个人理财教案.docx

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个人理财教案

南京交通科技学校

2013〜2014学年下学期

教

案

课程名称：

个人理财

任课教师：

教案首页

授课日期

班级

课题：

第一章个人理财业务概述

教学目的要求：

1、个人理财的概念、业务分类、2、对比国内外理财发展

现奖3、分析影响理财的因素

教学重点、难点：

分析影响理财的因素、业务分类

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

导入：

理财相关知识

讲新课第一章银行个人理财业务概述

1.1个人理财业务的概念和分类引用案例讲解个人理财过程五大步骤。

1.1.2银行个人理财业务概念

1、个人理财业务概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2、相关主体

3、相关市场

1.1.3银行个人理财业务分类

1、理财顾问服务和综合理财服务。

重点强调区别

2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。

1.2银行个人理财业务发展和现状

1.2.1国外发展和现状

1.2.2国人银行个人理财业务发展和现状。

总结：

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答

作业

1、银行个人理财业务发展和现状

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授课日期

班级

课题：

教学目的要求：

1、宏观影响因素2、微观影响因素3、其他影响因素

教学重点、难点：

1、宏观影响因素2、微观影响因素

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

复习：

上节课内容

讲新课

1.3银行个人理财业务的影响因素

1.3.1宏观因素

政治

法律财政政策货币政策收入分配政策税收政策第一章银行个人理财业务概述

1.1个人理财业务的概念和分类讲解个人理财过程五大步骤。

1.1.2银行个人理财业务概念

1、个人理财业务概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2、相关主体

3、相关市场

1.1.3银行个人理财业务分类

1、理财顾问服务和综合理财服务。

重点强调区别

2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。

1.2银行个人理财业务发展和现状

1.2.1国外发展和现状

1.2.2国人银行个人理财业务发展和现状。

总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答

作业

1、银行个人理财业务概念

2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务

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班级

课题：

教学目的要求：

教学重点、难点：

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

复习：

上节课内容

讲新课：

第二章银行个人理财理论与实务基础

2.1理财业务理论基础

2.1.1生命周期理论

个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。

分为四个阶段：

1、家庭形成期

2、家庭成长期

3、家庭成熟期

4、家庭衰老期

2.1.2货币的时间价值

1、时间价值概念与影响因素

货币的时间价值，是指货币经历一家时间的投资（再投资）所增加的价值，或

者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本通货膨胀会致使货币贬值

投资有风险，需要提供风险补偿。

总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答

作业：

1、时间价值概念与影响因素

2、生命周期理论

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课题：

教学目的要求：

教学重点、难点：

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

第二章银行个人理财理论与实务基础

2.1.2货币的时间价值

1、时间价值概念与影响因素

货币的时间价值，是指货币经历一家时间的投资（再投资）所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本通货膨胀会致使货币贬值

投资有风险，需要提供风险补偿。

2、资金时间价值影响因素

时间

收益率或通货膨胀率

单利和复利

3、时间价值与利率的计算

现值：

货币今天的价值。

用PV表示

终值：

货币在未来某个时间点上的价值。

按单利算的叫单利终值；复利计算的称为复利终值。

FV表示

时间：

金钱货币价值的参照系。

用t表示

利率：

影响金钱时间价值程度的波动要素用r表示。

总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答

作业：

作业：

1、时间价值概念与影响因素

2、生命周期理论

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课题：

教学目的要求：

业务理论基础、业务实务基础

教学重点、难点：

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

复习上课节内容：

第二章银行个人理财理论与实务基础

2.1.4资产配置原理

1.资产配置

2.资产配置的基本步骤

第一步，了解客户属性

第二步，生活设计与生活资产拨备

第三步，风险规划与保障资产拨备

第四步，建立长期投资储备

第五步，建立多样化的产品组合

3.常见资产配置组合模型

2.1.5投资策略与投资组合的选择

1.市场有效性与投资策略的选择随即漫步与市场有效性

弱势有效、半强势有效、强势有效

2.理财工具和投资组合的选择

银行理财产品、银行代理理财产品、其他理财工具

3.资产配置三大产品组合低风险高流动性组合中风险中收益组合

高风险高收益组合

总结：

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答

作业：

1、常见资产配置组合模型

2、资产配置三大产品组合

江苏省技工院校

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13金融2

课题：

教学目的要求：

教学重点、难点：

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

第二章银行个人理财理论与实务基础22银行理财业务实务基础

221客户准入

2.2.2客户理财价值观义务性支出和选择性支出

2.2.3客户风险属性

1.客户风险偏好分类

风险厌恶型

风险偏爱型

风险中立型

2.根据风险偏好的客户分级

进取型成长型

平衡型

稳健型

保守型

224客户风险评估

1.定性分析和定量分析

2.客户投资目标

3.对投资产品的偏好

4.概率和收益的权衡

总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答

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课题：

教学目的要求：

学习了解金融市场和投资市场。

掌握金融市场的功能和结

构讲行综述

教学重点、难点：

学习金融市场及其分类和功能、学习投资市场的概述和

分类

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

多媒体、课本、XX文库

教学参考及教具（含多媒体教学设备）授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

第三章金融市场和其他投资市场之前个人理财概述学习内容引申到第3章金融市场

一、金融市场概念

金融市场是指以金融资产为交易对象所形成的供求及其交易机制的总和.

