银行风控工作总结.docx

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银行风控工作总结

银行风控工作总结

篇一：

风控部年终工作总结

风控部年度工作总结

2021年风险掌握部依据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风掌握度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体状况汇总如下：

一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。

风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。

二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。

依据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵，发觉问题准时提示、准时处理，有效削减担保业务的风险。

一年来与担保业务部共进行项目实地考察次，出具担保意向书份。

三、主动组织项目评审会。

2021年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增

续保项目个。

其中会议通过新增项目户，续保项目户。

加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到亿。

四、严格落实反担保措施及核保工作。

风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格根据设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。

在最终放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份，放款通知书份。

五、做好项目事中监管及项目到期提示工作。

依据担保项目在保期限，根据公司事中管理方法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户家。

风控部仔细做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部准时做好续保工作及合理支配时间开展事中监管做好服务。

六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。

在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（托付担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使新的操作模式正规化合法化，有效掌握了风险。

同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未

完善及档案资料不全在保客户后续进展状况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。

全年共完善资料户，移交档案户。

总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务进展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：

一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。

由于业务和风控人员都较紧急，在业务集中时，工作中消失两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。

我们认为严格完备的业务流程和手续是最终的风险屏障，并认为全部的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。

我们每个业务人员都应当遵守，不应流于形式、颠倒挨次，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。

回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发觉问题碍于怕影响工作效率而未准时提出，格外是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通沟通消失看法偏差，也未准时向领导汇报，造成后续工作推动不力的现象。

同时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未准时将续作项目反担保措施变动状况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。

二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。

风控部依据公司实际状况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使许多制度、流程成为摆设。

深化分析后，缘由一方

面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格根据工作流程、细化工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟识；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。

同时，风控部还未通过有效的方式，将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。

三、未准时督促业务部门开展保后检查事中监管。

今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不推动的局面。

具体主要缘由还是我们风控部未做到尽职尽责。

2021年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，准时发觉问题，解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。

2021年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地防范业务风险。

一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。

（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。

决策消失风险的三个可能：

偏听偏信，行政干预、独断专行。

防范消失决策风险就是建立和坚持三个机制“监管机制、民主决策机制、责任追究机制。

操作消失风险的三个可能：

马虎大意、业务不熟、无序办事。

防范消失操作风险的三招：

建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，

坚持按程序办事，实行责任追究制。

道德因素风险的三个可能：

胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。

防范的三招：

加强企业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司进展需要的良性互动）、实行责任追究制。

（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。

防范财务因素的关键从查清和还原企业真实状况，从经营中的“三个三”入手，三总：

总资产、总负债、总收入；三金：

主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金流）、税金；三表：

水表、电表、工资表。

非财务因素比财务因素更多，更为简单，更无法捉摸，更简单诱发风险，风控和业务人员要花费更多的时间去分析，应当放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三场”现场、市场、官场（政策的看法和政策）；“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、管理人员），“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。

只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。

反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可掩盖）的角度进行权衡。

可信是确定合法、合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够大，可操作；可掩盖指物的清算值大于担保债权，借款企业掌握人拥有资产或可控资产远

篇二：

风控个人工作总结

风险管理部2021年工作总结今年以来，风险管理部紧紧围绕公司进展战略和年度经营目标，牢固树立“进展第一、

风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与敏捷性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效

实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健进展。

现就2021年本部所做的主要

工作汇报如下：

一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。

一年来，风险管理部在公司领导的关心和

指导下，从公司业务经营和风险管理实际动身，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定

了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了

《平台及股东业务授信管理方法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，根据“精减、适用、

合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导看法的基础上进行了修定完善；四是

对各类合同文本用法全部实行了纸质化、格式化。

与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究方法》，确保了各类业务操作和风

险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。

二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。

对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保

证了项目质量，降低了项目实施风险。

一是严把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、仔细听取状况

介绍的基础上，关心相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根

据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际状况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟

通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初

审符合条件，风控部依据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地

尽职调查。

在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的方法，多渠道、多角度猎取

客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所把握的信息，风险管理

部一方面对客户及担保人所供应资料的真实性、完整性、有效性进行审查。

对借款人或担保

人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人

员准时收集完善。

另一方面对客户资信、经营力量、经济实力、资金用途、保证措施、还款

来源的真实性、牢靠性、有效性进行验证。

对客户资信良好、项目可行、还款来源牢靠、资

金投入风险可控的赐予主动支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司

投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体状况动身，本着“程序简便、

措施合法、掌握有效”的原则，准时拟定风控措施，尽可能地为领导决策供应最佳建议。

与此同时，对操作简单、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了具体的操作流程，以关心操作人员精准执行风控决策看法。

全年共开展项目风险评估186个，其中参加尽职风险调查129个，通过风险审查78个。

三、抓落实，杜绝内生风险发生事实证明：

企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。

一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，领先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正己。

与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规

章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。

另一方面，为精准落实项目风控决策看法，风险管理部始终坚持全程参加项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全

过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合

同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。

同时，对落实过程中遇到的新状况、新问题及

时关心进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法

律风险的发生。

四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：

“三分种七分管”。

为确保项目投资按时顺当回收，风险管理部一方面督促业务

部门随时关注项目运行状况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，实行电话催收

与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。

对生产经营正

常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规

定和流程办理延期手续。

另一方面，风险管理部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款状况，对欠息、逾期的项目准时与业务部

门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考

察，全面摸清项目投资风险状况，并依据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正

常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行沟通沟通的基础上，果断实行法律

手段进行清收，在肯定程度上确保了项目风险管控的有效性。

五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、简单性和不确定性，决定了风险管理的敏捷性、严密性和超前性。

一年来，风控人员在开展自学与互学、项目商量与风控沟通，不

断加强自身专业学问学习和实践阅历总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，

对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险掌握、风

险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，仔细总结阅历和查找不足，进而归纳、完善不同项

目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险掌握工作，有效防范项目风险奠定了

坚实基础。

过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险掌握，轻系统风险防范，重项目

前期风险掌握，轻项目后期风险跟踪，重自身素养培育，轻团队风控力量建设。

来年工作准备

新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发展战略和目标，亲密配合相关部门，统筹风险管理，着力推动“五连续和五加强”，全面

推动公司业务经营持续、快速、健康进展。

一是在连续坚持抓好业务学习，全面提高自身主

动管控风险力量的同时，切实加强团队风控力量建设，不断增加操作人员对项目风险的识别、

管控和处置力量；二是在连续坚持做好项目前期风险识别、分析、掌握的同时，进一步加强

后期风险的预警与督导处置；三是在连续坚持做好单个投资项目风险掌握的同时，切实加强

对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调整，不断分散经营风险，

防止系统风险、财务风险发生；四是在连续坚持领先垂范各项风险管理制度的基础上，切实

加强对公司内掌握度执行的监督，削减甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险

的发生；五是在连续坚持原则性与敏捷性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新

理念、新思路和新方式的讨论和探究，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转

换夯实风险管控基础。

篇二：

风控部年终工作总结风控部年度工作总结2021年风险掌握部依据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了

风掌握度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审

核、项目事中监管等一系列工作，现将具体状况汇总如下：

一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。

风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项

目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中

管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做

到有章可依、有据可查。

二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。

依据公司的业务流程要求，

风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职

调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险

前臵，发觉问题准时提示、准时处理，有效削减担保业务的风险。

一年来与担保业务部共进

行项目实地考察次，出具担保意向书份。

三、主动组织项目评审会。

2021年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工

作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增续保项目个。

其中会议通过新增项目户，续保项目户。

加快了公司业务量的飞速增长，

目前在保额达到亿。

四、严格落实反担保措施及核保工作。

风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格根据设定的反担保措施落实抵押、质

押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、

合规性进行详实审核。

在最终放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份，

放款通知书份。

五、做好项目事中监管及项目到期提示工作。

依据担保项目在保期限，根据公司事中管理方法，对在保项目进行定期回访，建立项目

保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户家。

风控部仔细做好项目统计

工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部

门经理，为业务部准时做好续保工作及合理支配时间开展事中监管做好服务。

六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。

在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（托付担保合同、抵押反担保合同、

股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措

施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使

新的操作模式正规化合法化，有效掌握了风险。

同时，对在保业务合同及反担保档案资料，

进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展状况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档

