数字100金融事业部.docx

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保险行业周报

2008年第14期

数字100研究部2008年4月14日

目录

【保险资讯】保险公司总公司经营实施属地监管2

【保险资讯】美保险公司高管减薪20%2

【保险资讯】银行转账缴费　让险事更轻松3

【行业动态】粮荒引发危机　保监会力促农险升级3

【行业动态】信保市场规模超千亿　外资曲线进入5

【行业动态】本周5家保险公司获委托股票投资资格8

【行业动态】中国平安拟续保董事责任险8

【保险研究】保险公司与专业保险中介的多元化合作9

【保险营销】以消费者为中心打造保险业核心竞争力11

【保险观点】安全监管总局：

在高危行业发展保险制度意义重大13

【保险数据】太保去年净利润大涨五倍14

【保险资讯】保险公司总公司经营实施属地监管

来源：

证券日报

链接：

保险公司总公司直接经营保险业务将由当地保监局实施监管。

记者昨日获悉，保监会日前正式下发了《关于明确保险公司法人机构直接经营保险业务行为监管有关问题的通知》。

　　《通知》明确要求，当地保监局要加强组织领导，创新监管方式，对保险公司法人机构直接经营保险业务行为切实履行非现场监管、现场检查、行政处罚等方面监管职责，有效维护辖区保险市场秩序。

　　保险公司法人机构直接经营保险业务行为是指保险公司法人机构在住所地，直接以总公司名义开展除再保险业务、大型商业保险和统括保单项目以外的保险业务的行为。

【保险资讯】美保险公司高管减薪20%

来源：

北京晚报

链接：

7国联手防范次贷危机猛于飓风

　　新华社电深陷汇率动荡、美国次级住房抵押贷款危机等金融泥潭，七国集团11日决意联手行动。

美国、英国、法国、德国、意大利、加拿大和日本7国财政部和中央银行官员议定，以金融稳定论坛报告为行动方案，在百日内出手，共同防范全球金融危机，并就汇率波动问题采取适当措施合作。

　　受次贷危机影响，美国各大保险公司首席执行官去年的个人收入大幅缩水。

对这些保险业领头人而言，次贷危机的危害已超过“卡特里娜”飓风等重大自然灾害。

　　彭博社12日报道，全球最大保险公司美国国际集团去年财报显示，因受次贷危机拖累，公司第四季度遭遇89年来最大的季度亏损。

为此，首席执行官马丁·沙利文去年的年终红利被削减了42%。

Ambac金融集团首席执行官罗伯特·杰纳德去年不仅一分钱奖金没有，薪水还被削减了71%。

　　彭博社援引这些保险公司的管理报告说，在标准普尔指数公司中，20家保险公司中已有12家报告减少公司首席执行官2007年的薪水和奖金。

这些公司董事会普遍认为，首席执行官应该为整个行业去年高达380亿美元的损失负责，因此纷纷削减首席执行官的工资、奖金，平均减幅达20%。

　　相比之下，2005年美国遭遇“卡特里娜”飓风袭击时，尽管美国各保险公司的首席执行官也因410亿美元行业损失而饱受董事会指责，但他们当年的收入却平均上涨了8.2%。

根据国际货币基金组织预测，次贷危机给全球保险业带来的损失今年可能达到1300亿美元，因此，彭博社分析认为，保险公司首席执行官的收入不太可能见涨。

【保险资讯】银行转账缴费　让险事更轻松

来源：

大众理财顾问

链接：

缴保费，领生存金、理赔款，投保前后，和钱打交道的地方还真不少。

如何才能保证安全，避免手续繁琐等问题呢？

不妨将保单与银行账户挂钩，通过银行划转。

转账缴费较安全

某保险公司明星业务员刘某，利用伪造的保险产品获取消费者信任后，直接向消费者们收取现金，并开立一张“收条”应付了事。

利用此种方式收取的高达1500万元的保费，她都没有上交公司，而是装进了个人口袋。

不管是选择期缴还是趸缴，投保首年，投保人都要经过缴纳保费的环节。

一个业务员骗取保费高达1500万元虽然罕见，但类似事件也时常发生。

目前投保人可通过保险业务员上门收费、到保险公司柜台缴费和银行转账3种方式缴纳保费，但从安全性和便捷性角度考虑，银行转账的方式要胜一筹。

投保时，投保人在投保意向书上选择“银行转账缴纳保费”的方式，提供由本人开户的、投保所在地的银行活期储蓄账户账号（或者是存折复印件），并签署保险费自动转账付款授权书即可。

