商业银行对深圳市文化产业发展的促进研究.docx

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商业银行对深圳市文化产业发展的促进研究

深圳大学

本科毕业论文（设计）

题目:

商业银行对深圳市文化产业发展的促进研究

姓名:

陈耿哲

专业:

金融学

学院:

经济学院

学号:

2011020262

指导教师:

张凯

职称:

教授

2015年4月20日

深圳大学本科毕业论文（设计）诚信声明

本人郑重声明：

所呈交的毕业论文（设计），题目《商业银行对深圳市文化产业发展的促进研究》是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。

对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式注明。

除此之外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。

本人完全意识到本声明的法律结果。

毕业论文（设计）作者签名：

日期：

2015年4月20日

目录

中文摘要和中文关键词……………………………………………………………1

一、绪论………………………………………………………………………1

二、商业银行促进文化发展的理论分析……………………………………………1

（一）相关概念界定…………………………………………………………1

（二）商业银行支持文化产业的内在动力……………………………………2

（三）商业银行支持文化产业发展的主要障碍………………………………3

二、商业银行促进文化产业发展的国际经验………………………………………3

（一）各国商业银行促进文化产业发展的经验………………………………3

（二）对我国银行支持文化产业的启示……………………………………4

三、商业银行对深圳市文化产业发展的的效率分析……………………………5

（一）深圳市文化产业发展的宏观分析………………………………………5

（二）深圳市文化产业发展的现状……………………………………………7

（二）DEA模型分析…………………………………………………………7

四、商业银行促进深圳市文化产业发展的建议与风险防范………………………11

（一）商业银行促进深圳市文化产业发展的建议……………………………11

（二）商业银行促进深圳市文化发展的风险防范……………………………12

五、结语………………………………………………………………………………13

参考文献……………………………………………………………………………13

致谢…………………………………………………………………………………14

英文摘要（关键词）…………………………………………………………………14

商业银行对深圳市文化产业发展的促进研究

经济学院金融系陈耿哲

学号：

2011020262

【摘要】在深圳市文化产业迅速发展的大背景下，其背后商业银行的支持给了文化产业巨大推动力。

在本文中，商业银行参与具有战略意义的文化产业，与基于财政需要，通过研究文化产业面对企业和银行的问题，分析文化创意与商业银行的合作现状和原因，通过分析深圳市商业银行支持文化产业发展的效率，提出了建议与风险防范措施。

【关键词】商业银行；文化产业；DEA模型

一、绪论

振兴文化产业，实现文化强国是我国“十二五”期间重要国家战略。

作为中国改革开放的窗口，从2003年提出了“文化立市”的口号，到2005年把文化产业作为支柱性产业之一，到2011年提出建设我国文化产业头牌兵城市，再到2012年提出“文化强市”，深圳市文化产业的发展在这十余年间不断铸造辉煌。

同时作为科技产业的巨头城市，深圳市在科技结合文化的轨迹上也是一步一个脚印地向前迈进，从数字出版业的成熟到互联网金融企业的遍布全市，“文化+科技”作为深圳特色品牌已经享誉全国。

但是目前商业银行支持文化产业的金融产品和服务严重短缺已成为一个主要的制约文化企业的发展因素。

商业银行应当充分认识文化产业在未来几年将成为商业蓝海，如何抓住机遇，让商业银行为文化产业的进步贡献力量，促进文化产业的跨越式发展，从而达到商业银行与文化产业共同繁荣的景象，这是商业银行不得不面临的问题，应重点关注。

国外对于商业银行促进文化产业的研究不多，但对于文化产业融资有比较细致的研究。

RobertC（1998）详细考察了美国好莱坞电影行业制片公司惯用的融资手段，对贷款、预售协议、自筹资金、独立发行商融资、代理融资、终端客户融资、胶片购买协议、完成基金等融资手段进行了深入的利弊分析。

