国研专稿份保险业监管与市场动态汇总.docx

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国研专稿份保险业监管与市场动态汇总

[国研专稿]2011年2月份保险业监管与市场动态

国研网金融研究部

发布时间:

2011-03-04

（一）监管动态

摘要：

1.人保部发布新版企业年金管理办法投资股票比例由20%升至30%。

2.深圳车险费率浮动新方案3月1日实施。

3.车损险“代位求偿权”制度将完善。

4.保监会：

抗旱保丰收是当前重中之重。

1.人保部发布新版企业年金管理办法投资股票比例由20%升至30%。

一财网2月23日消息，人力资源和社会保障部2月23日晚间与银监会、证监会、保监会等四部门联合发布新版企业年金管理办法，重新规定了企业年金各项投资额度，其中投资股票额度由于基金净资产的20%升至30%。

2.深圳车险费率浮动新方案3月1日实施。

广州日报2月25日消息，深圳新商业车险费率浮动方案于2月21日进行最终公告，新方案将于3月1日正式实施。

点评：

新的《浮动方案》适当调整了上年赔款次数多的浮动幅度，如将“上年发生6~10次赔款”系数值从2修订1.8，将“上年发生10次以上赔款”系数值从3修订为2。

对于交通违法记录系数，明确了在方案实施首年，不追溯以往交通违法记录，自方案实施之日起开始计算浮动系数。

本次费率浮动方案的实施是为了使费率水平与车辆风险状况相匹配，实现高风险车辆高费率、低风险车辆低费率，预期将有80%的车辆获得更为优惠的保费折扣，大部分车主从中受益。

3.车损险“代位求偿权”制度将完善。

中国证券报2月23日消息，针对当前车险市场的一些热点问题，保监会有关部门负责人22日指出，保险公司应严格执行经保监会审批和备案的保险条款和保险费率，对于不认真履行保险条款义务、严重损害被保险人合法权益的行为，保监会将依法严肃查处。

下一步保监会将指导中国保险行业协会及保险公司完善车损险“代位求偿权”标准和流程等，为事故双方理赔提供方便。

4.保监会：

抗旱保丰收是当前重中之重。

中保网2月14日消息，近日，保监会在下发的《关于做好抗旱工作促进粮食和农业生产稳定发展有关要求的通知》中强调，当前各地保监局、各财产险公司必须坚持把“三农”保险摆到重中之重的位置，采取有效措施，进一步加强领导，落实政策，全力以赴做好抗旱抗灾工作，努力促进粮食和农业生产稳定发展，为夺取夏粮和全年农业丰收作出积极贡献。

（二）行业聚焦

摘要：

1.经营风险增大新医改考验保险公司。

2.51家寿险仅两款万能险产品“破5”跑赢CPI。

3.新产品接连上市投连险市场回暖。

4.第三届国际保险公估高峰论坛召开。

5.北京保险市场运行报告出炉分红险占寿险74.1%。

6.上海船舶险和货运险去年同比增30.91%。

7.江苏交强险大亏：

收一分钱保费赔出去一分多。

1.经营风险增大新医改考验保险公司。

第一财经日报2月15日消息，重庆保监局一份关于补充医疗保险发展状况的调研报告称，新形势下，商业补充医疗保险的潜在需求正在释放，经营风险也在增大，建议加强行业基础建设，积极鼓励模式创新。

2.51家寿险仅两款万能险产品“破5”跑赢CPI。

证券日报2月17日消息，据《证券日报》保险周刊不完全统计，51家寿险公司（国寿存续和5家专业养老保险公司、4家专业健康险公司除外）的万能险产品年化结算利率从2.5%到5.6%，出现明显分化，其中跑赢CPI的产品只有光大永明的稳保丰两全保险（万能型）和中融人寿的中融融盛连年终身寿险（万能型）B款两款产品。

