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《商业银行业务与经营》习题集
第一章导言
一、填空题
1、1694年， 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
2、商业银行的外部组织形式主要包括 、 、 。
3、我国商业银行的组织形式是 。
4、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。
5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为 、 、 。
6、实行单一银行制的典型国家是 。
二、不定项选择题
1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。
A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰
2、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行
3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。
A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊
4、下列银行组织形式中，（ ）曾经普遍存在于美国。
A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制
5、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。
A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理
三、名词解释
1、金融机构2、商业银行3、交易成本
4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择
四、简答题
1、商业银行的性质是什么？
2、商业银行的特点有哪些？
3、商业银行面临的风险有哪些？
五、论述题
商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。
论述商业银行存在的经济原因。
第二章商业银行资本管理
一、填空题
1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过 的方式从内部来增加资本；还可以通过发行 、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。
2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了 ，也称《巴塞尔协议》。
3、带有债务性质的 与银行的 ，通常又被称为优先类证券。
4、银行的资本成本曲线还受到银行的 、 以及所处的市场状况等的影响。
5、监管部门比较关心银行风险的大小，从而比较关心银行 的分布情况；而银行或银行股东更加关心其收益的平均水平或者是 。
6、选择性后期偿付证券的起始利率一般为 ，但在一定时期后可以由其持有者选择而转换为浮动利率计息。
二、不定项选择题
1、英国的英格兰银行在1980年发表的一份“资本标准”中，确认资本的重要作用包括：
（）
A、作为损失的缓冲。
B、对潜在的存款者表明股东用自己的资金来承担风险的意愿。
C、提供无固定融资成本的资源。
D、作为对总的经营基础投入资金的合宜形式。
2、2001年1月，为了适应新的形势要求，巴塞尔委员会公布了《新巴塞尔资本协议》，其基本内容主要体现在建立所谓“三大支柱”上，也即：
（）
A、最低资本规定B、监管当局的监督检查
C、市场纪律D、最低资产规模
3、银行内源资本的增长，也不是无限度的。
其限制性的因素，主要包括：
（）。
A、银行以及金融监管当局所确定的适度资本的数额。
B、公众对银行的期望值。
C、银行所能够创造的收入数额。
D、银行的净收入总额中能够提留的数额。
4、银行过多地发行优先股会（）银行的信誉。
A、扩大B、降低
C、不影响D、以上都不对
5、《巴塞尔协议》中，0风险权数的表内资产有（）。
A、现金。