LangeA和WestcottT（2004）研究了欧洲电影行业的电影资金来源，发现政府资助在欧洲制片行业发挥着至关重要的作用。

而相比之下当今美国好莱坞主要资金来源于新富裕阶层、外国投资者和对冲基金。

NorbertMorawetz（2008）指出近十五年来，全球电影产业产业出现了合拍电影的趋势，合拍电影可以实现资源共享，集各国所长。

文章同时对合拍电影中的共同融资现象进行了研究，指出根据大数定律，共同融资可以实现分散风险，实现利益捆绑的作用，为电影投资成功增加保障。

这对我国文化产业融资实践具有启发作用。

国内学者对于商业银行促进文化产业发展的研究多是定性分析，商建辉（2009）提出要构筑银政合一的文化支持，曹晶（2012）指出信贷规模与信贷产品数量制约着商业银行对文化产业的支持，本文首先阐述文化产业与商业银行概念，对相关概念进行界定，之后总结国外商业银行支持文化产业发展的模式，结合深圳市现状，利用DEA模型进行实证分析，为深圳市商业银行支持文化产业效率提高提供建议。

二、商业银行促进文化发展的理论分析

（一）相关概念界定

1.文化产业概念界定

1947年，德国学者Adorno与Horkheimer第一次提出了“文化产业”的概念，他们指出，文化产业是一个标准化，模式化，大批量的工业生产。

随着文化产业的发展，文化产业在世界各地有不同的理解，因此，世界各国文化产业的概念有些区别，具体情况如表1所示：

表1文化产业概念的不同定义

国家/组织

文化产业概念的定义

联合国教科文组织

文化产业是第三产业，主要从事制作和经营管理服务，文化活动和产品等活动

美国

在社会环境和文化和艺术表现文化产业相关机构，部门，企业和民间组织等

英国

文化产业重视和发挥人的主观能动性，通过不断的努力和个人创新，提高整体社会财富和就业机会

日本

文化产业涵盖了所有行业和文化相关，如演出，文化会展，新闻出版，旅游，文化，体育和文化，突出其精神内容

中国文化部

文化产业是一种经营性行业，以为大众提供相关产品和服务为宗旨

可见各国虽然定义不同，但对于文化产业都是强调其创造性与盈利性，也符合文化产业最根本的特点。

2.商业银行的概念

最初的现代商业银行是资本主义商业银行的形式，它是资本主义生产方式的产物。

生产力以惊人的速度发展，扩大劳动的社会分工，资本主义生产关系开始萌芽。

我国《商业银行法》第2条规定：

“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

”

简要地说，商业银行的概念可以理解为：

商业银行是经营工业和商业存款，贷款为主要业务，以获得金钱为企业利润的目的的货币经营企业。

（二）商业银行支持文化产业的内在动力

文化产业作为我国新兴产业的重大发展项目，在推动我国经济与人民素质共同提升方面具有格外厚重的意义。

国务院2009年发布的我国第一部国家性质的支持文化产业规划文件《文化产业振兴计划》中指出文化产业已经成为我国经济发展新的增长点，强调金融机构在文化产业繁荣中应该发挥的巨大作用，自此规划以后我国银行对文化产业的重视程度与支持力度得到了巨大的提升，文化产业的黄金期逐渐到来。

商业银行在多年的以制造业等第二产业为基础的信贷目前已经趋于饱和，而第三产业的兴起是必然的结果，商业银行应该把握好转型期，确立好新的信贷对象，而目前文化产业作为第三产业的关键性行业，具有极高的活跃性与发展潜力，与商业银行新时期的发展规划不谋而合，商业银行与银行的合作成为了必然。

（三）商业银行支持文化产业发展的主要障碍

1.银行和企业掌握信息的不对称

在现实中，银行和企业是两个不同的个体，银行和企业所掌握的信息不相同，一般情况是企业掌握的信息要多于银行，因此，企业一旦与银行签订了贷款合同，企业无形中掌握了主动。

