银行的垄断与集中C．规模效益高D．竞争力强E．易于监管
39．住房政策性金融机构的资金来源主要包括（）。
A．借用贷款B．政府出资c．发行股票D．发行债券E．吸收住房储蓄存款
40．中国银行业监督管理委员会的监管理念是（）。
A．管法人B．管市场C．管风险D．管内控
参考答案
1．B2．D3．C4．C5．A6．B7．A8．C9．D10．B11．D12．A13．B14．A15．D16．D17．B18．C19．B20．D21．C22．A23．C24．B25．I）
26．ABDE27．ACD28．CE29．BD30．ABCD31．BDE32．ABCD33．BCE34．BCE35．BD36．ABD37．AB（：
E38．CDE39．BDE40．ACD
第四章商业银行经营与管理
单项选择题
1．商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。
A．控制与监督B．调整和监督c．组织和控制D．组织和营销
2．商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（）。
A．组织和控制B．调整和监督c．控制与监督D．计划与组织
3．规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。
这是一种建立在合理经济增长基础上的（）。
A．静态平衡B．动态平衡C．统一平衡D．绝对平衡
4．商业银行新的业务运营模式的核心是（）。
A．设大堂经理B．设综合业务窗c．前后台分离D．前后台合并
5．速度对称原理实际运用中如果资产运用过度，则平均流动率（）。
．
A．大于1B．小于1c．大于1．5D．小于1．5
6．反映银行资本金与风险资产总额的比例关系为（）。
A．资本充足率指标B．风险权重资产比例指标c．经营收益率比例指标D．资产盈利比例指标
7．对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A．8％B．10％C．15％D．5％
8．下列哪一一指标越高，则流动性越差（）。
A．资产流动性比例B．备付金比例c．国债占总资产比例D．中长期贷款比例
9．商业银行资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于（）。
A．4％B．10％C．8％D．12％
10．按风险产生环境划分，商业银行风险有（）。
A．利率风险；汇率风险B．操作风险；市场风险c．投资风险；财务风险D．静态风险；动态风险
11．2004年以后，银行信贷不良资产包括次级类、可疑类（）。
A．呆账类B．损失类c．呆滞类D．逾期类
12．银行不良资产资产证券化中信托作为受托机构要设立（）。
A．资产处置公司B．资产管理公司c．资产租赁公司D．资产信托账户
13．商业银行下列属于营业外支出的是（）。
A．抵债资产处置的损失B．递延资产摊销c．研究开发费D．绿化费
14．商业银行下列属于营业外收入的是（）。
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