需要注意，保险公司可能会指定几家银行为开户行，其中不乏有如工商银行这样的大银行，不必担心有不便之处。

划账成功后，保险公司会向投保人寄送（或由保险代理人转交）保费银行转账收据作为缴费的书面凭证。

如果在收到收据前投保人想确认保费是否已经缴纳，可以持存折到银行柜台或自助登折机上打印出转账记录，或者拨打保险公司咨询电话查询。

【行业动态】粮荒引发危机　保监会力促农险升级

来源：

华夏时报

链接：

　　从埃及开罗到印度新德里，“米荒”正在世界范围内蔓延，甚至由此引发冲突、骚乱。

由于南方的雨雪、北方的干旱，我国农业和粮食生产面临的形势十分严峻。

政府对此高度重视，保监会也专门发布意见力促农业保险升级，协助政府应对粮食危机。

　　农业保险升级

　　4月8日，中国保监会发布了《关于做好2008年农业保险工作保障农业和粮食生产稳定发展的指导意见》，对今年保险服务农业进行了战略布局。

　　意见显示，政策性农业保险的试点将覆盖粮食主产区，而中央财政补贴比以往增加近两倍。

而且还对大豆、油菜、奶牛养殖给予保险补贴。

　　种植业保险品种享受补贴的省份将从原来的吉林、内蒙古、江苏、湖南、四川、新疆等6省（区），扩至国内13个粮食主产区。

补贴品种除原有小麦、水稻、玉米、棉花等，新增大豆、油菜。

中央财政保费补贴比例将从25%提高至35%，地方财政补贴25%，农民自己负担40%，较上年减负10%。

　　养殖业方面，除能繁母猪险外，中央财政还将对产奶大省的奶牛养殖给予保险补贴。

中央财政及地方财政共同负担能繁母猪保险80%的保费，农民自己负担20%；共同负担奶牛保险60%的保费，农民自己负担40%。

　　4月10日，保监会主席吴定富在北大演讲时称“要因地制宜，积极探索不同经营模式，扩大政策性农业保险试点范围。

同时，利用多种资源和服务网络，大力发展农村小额保险，为农村地区提供优质的保险服务”。

　　在政策的倾斜下，农业保险正迎来空前的机遇，不少财险公司也非常看好农村市场。

　　保监会发布意见的当天，中国人保召开“中国人保集团贯彻落实中央一号文件加快发展农村保险视频会议”，人保集团总裁吴焰介绍中国人保全系统仅2007年就投入2亿元资金用于涉农网络建设。

　　一年来，人保集团农险保费收入达30亿元，超出此前8年其农险保费收入的总和，累计承担的种养业风险责任达８４３亿元，占据了农险市场的重要地位。

吴焰透露，2008年人保将全力做好包括政策性种养业险、林业保险、农房保险在内的各项政策性业务，并积极参与面向农民的保障能力建设，建立健全面向农村的保险服务体系，强化公司在农险市场的主导地位，扩大农村保险覆盖面。