而部分不诚信的文化企业，便会利用这个漏洞，在向银行申请借贷时在陈述中去除对于自己借贷有影响的相关内容，而银行由于相关审核人员专业素质的不足或是调查力度的缺失都会导致相关文化企业有利可图，这样，便会导致应该流向需要资金的文化企业资金缺失而这部分文化企业获得了超额资金的情况，导致市场的混乱与文化产业发展的滞碍，所以，银行应该提升相关部门的专业性以达到合理贷款的目的。

2.非价格手段的信贷配给制度

所谓信贷配给，是指在固定利率条件下，面对超额的资金需求，银行因无法或不愿提高利率，而采取一些非利率的贷款条件，使部分资金需求者退出银行借款市场，以消除超额需求而达到平衡。

在我国目前采取的就是这种制度，对于文化产业这种新兴产业来说其劣势便是相较于高度发达的第二产业与第三产业的领头羊高新技术产业，文化产业很难有足够的竞争力吸引银行对其投入更多的关注，毕竟那些产业的长期发展让银行看到了可信任的回报率，而文化产业的回报周期较长，难以立即让银行取得立竿见影的收益。

3.文化创意企业估值具有不确定性

中国人民银行出台了贷款通则，这个通则规定，银行要对企业发放贷款，就首先要拿企业的资产作为抵押。

我国文化企业目前还是以中小企业为主，而银行对于企业的估值多是以有形资产为主，很少从企业的声誉、潜力和知识产权等无形资产做出合理评价，导致文化企业在贷款上往往不能得到应有的资金，发展受到一定限制。

2、商业银行促进文化产业发展的国际经验

（一）各国商业银行促进文化产业发展的经验

1.英国

在英国，活跃于创意市场的都是一些实力不强的中小企业，所以在发展和开拓市场方面都会存在资金不足的问题。

所以，为了能够保证具有创意的个人或者公司发挥出自己的才华，政府通过《融资一点通》对于文化企业融资融资模式、渠道与方向都作出了有规划的安排，保障中小文化企业在融资方面得到充分保障，同时英国商业银行的第一次文化产业融资高达3亿英镑，高资金的背后是英国文化产业的茁壮成长，体现了国家队中小型文化企业的制度保护。

2.美国

美国政府奖励了一系列专门机构对由于金融机构的实力有限而存在融资不足的企业进行帮助。

比如，社区合作银行，中小企业管理局（SBA）等政府性单位。

美国为了对中小企业在融资过程中给予帮助，所以，设立了中小企业管理局，主要任务就是对每年的销售额低于100万美元的企业提供资金支持。

在该管理局成立的数十年来，中小企业得到了超过600亿美元的信贷，体现了美国支持中小企业的决心与力度，也表明了美国支持中小企业深入社区每一个角落的模式。

3.日本

日本在1999年10月对之前分散的融资业务进行了重组，并成立了日本政策投资银行。

该银行主要对企业在创新技术的研发与使用以及设备的采购方面提供资金支持，并且在利率方面主动降到很低。

日本大多数企业都有相关的知识产权保障与商业银行贷款合作的模式制度，使得知识产权的保护得到高度重视。

日本商业银行更是在此基础上开发了适合大多数中小企业的知识产权金融衍生工具，以技术创新确保知识产权得到保护。

为了使得风险更加分散，该银行与株式会社一道成立了MFI（多媒体金融公司），该公司首先对所担保的知识产权进行严格的市场评估，等待评估结果出来之后，以此产权来进行之后的融资计划。

4.韩国

韩国的做法是成立相关的银行为中小企业贷款提供合理科学的帮助。

如1954年韩国成立了支持产业发展和国民经济的韩国产业银行（KDB），1961年成立了专门支持中小企业发展的韩国中小企业银行（IBK）。

通过这两家银行，中小企业可以获得低于市场利率的政策性贷款，以帮助企业发展和渡过难关。

这体现了韩国支持中小文化企业发展的专一性和统一性，表明了韩国政府以利率倾斜扶持中小企业的决心，而其几十年来的发展也可以为我国发展相关性质的银行提供良好而充足的经验借鉴。