3.新产品接连上市投连险市场回暖。

解放网2月16日消息，上海投连险重起蓬头——泰康人寿“e理财c款”和信诚人寿“智赢人生”先后上线销售。

太平、友邦、金盛等3家寿险公司共10个投连险账户也于近日获准设立，与账户配套的新产品推出只是时间问题。

一度低迷的投连险市场让人看到回暖的迹象。

4.第三届国际保险公估高峰论坛召开。

中国保险报2月24日消息，2月23日，由中国保险学会、深圳市金融发展服务办公室和深圳保监局共同主办的第三届国际保险公估（深圳）高峰论坛在深圳召开，本届论坛主题为“把脉发展现状，构建核心价值”，国内外的专家学者对中国保险公估业十年历程进行回顾，并就如何发挥提升行业专业服务能力，构建行业核心价值等问题进行深层次、全方位、多视角的探讨。

5.北京保险市场运行报告出炉分红险占寿险74.1%。

证券日报2月17日消息，2月10日，北京保监局发布2010年北京保险市场运行情况报告，报告指出，2010年北京市分红险保费收入501.6亿元，同比增长65.5%，对保费增长贡献率达94.3%，占寿险业务的74.1%，比重提高9.1个百分点。

6.上海船舶险和货运险去年同比增30.91%。

一财网2月23日消息，上海保监局于2月23日披露，2010年上海地区船舶险和货运险总量达到21.94亿元，占全国相关业务量的17%，相当于国内其他五大主要港口业务量总和。

船舶险和货运险总量同比增长30.91%，超过当年上海港吞吐量增速23个百分点，增速在国内六大港口中排名第二。

7.江苏交强险大亏：

收一分钱保费赔出去一分多。

扬子晚报2月21日消息，2010年江苏省交强险保费收入52.6亿元，共处理交通事故赔付案件110万件，综合赔款合计58亿元，当年亏损18.6亿元，而2009年、2008年，江苏省交强险分别亏损13.67亿元和7.65亿元，交强险经营的亏损逐年增加，截至2010年末，江苏省交强险累计亏损高达42.3亿元，给500多万车险投保人带来了理赔难、投保难的切实困扰，因而备受社会争议。

点评：

江苏事故率高、赔付标准高和案均伤残等次高，导致江苏交强险整体赔付高于全国平均水平（至2010年年底：

江苏交强险综合赔付率是110.2%，全国综合赔付率65.4%）。

持续亏损已导致江苏省部分产险公司连连裁撤机构和高管和对承保交强险业务进行限制，为解决上述问题，江苏省正研究交强险地区差异化费率政策，并积极推进交强险与交通违法挂钩的工作。

（三）公司要闻

摘要：

1.中国人寿

（1）中国人寿1月保费收入439亿。

（2）中国人寿与招商局开展战略合作。

2.中国人保

（1）人保寿险新旧会计准则利润双双超10亿元。

（2）人保健康进入盈利周期。

（3）人保财险东北后援服务中心成立。

（4）中国财险拟发行不超过50亿元次级债。

3.中国平安

（1）中国平安1月规模保费收入275亿。

（2）平安联手邮政启动保单配送。

4.中国太保

（1）太保首月保费收入逾190亿元寿险增长20%。

（2）太保拟斥5亿入股天津银行。

5.新华保险

（1）新华保险启动全新五年战略规划。

（2）新华人寿IPO锁定2011择机进军健康养老产业。

6.其他

（1）泰康人寿去年预计税后利润21亿元同比增长29%。

（2）中国太平出售民安保险股权获利9.93亿。

（3）农行控股嘉禾人寿银行系保险公司增至7家。

（4）中联重科拟斥1亿参建保险机构扩宽投融资渠道。

（5）华康保险代理集团实现连续两年盈利。

（6）国内首家险企专属保险销售公司获批。

1.中国人寿

（1）中国人寿1月保费收入439亿。

证券时报2月18日消息，中国人寿17日公告称，该公司按照财政部颁发的《保险合同相关会计处理规定》，1月累计原保险保费收入约为439亿元。

按照《保险合同相关会计处理规定》执行前的要求，该数据约为450亿元。

（2）中国人寿与招商局开展战略合作。

中国保险报2月22日消息，2月18日，中国人寿保险（集团）公司与招商局集团有限公司在深圳签署了战略合作协议，涵盖产寿险业务、企业年金、基金合作、产业投资与资本运作等多个领域，双方所属公司还配套签署了相关业务合作备忘录。

