银行从业初级考试试题及答案.docx

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银行从业初级考试试题及答案

2020年银行从业初级考试试题及答案

1、根据《储蓄管理条例》的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是（）

A.储蓄机构有必要的安全防范设备

B.储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人

C.储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所

D.储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人

答案.D

解析.根据《储蓄管理条例》第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个条件：

1、有机构名称、组织机构和营业场所；2、熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；3、有必要的安全防范设备。

2、我国的中央银行是指（）

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

答案.C

解析.《中国人民银行法》以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

3、以下为存款管理的原则的是（）

A.稳健的薪酬机制操作原则

B.加强公司治理的原则

C.有效银行监管核心原则

D.维护存款者权益的原则

答案.D

解析.以下为存款管理的原则的是维护存款者权益的原则。

4、回购交易要发生（）次券款交割。

A.4B.1C.2D.3

答案.C

解析.回购交易要发生2次券款交割。

回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次，而且第二次交割已经有第一次券款交割为基础，其信用风险相对较小。

5、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）

A.借贷成本低

B.风险较大

C.以短期借款为主

D.不需要保证和抵押

答案.D

解析.按照贷款方式不同，贷款可以分为信用贷款和担保贷款。

信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。

6.经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（）

A.复苏、萧条、衰退和繁荣

B.繁荣、萧条、衰退和复苏

C.繁荣、衰退、萧条和复苏

D.繁荣、衰退、复苏和萧条 

答案.C

解析.常识题。

经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

经济周期一般分为四个阶段：

繁荣、衰退、萧条和复苏。

7.市场结构的基本类型不包括（）

A.完全竞争B.完全垄断C.寡头竞争D.寡头垄断 

答案.C

解析.常识题。

根据行业的市场结构可以吧行业划分为：

完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。

8.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.物价总水平

C.消费者物价水平

D.国内生产总值 

答案.B

解析.常识题。

物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

9.在经济高涨时期，（）行业的发展速度通常高于社会发展速度。

A.周期型行业B.增长型行业C.衰退型行业D.防守型行业 

答案.B

解析.常识题。

在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度。

10.区域经济分析是在（）分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

A.区域社会条件

B.区域产业结构

C.区域自然条件

D.区域空间结构 

答案.C 

解析.常识题。

区域经济分析是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

11、下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

B.与本行专家讨论某股票的走势

C.由于好奇向其他同事打听客户个人信息

D.依法向有权机构提供客户账户信息

答案：

C

解析：

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

12.由企业签发、银行承兑的票据称为（）。

A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行汇票D.银行本票

答案：

A

解析：

商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。

商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。

13.银行承兑汇票（纸质）的最长付款期限为（）。

A.1年

B.3个月

C.9个月

D.6个月

答案：

D

解析：

银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

14.我国商业银行面临的市场风险主要表现为（）和（）。

A.利率风险，股市风险

B.利率风险，汇率风险

C.商品风险，汇率风险

D.房地产风险，利率风险

答案：

B

解析：

市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变化而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

15.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。

A.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

B.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

答案：

A

解析：

失业率是指年龄在16周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比，而不是18周岁。

16、持有、使用假币罪是指（）。

A.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为

B.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为

C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为

D.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为

答案：

D

解析：

持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

17.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。

A.有期徒刑

B.没收违法所得

C.拘留

D.警告

答案：

A

解析：

警告属于行政责任；拘留与没收非法所得属于行政处罚。

18.下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是（）

A.破坏金融管理秩序犯罪

B.毒品犯罪

C.诈骗犯罪

D.贪污贿赂犯罪

答案：

C

解析：

洗钱罪在客观方面，《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

19.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。

A.处置阶段、培植阶段、融合阶段

B.获取阶段、处置阶段、培植阶段

C.获取阶段、处置阶段、融合阶段

D.处置阶段、融合阶段、使用阶段

答案：

A

解析：

洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

20.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.公司经理

答案：

C

解析：

股东大会作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

21、商业银行的市场风险不包括（）。

A.汇率风险

B.债券价格风险

C.房产价格风险

D.利率风险

答案：

C

解析：

市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变化而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