（二）对我国银行支持文化产业的启示

通过以上对美国、英国和日本等国的文化产业金融支持情况分析，为我国的银行支持文化产业提供了很多启示。

这些国家建立了文化产业发展和金融支持的良好机制，使得文化产业和金融业的持续性发展。

此外，政府的高度重视、法律法规的不断完善、人才的积极培育和海外市场的需求也是文化产业得以迅速壮大的因素。

在金融支持文化产业发展过程中，注重合理利用资金，开拓新客户新市场，发展产品和服务不断创新。

通过总结发达国家金融支持文化产业的经验，有利于我们在金融业和文化产业的有效对接中清楚发生的问题，为我国金融市场和文化产业融合发展铺平道路。

美国和日本的文化产业在投资主体方面给予最低的市场准入限制，支持各类投资方参与其中，不但包括政府的公共资金，而且吸引了国内外社会团体和大企业财团的广泛关注，文化产业发展过程所需的资金不足问题得到解决。

在日本，企业赞助文化活动享有相应税款的政策性优惠，这样的举措促使了各类企业把资金引入文化产业。

韩国政则是利用其商业银行的专业性服务于中小企业，通过合理政策调整对于中小企业的信贷额度与信贷方式，规划企业发展道路。

这些多方面的经验对我国金融支持文化产业提供了宝贵的借鉴意义，可以考虑在我国灵活运用，虽然我国的文化产业起步晚，但成长迅速，国内经济增长的良好态势有助于展开多方投资主体参与文化产业的局面；我国金融业的发展程度也不及发达国家，但是市场经济逐渐与国际接轨，给金融带来了进步空间。

所以中央及地方政府应积极组织相关文化产业投资机构，引领和带动社会中更多资金流向文化领域，给银行业带来生机活力的同时，促进文化产业可持续发展。

三、商业银行对深圳市文化产业发展的的效率分析

（一）深圳市文化产业发展的宏观分析

PESTEL模型,即大环境分析模型,最初被称为ETPS模型,由弗朗西斯·阿吉拉尔1967年在《扫视商营环境》（ScanningtheBusinessEnvironment）一书中首次提及。

书中,ETPS包括经济（Economical）、科技（Technological）、政治（Political）、社会（Social）4种外部因素。

此后20年,ETPS概念经过改良,加入更多分析因素,如法律（Legal）、环境（Environmental）、生态（Ecological）与人口统计（Demographical）等,从而出现不同排列法。

但目前最为通用也最为适合的模型是PESTEL模型，它关注的重点是政法经社技环六大板块，是宏观分析的合理选择。

政治

技术

经济

环境

社会

法律

深圳目前重点发展的创意文化产业主要有七大类:

创意设计业、休闲旅游业、动漫游戏业、演艺娱乐业、数字影视业、传媒出版业、工艺美术业。

这些产业在发展过程中都不可避免地要遇到宏观条件上的支持或是局限，设计业对于技术的要求近乎苛刻，旅游业极度依赖于环境和经济的要素，动漫业也是技术含金量巨大的行业，娱乐业和社会的风气息息相关，影视业和法律因素有着千丝万缕的联系，出版业和政治密不可分，美术业也是对于技术有着极高相关性的行业，这些行业想要发展得理想必须依托于足够的土壤，正因为这样，PESTEL模型对于深圳市七大文化产业有重要的指导作用。

1.政治

优势：

政府支持金融、担保、产权交易及中介机构组建“深圳创意文化产品投融资服务联盟”;出台创意文化产业发展空间规划政策,旨在改造旧区以建设产业园区与基地;政府支持设立社会化、市场化创意文化产业风险投资机制,畅通资本退出渠道;鼓励本地高校和继续教育培训基地根据文化产业链和市场需求信息来制订和调整人才培养计划,同时允许和鼓励拥有特殊才能和自主知识产权的人才参与利润分配;“深圳市知识产权优势提升计划”等工程启动,建立知识产权保护体系和版权侵权举报制度,开展相关产权保护意识全民教育。

劣势：

中国总体政治经济体制尚处于转型期,产业由政府部门为主导,缺乏中介机构以及公民的有效参与;虽然目前深圳创意文化产业已形成门类齐全的行业分类标准,在具体相关领域也制定了一系列总体规划,但仍旧缺乏产业内的行业分类战略性规划。