2.中国人保

（1）人保寿险新旧会计准则利润双双超10亿元。

中保网2月16日消息，日前，记者从人保寿险获悉，截至2010年12月底，这家寿险企业新旧会计准则下利润总额均突破10亿元。

这是人保寿险继2009年打破寿险企业盈利规律、开业第四年实现经营性盈利后，连续第二年实现盈利。

（2）人保健康进入盈利周期。

上海证券报2月15日消息，记者14日从国内首家专业健康保险公司——人保健康获悉，2010年该公司经营效益大幅增长，创开业以来最好水平，全年实现净利润0.69亿元，同比增长114.58%，正式步入盈利周期。

（3）人保财险东北后援服务中心成立。

中保网2月22日消息，2月16日，人保财险东北后援服务中心在辽宁沈阳正式成立。

人保财险后援中心定位为集运营、数据、客服、电话为一体的集中管控和客户服务平台，其主要职责是行使覆盖（辽宁省、吉林省和黑龙江省）范围内的服务热线业务处理职能及承保理赔风险管控、全流程服务质量监督职能；集中处理覆盖范围内的出险报案与查勘调度、业务咨询与客户投诉、客户回访和客户保单信息自主查询、VIP客户服务与短信增值服务等工作。

（4）中国财险拟发行不超过50亿元次级债。

网易财经2月24日消息，中国财险24日宣布，拟发行本金总额不超过50亿元人民币次级定期债务，期限为10年，以提高公司的偿付能力。

点评：

2010年中国财险原保险保费收入1539.3亿元，同比增长28.79%，高速增长的保费对公司偿付能力提出高要求，中国财险2010年中报显示，2010年6月底，中国财险实际偿付能力额度为213.01亿元，偿付能力充足率为117%，逼近100%的最低监管要求，此次发行次级债有助于提升偿付能力水平，减轻偿付能力对经营的约束。

据统计，2010年共有8家保险公司发行次级债225.5亿元，保监会为防范风险，在2010年年底特别发布《保险公司次级定期债务管理办法（征求意见稿）》，加强对保险公司发次级债的监管，中国财险此时发债也可能是为了规避管理办法正式实施将带来的限制，如征求意见稿规定次级债募集后“累计未偿付的次级债本息额不超过保险公司上年度末经审计的净资产值的50%”，而中国财险06年以来已至少募集140亿元次级债，再次募集后总额达190亿元，远超过规定。

3.中国平安

（1）中国平安1月规模保费收入275亿。

证券时报2月18日消息，中国平安17日公告，其控股子公司平安人寿保险、平安财产保险、平安健康保险及平安养老保险累计规模保费收入，分别为181.36亿元、88.57亿元、1784万元及4.58亿元，合计达274.69亿元。

上述累计规模保费经《企业会计准则解释第2号》及《保险合同相关会计处理规定》中有关保险混合合同分拆及重大保险风险测试的要求进行调整处理。

若未经调整，其四大控股子公司原保险合同保费分别为254.03亿元、88.57亿元、3438万元及6.28亿元。

（2）平安联手邮政启动保单配送。

京华时报2月16日消息，中国平安15日透露，公司已经与中国邮政速递物流达成相关协议，双方将联手打造“总对总”的保单配送服务项目。

今后中国平安旗下电话销售车险业务的保单将由中国邮政速递物流负责配送。

4.中国太保

（1）太保首月保费收入逾190亿元寿险增长20%。

财经网2月21日消息，1月21日，中国太保公布旗下两家保险公司保费收入，2011年1月，太平洋人寿和太平洋产险累计共实现原保险保费收入191亿元（按新会计准则为184亿元）。