B、以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权。
C、对经济合作与发展组织（OECD）内的外国公共部门实体的贷款。
D、对经济合作与发展组织（OECD）国家的中央政府和中央银行的其他债权。
三、名词解释
1、核心资本2、附属资本3、资本充足率
4、纽约公式5、资本票据6、经济资本
7、金融债券
四、简答题
1、商业银行资本具有哪些功能？
2、简述商业银行以资本性票据和债券形式筹集资本的优缺点
3、你怎样理解银行资本数量确定的依据？
4、商业银行如何制定资本计划？
五、论述题
商业银行资本具有保护功能、营业功能和管理功能。
因此，资本对于商业银行是非常重要的。
论述银行可以用于增加资本的不同形式，并讨论其优缺点。
第三章商业银行负债管理
一、填空题
1、资金成本是指为筹措资金而支付的一切费用总合，包括 和 ，反映银行为筹措资金所付出的代价。
2、利息成本按计息方式不同分为按 计息的利息成本和按 计息的利息成本两种。
3、回购协议是银行通过暂时性出售政府债券或其他证券获取资金，并在出售时约定在将来某一日期购回所售证券的融资方式。
这种融资方式相当于银行以证券为 进行的 。
4、商业银行按规定应向中央银行缴存存款准备金，由于多数国家对准备金存款 利息，因此商业银行将超额存款准备金在同业市场上拆借出去以获得拆借利息收入。
5、在上述众多银行存款形式中，活期存款账户、储蓄账户、小额定期存款及可转让支付命令账户中的存款资金通常被人们称为 。
6、商业银行的借款也称 来源，是银行为调整流动性需求而筹措的 ，主要由短期借款和长期借款组成。
二、不定项选择题
1、欧洲货币市场以其不受任何国家政府法规管制、资金调度灵活、手续简便吸引许多金融机构到此拆借资金。
下列说法正确的是（）。
A、欧洲货币市场最早起源于欧洲。
B、目前已突破欧洲地域界限，遍布世界各地，如新加坡、日本等。
C、欧洲货币市场主要指的是在欧洲境内进行资金交易的金融市场。
D、欧洲美元存款是在美国国境以外的美元存款的总称，通常以固定利息定期存款形式存在。
2、美联储规定商业票据不得超过（）天，有关农产品交易的票据不得超过（）个月。
A、60，6。
B、90，9。
C、60，9。
D、90，6。
3、货币市场存款账户是储蓄存款账户的创新。
此类账户的优势在于利率（），没有（）限制，而且具有有限的支票服务便利。
A、较低，利率上限。
B、较高，利率下限。
C、较低，利率下限。
D、较高，利率上限。
4、可转让定期存单具有（）特点。
A、不记名，可以在市场上自由转让。
B、期限固定，存单的面额通常较大。
C、利率通常高于同期定期存款利率。
D、记息方式灵活，客户可以购买固定利率可转让定期存单，也可以购买浮动利率可转让定期存单。
5、银行“协定账户”是在（）的基础上创设的。
A、货币市场账户B、自动转账服务账户
C、指数定期存单D、个人退休金账户
三、名词解释
1、定期存款2、储蓄存款3、活期存款
4、边际成本分析法5、利率风险6、流动性风险
四、简答题
1、简述商业银行借款的种类及基本构成。
2、银行的负债成本主要包括哪些内容？
3、如何理解存款规模的控制？
4、与银行负债相关的风险主要有哪些，请说明这些风险是如何形成的。
五、计算题
某银行货币市场账户的准备金要求为0，存款保险费为0.23%，利率为8%，服务费为2.5%；可转让支付命令账户的利率为5.5%，法定准备金为10%，服务费用为4%。
如果客户把存款从货币市场账户转移到可转让支付命令账户中，银行的盈利是增加了还是减少了？
六、论述题
商业银行同其他企业的一个显著区别在于其负债经营的特点。
在商业银行的资金来源中，绝大部分资金靠负债筹得，权益资本在银行的资金来源中只占很少部分。
请结合现实情况说明商业银行负债管理的策略。
第四章商业银行现金及流动性管理
一、填空题
1、现金资产经营的基本原则是 。
2、银行的流动性包含双重性含义：
一是 的流动性；二是 的流动性。
3、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，一是 ，二是 。
4、所谓 ，是指账户持有人可以通过可转让工具、付款指令、电话以及事先授权提取为第三方付款的账户。
5、 是根据前期存款负债的余额确定本期准备金需要量的计算方法。
6、资产可转换性理论认为：
