银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第576篇.docx
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银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第576篇
2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习
一、单选题
1.激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。
A、公司治理
B、内部控制
C、合规管理
D、风险管控
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【知识点】：
第13章>第1节>激励约束机制
【答案】：
A
【解析】：
激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用。
促进银行业稳健经营和可持续发展。
2.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
A、勤勉尽职
B、专业胜任
C、保护商业秘密与客户隐私
D、公平竞争
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业准则
【答案】：
D
【解析】：
公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争．禁止商业贿赂。
A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。
3.中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。
A、中国银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国建设银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>非银行金融机构
【答案】：
C
【解析】：
我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
4.英国国会通过了（ ），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A、《国民银行法》
B、《反泡沫公司法》
C、《金融服务改革法案》
D、《金融管理法案》
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【知识点】：
第22章>第1节>银行监管起源与演变
【答案】：
B
【解析】：
为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。
但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。
5.抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是（）。
A、控制货币供应量
B、降低工资
C、解除托拉斯组织
D、减税
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【知识点】：
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】：
A
【解析】：
由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。
在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。
6.甲签发给乙一张支票，金额为2万元。
乙背书转让第三人丙，丙付出2万元对价。
后甲发现被乙欺诈，当丙要求甲付款时，甲不能以被欺诈为由拒绝向丙付款，这是基于票据行为的（）。
A、文义性
B、无因性
C、要式性
D、设权性
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【知识点】：
第19章>第4节>《票据法》概述
【答案】：
B
【解析】：
只要占有票据就可以行使票据权利，这是票据的无因性。
7.下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）。
A、成长期
B、衰退期
C、停滞期
D、初创期
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【知识点】：
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】：
C
【解析】：
一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
8.行业发展的稳定阶段是指（）
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
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【知识点】：
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】：
C
【解析】：
各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大的变化，所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。
9.个人不构成犯罪主体的金融犯罪是（）。
A、非法吸收公众存款罪
B、背信运用受托财产罪
C、违法发放贷款罪
D、信用证诈骗罪
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【知识点】：
第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪
【答案】：
B
【解析】：
背信运用受托财产罪主体方面是特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
10.票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
A、有价性
B、要式性
C、无因性
D、债权性
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【知识点】：
第19章>第4节>《票据法》概述
【答案】：
C
【解析】：
考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
11.
以下不属于由人员引起的操作风险的是（ ）。
A、关键人员流失
B、违反用工法
C、外部人员犯罪
D、劳动力中断
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【知识点】：
第16章>第5节>操作风险的分类
【答案】：
C
【解析】：
外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。
12.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。
A、连带责任保证
B、无连带责任保证
C、抵押保证
D、质押保证
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【知识点】：
第18章>第2节>担保法律制度
【答案】：
A
【解析】：
当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
13.银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（）。
A、不向不应该知道的人透露有关信息
B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件
C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内
D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行
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【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
D
【解析】：
应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。
按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产．
14.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。
A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>《银行业监督管理法》的适用范围
【答案】：
A
【解析】：
银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。
15.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就是最常用、最重要的风险缓释措施。
A、出售风险头寸
B、购买保险
C、互换
D、担保
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【知识点】：
第16章>第3节>信用风险的管控手段
【答案】：
D
【解析】：
风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。
风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易（如互换、期权）等。
16.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A、了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B、了解为客户提供协助执行服务的义务
C、了解协助执行的法定程序
D、了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
B
【解析】：
应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。
在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关．按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。
17.下列不属于用益物权的是（ ）。
A、土地承包经营权
B、建筑物区分所有权
C、建设用地使用权
D、宅基地使用权
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第2节>物权基本法律制度
【答案】：
B
【解析】：
用益物权是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。
18.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是（）。
A、银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B、银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C、银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况
D、银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
C
【解析】：
银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则．正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：
在存在潜在冲突情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。
19.
信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。
A、发行对象
B、清偿方式
C、支付方式
D、结算币种
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第1节>银行卡分类
【答案】：
B
【解析】：
银行卡按发行对象可以划分为单位卡（商务卡）、个人卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双（多）卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。
20.下列选项中，不属于代理银行业务的是（）。
A、代理政策性银行业务
B、代理保险业务
C、代理商业银行业务
D、代理中央银行业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>代理银行业务
【答案】：
B
【解析】：
代理银行业务包括：
①代理政策性银行业务；②代理中央银行业务；③代理商业银行业务。
21.外汇不包括（ ）。
A、外国货币
B、外币存款
C、外币有价证券
D、外国进口商品
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第4节>概述
【答案】：
D
【解析】：
外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。
22.民法中的“帝王原则”是指（ ）原则。
A、诚实信用
B、守法合规
C、专业胜任
D、勤勉尽职
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业准则
【答案】：
A
【解析】：
诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。
诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。
23.（）隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
A、贷款申请
B、受理与调查
C、风险评价
D、贷款审批
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>公司贷款基本流程及全流程管控
【答案】：
C
【解析】：
风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