2.经济

优势：

2014年深圳市生产总值（GDP）达16001.98亿元,同比增长8.8%;人均GDP实现了较大攀升，全年全市人均GDP达到14.95万元,按平均汇率折算为24336美元,相当于2013年韩国水平，居内地副省级以上城市首位。

2014年深圳产业结构持续升级,第三产业比重持续提升，文化创意产业增长17.4%，增速最高。

劣势：

产业资源利用率和市场化程度较低,且尚未形成与目标产业进行互动的完整产业链;与世界富足水平恩格尔系数均值相比,深圳恩格尔系数仍偏高,人均收入偏低,创意产业文化消费处于初级阶段。

3.环境

优势：

市场环境方面,深圳综合性文化产业博览交易会、文化产权交易所、国家级大型文化产业投资基金等促使产业投资呈现多元化的发展格局,涵盖国有、民营、中外合资等多种模式;地理环境方面,深圳毗邻港澳,地处珠三角地区核心位置,面向国内外两个市场,有利于产业内各行业更好地接受外来先进生产管理模式、信息、专业技术、人才等辐射。

劣势：

产业总体结构不尽合理,原创能力和关键技术研发能力较为欠缺,市场与管理模式仍需进一步提升,整体国际竞争力不够强。

4.法律

优势：

产业扶持方面,先后出台的《深圳市文化产业发展规划纲要（2007—2020年）》《深圳市文化产业促进条例》《关于加快文化产业发展若干规定》《关于扶持动漫游戏产业发展的若干意见》《关于促进创意设计业发展的若干意见》《关于支持和促进深圳文化产权交易所发展的若干意见》等法规和专项文件为产业发展提供法规保障;知识产权保护方面,立法实施《深圳市知识产权与标准化战略纲要（2011—2015年）》,建立和优化完善知识产权司法和行政两条途径并行运作的机制。

劣势：

政府在对产业财税、融资等法律保护方面还需要强化;中国产业法还需优化,创意文化产业立法更为缺失,亟须完善。

5.社会

优势：

地方观念方面,深圳靠改革创新起家,创新求异的思想深植深圳地方观念;于文化包容方面,深圳是标准移民城市,西方、港台、内陆文化语言在此汇合交融,具有强大的容纳性;公民素质方面,2013年,深圳经过广东省政府审批,成为省级推进教育现代化先进市,其各级各类在校学生总数151.84万人,较建市之初增长23倍。

劣势：

专业人才短缺,产业培训机制不健全;人口老龄化及城乡人口比重制约产业发展方向和分布特征;社会医疗、保险、福利等保障制度不健全,将成为产业发展制约因素。

6.技术

优势：

新科技开发方面,深圳高新技术产业自主创新率达59%,通信设备有华为、腾讯,多媒体制造有创维、康佳,数字电视通讯有天威视讯,高端印刷有劲嘉和雅昌等;新技术应用方面,作为中国首个“高新技术示范基地”,深圳每年申请高新技术专利位居中国前列,高新技术园区每平方千米的产值高达195亿美元。

劣势：

政府电子化整合程度低,影响产业整体规划和协同治理;技术创新和技术应用、研究之间的结合存在脱节现象,创新能力和科研成果转化率较低。

由上述关于深圳创意文化产业发展的PESTEL模型分析可知,创新求异观念、政府政策法规支持、新技术开发应用、自身地缘优势以及活跃市场机制等,都是深圳发展文化创意产业的优势所在。

