理财规划师第08讲讲义0.docx

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理财规划师第08讲讲义0

理财规划师第08讲讲义

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盗卖课件使用有限制！

为确保您的利益，请勿上当！

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六、团队合作方式、特色融合各领域专家的意见：

保险、投资、税务、法律、财务等领域。

理财规划业务是一个系统的过程：

涉及8项规划102原则性规范。

适用于执业、非执业全体。

执业行为的具体规范。

只适用于执业。

客户实际情况千差万别，原则性的职业道德准则远远不够还需要有具体的规范来约束执业行为执业纪律规范8项纪律：

四应、四不得1页本课件由旺旺号为bjblht、lht123123、avva88的3位卖家出售。

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一、不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为不得从事、帮助从事违法行为理财规划师：

提供专业服务，受人之托、履人之嘱，必须全心全意地维护客户的利益。

但不是无原则、有底线的。

客户的利益：

必须是合法拥有的，违法的利益不受法律保护不得明知其要求违法仍然接受其委托、为其违法活动或需求提供服务1、应拒绝接受客户委托的情形：

（1）理财需求或目标：

违反法律规定

（2）理财方案：

要求设计违法的理财方案2、应停止办理委托事务的情形：

办理业务过程中发现所委托的事项维护客户利益：

勤勉谨慎原则：

从委托人的角度出发，合法的前提下客户利益不能损害客户利益正直诚信原则：

诚实不欺，不能严守秘密原则：

不得披露、举报不得接受、协助否则属于违法行为、承担违法责任二、不得欺骗或误导客户不得以等方式故意向客户、所在机构、政府、行业自律机构、其他任何人提供信息。

不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户、所在机构、政府、行业自律机构、或其它任何人提供虚假或误导性信息2、不得夸大，骗取不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围、业务能力，从而骗取客户的信任和委托。

3、业务推介活动中，不得传递、预期、承诺2页本课件由旺旺号为bjblht、lht123123、avva88的3位卖家出售。

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不得向社会公众传递虚假或误导性信息、对服务的结果作出明显不合理的预期、做出回报或收益承诺。

业务推介活动，包括但不限于：

演讲、访谈、书刊杂志、研讨会、广播电视节目、光碟等

（二）如果作出前述行为1、违反正直诚信原则2、可能构成民法上的欺诈，可能被客户追究侵权责任正直诚信原则：

诚实不欺，不能为个人利益而损害客户利益绝不容忍：

欺诈、对做人理念的歪曲三、在执业过程中，不得侵占或窃取客户的财产受托保管或处置财产时1、严格遵守相关的授权文件的规定，不得超出随意处置（客户的财产）。

2、应当备置完整的记录确保财产3、客户要求退回或移交财产时，及时移交（给客户保管处分）4、尽善良管理人之相同的谨慎和勤勉程度来操作。

（应谨慎勤勉原则最大限度地维护客户利益正直诚信原则为个人利益而损害客户利益六、不得随意公开、使用客户秘密信息对客户的个人隐私和商业秘密负有保密之义务未经客户同意、或司法机关依据法律规定的要求，不得公开和使用客户的个人隐私和商业秘密。

对客户的保密义务，同样及于理财规划师其所在机构、合伙人、同事。

3页本课件由旺旺号为bjblht、lht123123、avva88的3位卖家出售。

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严守秘密原则义务、原则、素养不得泄露：

客户的个人隐私、商业秘密四、应以客观公正态度、维护客户利益应用尽合理和谨慎的精神进行判断。

何为尽合理和谨慎的精神？

是否尽了合理和谨慎的精神？

并无整齐划一的标准，析而定。

核心基础：

维护客户的合法利益，离开这个基础，客观公正无从谈起。

客观公正原则态度理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则1、客观：

以专业知识进行判断，坚持客观性，不带个人感情色彩2、公正：

持公正合理的态度，随时披露利益冲突。

3、公正合理摒弃个人的感情、偏见、欲望，确保在利益公正合理。

以自己期望别人对待自己的方式勤勉谨慎原则作风、态度恪尽职守、勤勉谨慎、全心全意提供勤勉：

干练、细心，事前合理的跟踪、监控最大限度地维护客户利益专业尽责原则要求：

专业素养、持续教育、知识储备、知识结构义务：

既要做到专业、同时又要尽责帮助委托人实现理财目标五、应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突随时披露利益冲突接受委托前、办理业务过程中，向客户披露可能影响公正判断的任何情形1、洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突，或与自己所在4页本课件由旺旺号为bjblht、lht123123、avva88的3位卖家出售。

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机构、或受雇的其他机构的利益可能存在冲突时，须向客户披露，以便客户决定是否仍然委托其提供理财规划服务。