流动性要求仍然是商业银行需要特别强调的，但银行资产流动性的高低是由 决定的，所以保持银行资金流动性的方法应该是持有那些具有可转换性质的资产。
二、不定项选择题
1、法定存款准备金制度的历史久远，（）最早将存款准备金集中于中央银行。
A、德国B、英国
C、美国D、中国
2、商业银行在同业的存款余额需要量主要取决于以下（）因素。
A、使用代理行服务的项目。
B、代理行的收费标准。
C、可投资余额的收益状况。
D、使用代理行服务的数量与项目。
3、资金来源与资金运用方法也称为因素法，是指银行通过对未来某一段时间内存、贷款及应缴准备金变化的情况，来判断预测期内的流动性的需要量。
这种方法主要基于银行业务经营活动中的两个基本事实：
（）。
A、银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而增大。
B、银行的流动性随存款的增加和贷款的增加而减少。
C、银行的流动性随存款的减少和贷款的减少而增大。
D、银行的流动性随存款的减少和贷款的增加而减少。
4、根据被提取的可能性，存款或银行负债可以分为以下（）类型。
A、易变性负债B、脆弱性负债
C、稳定性负债D、自偿性负债
5、下列哪些会引起流动性供给的增加。
（）
A、客户存款增加B、贷款利息与本金的偿还
C、客户提取存款D、发行新股
三、名词解释
1、现金资产2、存放同业款3、同业拆借
4、回购协议5、游资性负债6、真实票据论
四、简答题
1、商业银行现金资产包括哪些内容？
2、简述商业银行开展代理行业务的原因。
3、简述银行流动性管理思想的演变过程。
4、简述影响银行流动性供需状况的因素。
五、计算题
某银行易变性负债为3000万元，脆弱性负债为4000万元，稳定性负债为9000万元。
根据规定，其法定存款准备金率为10%。
该行按照通行的比率，为三类资金准备相应的流动性准备，易变性负债为95%，脆弱性负债为30%，稳定性负债为15%。
另外，该行过去的10年内，贷款年平均增长10%，按此比例计算，未来1年，其新增贷款余额的最大可能为2100万元。
该行应该保持多少流动性准备？
六、论述题
商业银行必须保证充足的流动性，并且商业银行只有在需要资金的时候能够以合理的成本取得即时可用的资金，才被认为是流动性正常。
试论银行的流动性管理策略有哪些？
第五章商业银行贷款管理
一、填空题
1、从制定方面评估贷款政策，主要是看贷款政策是否满足 、 和 三个条件。
2、 是指商业银行对已经答应贷款给借款人，而借款人又没有实际使用的那部分贷款收取的费用。
3、贷款审批的分级授权主要体现在两个方面：
一是 的分级授权；二是 的分级授权。
4、商业银行的贷款按照不同的标准可以划分为不同的类别，最常用的划分贷款类别的标准是贷款的 和贷款的 。
5、按照《中华人民共和国担保法》的规定，担保可以采用 、 和 三种形式。
6、2002年1月1日，我国正式实行的贷款风险分类方法是在引进国际社会按贷款风险程度对贷款进行分类的指导思想的基础上形成的。
这一贷款分类方法将商业银行的贷款分为 、 、 、 和 五类。
二、不定项选择题
1、（）是商业银行开发最早的一类贷款，也是目前世界上绝大多数国家商业银行最重要的一类贷款；从目前的贷款结构变化来看，（）在商业银行贷款总量中的比重不断上升。
A、消费贷款，工商贷款。
B、农业贷款，消费贷款。
C、工商贷款，农业贷款。
D、工商贷款，消费贷款。
2、抵押品的质量高低主要取决于以下（）方面。
A、价值的稳定性B、价值的高低
C、保管的难易程度D、变现能力
3、贷款档案管理政策应包括以下（）方面。
A、规定贷款档案的结构和内容。
B、贷款档案的存档、借阅制度。
C、贷款档案的检查制度。
D、贷款档案的保管制度。
4、存贷比可以对贷款规模施以直接的限制。
许多国家通过这一指标限制商业银行的贷款规模，比如《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行贷款余额与存款余额之比不得超过（）。
A、85%B、80%
C、75%D、70%
5、成本相加贷款定价法认为，任何一笔贷款的利率都应由（）部分构成。
A、银行筹集该笔贷款资金的成本。
B、银行为该笔贷款所支付的非资金性经营成本（包括贷款人员的工资、对贷款进行发放和管理所使用的用具和设备成本等）。
C、银行对该笔贷款的违约风险所要求的补偿成本。