二、金融市场的特点

1、金融市场商品的特殊性

2、市场交易价格的一致性

3、市场交易活动的集中性。

4、交易主体角色的可变性。

三、金融市场的构成要素

第二节金融市场的功能和分类

一、金融市场的功能集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能货币市场、资本市场、金融衍生品市场外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场

一、货币市场概述

1、货币市场的定义

货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

2、货币市场的特征

低风险、低收益、期限短、流动性高、交易量大

二、货币市场的组成

1、同业拆借市场2、商业票据市场

3、银行承兑汇票市场4、回购市场

5、短期政府债券市场6、大额可转让定期存单市场总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

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课题：

教学目的要求：

学习了解金融市场和投资市场。

掌握金融市场的功能和结

构进行综述

分类

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

第三章金融市场和其他投资市场

1.货币市场的组成

1、同业拆借市场2、商业票据市场

3、银行承兑汇票市场4、回购市场

5、短期政府债券市场6、大额可转让定期存单市场

2.货币市场在个人理财中的运用

因为安全性高、收益稳定、期限固定较适合大多数投资者购买。

3.资本市场

1.股票市场权益工具交易市场

2.股票市场交易机制时间优先，价格优先

3•债券市场

4.金融衍生品市场

1.特性

可复制性和杠杆性

2.功能

转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置。

总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

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课题：

教学目的要求：

学习了解金融市场和投资市场。

掌握金融市场的功能和结

构进行综述

分类

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

第三章金融市场和其他投资市场

1.外汇市场

1.特点

空间统一性和时间连续性

2.分类

有形市场和无形市场区域性外汇市场和国际性外汇市场自有外汇市场和官方外汇市场批发外汇市场和零售外汇市场即期外汇市场和远期外汇市场

2.保险市场

1.功能

转移风险，分摊损失，补偿损失，融通资金

2.主要产品社会保险和商业保险

人身保险、财产保险和投资型保险

3.黄金市场及其他市场

1.黄金具有储藏、报纸、获利的金融属性

2.黄金价格受影响最主要是美元走势

4.房地产和艺术品

总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

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课题：

教学目的要求：

学习了解银行理财产品市场和产品特征，熟悉各种银行理

财产品

授课方法：

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授课执行情况及分析：

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教学内容：

第四章银行理财产品

4.1银行理财产品市场发展

我国是从05年开始到08年后规范起来

4.2银行理财产品要素

4.2.1产品开发主体信息

1.产品发行人

2.托管机构

3.投资顾问

4.2.2产品目标客户信息

1.客户风险承受能力

2.客户资产规模和等级

4.2.3产品特征信息

1.保本类和非保本类产品

2.开放类和封闭类

3.期限分类

6个月、1年、1年至2年和2年以上。

4.产品投资类型

利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩'4.3银行理财产品

4.3.1.货币理财产品

投资期限短，赎回灵活，收益稳定，安全性高。

总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

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课题：

第四章银行理财产品

教学目的要求：

学习了解银行理财产品市场和产品特征，熟悉各种银行理

财产品

教学重点、难点：

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

第四章银行理财产品

4.3银行理财产品

432债券理财产品

以国债、金融债、公司债和央行票据为主要投资对象的银行理财产品。

1.产品特点

结构简单、风险小、收益稳定

2.风险特征

属于保守型、稳健型产品主要风险分类：

市场风险（利率风险）

流动性风险

433股票理财产品

银行主要是代理销售其他金融机构开发的股票类产品如基金、私募理财等。

4.3.4信贷资产类理财产品

依靠信托机构为银行募集来的资金提供投资货购买信贷资产。

1.风险

信用风险、收益风险、流动性风险

4.3.5组合投资类理财产品

投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括债券、票据、债券回购、货币市场交易、新股申购、信贷资产等。

