关于在深圳新设立典当行的商业计划书.docx

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关于在深圳新设立典当行的商业计划书

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在深圳市投资经营典当行的

商

业

计

划

书

目录

第一章概述

第二章典当行的组织与机制

一、典当行的股权结构及资本金

二、典当行的组织架构

三、投资设立典当行的几个途径

第三章市场分析

一、市场需求分析

二、市场竞争状态分析

三、市场竞争策略

第四章投资经济评价

一、年度经营收入分析

（一）典当行业务经营收入来源分析

（二）典当行年度经营收入分析

二、年度营运成本分析

（一）固定性费用支出

（二）管理费用支出

（三）财务费用支出

（四）主要财务指标

第五章经营风险与对策

一、当金本息费不能如期收回的风险

二、当物安全风险

三、绝当物品处置风险

第一章概述

今年年初，商务部和公安部共同颁布了《典当管理办法》第8号令，并于2005年4月1日施行，同时废止了原国家经贸委委2001年8月8日颁布的《典当行管理办法（国家经贸委令第22号）》、《典当业治安管理办法（公安部第26号令）》。

新的《典当管理办法》施行，更加强调了典当企业作为特殊的工商企业在市场经济中的作用，同时对典当行的市场准入门槛、业务范围、融资渠道、经营方式、管理机构等都作出了较以前更为明确的规定。

伴随着《典当管理办法》正式实施，新设典当行的审批工作也随即向市场开闸。

且九成以上为民营资本，申报的注册资金几乎都在1000万元以上，且零售大锷大举挺进该行业，同时，原设的典当企业积级拓展分支机构，主要原因仍是看中该行业的高回报率，且短期资金调拨的需求是长期存在的，现在银根紧缩，中小企业主更难获得银行贷款了，短期资金需求应该是越来越旺。

满足这种市场需求是典当行业发展的主要空间，这个空间还很大（《第一财经日报》2005年6月3日）。

上海财经大学金融学院院长戴国强教授认为，中国的银行业营销思路都偏向于批发贷款业务，个人或者中小企业的小额贷款不是他们考虑的范围，银行都不愿意做。

这种状况让中国的典当业有了长足的发展空间。

因为针对个人或者中小企业的零售贷款还是一种市场空白，典当行业刚好是一个很好的补充。

全国典当行业经过几年的运作，基本上都取得了良好的收益，走上了稳定并可持续发展的轨道。

相对于全国典当行业来说，尤其是与江、浙、沪、京、穗地区相比，深圳市典当行业起步晚、规模小，明显滞后于深圳市的经济发展水平和金融服务需求，因此，充分利用当前这一有利时机，尽快在深圳市投资经营较大规模的典当企业，将能迅速夺战商机，占领市场谋取较好的发展。

在深圳市投资经营典当行的战略意义分述如下：

1、投资经营典当行，具有良好的业务发展空间

按照新的《典当管理办法》之规定，典当行定位于具有融资功能的特殊工商企业，主要为中小企业、个体工商户和个人提供质押、抵押贷款服务。

这种融资服务功能是市场经济环境下社会金融服务体系的理论部分，亦是银行金融服务的有效补充，并具有方便灵活的特点，典当行与银行相比，优势是比银行的放贷速度快，审核手续简单：

首先是当物的灵活性，典当行可抵押、质押的范围包括金银饰品、古玩珠宝、家用电器、钻石手表、机动车辆、机器设备、商品房证、股票债券、债权股权等，这是银行、信托等金融机构无法比拟的；

其次是当期的灵活性，典当期限可长可短，最长为半年，在典当期限内，客户可提前赎当，典当期满后经双方同意可以续当；

再次是当费的灵活性，典当的利率和费率可在法定最高范围内灵活制定，并可根据淡旺季节、期限长短、资金供求状况，当物风险大小等浮动；

最后是手续的灵活性，对于那些明确无误、货真价实的当物，典当手续十分简便，当场当物，当场付款，对于那些需鉴定、评估的当物，典当行也会以最快的速度解决问题。

可见，典当行这种灵活方便的融资方式，对于帮助中小企业、广大工商户和个人解决生产、经营、生活中的临时短期资金，具有银行及非银行金融机构无法替代的作用。

深圳市是全国经济发达的地区，大量的中小企业和个体工商户是深圳经济发展的主要组成部分，尽管深圳金融服务十分发达，但对于广大中小企业的工商户融资仍然存在诸多的限制和不便，融资难一直是深圳社会的普遍问题。