　　金融支持粮食生产

　　中国农业生产面临“恶劣”自然条件以及世界范围内粮食危机的蔓延，使得“粮食”二字成为最高决策层最热的话题。

　　3月27日，国务院召开全国农业和粮食生产工作电视电话会议，宣布出台10项新的重要措施支持农业和粮食生产；

　　4月5日至6日，温家宝总理专门赴河北考察农业和春耕生产，对促进农业和粮食生产提出明确要求；

　　4月8日，国务院又在山西太原召开春耕生产和农业工作座谈会，回良玉副总理部署了当前春耕和农业重点工作。

　　“这些都充分说明，党中央、国务院对农业和粮食生产的重视程度之高前所未有，出台的政策力度之大前所未有，发出的政策信号之强烈前所未有。

”某专家认为，“因此金融部门出台文件支持农业生产不足为奇。

”保监会并不是第一个站出来表态支持农业生产的金融机构。

早在4月3日，首个清明节法定假期前的一天，中国银监会要求压缩非农贷款投放，确保信贷支农。

　　不过，银监会主席刘明康在会议上指出，要从根本上解决农民“贷款难”问题，必须争取在农村担保抵押、政策扶持和农业保险上实现重大突破。

　　在农业保险层面，刘明康建议研究建立国家政策性保险制度，特别是巨灾政策性保险制度，加快实现商业保险与政策保险的对接，用分保方法分散农业风险。

　　对此，保监会在《关于做好2008年农业保险工作保障农业和粮食生产稳定发展的指导意见》中也有体现。

　　保监会要求保险公司“探索开发涉农贷款的信用保险和保证保险，协助解决种养两业农民‘贷款难’问题。

同时要探索开发农产品信用保险，协助化解农产品销售环节面临的各种收汇风险”。

　　保监会要求进一步加强巨灾风险管理。

要积极利用保险手段科学管理农业保险的巨灾风险。

要建立巨灾风险应对机制，分散和转移巨灾风险，提高农业保险抵御洪涝、干旱、台风、雪灾以及重大疫情等巨灾风险的能力，确保对受灾农户的赔付能力。

【行业动态】信保市场规模超千亿　外资曲线进入

来源：

华夏时报

链接：

　　“尽管坊间一直传闻国内出口信用保险市场将在三年内放开，但是很多外资保险巨头已经按捺不住进军市场的决心，纷纷通过和国内保险公司合作，推出国内贸易信用保险产品。

而专业保险经纪公司将打头阵，为国内中小企业寻求新的融资渠道和规避出口信用风险。

”

　　4月10日，上海索柏保险经纪公司副总经理项菁在接受本报专访时表示，尽管该保险经纪公司刚获批不久，但本报了解到，该公司已有意将主营业务方向放在信用保险市场，此前，达信和中怡两家外资保险经纪公司已率先发力市场，为国内企业客户提供包括财务风险、信用评估、融资方案到保险规划的一揽子服务，而索柏可能是国内首家中资提供信用风险和保险融资服务的保险经纪商。

　　而据本报了解，目前全国约有4200万家中小企业，如果信用保险市场真正发展起来，其保费规模甚至能达到数千亿，这个市场一旦放开，保费规模将呈爆炸式的增长。

　　千亿保费待挖掘

　　“目前市场上已经有十多家保险经纪公司在从事提供信用保险产品服务，但都不是主营业务，甚至可以说都是边缘业务，而索柏想专业去挖掘这一块市场。

”在接受本报专访时，项菁如是表示。

在其看来，一面是国内整个出口信用保险市场仍处于由中信保（中国出口信用保险公司）独家经营的垄断状态，而另一面则是更多的中小企业在出口贸易中遭受不可测风险，随着我国出口贸易已经达到数万亿的规模，出口企业在对外贸易中的壁垒和摩擦越来越多，如何规避其中的信用风险（包括商业风险和政治风险已经成为国内企业发展的瓶颈，而为其提供保险经纪的中介机构还很少。

　　上海一家保险经纪公司负责人则对记者表示，中信保几乎垄断了国内出口贸易信用保险市场，但在海外，中信保只有伦敦一个办事处，因此如果要为国内大型的出口贸易企业提供信用保险，对于中信保来说，本身就存在相当大的经营风险，由于缺乏海外企业的贸易信用记录，中信保这几年在出口信用保险市场上的作为不大，而更多的仍然集中在国内贸易信用风险领域，出于国家政策的保护，现在几家已经进入国内的外资信用保险公司都不能经营长短期的信用保险，包括法国的科法斯、EUROHERMES等，至于何时能放开出口信用保险市场，只能看国家何时放开这市场。

　　4月9日，记者从上海保险市场了解到，一向擅长于信用险和责任险领域的美亚财险，也在今年早些时候停止供应信用险产品。

记者致电该公司一位负责人称，美亚的信用险产品已经不再提供，只是原来承保的一些出口企业信用保险仍在继续。

至于为何停止提供，该公司则未透露原因。

　　一位业内人士透露，作为世界最大的AIG保险集团，凭借其在全世界的销售网络和无数的企业信用记录，其在中国的出口信用风险业务也难做，更多的是因为国内企业的信用风险太大。