其中，太平洋人寿124亿元，较2010年1月增长20.39%；太平洋产险67亿元，与2010年1月份的66亿元基本持平。

（2）太保拟斥5亿入股天津银行。

新京报2月18日消息，记者从中国太平洋保险证实，中国太保有意斥资5.2亿元入股天津银行，目前该投资仍需要监管部门的审批，如果审批获准，这是太保继杭州银行、上海农商行之后第三次入股未上市中小银行。

点评：

保险公司参股地方商业银行，除了有机会深化银保合作，还能在财务上获得分红收入，目前地区商业银行存在上市冲动，如杭州银行、上海农商行、天津银行都在筹划上市，保险公司也希望从被投资银行上市中获得高回报。

5.新华保险

（1）新华保险启动全新五年战略规划。

经济日报2月18日消息，新年伊始，新华保险5年战略规划全新亮相。

公司未来发展愿景是成为“中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团”。

“以全方位寿险业务为核心”表明新华保险将继续专注于寿险业务，以人的需求为核心，提供覆盖客户全生命周期的保险保障和理财服务，并在合适的时机发展延伸至健康和养老等产业；“金融服务集团”表明公司以寿险主业与资产管理为两大支柱，根据发展的需求，在此基础上延伸业务模块，未来形成集团化运作。

（2）新华人寿IPO锁定2011择机进军健康养老产业。

第一财经日报2月18日消息，新华人寿拟定2011年IPO上市，规模可能会在200亿~300亿元。

此外，新华人寿可能在三亚借助一个大型城市建设项目介入养老产业，如果该设想能够顺利实现，则新华人寿在养老产品、房地产、养老社区管理等全方位领域将一步到位。

6.其他

（1）泰康人寿去年预计税后利润21亿元同比增长29%。

每日经济新闻2月15日消息，日前，泰康人寿公布了其2010年保费收入，其间实现保费规模867.65亿元，同比增长29%；预计税后利润21亿元；偿付能力充足率超170%。