我们投资经营典当行，面向中小企业和个体工商户展开服务，为他们提供一条快捷方便的融资渠道，无疑具有巨大的市场空间和良好的业务前景，它对于积极完善深圳市社会金融服务体系具有积极作用。

2、投资经营典当行，具有较高的企业效益和社会效益

典当行历来就是一个高盈利行业。

新的《典当管理办法》对典当行业务范围进一步松绑，更加稳定和扩大了典当行业的利润空间。

投资经营典当公司，既有良好的社会效益也有良好的企业经济效益。

从其社会效益来看，典当行业源于社会需求，更服务于社会，它为中小企业和个人提供及时雨，使在困难之中的企业和个人得以转危为安，渡过企业和个人难关，为这些企业和个人带来一定的效益。

从其自身的经济效益来看，典当行按国家规定的标准收取客户的利益综合费，具有较高的收益率，新的《典当管理办法》实施后，也对典当费率进行了调整：

动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰，财产权利质押典当的月综合费率降到不得超过当金的24‰，房地产抵押的月综合费率上限为当金的27‰。

目前，典当行业基本上都执行这个费率标准的上限。

除了综合费用，每月还要收取4‰的利息。

以目前典当业务最普遍的房产抵押业务为例，每月费率为31‰，一般民品的月费率则为46‰。

对典当行业来说，贷出资金的年收益可以达到37.2%到55.2%。

这种高回报无疑是吸引众多外围资金竞相进入该行业的重要原因。

下表列示了典当行各类典当贷款的平均收益水平。

附表一：

典当行贷款收益率明细表

典当贷款类别

月利率（注）

月综合费率

合计

年收益率

1）动产质押典当

4.35‰

42‰

4.635%

55.62%

2）房地产抵押典当

4.35‰

27‰

3.135%

37.62%

3）财产权利质押典当

4.35‰

24‰

2.835%

34.02%

注：

根据新的《典当管理办法》规定，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行（目前6个月期法定贷款利率为5.22%）；

3、投资经营典当行，是实现企业集团资源整合优势、实现低成本产业导入或扩充的有效途径之一

对于一个大型企业集团来说，实现集团内企业资源的有效整合并使之产生聚合能量，进而形成集团的资产增值中心，现金流量中心和利润中心，应当是集团经营管理的首要任务之一。

由大型企业集团来投资经营典当行，正是典当行在整合企业资源、实现集团化经营的“平台”或“通道”作用的结果，这是因为一方面由于典当行自身赢利能力强大，收益率较高，所以它当然是集团公司利润来源不可多得的重要途径。

另一方面与典当贷款相对应的抵押物和质押物主要形态分布在房地产及机器设备和债权股权等方面，它们均以现行市场价格的30%至50%抵押或质押给典当行，一些客户发生绝当，只有典当行运用法律知度，即可实施有效处置，实现企业资产的快速增值，实现产业的低成本导入或扩充。

第二章典当行的组织与机制

一、典当行的股权结构及资本金

按照新的《典当管理办法》规定，典当行应以有限责任公司的形式注册成立。

从当前全国典当行的资本构成和股本结构来分析，结合深圳市历年来有效运作的经验，拟投资经营的典当行由一个法人股东控股，多个法人股东参股和自然人持股，注册资本金在3,000万元至5,000万元较为妥当，其理由是：

第一、在大型企业集团投资经营典当行之前提下，由一个法人控股并吸引相关企业参与能有效实现典当行的“平台”与“通道”作用，而自然人持股则能有效提高运作效率。

第二、《典当管理办法》明确规定，典当行可直接向银行融资但不得超过注册资本金一倍，同时又规定每笔典当业务不得超过注册资本金的30%。

因而应将注册资本金适度放大以利实现典当行融资和业务开拓。

第三、现行《典当管理办法》对典当行开设分支机构作出了明确的规定，如可跨省设立分支机构，这些规定有助于典当企业提高效益。

按《典当管理办法》规定，典当行只要连续三年赢利，注册资本金不低于1,500万元，即可跨省开设分支机构，典当行应当对每个分支机构拨付不少于500万元的营运资金，各分支机构营运资金总额不得超过典当行注册资本的50%。

