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信贷业务考试

信贷业务考试.txt2机会靠自己争取，命运需自己把握，生活是自己的五线谱，威慑呢们不亲自演奏好它？

信贷业务学习

（1）

第一部分：

省行处级以下干部类

一、判断改错题

请判断下列说法的对错，对的划“∨”，错的划“×”并改正。

1、信贷新规则中关于规范信贷决策行为的含义仅仅是对行长即有权审批人的审批行为的规范，与其他人没关系。

（×）

2、规范信贷行为的原则为：

按领导批示、按实际情况、灵活运用原则。

（×）

3、审贷部门分离的含义是贷款审查与审批分开，即信贷部门负责审查、行长审批。

（×）

4、信贷前台包括公司业务处、机构业务处、房地产信贷处、农业信贷处、资产负债管理处、风险资产管理处。

（×）

5、贷款审查委员会是信贷业务决策议事机构，既对有权审批人起智力支持作用，又对有权审批人起制约作用。

（∨）

6、客户部门的主要职责和任务是营销和受理、调查、评估，与管理无关。

（×）

7、农业银行法人客户评级、授信是农业银行内部控制客户信用风险的最高限额,不与客户见面，由银行内部掌握。

（×）

8、办理我行信贷业务，基本业务流程为：

受理申请、调查、审查、审议、审批报备、实施。

（∨）

9、办理超授权的中长期项目贷款和公开统一授信业务流程为：

经营行受理，先横后直，逐级上报有权审批行信贷部门审查、贷审会审议，行长审批。

（×）

10、贷审会主任委员临时开会，常务副主任委员经主任委员授权，可行使主任委员职责，主持会议，不参与投票，可签发会议纪要和贷审会审议表。

（∨）

11、经营行是直接办理和经营信贷业务的行，即县支行；管理行一般指总行、一级分行、二级分行。

（∨）

12、中国农业银行河南省分行贷后管理实行“管户到人、目标到人、责任到人”原则，以单笔信贷业务为单位，集中经营行管理。

（∨）

13、中国农业银行河南省分行客户分类管理办法实际上是以信用等级为依据，在总行客户分类基础的细化分类。

（∨）

14、我行“三大区间”管理模式是对人的管理，将管户人员区分为三大类管理。

（×）

15、第三区间为我行不良贷款，迟早要形成损失，因此不必花太大的精力。

（×）

16、贷审会委员实行部门委员制，部门负责人包括正职何副职但不包括助理和其他享受相应级别的人员为部门委员，可参加贷审会。

（∨）

17、如果经营行信贷业务相关部门负责人和行长加起来仍达不到贷审会最低人数要求，可增加本行具有评审能力的人员为委员。

（∨）

18、由于银行承兑汇票是或有资产业务，因此可不需上贷审会审议。

（×）

19、贷审会实行无记名投票制，可以弃权。

（×）

20、贷审会复议只限一次。

但否决不当的，下级行可提出再复议一次，经主任委员批准，上级行可再行复议一次。

（∨）

21、根据《中国农业银行客户信用等级评定办法》的规定，综合效益好，进入国家“211工程”的重点高等院校参加农行2004年度信用等级评定时，经省分行贷审会审议，可视风险程度和经营现状直接认定为AAA级信用等级，不受利息和到期信用偿还记录的限制。

（∨）

22、《中国农业银行客户信用等级评定办法》中，证券公司客户是指经中国证券监督管理委员会核准在中华人民共和国境内设立的中资、中外合资、外资证券公司、期货交易所和基金管理公司。

（∨）

23、某商贸公司年初被农行评定为AA级信用等级后，年度中间复测信用等级时可达到AA+级，可对该客户调高信用等级。

（×）

24、集团客户整体评级原则上由母公司所在地行以集团客户的合并报表组织评定。

（∨）

25、信用等级实行一票否决制（直接认定的除外）。

每一个信用级别必须同时满足分值和资产负债率、利息和到期信用偿付率、现金流量等限制性条件的规定，有一项达不到标准，需下调信用级别，直至分值和限制性条件全部满足为止。