4.3.6结构性理财产品

运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答

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课题：

教学目的要求：

熟悉银行代理理财产品的概念，知道银行销售代理理财产品的基本原则，熟悉基金、保险、国债、信托、黄金等产品及特点

教学重点、难点：

熟悉银行代理理财产品的基本概念，对各种代理理财产

品的概念、特征、风险情况学习熟悉基本的产品销售原贝y

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

第五章银行代理理财产品

5.1银行代理理财产品的概念

是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

5.2银行代理理财产品销售基本原则

1.适用性原则

要理解作为银行工作人员对客户综合分析客户所属的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素为客户推荐适合的产品

2.客观性原则

向客户推荐产品时，银行工作人员客观的向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品时能对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收于预期等。

总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

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课题：

教学目的要求：

熟悉银行代理理财产品的概念，知道银行销售代理理财产品的基本原则，熟悉基金、保险、国债、信托、黄金等产品及特点

教学重点、难点：

熟悉银行代理理财产品的基本概念，对各种代理理财产

品的概念、特征、风险情况学习熟悉基本的产品销售原则

授课方法:

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

第五章银行代理理财产品

5.3基金

531概念和特征

1.通过发行基金份额或收益凭证，将分散的资金集中起来由专业管理人员投资于特定金融市场和资产。

并对投资收益按照持有人份额分配给持有人的一种利益共享、风险共担的产品。

2.特征

集合理财专业管理、组合投资分散风险、利益共担风险共担、严格监管信息透明独立托管保障安全

5.3.2分类

开放式基金和封闭式基金公司型基金和契约型基金成长性基金和收入型基金的区别：

成长型基金是净值增长给投资者回报，收入型基金是定期分红和派息给投资者回报。

5.3.3特殊类型基金FOF基金中的基金

ETF开放式指数型基金

QDII我国境内机构持外汇在境外进行有价证券投资。

总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答

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课题：

教学目的要求：

熟悉银行代理理财产品的概念，知道银行销售代理理财产品的基本原则，熟悉基金、保险、国债、信托、黄金等产品及特点

教学重点、难点：

熟悉银行代理理财产品的基本概念，对各种代理理财产品的概念、特征、风险情况学习熟悉基本的产品销售原则

授课方法:

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

第五章银行代理理财产品533基金“一对多”专户理财

对高资产客户由基金经理专门进行客户资产管理服务。

5.3.4银行代销流程

开户、认购、申购、赎回、转换、分红

5.3.5基金的流动性和风险开放式基金通过申购和赎回，所以流动性强

货币型基金是T+1或T+2

债券型基金是T+2或T+3

股票型基金是T+4或T+5

基金收益来源：

证券买卖差价，各种资产利息收入。

基金风险：

系统风险和非系统风险。

非系统风险中有流动性风险和价格风险。

5.4保险

银行代理保险通过银行销售渠道代理销售保险产品。

1.主要代理范围：

寿险和财产险

2.寿险分类：

分红险、万能险和投连险

总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答

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授课日期

班级

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课题：

教学目的要求：

熟悉银行代理理财产品的概念，知道银行销售代理理财产品的基本原则，熟悉基金、保险、国债、信托、黄金等产品及特点

教学重点、难点：

熟悉银行代理理财产品的基本概念，对各种代理理财产

品的概念、特征、风险情况学习熟悉基本的产品销售原则

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

第五章银行代理理财产品

5.5国债

1.概念

国债是国家信用的主要形式

国债被称为“金边债券”是由国家中央政府发行，国家财政信誉做担保。

2.种类

凭证式国债一般普通投资者在银行等机构代理网点购买居多。

无记名国债投资者可以通过证券公司账户进行交易。

记账式国债投资者必须设立证券交易所账户才能交易。

3.流动性

国债流动性弱于股票，因为信用好流动性强于公司债和其他债券。

4.风险

主要的风险是市场利率变化对国债价格的影响，还有通货膨胀给国债收益的影

响。

5.6信托

1.概念

由信托公司委托商业银行向投资者推介信托计划。

2.特点

经营灵活，独立性强，有连续性，向特定对象服务。

流动性差。

总结

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答

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教学目的要求：

了解认识理财顾问概念，理财顾问服务流程理财顾问服务特点

教学重点、难点：

授课方法：

案例分析、讲授法、讨论法

教学参考及教具（含多媒体教学设备）：

多媒体、课本、XX文库

授课执行情况及分析：

板书设计或授课提纲

教学内容：

第六章理财顾问服务

6.1理财顾问服务概述

1.概念

在商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专

业化服务。

2.流程

第步

收集客户资料

第二步

客户资产情况分析

第三步

客户风险分析

第四步

客户目标分析

第五步

客户资产预测与评估

第六步

财务目标确认

第七步

基础规划

第八步

建立投资组合

第九步

实施计划

第十步：

绩效评估

3.