开题报告示例1.docx

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开题报告示例1

目录

1文献综述2

1.1本课题国外研究进展2

1.2本课题国内研究进展3

2课题背景及开展研究的意义6

2.1课题背景6

2.2开展研究的意义6

3研究方法、内容及预期目的7

3.1研究方法7

3.2研究内容7

3.3预期目的7

4进度安排8

参考文献9

指导教师意见11

1文献综述

1.1本课题国外研究进展

目前对外资银行进入对东道国银行体系效率的影响问题主要有两种观点：

一是外资银行的进入通过示范与牵动效应，促进竞争，有效地降低银行体系的利差等传导途径来提升东道国银行体系的效率；二是认为外资银行进入对东道国银行体系效率的影响具有不确定性，东道国银行体系的效率的提高与否取决于外资银行的数量、传导与示范能力以及东道国金融业对外开放的初始条件以及本国的监管状况等等。

Stiglitz（1993）认为引入外资银行会给国内金融机构带来很高的竞争成本和压力，外资银行通常倾向于和大型跨国公司进行业务往来，国内企业获得的金融服务也许会更少。

另外，外资银行通常不会按照东道国政府的愿望行事或者对东道国的愿望不敏感，因此造成东道国政府控制本国的经济能力下降，从而可能增加一国金融体系的脆弱性。

ClaessenSandGlaessne（1998）对亚洲八个国家和地区的研究发现：

银行部门开放程度与本国银行效率水平显著相关，有限开放降低了对制度发展的促进作用，使得相关成本上升。

Demirguc-Kunt和Huizinga（1999）研究了外资银行在不同国家的绩效表现后发现，通常在发达国家经营的外资银行的利息收入率和利润率比东道国银行要低，而在发展中国家境内经营的外资银行则能获得比东道国银行更好的绩效表现。

Denizer（2000）对土耳其1970-1997年间外资银行进入对本国银行业的影响进行研究后发现，虽然外资银行的市场份额仅有3.5%-5%，但国内银行净利息收入与总投资、一般管理成本与总资产、利润与总资产的比例，与本国外资银行的所有权份额息息相关。

并且外资银行的进入会加剧本国银行业的竞争，使得利润水平和管理成本占总资产的比例在降低。

Lensink和Hermes（2004）收集了1990-1995年间48个国家的3967组数据，在完成了一系列计量分析后发现，外资银行的进入对东道国的银行也带来了如下的短期效应：

在经济落后的国家，国内银行的经营成本将上升，而利润的总体变化在统计上不显著；在发达国家，外资银行的进入或者导致国内银行的成本、利差收入、利润下降，或者统计上不显著，即这些经济变量不发生明显的变化。

1.2本课题国内研究进展

在近几十年来，世界主要地区和经济体国内银行业呈现不断走向对外开放的趋势。

这种开放趋势，不仅表现在发达的工业化经济体，而且也表现在发展中地区，尤其是新兴市场经济体。

银行业对外开放是经济全球化金融全球化的一个重要方面。

国内有关外资银行进入对中国银行业影响问题的研究一定性分析为主，实证分析很少，尤其是对我国的研究。

林崇山（2005）认为加入WTO之后，中国金融业对外开放的力度不断加大，外资也加快了进入中国银行业市场的步伐。

中国人世后，外资进入我国银行业市场为中国银行业迎来了诸多的发展机遇。

但是,加入WTO带给中国银行业激烈的竞争、严峻的挑战和巨大的冲击也是显而易见的。

阮雄华（2007）认为随着中国经济改革开放和金融自由化的不断深化，外资进入我国银行业速度加快，并向纵深发展。

按照对WTO的承诺，2006年12月，我国应向外资完全开放银行业市场，对外资银行在我国经营的地域、业务和客户的限制将逐步取消。

外资进入将对我国银行业形成严峻的挑战，并将对我国的金融和经济产生重大而深远的影响。

因此,研究外资进入对我国银行业的影响，探讨应对策略，将对深化我国银行业改革、维护银行业健康发展具有十分重要的理论与现实意义。

曹雪峰、贾润军（2006）对我国的引资政策和商业银行引入外资的相关数据进行深度分析后得出结论认为，不应该对中国金融安全过分担忧，阻碍通过引入境外投资者促进银行改革的战略。