商品价格风险指商业银行所持有的商品价格发生不利变动带来的风险，一般情况下商业银行不持有投资房产，所以本题选房地产价格风险。

22.目前我国国债的发行方式一般不采用（）。

A.招标发行

B.直接发行

C.间接发行

D.承购包销

答案：

B

解析：

现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式，主要有承购包销、招标发行等方式。

23.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。

A.内部审计

B.董事会和高级管理层

C.前台业务人员

D.风险管理职能部门

答案：

B

解析：

风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

24.商业银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括（  ）。

A.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

B.公平、公开、公正原则，充分提示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.以客户为中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件

D.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

答案：

C

解析：

本题可用排除法选出，以客户为中心原则错误，不能代客户签署相关文件。

25.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是（  ）。

A.代理行

B.参加行

C.牵头行

D.委托行

答案：

A

解析：

银团贷款又称辛迪加贷款，是指两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，并按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信服务。

银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

26.国际收支项目中最具综合性的对外贸易的指标项目是（）

A.资本项目

B.非经常项目

C.经常项目

D.平衡项目 

答案.C

解析.常识题。

经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。

27.有利于合规风险管理的基本制度中，其中不包括（）

A.建立对管理人员合规绩效的考核制度

B.建立有效的合规问责制度

C.建立诚信举报制度

D.建立严格的职业技能考核制度 

答案.D

解析.常识题。

有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：

1、建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

2、建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。

3、建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

28.下列关于商业银行资产负债组合管理的说法中，错误的是

A.资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理

B.是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的独立运行的策略手段

C.是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段

D.是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证 

答案.B

解析.常识题。

考察对资产负债组合管理的理解。

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一的策略手段。

故B项错误。

29.对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的重要手段的是（）

A.资产负债计划管理

B.资金管理

C.流动性风险管理

D.定价管理 

答案.B

解析.常识题。

资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的重要手段。

30.商业银行利用衍生金融工具为主的（）来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

A.表外工具

B.表内资产

C.证券化剥离

D.负债项目 

答案.A

解析.常识题。

商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

31、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。

客户关系的基础是（）。

A.忠诚

B.双赢

C.利益

D.信任

答案：

D

解析：

客户关系的基础是信任。

32.一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。

A.一年以上五年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上三年以下

D.一年以上十年以下

答案：

D

解析：

中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。

33.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.商业银行

C.证券公司

D.证券投资咨询机构

答案：

A

解析：

按照《证券投资基金销售管理办法》，不可以申请基金代销业务资格的是信托公司。

34.一般而言，（）由于投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.混合类理财产品

D.固定收益类理财产品

答案：

B

解析：

现金管理类理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

该类产品通常被作为活期存款的替代品。

35.（）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

A.分红险

B.投连险

C.万能险

D.生死两全保险

答案：

C

解析：

万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

36.下列属于基本存款账户的存款人的有（  ）。

A.居民委员会

B.外国驻华机构

C.机关

D.企业法人

答案：

ABCD

解释：

可以开立基本存款账户的存款人包括：

企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

37.汇款的方式主要有（  ）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

答案：

ABC

解释：

汇款的方式一般情况下有三种：

电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

38.发行金融债券的主体有（  ）。

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.企业集团财务公司及其他金融机构

答案：

ACD

解释：

发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

39.下列属于国际收支中经常项目的有（  ）。

A.直接投资

B.企业信贷

C.劳务收支

D.汇款

答案：

CD

解释：

劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。

40.下列属于我国的商品期货市场的是（  ）。

A.大连

B.郑州

C.上海

D.中国金融

答案：

ABCD

解释：

四个选项全属于我国的商品期货市场。

41．下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（　　）。

A．代理国库

B．代理资金结算

C．代理财政性存款

D．代理金银

【答案】B

【解析】代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。