（∨）

26、对客户核定的统一授信额度，是农业银行授予客户可使用银行信用的最高限额，是我行愿意和能够承担的风险总量，也是必须发生的信用额度。

（×）

27、为有效控制客户整体风险，将客户使用各种信用余额之和控制在银行可承受的范围内，必须坚持“先授信，后使用信用”的原则。

（∨）

28、公开统一授信的审批权限各级行都有，一级分行可以进行转授权；超分行权限的，不需报总行审批。

（×）

29、内部统一授信额度没有必要保密，可以随意告知客户。

（×）

30、特别授信是指客户信用需求超过已核定的最高综合授信额度时临时追加的授信。

（∨）

31、新发生的不良贷款需要按程序、按权限认定，不良贷款升级可不需认定。

（×）

32、贷款风险分类是加强信贷基础管理的重要手段，利用贷款风险分类可进行风险预警，加强贷后管理和调整信贷结构。

（∨）

33、各级审计部门要把对信贷资产质量的审计与监督作为常规稽核的一项内容。

审计的重点是信贷资产质量的真实性，不良贷款认定的合规性、准确性、形成原因及责任认定。

（∨）

34、损失类贷款的前三个特征中均有“经确认无法还清的贷款”，其中“确认”是指在无法进行外部取证的情况下，按内部有关程序进行认定的过程。

（×）

35、存量损失类贷款也要按季进行分析认定。

（×）

36、对于形态发生变化的法人客户贷款需提交贷审会审议时,既可以一户一份审查报告，也可以多户一份审查报告。

（×）

37、对于低风险贷款如果形态未发生变化，不需要按季进行分析认定。

（∨）

38、在对一个企业进行财务分析时，若该企业流动比率高于2:

1，则说明其有充足的偿还债务的能力。

（×）

39、《中国农业银行贷款风险分类管理办法》中对贷款的管理要求，上级行要对下级审批权限内贷款风险分类情况进行现场检查，一级分行对二级分行的现场检查面每年应达到所有机构的50%以上。