易纲、赵先信（2001）提出引入外资银行竞争有助于推动国有商业银行的改革进程，主要包括打破市场垄断格局和进行产权改革两方面的内容，这将从根本上改善中资银行的效率现状，从而有利于中国银行业未来的稳健发展。

曾康霖（2006）认为金融安全是个多有意义的复合性概念。

影响金融安全的首要因素是经济周期，而不主要是金融机构的运作。

在对外开放、经济全球化和金融一体化的条件下，金融条件很大程度上取决于外因，而不主要是内因。

因此，讨论引进战略投资者会不会影响金融安全必须关注世界经济的格局、经济周期的变动和我国的开放度。

孙磊、任红（2007）认为近年来，随着我国银行业的对外开放和商业银行改革的深入，外资金融机构加快了在中国金融市场的布局。

截至2006年12月底，已有29家境外机构投资入股21家中资银行，入股金额190亿美元。

随着我国金融业的五年过渡期的正式结束，《外资银行管理条例》相应出台，外资金融机构获得了完全的国民待遇，银行业内外资之间的市场竞争也全面展开。

高新波（2007）认为金融是现代经济的核心，我国金融体系目前又以银行间接信用为主，这就决定了银行业在我国国民经济体系中的重要地位。

银行业改革的步伐和绩效，不仅直接关系到银行业自身素质和竞争实力的提高，也影响着我国宏观经济的各个方面。

牛海霞（2007）认为随着中国经济改革开放和金融自由化的不断深化，外资进入我国银行业速度加快，并向纵深发展。

按照对WTO的承诺，2006年12月，我国应向外资完全开放银行业市场，对外资银行在我国经营的地域、业务和客户的限制将逐步取消。

外资进入将对我国银行业形成严峻的挑战，并将对我国的金融和经济产生重大而深远的影响。

因此，研究外资进入对我国银行业的影响，探讨应对策略，将对深化我国银行业改革、维护银行业健康发展具有十分重要的理论与现实意义。

田国强和王一江（2003）认为，引入外资银行有利于解决中国银行业改革存在的两个困难：

一是效益与整体风险的两难;另一个是改革迫切性与完善制度环境建设长期性的两难。

叶欣（2006）运用中国银行业1995-2004年横截面数据对外资银行进入成都市场竞争结构和中资银行效率水平的变化关系进行经验分析研究发现：

外资银行进入程度与中资银行利息边际和利润水平显著正相关；同时，本国银行市场竞争程度与外资银行进入程度的交互项与中资银行的税前利润这一效率变量显著负相关。

这一结果表明：

一方面，外资银行进入的实际竞争压力程度有限，尚未打破中国银行业低效均衡的状态；另一方面，随着中国银行市场竞争条件的改善，将更有助于实现外部竞争压力对本国银行效率演变的促进作用。

吴志峰（2006）通过对东欧转型经济国家的银行改革进行详细分析得出结论:

在继续保持国有控股的情况下，引进战略投资者作为小股东并不能建立良好的银行治理结构，也不能有效改善经营业绩；而国外战略投资者控股银行后能够显著提高银行业绩，但国家也丧失了银行控制权，似乎在现有的改革路线中改善绩效与保持银行控股权两者不可兼得。

所以中国如果必须保持国内力量对主要银行的控制权，应该借鉴招商银行的模式，建立国内大型企业法人持股的治理结构。

黄宪、熊福平（2006）运用多元回归方法对国内银行业受外资银行进入的影响作了一个实证检验，得出的结论为：

（1）不是外资银行在华分支机构数目而是外资银行占据市场份额的大小对国内银行的影响较大，这与Claessens的研究结论不同；

（2）国内银行利息收入率的变化同外资银行进入之间没有太大的联系，非利息收入与税前利润率同外资银行进入存在较为显著的正相关关系，营运费用与外资银行进入存在负相关关系。