D、银行为达到股东所要求的资本收益率目标对该笔贷款所要求的预期利润。
三、名词解释
1、银行关系人2、贷款的期限结构3、补偿余额
4、隐含价格5、价格领导模型定价法6、客户账户盈利分析定价法
四、简答题
1、在贷款的审批阶段，银行应做好的工作有哪些？
2、贷款的贷中和贷后具体都需要做哪些工作才能促进一笔优秀贷款的形成？
3、商业银行的信贷集中风险主要表现在哪几个方面？
4、商业银行的贷款审批程序按顺序应包括哪些环节？
五、计算题
张先生一家为了购置住房向银行申请了一笔25年期、金额为50万元的住宅抵押贷款。
在贷款利率为12%时，必须的贷款月偿付额是多少？
如果该笔贷款选择的是可变利率，且从第二年开始，利率上升到13%，张先生每月的偿付额变成了多少？
六、论述题
商业银行贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。
一份科学、合理的贷款政策，是商业银行贷款管理人员进行贷款业务经营管理活动的指导。
以某一具体银行为例，进行商业银行的贷款政策评估。
第九章证券投资管理
一、名词解释
1．证券
2．证券投资
3．资本收益
4．国库券
5．金边债券
6．公司债券
7．股票
8．当期收益率
9．信用风险
10．有效证券投资组合
二、填空题
1、证券投资包含的三要素是 、 和 。
2、商业银行进行证券投资的主要目的是 、 和 。
3、商业银行进行证券投资的收益包括 和 。
4、银行的二级储备指的是银行的 。
5、商业银行证券投资的对象主要包括 、 、 、
、 、 和 。
6、地方政府债券按其偿还的保障可分为两类：
和 。
7、证券信用等级较高，市场容量较大，证券投资收益曲线的倾斜度比较 ；证券信用等级较低，市场容量较小，证券投资收益曲线的倾斜度比较 ；国库券的收益曲线是 。
8、根据证券信用级别的高低，可以将证券分为 级证券和 级证券。
9、证券投资分散风险主要有四种方法，为 、 、
和 。
10、美国著名的四大评级公司是指 、 、费奇和金融世界评级公司。
11、投资到期收益率是指和 之 和。
二、不定项选择题
1、证券投资收益曲线是指证券收益和证券 之间的关系曲线。
（ ）
A价格 B发行量 C期限 D利率
2、商业银行进行证券投资的最佳投资种类是（ ）。
A国家债券 B政府机构债券 C地方政府债券 D公司债券
3、二级市场上国库券的价格与其到期日有密切关系，离到期日越近，债券价格（ ）。
A越高 B越低 C不一定 D不变
4、杠铃投资法对 基本不投资。
（ ）
A短期证券 B中期证券 C长期证券 D中长期证券
5、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。
A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险
6、银行购买票面利率为10%的债券，如果持有该证券期间的通货膨胀率为12%，那么银行实际收益率为（ ）。
A2% B-2% C10% D-10%
7、β系数法主要用来衡量证券的（ ）风险。
A内部经营风险 B外部风险 C系统风险 D非系统风险
8、目前我国商业银行证券投资主要集中在（ ）。
A公司股票 B重点建设债券 C国家债券 D金融债券
1、以下属于商业银行证券投资对象的是（ ）。
A国库券 B金边债券 C公司债券 D商业票据 E银行承兑票据
2、以下属于非系统风险的是（ ）。
A通货膨胀风险 B财产风险 C战争风险 D信用风险
3、到期收益率是考虑了 等因素后得出的。
（ ）
A票面收益 B票面价格 C票面利率 D购买价格 E 到期期限
4、商业银行证券投资的风险主要包括：
（ ）
A信用风险 B汇率风险 C市场风险 D利率风险 E 购买力风险
5、在进行多元化证券组合的过程中，银行必须考虑以下因素：
（ ）
A每一种证券的收益率 B每一种证券的风险 C各种证券的比例
D各种证券收益的相关度 E 每一种证券的期限
第十二章商业银行资产负债管理
一、不定项选择题
1.不属于商业银行的资产负债管理方法（）
A.资金总库法B.资金转换法C.线性规划法D.资产重组法
2．在经济扩张时期，信贷需求比较_____,在经济衰退时，信贷需求较_______。
（）
A.旺盛，衰退B.旺盛，旺盛C.衰退，旺盛D.平稳，平稳
3.不是影响银行证券投资选择的因素（）。