（∨）

40、在进行贷款风险分类时，关键要把握借款人的还款能力和贷款的损失程度，对照核心定义，确定分类结果。

（∨）

41、CMS推广应用涉及信贷管理部门和科技部门。

（∨）

42、信贷管理部门负责组织管户信贷员进行CMS数据录入和更新。

（×）

43、CMS中信贷业务指贷款业务。

（×）

二、单选题

下列各题给出的选项只有一个是正确的，请选出来。

1、下列那些不属于农业银行信贷业务品种范围：

（D）

A、信用证、押汇B、银行承兑汇票

C、对外担保D、转贴现、票据回购

2、下列那些不属于农业银行信贷人员范畴：

（B）

A、县行信贷员B、总行行长

C、省分行个人业务处长D、信用证审单人员

3、下列哪些不是我行企业法人信用贷款条件：

（C）

A、信用等级AAA级以上

B、贷款总额不超过客户所有者权益

C、资产负债率40%以下

D、现金净流量和经营性现金净流量大于零

E、无不良信用记录

4、下列哪些信贷业务为我行或有资产业务？

（C）

A、银企合作（框架）协议B、公开统一授信协议

C、承兑、保函、备用信用证D、贷款意向书

5、有关贷款展期，下列正确的有：

（B）

A、贷款只能展期一次B、或有资产业务到期不得展期

C、贷款展期必须经调查、审查、审议、审批并报备后方可办理

D、贷款展期最终审批人为原贷款审批人

6、下列审查内容中不属于信贷管理部门审查范围的是：

（B）

A、基本要素审查B、法律风险审查

C、信贷政策风险审查D、主体资格审查

7、信贷业务经过贷前决策，获得审批后，下列哪个部门为对外签订信贷合同的经办部门：

（B）

A、法律事务部门B、客户部门

C、信贷管理部门D、办公室

8、经营行报批超授权的信贷业务，经营主责任人为：

（C）

A、客户部负责人B、信贷管理部负责人

C、有权审批行行长或经授权的副行长

D、有权审批行客户部负责人

9、主责任人与经办责任人的区别是：

（A）

A、经办责任人对经办的信贷业务负责，主责任人对该笔信贷业务负主责任人责任

B、主责任人负全局责任，经办责任人负局部责任

C、主责任人的责任是在授权之后形成的，经办责任人的责任是在办理了信贷业务后形成的

D、主责任人负管理责任，经办责任人负经营责任。

10、信用等级评定是：

（A）

A、是实行客户统一授信管理和信贷管理和信贷进入和退出的主要依据

B、评级的核心是客户的偿债能力和意愿，包括客观分析和主观分析

C、评价指标根据我行以往经验设定

D、每年评定一次，年内不得调整

11、下列属于省分行客户部门直接管理的客户是：

（A）

A、信用等级A级以上、信用余额1亿元以上的企业法人客户；

B、信用等级A级以下，信用余额5000万元以上的事业法人、房地产客户；

C、信用等级A级以上，信用余额在5000万元以上的企业法人客户；

D、信用等级A级以上，信用余额在1000万元以上的事业法人、房地产客户；

12、下列属于二级分行客户部门直接管理的客户是：

（C）

A、信用等级A级以上、信用余额1亿元以上的企业法人客户；

B、信用等级A级以下，信用余额5000万元以上的事业法人、房地产客户；

C、信用等级A级以上，信用余额在5000万元至1亿元的企业法人客户；

D、信用等级A级以上，信用余额在1000万元以上的事业法人、房地产客户；

13、下列属于县支行客户部门直接管理的客户是：

（D）

A、信用等级A级以上、信用余额1亿元以上的企业法人客户；

B、信用等级A级以下，信用余额5000万元以上的事业法人、房地产客户；

C、信用等级A级以上，信用余额在5000万元以上的企业法人客户；

D、信用等级A级以上，信用余额在1000万元以下的事业法人、房地产客户；

14、下列属于省分行风险资产管理部门直接管理的客户是：

（A）

A、信用余额1亿元以上，已认定的不良贷款客户；

B、信用余额5000万元以上，已认定不良的事业法人、房地产客户；

C、信用余额在5000万元以上，已认定为不良的企业法人客户；

D、信用余额在1000万元以上的事业法人、房地产客户；

15、下列哪些不是我行客户分类类别：

（C）

A、高等级特别优良类B、优良类

C、一般类D、限制类

16、一客户在我行信用已办理了借新还旧，则该客户分类不可能的类别是：

（A）

A、高等级特别优良类B、优良类

C、限制类D、正常类

17、一客户所属行业属于国家政策限制行业，则该客户类别可能为：

（D）

A、限制类B、正常类C、严格限制类

D、坚决退出类

18、下列对优良类客户的管理方式中，与高等级优良类客户不同的是：

（C）

A、经营管理层次B、提高业务流程和审批效率

C、鼓励减少借新还旧、展期，采用收回再贷

D、使用公开统一授信

19、下列哪类客户是我行现有最主要的客户类别：

（D）

A、限制类B、严格限制类

C、高等级优良客户D、正常类客户