深圳应当抓住政策及市场机遇,依托有利条件,转变局限因素,发展与高新技术密切相关的高端创意文化产业,使其更具备竞争力。

在如此环境下成长起来的创意文化产业,不仅将具备更强抗危机性,也必定会对当地社会经济文化等方面产生深刻影响。

（二）深圳市文化产业发展的现状

1.文化产业稳定发展

近几年，文化产业渐渐成为深圳继高新技术、物流、金融产业之后的第四大支柱式产业，根据深圳市统计局数据，2013年深圳市文化产业的增加值达1086亿元，比上年增长14.6%，与此同时，深圳市艺术品、动漫游戏、文化旅游市场等均获得跨越性发展，田面设计之都、大芬油画村、怡景动漫基地等一系列文化产业基地应运而生，在这些文化创新企业的带动下，深圳市近五年的文化产品出口额达到年均12%的增长，占全国文化产业出口额20%左右。

2.中小企业占比过高

深圳市文化产业的发展过程中伴随着自身的问题，相对于文化产业高度发达的国家与地区，深圳市文化产业发展的文化市场尚显稚嫩，中小企业数量偏多，根据深圳市文体旅游局的数据，2010年深圳市注册资本小于500万元的文化企业高达49.37%，少于50人的企业高达39.24%，这些中小企业在发展过程中面临着诸多问题，譬如创新能力有限、产权对应模糊、产业链有缺口等，这些企业还面临着资金的严重缺乏，抗风险能力低等难以解决的缺陷。

3.银行信贷难以匹配

由于中小企业的巨大市场风险，目前深圳市商业银行对中小企业的贷款利率高于平均10%-30%，费用让中小企业难以承受；同时中小企业贷款需求频繁且单次贷款量小，不符合银行一般的信贷周期；中小企业成立时间短且生命周期不长，导致信用缺失，贷款复杂。

以上问题导致了银行信贷难以匹配中小文化企业的贷款需求。

（三）DEA模型分析

数据包络分析，英文全称DataEnvelopmentAnalysis（简称DEA），是一种评价效率的很好的方法。

它集合了数学、经济管理等多学科的思想，在建立线性规划模型的基础上，对不同决策单元DMU（decisionmakingunits）之间的相对效率进行比较分析，进而评价每一个决策单元DMU。

目前评判产业效率的主要方法有VRIO方法、DEA方法和CEM方法，其中，DEA评价以决策单元的输出和输入变量与数据为依据，输入变量与数据是不同决策单元在生产活动中所耗费的资源，输出变量与数据是不同决策单元的对应的产出结果的信息量，这些结果是经过一定生产过程转化出来的。

由于DEA方法各指标的计量单位和性质并不要求完全相同，且在运算过程中不需要预先估计参数，避免了主观因素，减小了误差，因此与其他方法相比具有不可低估的优越性。

1.指标选取

在输出指标上，各地都可得到的对于文化产业发展评判性最通用的指标是文化产业增加值，因此本文选取其作为输出指标。

在输入指标上选取银行规模及银行效率作为指标。

银行规模（BANKGM）能衡量银行发展程度，某种意义上能代表商业银行在国内信贷过程中的相对重要性，以总体发展表明对文化产业的支持，其计算方式为信贷总额与国内生产总值之比。

银行效率（BANKXL）则能反映银行运行效率，即商业银行完成储蓄向企业投资转化的能力，由于我们很难获取各市商业银行的净利差幅度和营业费用数据，我们使用贷存比作为计算银行效率的方法。

时间上，因为2014年的数据部分城市的统计还不完全，而过旧的数据又难以衡量文化产业发展的日新月异，所以本文选取2011-2013年的数据进行比较分析。

创意是文化产业发展的源泉，因此文化产业有时又被称为“文化创意产业”，其核心便是最大化调动人类的智慧来创造独特而新生的事物。

根据2014年中国城市创意指数排行榜显示，上海、北京、广州、深圳和杭州分列排行榜前五名，而某种意义上这五座城市也能代表中国文化的特点，北京的底蕴，上海的国际化，广州的实在，深圳的高科技以及杭州的山水都是相当驰名的。

所以笔者选取这五座城市，采集相关数据进行对比分析。

表2-1深圳市2011-2013相关指标对照

深圳市

2011

2012

2013

文化产业增加值（单位：

亿元）

776

930

1086

银行规模

1.67

1.68

1.70

银行效率

0.77

0.74

0.73

表2-2上海市2