A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.政策风险
4.商业银行逐步加强资产负债综合管理的营业环境因素（）。
A.利率和经营活动自由化
B.商业银行业务品种多样化
C.衍生交易增加
D.对风险管理意识增强
5.向上倾斜的收益曲线反映市场平均预测未来短期利率会_______目前的短期利率。
（）
A.高于B.低于C.等于D.不相关
6.资产证券化对银行和银行管理的负面作用不属于（）
A.加剧了对高质量贷款的竞争
B.加剧了银行吸取存款资金的竞争
C.使得银行存款大幅度下降
D.使许多公司绕过银行，直接通过发行证券筹集资金
7．商业银行降低非利息成本支出中不属于的是（）
A.经营自动化B降低利率C.减少雇用人数D.提高效率
8.证券投资期限咱略不属于的是（）
A.阶梯或空间期限咱略B.短期战略
C．长期战略D．利率战略
9.储蓄头寸负债管理法的风险（）
A.通货膨胀
B利率的变动
C．借入资金的成本不能确定
D.政策风险
10.资产证券化对银行贷款管理的影响（）
A．有少数专门机构发起
B.主动管理所持有的贷款
C.根据市场基准衡量的贷款表象
D.ABC
1.商业银行资产负债管理的目标（）
A满足安全性
B满足流动性
C满足盈利性
D满足利润性
E满足发展性
2.证券投资期限战略（）
A阶梯或空间期限战略
B短期战略
C长期战略
D两头战略
E利率预期战略
3.商业银行的资产负债管理方法（）
A资金总库法
B资金转化法
C线性规划法
D负债管理法
E概率估计法
4.资产证券化对银行和银行管理的好处（）
A资金来源多样化和降低融资成本
B有助于资本充足率管理
C产生服务费收入
D降低利率风险
E有助于增强商业银行竞争力
5.证券投资期限管理工具（）
A收益率曲线
B平均曲线
C平均收益率曲线
D预期收益率曲线
E利率曲线
6.不管资金来源的期限长短如何，银行将资金来源作为一个整体进行分配。
这种分配按照下列顺序进行（）
A保证充分的一级准备
B保证二级储备
C满足客户的信贷需求
D如果前三项资产分配满足后还有剩余，银行可在公开市场购买长期债券
7资金转换法的缺点（）
A以存款的流通速度作为标准分配资金
B认为资金来源和资金运用是相互独立的
C没有考虑存款和贷款的季节性变化
D过分看重银行流动性的需要而牺牲了盈利
8银行改善资产负债管理的措施（）
A全面控制整体银行账户的利率风险
B通过综合计算交易账户的风险，改善风险管理
C将以往仅用于交易账户的敏感性分析法
D高层管理主动参与
9制定风险调节盈利性的指标需要（）程序
A确定数量化信用风险的方法
B计算市场风险和信用风险的总量
C按资本和预期收益比例确定信用风险的限额
D计算个账户的风险调节营利性
10银行一般在（）条件时会转换证券
A有效的税务管理
B短期利率下降，长期利率上升
C资产质量可获改善
D高评级的的证券不会引起预期收益下降
三、填空题
1商业银行的资产负债管理方法___,___,___,_负债管理方法。
2商业银行的是商业银行经营管理的核心。
3银行客户的_____是决定银行贷款和贷款组合的主要决定因素。
4银行需要考虑各种证券的总收率，包括__________,_________。
5是银行业务对各项贷款平均坏账率的一种客观计算方法。
6银行目前的主要职能是____和____公众所需要的金融服务。
7银行在选择不同的非存款资金来源时需要考虑利率风险和______。
8可以反映银行证券投资所承担的风险和收益。
9资产证券化将资本密集的资产转换为资本_____的资产。
10资产证券化加剧了银行吸收存款资金的竞争，特别是以_____吸收存款的竞争。
四、判断题
1.商业银行的资产负债管理是商业银行经营管理的基本。
（）
2.纯负债管理以介入资金具有较大的供应弹性为前提，其条件是市场有足够的参与者和足够的资产。
（）
3.银行账户的管理重点在于，对冲与业务账户资产负债有关的利率风险。
（）
4.银行规模，特别是银行的资产规模决定其存款业务的范围和资产负债组合的构成。
（）
5.银行持有一定的证券组合对银行的资产组合起着重要作用。
（）
6.银行需要考虑各种证券的总收益率，包括资产的利息支付和证券损益的可能性。
7.资产证券化使许多公司绕过银行
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