20、优良类客户的认定权限在：

（B）

A、总行B、省分行C、二级分行D、县支行

21、正常类客户的认定权限在：

（B）

A、总行B、省分行C、二级分行D、县支行

22、贷审会个人委员的确定，由哪个部门来负责：

（D）

A、主任委员B、大家民主选举

C、人事部门D、上级行贷审会办公室

23、下列不是贷审会部门委员的有：

（D）

A、国际业务部B、信贷管理处

C、资产负债管理处D、审计处

24、下列个人委员不能产生的部门有：

（D）

A、风险资产管理处B、国际业务部

C、个人业务处D、资产负债管理处

25、下列说法不正确的有：

（C）

A、调查主责任人对信贷业务调查的真实性负责；

B、审查主责任人对信贷业务的合规合法性负责；

C、审查主责任人对信贷业务负审批责任；

D、经营主责任人对贷后监管、债权保全、本息收回及五极分类负责

26、《中国农业银行客户信用等级评定办法》规定，（C）客户每半年复测一次信用等级

A、AAA级（含）以上；B、AA级（含）以上；

C、A级（含）以上；D、全部

27、甲水泥厂参加农行2004年度信用等级评定时综合得分为89分，信用履约良好，按期付息，到期还款，但在中行却拖欠利息2个月以上，该客户信用等级可评为（D）。

A、AA+级；B、AA级；C、A级；D、B级；

28、经一级分行贷审会审议，对（C）可视风险程度和经营现状直接认定为AAA级。

A、有稳定收入来源，初中升重点高中升学率在50%以上的中学；

B、有稳定收入来源，大学升学率在80%以上的省级重点中学；

C、综合效益好的国家三级甲等医院；

D、垄断优势明显，全市GDP≥800亿元的本级土地储备机构；

29、某支行2003年10月新拓展一优良客户，对其评定信用等级时使用其（D）财务数据。

A、当期报表；B、季度报表；

C、半年报表；D、年度报表；

30、《中国农业银行客户信用等级评定办法》规定，对（D）客户信用等级评定，财务报表应经会计师事务所审计。

A、AAA+级；B、AAA级（含）以上；

C、AA+级（含）以上；D、AA级（含）以上；

31、中国农业银行客户统一授信管理是指农业银行对（B）法人客户或企业集团客户统一确定最高综合授信额度。

A、综合B、单一C、事业D、其他

32、农业银行在对单一法人客户或企业集团客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，核定最高综合授信额度，并与客户签定授信协议，使客户在一定时期和核定的额度内能够便捷使用银行信用，这种授信方式是（B）。

A、内部统一授信B、公开统一授信

C、特别授信D、特事特办

33、客户统一授信实施集中统一控制客户信用（C）的信贷管理制度，对客户核定的统一授信额度。

A、发生额B、累计额C、风险D、发生次数

34、哪一个不是银企签订合作协议时必须明确的限制性条款？

（D）

A、客户需使用信用额度应按照相应业务规定逐笔提出申请

B、我方有权根据客户经营状况和财务状况，决定是否办理具体信用业务

C、银企双方应按照相应业务管理规定办理借款手续，双方权利义务以签订的具体信用业务合同文本为准

D、双方要在公开场合签字或进行公开宣传

35、客户统一授信管理的主要作用是控制客户整体信贷风险，（D）为了营销客户。

A、在一定情况下是B、开发新客户时是

C、是D、不仅仅是

36、实施统一授信管理，做到“四个统一”，即授信主体、授信内容、授信对象和（C）的统一。

A、授信方式B、授信种类

C、授信标准D、授信范围

37、公开统一授信审批权限集中在（A）。

A、总行B、一级分行

C、总行和一级分行D、二级分行

38、银行承兑汇票承兑的最长期限不得超过（C）。

A、一年B、三个月C、六个月D、150天

39、差额保证金银行承兑汇票业务审批权原则上集中在（B）

A、一级分行以上机构（含）

B、二级分行以上机构（含）

C、经营行以上机构（含）

D、基层营业单位以上机构（含）

40、目前我行贴现业务实行（C）。

A、各经营行办理制度

B、二级分行办理制度

C、贴现主办行制度.即各二级分行指定一家经营行办理

D、二级分行设立票据部办理

41、次级类贷款的预计损失率在（B）以下。

A、25%B、30%C、60%D、90%

42、采用以风险为基础的分类方法将贷款分为五大类，其中（B）合称为不良贷款。

A、关注、可疑、损失B、次级、可疑、损失

C、关注、次级、损失

43、某借款人目前已处于半停产状态，预计在变现抵押物偿贷后,会造成70%左右的损失.该借款人的贷款应划为（B）

A：

次级B：

可疑C：

损失

44、除自然人贷款和金穗卡透支外，逾期（含展期）超过90天、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为（B）类。