林毅夫和李永军（2001）则从中小企业融资难问题出发，主张大力发展中小金融机构，建立充分竞争的金融市场。

杜歧昭（2001）认为风险管理理论是从现代管理理论中独立出来又与现代管理理论密切相关的一门学科。

西方商业银行在多年的风险管理实践中积累了许多经验，形成了比较系统的风险管理理论，总结出了一系列管理商业银行风险的方法。

借鉴其合理部分，并把它与我国商业银行风险管理具体实践相结合，对提高我国商业银行风险管理水平，具有重要的意义。

杜群阳，朱佳钰（2010）以我国具有代表性的13家银行1998年至2007年间的统计数据为基础，就外资银行进入对我国银行业效率的影响进行实证分析。

研究发现：

外生政策导致我国银行业市场结构仍呈现垄断特征并缺乏效率，外资进入未能改变我国银行业竞争格局，而外资进入带来的竞争效应造成我国银行成本费用率和经营风险有所上升。

2课题背景及开展研究的意义

2.1课题背景

随着中国改革开放和金融自由一体化的不断深化，外资进入我国银行业蓬勃发展。

从国际上看，金融国际化和一体化趋势，以及国际金融服务贸易自由化的趋势，是导致跨国银行不断地登陆我国的深层背景；从国内看，中国银行业循序渐进的开放政策，特别是中国加入世界贸易组织所做出的承诺，是外资能够参与我国银行业发展的直接原因。

尤其是中资商业银行引入境外战略投资者这一政策举措，将使外资的进入对我国金融业的经济发展具有十分重要的影响。

对外资进入我国银行业影响的研究是一个连续的动态研究过程。

从以前对外资银行进入我国银行业的研究情况来看，比较分散，缺少真正系统、全面和深入的研究。

即使本研究在这些方面做出了进一步的尝试，那仍然也不可能是一劳永逸的，因为总会有新的情况出现，尤其是当前我国处于大力推进金融体制改革的历史背景下。

再从世界范围的研究情况来看，对新兴市场国家中外资进入东道国的研究也是十分不足的。

从这个角度看，本论文所研究的问题仍然具有十分广阔的发展前景。

2.2开展研究的意义

金融是现代经济的核心，银行是金融体系的核心，民族银行业的发展对我国经济可持续发展至关重要。

2006年年底入世过渡期结束后，我国将全面开放银行业，给予外资银行同等国民待遇。

这意味着国内银行将同国外银行同台竞技，我国银行业将面临巨大的挑战。

为此，笔者在借鉴前人的基础上，首先综合运用金融发展理论、产业组织理论和微观经济学等现代经济学科中的理论观点和研究方法对外资进入我国银行业的影响进行了比较深入的定性探讨，并运用计量经济学的研究方法对其进行了实证分析;然后分析了国外的银行业成功引入外资的做法与经验对我国的启示;最后提出了今后我国银行业改革和发展的政策建议，相信这会对深化我国银行业改革、维护金融业健康发展具有十分重要的理论与现实意义。

3研究方法、内容及预期目的

3.1研究方法

综合运用金融发展理论、产业组织理论、微观经济学、计量经济学等现代经济学科中的理论观点和研究方法对外资进入对我国银行业的影响进行研究，试图找出外资进入对我国银行业产生哪些影响，寻求解决我国银行业正确引入外资的对策。

规范分析与实证分析相结合的方法，具体采用定性分析和定量分析相结合进行分析研究。

运用比较分析与归纳总结相结合的方法。

3.2研究内容

指出本论文的研究背景、意义、研究方法与创新点，简要地介绍外资东道国银行业的相关理论，并对国内外外资进入对东道国银行业的影响研究文献进述。

简要地回顾外资进入我国银行业的发展历程;然后介绍了外资进入银行业的方式，运用理论对外资进入对我国银行业产生的影响进行定性分析。

采用计量经济学方法对外资银行进入对我国银行业盈利能力、收入状况的影响进行实证分析，分析外资银行资产与我国样本银行资产之比和外资银行营分支机构数与我国样本银行营业性分支机构数之比变化对我国银行业的盈利能力、状况和成本状况的影响。