（2）中国太平出售民安保险股权获利9.93亿。

每日经济新闻2月18日消息，2月17日，中国太平发布公告称，该司出售民安保险（中国）有限公司带来未经审计净利润人民币9.93亿元。

点评：

中国太平集团出售民安中国，是鉴于太平集团在中国内地拥有太平财险和民安中国两张财险牌照，不符合保险监管要求。

太平集团出售民安中国，可以集中优势整合品牌，同时也有利于民安中国的发展。

（3）农行控股嘉禾人寿银行系保险公司增至7家。

上海金融报2月15日消息，2月11日，中国农业银行股份有限公司与嘉禾人寿保险股份有限公司就农行增资入股嘉禾人寿在京举行签约仪式。

根据协议，农行将持有嘉禾人寿51%的股份，成为控股股东。

该交易的最终完成尚有待于相关监管部门的批准。

点评：

银行综合化经营在保险领域已有加速迹象。

包括嘉禾人寿在内，目前国内已有7家银行系保险公司，除了招行（持股招商信诺50%）、北京银行（持股中荷人寿50%）之外，五大国有商业银行悉数“落子”保险业。

其中，建行取得太平洋安泰51%股权获批距今才略超一年，工行控股金盛人寿60%股份和农行控股嘉禾人寿都在待批阶段。

（4）中联重科拟斥1亿参建保险机构扩宽投融资渠道。

上海证券报2月21日消息，中联重科21日披露，为了完善多元化的投融资渠道，协同推进金融租赁保险业务，公司拟投资1亿元参与筹建湖南省地方法人保险机构。

据了解，该保险机构是按照湖南省政府的相关文件精神，由包括中联重科在内的9家大型企业共同发起，股本规模初定为11.5亿元。

目前该保险机构尚处于筹建阶段，尚需取得相关政府部门的审批。

（5）华康保险代理集团实现连续两年盈利。

国际金融报2月15日消息，华康保险代理集团14日公布了2010年度各项经营业绩指标。

数据显示，该集团企业代理人身险与财产险业务当年新单保费、续期保费收入累计11.1095亿元，其中，代理人身险与财产险业务当年新单保费6.48亿元，与上年相比增长了24.6%；连续实现第二个财务年度盈利，利润与上年相比，增长幅度超过了30%；专业保险营销员2.35万人，同比增长了27.7%。

（6）国内首家险企专属保险销售公司获批。

网易财经2月22日消息，保监会日前批准信泰人寿设立浙江联创保险销售有限公司，这是国内首家险企专属的保险销售公司。

公司注册资本2000万元，由信泰人寿全额出资，持股比例100%。

（四）产品追踪

摘要：

（1）阳光保险推出金满堂终身寿险附大病保障。

（2）生命人寿推出富贵全能保险计划。

（3）幸福人寿贵福宝分红险面市。

（4）中意人寿新推两款返还型重疾保险。

（5）国泰人寿推出年金提前领取服务。

（1）阳光保险推出金满堂终身寿险附大病保障。

上海金融报2月15日消息，阳光人寿日前推出一款新的万能险产品“金满堂财富保障计划”。

据了解，该计划由“金满堂终身寿险（万能型）”与专属重大疾病附加险构成，在投资账户方面不仅保持双账户设置，其专属重大疾病附加险更是涵盖轻症、重症双重保障。

（2）生命人寿推出富贵全能保险计划。

上海金融报2月25日消息，近日，生命人寿推出了富贵全能保险计划。

该产品集快速返还、保额分红、万能优势于一身。

一是采用当前市场上先进的保额分红产品体系，基本保额保底，年度红利保值，终了红利增值，确保客户高保障高收益；二是特别增加万能理财金账户，保证客户财富二次增值；三是快速返还，购买富贵全能的客户在犹豫期过后，即可获得第一笔保额9%的生存金给付（今后每两年返还一次）。

（3）幸福人寿贵福宝分红险面市。

上海金融报2月25日消息，日前，幸福人寿在银保渠道推出一款三年交费六年满期的分红产品———“幸福贵福宝两全保险（分红型）”。

该产品只需三年交费，六年即可领取满期保险金。

产品保险期满即可享有三倍于基本保险金额的满期金，同时，客户可分享保险经营成果。

凡出生满30天至65周岁者，均可作为该产品的被保险人，每份1000元。

另外，消费者还可选择投保“幸福附加贵福宝重大疾病保险”，增加健康风险保障。

（4）中意人寿新推两款返还型重疾保险。

北京商报2月25日消息，近日，中意人寿通过电话销售渠道推出面向普通人群的“中意乐安福两全保险”，以及针对适龄女性的“中意乐安福两全保险（A款）”。

据介绍，这两款产品投保年龄范围广，且保障期限长，投保人可自由选择月缴或年缴保费。

投保这两款产品后，被保险人可每年领取一次生存年金，每次为年缴保费的3%-5%，可领取到保障期满；若被保险人于保险期间届满时仍生存将获得已付保费，若不幸身故了，受益人将在领取到相应保额（最高30万元）的同时，获得已缴保费。

前款针对28种高发重疾险提供保障，而后款针对20岁至40岁女性提供特定保障，如孕期并发症保险金、产后女性及新生儿提供保障等。

（5）国泰人寿推出年金提前领取服务。

中保网2月16日消息，为方便客户，国泰人寿日前推出了2011年的首项温馨服务——年金、满期金的提前领取。

对于恰逢春节假日到期的客户，可于节前一周办理年金、满期金领取。

国研网《金融中国》月度分析报告