案资料。

全年共完善资料户，移交档案户。

总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务进展需要相比，

还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：

一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。

由于业务和风控人员都较

紧急，在业务集中时，工作中消失两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工

作无法按时有序进行。

我们认为严格完备的业务流程和手续是最终的风险屏障，并认为全部

的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。

我们每个业务人员都应当遵守，

不应流于形式、颠倒挨次，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。

回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发觉问题碍于怕影响工作效率而

未准时提出，格外是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通沟通消失看法偏差，也

未准时向领导汇报，造成后续工作推动不力的现象。

同时还存在，评审项目集中时，因工作

疏忽未准时将续作项目反担保措施变动状况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。

二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。

风控部依据公司实际状况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使许多

制度、流程成为摆设。

深化分析后，缘由一方面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格根据工作流程、细化工作意识，甚至对公

司的各项制度、流程及细则尚不完全熟识；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设臵与

业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。

同时，风控部还未通过有效的方式，

将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。

三、未准时督促业务部门开展保后检查事中监管。

今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常

规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了

最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不

推动的局面。

具体主要缘由还是我们风控部未做到尽职尽责。

2021年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，准时发觉问题，解决问题有效

地防范业务风险才是今后工作的重点。

2021年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几

点入手，做到有效地防范业务风险。

一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。

（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。

决策消失风险的三个

可能：

偏听偏信，行政干预、独断专行。

防范消失决策风险就是建立和坚持三个机制“监管

机制、民主决策机制、责任追究机制。

操作消失风险的三个可能：

马虎大意、业务不熟、无序办事。

防范消失操作风险的三招：

建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，坚持按程序办事，实行责任追究制。

道德因素风险的三个可能：

胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。

防范的三招：

加强企

业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司进展需

要的良性互动）、实行责任追究制。

（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。

防范财务因素的关键从查清和还原企业真实状况，从经营中的“三个三”入手，三总：

总资产、总负债、总收入；三金：

主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金

流）、税金；三表：

水表、电表、工资表。

非财务因素比财务因素更多，更为简单，更无法捉摸，更简单诱发风险，风控和业务人

员要花费更多的时间去分析，应当放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三

场”现场、市场、官场（政策的看法和政策）；“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、

管理人员），“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。

只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。

反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可掩盖）的角度进行权衡。

可信是确定合法、

合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够

大，可操作；可掩盖指物的清算值大于担保债权，借款企业掌握人拥有资产或可控资产远篇

三：

2021风控年终总结方案年终总结2021年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习

和工作。

在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。

到现

在已经快5个月了，在这段时间里我得到了许多的收获，也有了许多感悟。

深知客户的的质

量事关公司经营进展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。

在此期间，根据公司总体工作思

路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的

监管与处置等一系列工作。

为公司的债权中心的业务供应了决策依据。

现将2021年的主要工

作总结如下：

一、切实做好项目贷前实质性调查。

依据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性

考察，确保各项调查工作符合公司规定。

调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订

单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。

二、主动组织项目论证会，依据项目的具体状况制定初步的风险掌握方案，准时汇报给

领导，在领导的建议下完善风险掌握方案。

三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。

法律文件的审核与签署工作是风

险掌握部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、精准、真实。

四、项目贷后的监管工作。

风控部坚持准时通报事态进展，不断更新相关信息改变，使

得领导决策更加有力。

风控部工作的顺当开展离不开领导的支持和其他部门的大力帮助，格外是资金部和财务

部。

但与公司领导要求以及公司业务的进展需要相比，我糊涂的认识到还有较大差距，比如

调查不准时、不具体，未准时开展贷后检查，以及需加强理论学问、国家政策、业务技能等

方面的学习和提高。

总结过去，展望将来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加

强风险掌握工作：

1、严格根据相关制度开展风险掌握工作，进一步规范风险掌握流程，完

善公司风险掌握体系。

2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项

目的深度分析，为决策层供应决策依据。

篇四：

风控经理个人总结2021年个人工作总结一年来，本人在公司领导的关怀、关怀、支持下，在全体同仁的理解、配合、关心下，

紧紧围绕公司业务进展目标，立足本职，突出“四抓”，在有效防范项目投资风险的同时，促

进了公司业务持续、健