A、关注B、次级C、可疑D、损失

45、待处理抵债资产处置前一般划为可疑类，处置后的余额一般划为（C）类。

A、次级B、可疑C、损失

46、对（B）类贷款，要加强贷款本息的催收，保证贷款的诉讼时效，密切注意贷款保证及抵（质）押物情况的变化，必要时对债务实施重组，并尽可能地压缩贷款。

A、关注B、次级C、可疑D、损失

47、根据分类过程中发现的问题和不同类别贷款的特点，有针对性地采取管理措施，及时防范和化解信贷风险，是（A）部门的职责。

A、客户B、信贷管理C、会计D、审计

48、（A）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

A、关注B、次级C、可疑D、损失

49、在填制自然人贷款风险分类表时，“贷款种类”指的是（C）。

A、贷款期限B、贷款方式C、自然人贷款科目

50、（A）对有权审批人审批的信贷业务的贷后监管、债权保全和本息收回负责。

A、经营主责任人B、调查主责任人C、审查主责任人

51、对CMS管理维护不力，造成数据丢失的，将按照《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》第二十条（C）进行处罚。

A、第三款B、第四款C、第五款D、第六款

52、系统数据不完整、不真实、不准确、不及时，对客户经理（管户信贷员）按照《中国农业银行审计处罚处理暂行规定》第二十条（C）进行处罚。

A、第一款、第二款B、第二款、第三款

C、第三款、第四款D、第四款、第五款

三、多选题

下列题给出的选项中有两项以上是正确的，请选择出来。

1、下列哪些是申请我行信贷业务的客户必须具备的条件：

（AD）

A、从事的生产经营合法，有稳定经济收入和良好信用记录

B、在农业银行开立基本存款帐户，并在农业银行评级授信

C、有合理的资本金比例和资产负债率，对外权益性投资符合规定比例

D、持有贷款卡、组织机构代码证、经年检的营业执照或营业许可证

2、下列对客户统一授信的理解，正确的是：

（ABC）

A、是农业银行可承担的单户风险的上限

B、农业银行对客户实施集中统一控制客户信用风险的一种管理制度

C、是根据客户信用等级评定结果、资产负债率及其他要素确定的额度

D、正常情况必须不能小于客户在我行本外币贷款、贴现、承兑、信用证、担保等资产和或有资产信用余额之和

3、下列关于我行担保贷款，不正确的是：

（ABD）

A、分为一般保证责任贷款和连带责任担保贷款

B、贷款额度分别不得超过抵押物、质押物账面价值的70%、100%

C、必须对抵押、质押物的权属、有效性、变现能力、设定抵、质押合法性进行审查并办理相关登记或移交手续。

D、抵、质押物的出质人必须是借款人。

4、下列哪些属于客户部门职责范围：

（ABCD）

A、贷前调查B、贷后管理

C、中间业务营销D、组织客户存款

5、下列关于信贷管理部门职责范围中正确的是：

（BCD）

A、组织贷审会B、制定规章制度

C、信贷业务审查D、整体风险控制

6、对贷审会审议结果为复议的，主任委员的审批意见可以为：

（AB）

A、复议B、不同意C、同意D、重新表决

7、下列有关信贷合同表述中，正确的是：

（BCD）

A、贷款合同自贷款发放日有效；

B、保证合同自合同签订日起生效；

C、抵押合同自签订贷款合同并办妥抵押登记之日起生效；

D、质押合同自签订贷款合同并办妥质物移交之日起生效。

8、写出下列工作的顺序：

（CABD）

A、贷款发放B、录入信贷管理系统

C、办妥抵押登记手续D、贷后跟踪检查

9、下列关于贷后管理，正确的是：

（ABCD）

A、是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和；

B、包括帐户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等；

C、客户部门是贷后管理的实施部门；

D、信贷管理部门是贷后管理的风险监控部门。

10、下列贷后管理内容属于客户部门职责的有:

（ACD）

A、贷后检查B、风险分析C、定期报告D、日常管理

11、下列贷后管理内容属于信贷管理部门职责的有：

（BCD）

A、录入信贷管理系统并维护B、风险分析和预警

C、对贷后管理进行现场检查

D、定期向行长、贷审会汇报监控经营单位贷后管理情况及客户风险情况

12、下列属于客户部门贷后检查内容的是：

（ABC）

A、信贷资金使用情况、限制性条款落实情况、信用状况、固定资产进展情况；

B、客户整体风险状况；

C、担保情况；

D、信贷运作合规性、信用评级真实性

13、下列属于风险预警信号的是：

（ABCD）

A、信用等级、贷款风险分类下降；

B、客户改制、挪用信贷资金

C、银行被动展期或借新还旧

D、客户出现欠息

14、风险预警信号出现后，哪些人负责处理、化解风险：

（ABCDEF）

A、经营主责任人B、管理行客户部门

C、原审批行信贷管理部门D、经营行客户部门

E、风险经理F、客户经理

15、省分行、二级分行直接管户的方式有：

（AB）

A、派驻制B、双责任人制

C、主责任人制D、民主集中制

16、客户经理贷后管理主要职责为：

（ABC）

A、组织落实审批内容B、贷款利息的清收

C、贷款和或有资产的到期收回

D、处置以资抵债资产

17、下列哪些客户是需要贷后管理特别关注的客户：

（ABCD）

A、与我行建立结算关系不足半年发生信贷关系的

B、法定代表人经营的其他企业曾经破产，其本人对破产负有主要责任的

C、在我行贷款为了偿还他行债务的

D、有部分资产剥离给资产公司的

18、我行客户分类的原则有：

（ABCDEF）

A、符合国家产业政策、行业政策原则

B、符合我行信贷政策原则

C、全省分类标准统一原则

D、存量退出和增量并进原则

E、核心考量偿债能力原则

F、短期利益服从长期利益原则

19、对高等级特别优良类客户，我行可实施的管理方式有：

（ABCD）

A、公开统一授信、可循环使用信用、国际贸易融资额度

B、向二级分行特别授权

C、发放信用贷款

D、优先调查、审查、审议

20、对正常类客户，我行可实施的管理方式有：

（ACD）

A、可收回再贷、借新还旧、展期

B、可支持短期流资需求，可大力支持其转化为优良客户

C、可给予项目贷款支持

D、可进行特别授权

21、下列哪些适用特事特办：

（AB）

A、同业竞争激烈B、需突破现有信贷制度

C、第一区间客户D、时间紧迫

22、下列关于提升经营管理层次，正确的是：

（AC）

A、业务的受理起点在二级分行及以上

B、经营主责任人为二级分行行长

C、经营主责任人为二级分行客户部门

D、经营主责任人为县支行行长

23、信贷新规则的创新点为：

（AD）

A、特事特办制B、八条高压线、六个严禁

C、贷后管理D、报备制度

24、信贷新规则与农业银行基本制度的关系为：

（CD）

A、二者是一致的

B、新规则高于基本制度

C、基本制度高于新规则

D、基本制度在新规则基础上完善，形成完整制度体系

25、我行出台的贷后管理实施细则、客户分类意见、四示一追究管理办法与信贷新规则的关系为：

（ABC）

A、不违背信贷新规则为前提

B、遵照了新规则的机理何原则

C、服从于新规则

D、与新规则有矛盾之处

26、《中国农业银行客户信用等级评定办法》中非银行金融机构类客户包括（CD）。

A、城市信用社；B、农村信用社；

C、保险公司；D、期货交易所；

27、房地产开发AAA+级信用等级客户必须同时满足（ACD）。

A、得分≥95分，利息和到期信用偿还记录、总资产利润率为满分；

B、利润总额≥2亿元；

C、资产负债率≤60，资质等级在二级以上；

D、经营性现金净流量>0，所有者权益≥3亿元；

28、客户的或有负债包括（ABCD）。

A、为第