这已经成了一种矛盾，中信保因为得不到海外企业的信用记录而难以从事出口信用业务，而美亚则是国内企业缺乏信用记录不敢多试水。

　　外资“曲线”进军

“即使国家没有放开出口信用保险市场，保险经纪商依然会从事企业国内外贸易信用保险服务，但是由于中信保没有国际网络，所以在保险提供商的遴选上，保险经纪人将会倾向于拥有更多国际分支机构的外资保险公司，而且这些公司已经开始和国内财产险公司合作，推出了短期信用保险产品。

”达信保险经纪公司一位负责人告诉本报记者。

　　项菁对此分析，2004年国家完成对保险市场的放开，当时很多外资保险都在国内设立了办事处，而达信作为外资独资保险经纪公司，天生的亲缘关系会让它选择外资保险，但是即使是很多中资保险经纪或合资保险经纪商，同样也会选择海外保险公司提供的信用险产品，如法国科法斯保险公司的全球买家数据库内存了5000多万家公司信息，且该公司成立于1946年，它的直属机构及国际信用联盟成员组成的服务网络已遍及全球，客户能够很方便地在当地获得专业化服务，如果让企业客户自己选择，它也会选择成立时间越长、服务网络更广的保险公司。

　　“国内信用保险市场拥有如此巨大的空间，让外资保险垂涎三尺，但是它们碍于政策，又无法直接进入市场，因此在目前的情况下，外资进军信用险市场路线可以分为两步，一步是先和国内的保险公司合作，推出相关产品，然后再通过建立合资或独资保险经纪人牌照，开拓市场。

”索柏保险公司一位经纪人告诉记者。

　　“显然，外资保险已经觊觎这一市场，中资保险经纪也看到了这块市场的发展潜力。

”一位市场人士表示，但是真正中外资去分享信用险市场这块蛋糕可能还要在三年之后。

　　项菁告诉本报记者，国内信用险市场的真正发展还取决于两大因素，第一是国内企业的信用记录能否快速建立，在当前中小企业生命周期过短的情形不能得到改观的情况下，即使市场再大，出于风险考虑，保险公司也不会贸然进军；而第二个因素则是国家什么时候能够真正对出口信用保险市场放开，外资的产品和网络现在只能辗转为国内事业购买，如果中外保险公司真正放开市场竞争，那么这个市场也就真正被开发出来了。

　　而在索柏保险经纪进军市场的计划中，据本报独家获悉，该公司将有望和阿里巴巴网站达成一系列的合作协议，索柏借用阿里巴巴的网络贸易平台，寻找潜在客户，为平台上符合贸易信用的近2000家企业提供信用保险产品，而这只是国内贸易信用保险的一部分。

　　业内人士表示，很多保险经纪商也好，还是外资信用保险提供商也好，都希望国家能尽快开放出口信用保险市场，国家的政策限制固然是出于保护中资保险的考虑，但是这在某种程度上也阻碍了市场的发展，市场放开能够给中资和外资都会带来“丰盛大餐”，中资可以学到更多的技术和得到信用记录，而外资则可以为更多的出口企业提供信用保险保障。

【行业动态】本周5家保险公司获委托股票投资资格

来源：

上海金融报

链接：

本周，中国保监会再度批复了5家保险公司获得委托股票投资资格，今年获得委托股票投资资格的保险公司一共达到9家。

市场人士预计，总共有几十亿元的资金将可以入市。

　　4月7日，长城人寿、幸福人寿、招商信诺获得委托股票投资资格；4月9日，国华人寿、首创安泰人寿的请示也得到保监会批复。

长城人寿、幸福人寿和国华人寿将分别委托华泰资产管理、平安资产管理和太平洋资产管理三家公司进行A股市场的投资。

据记者统计，从去年2月开闸后，已有28家保险公司能够“曲线”入市，这给股市未来资金面提供了一定的支撑。

但保监会始终将保险公司的稳健经营放在首要位置考虑，“强调应严格遵守股票投资和风险管理的规定，坚持长期稳健的投资理念，切实履行委托人的职责，不得直接从事股票投资，督促受托人谨慎尽职、规范运作，防范市场风险、道德风险和操作风险，维护保险资产安全。