24.下列关于法人终止的说法，正确的是（ ）。
A、法人被撤销后终止
B、法人被解散后终止
C、法人清算后终止
D、法人破产后终止
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第19章>第1节>公司终止制度
【答案】：
C
【解析】：
法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。
清算是法人终止的必经程序。
没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。
25.以下不属于收益率曲线用途的是（）。
A、计算相似期限不同债券的相对价值
B、用于利率衍生工具的定价
C、反映近期收益率水平的指标
D、用于计算和比较各种期限安排的收益
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第14章>第2节>资产负债管理工具
【答案】：
C
【解析】：
收益率曲线主要具有五方面的用途：
（1）用于设定所有债务市场工具的收益率；
（2）用于远期收益率水平的指标；（3）用于计算和比较各种期限安排的收益；（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值：
（5）用于利率衍生工具的定价。
26.（）是区域社会经济发展的物质基础。
A、区域劳动人口的数量
B、自然条件和自然资源
C、科学技术条件
D、基础设施的规模
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>区域发展条件分析
【答案】：
B
【解析】：
自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。
27.下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。
A、货币体现商品生产者之间的社会关系
B、货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品
C、货币是商品经济内在矛盾的产物
D、货币是价值表现形式发展的必然结果
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>货币本质与职能
【答案】：
B
【解析】：
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。
但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：
货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。
28.下列说法正确的是（ ）。
A、抵押合同生效，抵押权自动设立
B、质押财产的交付是质权设立的前提条件，也是质押合同生效的前提条件
C、在质押合同中不得约定：
质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有
D、知识产权出质后，出质人不得转让该知识产权，但是可以许可他人使用
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第2节>担保法律制度
【答案】：
C
【解析】：
抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法律手续后方能生效，A项说法错误。
《物权法》试图区分质押合同的生效与质权的设立，也即质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。
B项说法错误。
知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。
D项说法错误。
29.以下不属于操作风险管理工具的是（）。
A、操作风险与控制自评估
B、关键风险指标
C、损失数据库
D、业务连续性管理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第5节>操作风险的管控手段
【答案】：
D
【解析】：
操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。
30.净利息收益率是指（ ）。
A、净利息收入与生息资产平均余额之比
B、净利息收入与净资产平均余额之比
C、净利息收入与贷款平均余额之比
D、净利息收入与新增贷款之比
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第12章>第2节>盈利性指标
【答案】：
A
【解析】：
目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
31.下列安全性指标中不正确的是（ ）。
A、不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%
B、拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100%
C、拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额×100%
D、资本充足率=资本／风险总资产×100%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第12章>第2节>安全性指标
【答案】：
D
【解析】：
不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%；拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100%；拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额×100%；资本充足率=资本／风险加权资产×100%。
32.贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（ ）。
A、是否使用了虚假的证明文件
B、主体是否包括银行内部人员
C、是否具有非法占有目的
D、银行是否受到损失
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪
【答案】：
C
【解析】：
贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。
33.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（ ）。
A、金融凭证诈骗罪
B、保险诈骗罪
C、集资诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】：
B
【解析】：
金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。
34.（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A、统一监管型
B、多头监管型
C、“双峰”监管型
D、双线监管型
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第22章>第1节>国际上主要金融监管的体制
【答案】：
A
【解析】：
本题主要考查统一监管型的概念。
按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。
35.下列银行业犯罪中，主观方面不同的是（ ）。
A、变造货币罪
B、贪污罪
C、信用卡诈骗罪
D、签订、履行合同失职被骗罪
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第1节>犯罪
【答案】：
D
【解析】：
ABC项主观方面均是故意行为，D项主观方面是过失。
36.按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（）。
A、配偶；子女；父母
B、兄弟；配偶：
子女
C、子女：
父母：
兄弟
D、父母；兄弟：
配偶
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第4节>继承法
【答案】：
A
【解析】：
《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：
配偶、子女、父母。
第二顺序：
兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。
没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
需要注意的是，《继承法》中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女；《继承法》中的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母；《继承法》中兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟
37.商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将（ ）看作是对其市场价值最大的威胁。
A、信用风险
B、市场风险
C、声誉风险
D、流动性风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第1节>风险的分类
【答案】：
C
【解析】：
商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
38.某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。
A、向媒体披露证据证明自己的清白
B、向公安部门反映情况
C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D、向部门所有同事发送邮件争取声援
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与机构间的职业操守
【答案】：
C
【解析】：
银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。
39.经济周期的四个阶段是（）。
A、繁荣、成熟、萧条、崩溃
B、繁荣、萧条、衰退、崩溃
C、繁荣、衰退、萧条、复苏
D、起步、成长、成熟、衰退
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>经济周期
【答案】：
C
【解析】：
经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。
40.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。
A、操作风险
B、市场风险
C、信用风险
D、价格风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第1节>风险的分类
【答案】：
A
【解析】：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。
二、多选题
1.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。
A、债券市场
B、股票市场
C、外汇市场
D、交易所市场
E、黄金市场
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融市场种类
【答案】：
A,B,C,E
【解析】：
按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。
2.以下关于合规风险定义，正确的有（）。
A、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业准则
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险叫做合规风险。
3.货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（）。
A、实物货币
B、金属货币
C、商品货币
D、信用货币
E、电子货币
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>货币本质与职能
【答案】：
A,B,D,E
【解析】：
货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。
4.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（）。
A、信用卡诈骗罪
B、集资诈骗罪
C、保险诈骗罪
D、贷款诈骗罪
E、票据诈骗罪
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】：
A,D
【解析】：
金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。
自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。
集资诈骗罪主体为一般主体，包括自然人和单位。
保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成，单位也可构成本罪；票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。
其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。
5.货币市场具有的特点包括（）。
A、偿还期短
B、流动性弱
C、收益率高
D、风险小
E、流动性强
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融市场种类
【答案】：
A,D,E
【解析】：
货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。
6.（ ）共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
A、《担保法》
B、《民法通则》
C、《物权法》
D、《担保法》的司法解释
E、《公司法》
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第2节>担保法律制度
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
《民法通则》《物权法》《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用，共同形成了我国较为完善的担保法律制度。
7.下列属于商业银行进行
升级会员 