银行从业资格考试练习题含答案qp.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。

A、先授信，后用信B、先贷款，后授信C、先用信，后授信D、先贷款，后评级

200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。

A、5B、6C、8D、10

2．银行资产利润率可以分解为以下（A）两个部分的乘积。

A、资产利用率和收入利润率B、资产利用率和股权乘数

C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率

3．中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。

A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%

4．信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。

A、10%B、8%C、6%D、4%

5．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（B）。

A、20%B、50%C、70%D、100%

6．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

7．在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。

A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题

C、引导理性投资和消费D、认识你的客户

8．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。

A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值

9．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。

A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平

C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势

10．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。

A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避

11．贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人B、审贷分离，分级审批C、主任负责制D、调查人。

12．根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。

A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产

C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

13．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

14．短期贷款的期限为（B）。

A、1年以内（不含1年）B、1年以内（含1年）C、2年以内（不含2年）D、2年以内（含2年）

15．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（A）。

A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一

16．银行资产负债表的编制原理是（C）。

A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益D、资产＝利润总额

17．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。

A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率

18．1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（C）。

A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年

19．客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（B）。

A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自助终端

20．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。

A、之后B、之前C、同等D、不定

21．下列关于基金份额持有人大会的说法，错误的是（）。

A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会

B.基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报国务院证券监督管理机构备案

C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集

D.一般由基金管理人召集

【答案】A

【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集，所以A项错误。

22．下列关于证券登记结算公司的说法，错误的是（）。

A.是法人B.以营利为目的C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务

D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准

【答案】B

解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人

23．凭证式国债属于（）。

A.上市证券B.非上市证券C.公司证券D.公募证券

【答案】B

24．债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（）。

A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率

【答案】B

【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。

25．优先股股东可优先于普通股股东分配公司的剩余资产，但一般、是按优先股的（）清偿。

A.市值B.份额C.面值D.固定股息率

【答案】D

26．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。

A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价

【答案】C

27．中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数。

A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4

【答案】C

28．帐面价值又称为（B）。

A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值

29．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

30．兼有债权和股权的双重性质的公司债是（B）。

A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债

31．我国证券业中，行业性自律性组织是指（B）。

A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司

二、多项选择题

32．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）。

A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

B、违反国家外汇管理规定的；

C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；

D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；

33．贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。

（ABC）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的

B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

34．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）几种方法。

A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析

35．发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（ABCD）等情况。

A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保

36．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款

37．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款

38．商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。

A、资本金B、各项存款C、借款D、各项贷款

39．自然人贷款包括：

（ACD）。

A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款

40．储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ABC）办理过户手续。

A、判决书B、裁定书C、调解书D、支付令

41．借款合同的内容包括（ABD）。

A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额

42．农户联保贷款的基本原则是（ABC）。

A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用

43．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。

A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类

44．我国按投资主体来分，将股票划分为（）等不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】我国根据投资主体的不同性质，将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。

45．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。

下面（BC）是属于境外上市外资股。

A.A股B.N股C.H股D.B股

46．股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，从中我们可以看出股票的基本要素有（ABC）。

A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值

47．A.D.R业务中涉及的关键机构包括（BCD）。

A.基础证券的发行公司B.存券银行C.托管银行D.存券信托公司

48．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员

C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员

49．公债的特征有（ABCD）。

A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇

50．传统理论认为，汇率下降，则（AC）。

A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口

【解析】传统理论认为，汇率下降，即本币升值，不利于出口而有利于进口汇率上升，即本币贬值，不利于进口而有利于出口。

三、判断题

51．商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

（√）

52．股息和红利是一样的。

（×）

53．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

（×）

54．在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。

（×）

55．持有人以真实的存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为依据向人民法院提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。

（√）

56．借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。

（×）

57．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（×）

58．银行行使撤销权的必要费用，由银行自己负担。

（×）

59．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。

（×）

60．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。

（×）

61．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。

（√）

62．证券市场是价值直接交换的场所。

（√）

63．认股权证是公司在增发新股时为保护老股东的利益而赋予老股东的一种特权。

（×）

64．目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。

（对）

65．加入联保小组之前，借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。

（√）

66．农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。

（√）

67．合伙企业的债权人可以根据自己的清偿利益，请求全体合伙人中的一人或数人承担全部清偿责任，也可以按照自己确定的比例向各合伙人分别追索。

（√）

68．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。

（×）

69．在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。

（×）

70．个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。

（√）

71．若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。

（×）

72．单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。

（√）

73．贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。

（√）

74．假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。

（×）

75．信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止；不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据合同继续追偿。

（√）

76．农户保证担保贷款，保证人个数根据贷款额度确定，每个担保人担保金额一般不得超过5，000元。

（√）

77．上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。

（√）

78．实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券，在标准格式的债券券面上，必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。

（×）

79．恒生中资企业指数即红筹指数。

（√）

【解析】目前，香港的红筹股超过60只，其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数（即红筹指数）成分股，以反映红筹股的整体趋势。

80．场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，而是出现了多层次的证券市场结构.（√）

【解析】虽然证券市场可分为场内和场外，但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。

很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征，而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。