3.3预期目的

吸取国内与国外分别对外资进入东道国的经验，进一步分析外资进入对我国商业银行带来的影响。

金融是现代经济的核心，银行是金融体系的核心，民族银行业的发展对我国经济可持续发展至关重要，提出今后我国银行业改革和发展的政策建议，深化我国银行业改革、维护金融业健康发展。

外资银行进入对我国商业银行效率具有一定影响，利用外资进入使得我国的商业银行整体的竞争水平进一步得到提高。

4进度安排

2010—2011第一学期：

第14周～第18周：

阅读文献，完成任务书和开题报告。

2010—2011第二学期：

第3周～第6周：

中期检查，完成论文初稿。

第7周～第14周：

修改论文并定稿。

第15周～第17周：

论文答辩。

参考文献

[1]Hermas，N．andR．Lensink．ForeignBankPerformance，DomesticBankPerformanceandFinancialDevelopment．JournalofEmergingMarketFinance，2004-03．

[2]Claessens，Demirguc-Kunt，andHuizinga．Howdoesforeignentryaffectdomesticbankingmarkets?

．JournalofBanking&Finance．2001（25）:

891-911．

[3]Claessens，S．andT．Glaessener．InternationalizationofFinancialServicesinAsia．WorldBank，1998（25）:

234-245．

[4]Denizer，C．ForeignEntryinTurkey’sBankingSector1980-1997．TheWorldBankPolicyResearchWorkingPaper，2000．

[5]Stiglitz，J．TheRoleoftheStateinFinancialMarkets．InProceedingsoftheWorldBankAnnualConferenceonDevelopmentEconomics，1993:

19-52．

[6]林崇山．论外资对中国银行业的影响及对策，中国科技信息，2005（02）:

54-71．

[7]阮雄华，外资进入对我国银行业的影响研究．湖南：

湖南大学管理系，2007．

[8]曹雪峰，贾润军．境外战略投资者参股中资银行业与中国金融安全．金融论坛，2006

（2）：

23-26．

[9]易纲，赵先信．中国银行竞争：

机构扩张、工具创新与产权改革．经济研究，2001（8）：

15-17．

[10]曾康霖．对国有商业银行股改引进外资的几点认识．财经科学，2006（01）：

4-7．

[11]孙磊，任红．外资进入加大银行业金融风险，中国经济时报，2007．4．23（05）

[12]高新波．外资进入与中国银行业改革．西南财经大学，2007．

[13]牛海霞．外资进入对我国银行业的影响研究．华南师范大学，2007．

[14]王一江，田国强．不良资产处理、股份制改造与外资战略．经济研究，2004（11）：

28-68．

[15]叶欣．外资银行进入对中国银行业效率影响的实证研究．财经问题研究，2006

（2）：

31-32．

[16]吴志峰．绩效、控制权与战略投资者：

转型经济银行改革的经验．金融论坛，2006（5）：

3-8．

[17]黄宪，熊福平．外资银行进入对我国银行业影响的实证研究.国际金融研究，2006（5）：

21-27．

[18]林毅夫，李永军．中小金融机构发展与中小企业融资．经济研究，2001

（1）：

10-15．

[19]杜歧昭．商业银行风险管理研究．湖南：

湖南大学，2001．

[20]杜群阳，朱佳钰.外资进入与银行业效率的实证研究，国际贸易问题，2010（02）：

114～121．

指导教师意见

该报告研究题目为外资进入与中国商业银行系统性风险研究。

从开题报告的完成情况来看，能熟练检索文献，资料较为翔实，并且能较好地进行归纳总结，与所研究的题目相契合，主题明确、内容完整、整体组织逻辑感强，结构清晰，基本上完成了预定的目标，实现了对论文题目的精确把握。

而且对商业银行、产业组织、风险管理等方面的情况有了初步的理解，能够为今后的论文写作奠定基础。

在引用数据方面，希望能够注意数据的时效性，以及所引文献的质量，尽量选择权威性的期刊。

同时注意结合该研究题目的最新进展，结合掌握资料，尽量体现在文章中。

指导教师签字：

年月日