可见，要想实现典当行规模化、连锁化、跨区域经营，从一开始就应对典当行的股份结构和资本金规模作出适当安排以利长远利益。

二、典当行的组织架构

典当行应当依照《公司法》的规定运作，但其组织架构和运作机制更类同于银行。

下图列出了典当行业的基本组织架构。

对上图简要说明如下：

1）公司职员可大致分类为评估人员、信审人员和柜台营业人员及财会人员，其核心在于要有高质量的评估师和信贷分析师。

公司职员可控制在15人以内；

2）公司应设立典当权限管理体制，典当贷款评审委员会应由法律、财务、信贷等专家组成，行使对大额业务的审批权。

三、投资设立典当行的几个途径

1、向深圳市经贸局申报新办

深圳市已有部分典当行，根据《典当管理办法》，目前申办时间已大大缩短，但成功把握性不大。

2、收购现有典当行

对尚未挂牌营业的典当行进行收购然后完成增资扩股的可能性极大，但应考虑收购价和成本。

3、对现有典当行进行增资扩股后控股

这种方式具有可能性，且能迅速进入营业状况，但应考虑债务负担和营运成本。

第三章市场分析

经济越发达，典当行业越发达。

当今时代美国、西欧和日本、台湾的典当行业居世界领先水平，美国国际典当公司拥有130余家连锁店，年营业收入1亿美元以上，并在美国纳斯达克上市，就充分反映出典当行做大做强是极为现实的。

因深圳市经过二十多年的发展，其经济总量和发展水平具有全国领先地位，完全具备了将典当行做大做强的市场环境和条件。

一、市场需求分析

广义上讲，任何一家非国有制企业和市民，都有可能成为典当行的客户。

但从专业角度分析，典当行的目标市场客户可归类为以下几类：

1、具有现代理财意识的市民和职业人士：

尤其是港、澳、台人士，当他们急需用钱而又碍于人情时将肯定成为典当客户，他们将是门市业务的主要来源；

2、个体工商户：

基于流动资金周转的需要而又不能向银行融资时，工商户们往往选择典当行作为短期融资的主要手段，这是一个巨大的市场空间；

3、生产加工企业：

目前，深圳特区内外生产加工企业几十万家，能获得银行贷款支持的规模企业为数不多，融资难已成为企业的普遍难题。

但这些企业并非没有融资资源，只是由于所需资金规模小，抵押、担保品不符合银行要求，导致其融资难，其实，这些企业的厂房、机器设备、应收帐款、海关退税率、股权等都是法定典当质、抵押品，只要典当行放贷适度，就能有效控制风险，成为典当行的良好市场；

4、商业房产小业主：

包括已取得商品房产证的业主和按揭客户；

5、中、小型房地产开发商：

当开发商欠付部分地价或全部地价或项目收尾工程时，它们往往会成为典当行最好的客户；

6、证券投资者（股民）：

典当行与券商合作向股民发放证券质押贷款是目前唯一合规合法的股票融资手段。

广大中小证券投资者将成为最大的典当客户群。

二、市场竞争状态分析

典当行面临的市场竞争压力主要来自于以下三个方面：

1、来自于银行的压力：

影响典当行业的银行信贷品种主要是个人理财业务和房产按揭贷款业务。

由于银行贷款利息低、尽管手续烦杂，时间较慢，但它仍然是个人和企业融资的首选品种。

随着银行在个人理财业务上的广泛拓展，它将给房地产典当抵押贷款造成直接的市场冲击；

2、来自典当同行的竞争压力：

2002年以前，深圳市仅四家典当行，相互之间无竞争可言。

但2003年以来，深圳市已批准营业的典当行达到十四家，实行营业的九家。

在这种状况下，市场抢夺和市场竞争不可