”

　　业内人士指出，保险公司对股票投资的热情来源于资金运用的高收益。

但是新兴保险公司要成立自己的资产管理公司，直接投资业务必须满足经营满8年和总资产100亿元的要求，而大多数的新兴保险公司并不具备这些条件。

在这种情况下，委托开展股票投资业务，无疑是中小保险公司较为现实的选择。

【行业动态】中国平安拟续保董事责任险

来源：

上海证券报

链接：

中国平安11日公告称，在4月9日其股东深圳市新豪时投资发展有限公司的提议下，将《关于董事、监事及高级管理人员责任险续保方案的议案》作为新的议案提交平安2007年年度股东大会进行审议。

　　该议案的具体内容为：

作为上市公司的决策者和管理者，公司董事、监事和高级管理人员的职务责任十分重大，关系着公司的前途以及股东和投资者的利益。

与此相对应，境内外法律法规都对公司董事、监事和高级管理人员的法律义务和责任有明确的规定，董事、监事和高级管理人员对因其在履行职务过程中的过失给第三方造成的损失要承担赔偿责任。

平安作为一家在境内外两地上市的公司，还可能面临着投资者在境内外提出的诉讼。

因此，购买董事、监事和高级管理人员责任保险，是保护公司董事、监事和高级管理人员的一种必要措施。

　　公告称，平安从2004年开始即为董事、监事和高级管理人员购买责任保险，现行的保险方案已于2007年6月7日经公司2006年年度股东大会审议通过。

投保机构为中国平安保险（集团）股份有限公司（包括董事、监事、高级管理人员），承保人为平安产险，保险经纪人为北京汇丰保险经纪有限公司广州分公司，保额3000万美元，保费420万人民币，保险期间从2007年6月14日到2008年6月13日。

　　平安拟在股东大会审议通过的现行保险方案的基础上自2008年6月14日起续保董事、监事和高级管理人员责任保险，续保方案为：

保障范围不变，但保险条件根据保险市场和再保险市场情况确定。

承保人将按照科学合理的风险分散原则，通过再保险，将风险转移给合格的再保险承保人。

【保险研究】保险公司与专业保险中介的多元化合作

来源：

中国保险报

链接：

　　一个健全、成熟的保险市场离不开专业保险中介的存在，专业保险中介是今后一段时期我国保险业发展新的增长点之一。

保险市场快速发展，专业保险中介日益成为不可或缺的主体，使得保险公司和专业保险中介之间的合作关系变得越来越重要。

　　目前，保险公司与专业保险中介的合作范围较以往任何时候都广泛得多。

无论是保险公司，还是专业保险中介，都在积极谋求与对方合作的渠道与方式。

保险公司、专业保险中介双方应立足现在，面向未来，本着“积极沟通，不断磨合，建立互信，完善机制，谋求共赢”的原则，实现保险多元化合作。

（一）从短期利益导向的合作向长期共赢导向的合作转变

　　保险公司实施专业化建设的重要任务之一，就是改变以规模扩张为主的粗放经营模式，提高资源配置效率，增强盈利能力。

保险公司现行销售体制所带来的庞大的人力、职场租赁等固定成本，以及用于业务人员激励和市场推广的成本，是导致经营成本居高不下的主要原因，而通过与专业保险中介的合作，实现上下游资源的有效利用和合理配置，不仅可以帮助保险公司节省设机构、铺摊子的巨额成本，而且将部分销售工作外包后，可以集中精力关注产品开发、风险管理和投资运作等核心业务领域，这是保险公司专业化经营的要求，也是保险市场专业化发展的必然趋势。

不可否认，过去这种合作主要还是以交易为出发点，大多数的专业保险中介也是以手续费为首选条件选择保险公司，专业保险中介和保险公司事实上存在着相互竞争的情况，这是整个保险行业发展过程中存在的问题。