42．下列关于支票的表述，正确的是（　　）。

A．转账支票可以提取现金

B．划线支票可以提取现金

C．支票等同于现金

D．普通支票可以提取现金

【答案】D

【解析】支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。

普通支票可以支取现金，也可以转账。

支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。

支票是一种票据，不等同于现金。

43．下列属于商业银行资产托管业务范围的是（　　）。

A．企业年金基金托管业务

B．借款保管

C．露封保管

D．密封保管业务

【答案】A

【解析】目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

44．下列几种票据的写法，正确的是（　　）。

A．出票日期为：

贰零零八年壹月零壹日

B．出票日期为：

贰零零捌年零壹月十五日

C．大写票据金融为：

人民币贰万伍仟元整

D．大写票据金额为：

叁万伍仟元

【答案】C

【解析】票据的出票日期必须使用中文大写。

为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。

再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。

大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。

中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。

45．下列属于商业银行中间业务的是（　　）。

A．自营贷款

B．委托贷款

C．同业拆借

D．自营买卖外汇

【答案】B

【解析】中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务，其他中间业务还包括：

委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务。

46．要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（　　）。

A．准贷记卡

B．贷记卡

C．信用卡

D．借记卡

【答案】D

【解析】借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。

47．我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（　　）。

A．支付管理信息系统

B．小额批量支付系统

C．大额实时支付系统

D．清算账户管理系统

【答案】D

【解析】清算账户管理系统（SAPS）。

支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。

48．中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（　　）处理。

A．支付管理信息系统

B．小额批量支付系统

C．清算账户管理系统

D．大额实时支付系统

【答案】D

【解析】大额实时支付系统（HVPS）。

处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。

支付指令实时处理，金额清算资金。

49．下列关于信用卡的表述，错误的是（　　）。

A．信用卡具有消费信贷、转账结算等功能

B．信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C．持卡人可在信用额度内先使用后还款

D．信用卡消费信贷一般有最低还款额要求

【答案】B

【解析】选项B描述的是准贷记卡的业务。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。

50．下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（　　）。

A．取现透支有免息期

B．所有透支都有免息的

C．信用额度一般不能循环使用

D．消费透支有免息期

【答案】D

【解析】信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，c错误；D描述正确。

51．商业银行的中间业务包括（　　）。

A．托管业务

B．债券投资业务

C．财务顾问业务

D．代理收费业务

E．托收业务

【答案】ACDE

【解析】商业银行的中间业务包括托管业务、财务顾问业务、代理收费业务、托收业务，债券投资属于资产业务。

52．下列属于商业银行代理业务范围的有（　　）。

A．代理国债兑付

B．代理财政性存款

C．代理股票的经纪业务

D．代理证券资金清算

E．代理人寿保险的销售

【答案】ABDE

【解析】代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理证券业务（包含代办债券还本付息、代发红利、代理证券资金清算等业务）、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。

但不能代理股票经纪业务。

53．下列属于商业银行支付结算方式的有（　　）。

A．托收

B．本票

C．电子汇兑

D．网上支付

E．汇票

【答案】ABCDE

【解析】支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。

54．代理商业银行业务主要包括（　　）。

A．代理外币现钞业务

B．代理结算业务

C．代理金银业务

D．代理外币清算业务

E．代客理财业务

【答案】ABD

【解析】代理商业银行业务包括：

代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。

其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。

55．下列关于托收业务的表述，正确的有（　　）。

A．托收属于银行信用、托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

B．托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

C．跟单托收附有金融单据和发票等商业票据

D．托收是委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

E．根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

【答案】BCD

【解析】托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。

56．下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有（　　）。

A．以接受客户委托为前提

B．以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

C．是构成银行表内资产的主要部分

D．不承担或不直接承担市场风险

E．不运用或不直接运用银行的自有资金

【答案】ABDE

【解析】中间业务是构成银行表外资产的主要部分。

57．目前国内商业银行资产托管业务的品种有（　　）。

A．社保基金托管

B．商业银行人民币理财产品托管

C．保险资产托管

D．企业年金基金托管

E．证券投资基金托管

【答案】ABCDE

【解析】目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

58．某企业与商业银行签订委托贷款合同，下列表述正确的有（　　）。

A．属于商业银行代理业务

B．资金来源于银行信贷资金

C．借款人由企业指定

D．借款期限由企业确定

E．银行不承担贷款风险

【答案】ACDE

【解析】委托贷款的资金来源于委托人，银行在委托贷款中属于代理人而不是委托人。

59．电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

（）

【答案】B

【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFF（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。

其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。

多用于急需用款和大额汇款。

60．借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。

（　　）