2、办理委托事务的过程中，必须随时向客户披露存在或可能存在与客户利益冲突的情形。

尤其是，向客户推荐购买某一个（类）金融产品时，必须说明自己是否受雇于销售该产品的公司或行业，或是否从销售中获得利益。

3、提供服务的过程中，客户可随时要求理财规划师披露是否存在利益冲突，理财规划师应当随时向客户作出说明客观公正原则态度理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则1、客观：

以专业知识进行判断，坚持客观性，不带个人感情色彩2、公正：

持公正合理的态度，随时披露利益冲突。

3、公正合理摒弃个人的感情、偏见、欲望，确保在利益冲突时以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方七、应应维护形象、禁止不正当竞争不得从事任何整体形象的任何行为不得采用任何方式贬损或攻击不得为争揽客户不合理的承诺，或向客户提供自己并无资格提供的服务不得有竞争秩序的行为专业尽责原则要求：

专业素养、持续教育、知识储备、知识结构、持续教育（每年保证一定时间的）、、知识结构（保持最佳的）与客户沟通过程中：

对客户和相关职业者，保持尊严和礼貌在实务操作中：

保持严谨的工作态度、谨守业内规章、专业的角度审慎判断有责任充分沟通、尽责敬业的职业态度、维护和提高理财规划师的声誉和公共形象5页本课件由旺旺号为bjblht、lht123123、avva88的3位卖家出售。

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八、应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺应勤勉尽责、履行承诺签订服务合同前，应认真分析客户的需求和目标，掌握足够的信息，确保自己或与他人共同合作能够处理客户的事务。

签订服务合同后，应认真履行合同约定的义务，进行充分的调查研究，做出合理谨慎的判断出适合客户具体情况的理财方案。

勤勉谨慎原则作风、态度恪尽职守、勤勉谨慎、全心全意提供专业服务。

全过程的要求：

制定、执行、监督勤勉：

干练、细心，事前充分的准备、计划，事后合理的谨慎：

严谨、审慎、注意细节，忠于职守，从委托人的角度出发，合法的前提下最大限度地维护客户利益专业尽责原则义务、责任、素养合格尽责的理财规划师提供专业服务过程中的义务秉承的职业素养在实务操作中：

保持严谨审慎判断严谨：

勤勉谨慎、专业尽责团队合作原则融合考题：

二级2009-11多8787）A、从事或帮助客户从事违法行为欺骗或误导客户C不得侵占或窃取客户的财产D、应该以客观公正的态度维护客户利益E、维护行业的整体形象，禁止任何形式的不正当竞争答案：

ABCDE解析：

D、应该以客观公正的态度维护客户利益6页本课件由旺旺号为bjblht、lht123123、avva88的3位卖家出售。

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重要知识点11第四单元：

违反职业道德规范的制裁措施职业道德规范，一般由行业自律机构颁布并监督执行违反职业道德准则、职业纪律规范，受到行业自律机构的制裁触犯了法律，还将会被追究相应的法律责任一、行业自律机构的制裁措施针对执业会员、非执业会员，制裁措施应有所不同非执业会员不执业，一般不会出现欺诈或误导客户等行为，吊销执照等

（一）非执业理财规划师1、取消资格2、终生无法再次参加考试（职业资格）3、终生无法执业

（二）执业理财规划师1、警告2、暂停执业3、罚款4A、适用情形警告：

情节轻微的行为暂停执业、罚款：

情节较为严重尚未给客户造成重大损失的情形重大损失的情形，通常该行为也触犯了法律。

B也适用于执业理财规划师（1、取消资格3、终生无法执业）法律责任民事法律责任1、违约责任不履行合同理财规划师不按照合同的约定提供承诺的服务客户gt;所在机构违约、承担后gt;再追究理财规划师2、侵权责任损害、不正当竞争7页本课件由旺旺号为bjblht、lht123123、avva88的3位卖家出售。

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（1）理财规划师提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的客户gt;所在机构侵权、承担后gt;再追究理财规划师执业纪律规范二、不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户不得以不诚实、欺诈、虚假陈述等方式故意向客户、所在机构、政府、行业自律机构、其他任何人提供虚假或误导性信息。

（2）理财规划师故意贬损其他理财规划师形象、进行不正当竞争理财规划师本人将被要求承担侵权责任执业纪律规范七、应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争不得从事任何损害或可能损害行业整体形象的任何行为不得采用任何方式贬损或攻击其他理财规划师不得为争揽客户而向客户做出不合理的承诺，或向客户提供无资格提供的服务不得有其他损害竞争秩序的行为

（二）行政法律责任1、表现为：

（1）罚款、

（2）吊销执照、（32、行政制裁措施，通常由行业自律机构在以行业自律为主的是宏观的，不具体管理。

一、行业自律机构的

（二）执业理财规划师1、警告24、吊销执照（三）刑事责任（1财产（客户、所在机构）

（2）情节严重的情况下执业纪律规范三、在执业过程中，不得侵占或窃取客户的财产8页