目前保险公司正在努力建设以客户为中心的市场营销体系，这一营销体系要求在市场细分的基础上，完善分渠道的营销策略，根据目标客户和产品的特点选择相应的渠道，逐步解决保险公司自有渠道与中介渠道之间的无序竞争，从根本上为保险公司与专业保险中介之间建立以长期共赢为导向的战略合作伙伴关系奠定基础，从而使合作双方真正从零和博弈走向价值链系统各方的利润最大化，使保险公司与专业保险中介之间“从竞争走向竞合”。

竟合（coo-petition），英文中，把竞争与合作两个单词合在一起，创造了一个新的词汇，这是基于长期共赢导向的竞争与合作，兄弟间有竞争，才会促使双方共同进步，这种竞争不是盲目的竞争，是有序的竞争；朋友间有合作，才会给双方创造更大的盈利机会，这种合作不是一时的合作，而是长期的合作。

（二）从千篇一律的合作向差异化的合作转变

在目前短期利益导向的合作关系中，只要眼前有利可图，就签订合作协议，保险公司与专业保险中介的合作关系和模式基本上千篇一律，缺乏个性化的专门合作。

现在不少专业保险中介在专业化经营、人才素质和市场拓展能力上超过保险公司，尤其是保险市场对外开放后，国外一些知名的专业保险中介公司纷纷涌人中国市场，目前全球排名前三位的专业经纪公司已经进入中国市场，他们的到来带来了国际先进的经营理念以及成熟的管理模式，客观上要求保险公司实施差异化的合作模式以满足专业保险中介的个性化需求。

当然，这种差异化的合作来自合作的双方，目前大量外资保险公司活跃在中国市场，对专业保险中介也提出了为外资保险公司提供个性化服务的需求。

这种差异化服务的前提是，双方建立在一种平等、互信基础上，对彼此的资信、实力、业务质量等进行综合评价，然后对重要的合作伙伴重点维护、重点支持，具体到更深层次操作层面的合作，包括：

共同开拓市场、共同研发满足特定目标市场需求的产品、共享市场信息和客户理赔服务信息、共创合作品牌等，同时，对重要的合作伙伴，在业务处理流程、产品培训、客户宣导等方面加大支持力度，逐步对重要合作伙伴制定特定的财务与激励政策，通过整合资源与有效配置，深化双方合作，建立双方合作的整体竞争优势，从而实现差异化的合作。

　　（三）从区域性合作向全国性合作转变

　　目前保险公司区域管理模式决定了与专业保险中介的合作主要还是基于各分公司层面的区域性、单一性的业务合作，表现在全国性的大项目合作比较少、具有一定品牌影响力的项目合作比较少，单一的业务合作比较多。

据了解，尽管有些保险公司签署了一些统括性业务，但由于保险公司区域管理模式的现状，导致这些合作被限制在特定区域，无法扩展到全国，这就影响了合作的效果。

2005年7月，中国保监会在《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》中指出“保险公司可以对同一团体在不同省、自治区和直辖市的成员统一承保”，取消了“统括保单”业务的地域限制，这表明保险公司与专业保险中介双方开展全国性业务合作已经克服了监管方面的制约，大范围合作的时机已经成熟。

合作双方应积极做好规划和准备，加强对各细分市场和目标客户关键购买行为的研究，加大总部在大客户市场开拓方面的人力等资源和技术的投入，积极开拓规模大、影响广的团体目标客户市场。

　　（四）从单一形式的合作向多元形式的合作转变

　　我国专业保险中介业务最近几年呈现出加速发展的趋势，一些市场拓展能力强、客户资源丰富、市场化运作机制完善的专业保险中介，在日趋激烈的市场竞争中脱颖而出，但是企业做大并不难，难的是做强，做强的前提就是企业要建立自己的竞争优势，在某些方面或者领域比竞争对手做的更好。

因此，市场的细分也驱使包括保险公司在内的整个行业的参与者，不断塑造自己的竞争优势。

用保险公司的优势和专业保险中介的优势创造更大的竞争优势，这就对保险公司和专业保险中介的合作模式的多元化提出了新的要求。

众所周知，在上海、深圳等