湖南省《中级银行管理》模拟卷第65套.docx
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湖南省《中级银行管理》模拟卷第65套
2020年湖南省《中级银行管理》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.（）是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
A.不良资产业务
B.负债业务
C.理财业务
D.投资业务
2.商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门
B.专门部门
C.高级管理层
D.董事会
3.（）指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。
A.绿色金融
B.环境金融
C.绿色信贷
D.环境信贷
4.近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。
关于这些趋势，下列说法错误的是（）。
A.金融产品、金融工具的多样化
B.融资方式证券化
C.表外业务的地位逐渐弱化
D.金融市场一体化
5.《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。
A.原则2～4
B.原则5～12
C.原则13
D.原则14～17
6.商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法
7.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。
A.促进经营决策，优化资本配置
B.区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略
C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配
D.风险揭示和信息披露
8.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。
A.半年
B.1年
C.3个月
D.2年
9.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。
A.10％
B.15％
C.18％
D.20％
10.金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的（）不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。
A.商业银行
B.人民银行
C.私有银行
D.国有银行
11.金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。
A.20％
B.50％
C.80％
D.100％
12.重大声誉事件发生后（）内向监管机构或其派出机构报告有关情况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.48小时
13.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。
A.市场风险
B.价格风险
C.非系统性风险
D.系统性风险
14.（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
15.财务公司应建立（），培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。
A.完善的法人治理结构
B.科学、有效的绩效评价机制
C.完整的授权体系
D.内部控制的评价制度
16.金融资产管理公司管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。
A.《公司法》
B.《监管办法》
C.《经济法》
D.《会计法》
17.狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A.微观金融主体
B.宏观金融主体
C.个别金融主体
D.大型金融主体
18.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
19.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。
A.6个月
B.1年
C.3年
D.5年
20.1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
21.下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是（）。
A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出
B.复议申请符合法定条件的，应予受理
C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查
D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去
22.下列关于银行业金融机构风险管理组织架构说法不正确的是（）。
A.董事会承担全面风险管理的最终责任
B.监事会承担全面风险管理的监督责任
C.高级管理层承担全面风险管理的实施责任
D.风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责
23.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。
A.对拟上市公司的阶段性股权投资
B.对上市公司的阶段性股权投资
C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
24.（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本
25.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。
A.风险传染性强
B.影响范围广
C.风险外延性强
D.损失难以计量
26.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
27.组织实施现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A.1人
B.2人
C.3人
D.4人
28.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。
A.内部控制评价制度
B.内部控制评价的频率
C.内部控制评价的范围
D.内部控制评价反馈
29.银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。
A.高级管理层
B.监事会
C.股东大会
D.董事会
30.下列属于商业银行利息收入的是（）。
A.贷款利息收入
B.投资收益
C.公允价值变动损益
D.手续费和佣金收入
二、多选题（共20题）
31.全面风险管理的方法，包括各类风险的（），风险加总的方法和程序。
A.识别
B.计量
C.评估
D.对冲
E.报告
32.消费金融公司根据客户的（），通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。
A.信用等级
B.风险偏好
C.项目风险
D.综合效益
E.担保条件
33.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的（）。
A.独立性
B.一致性
C.有效性
D.统一性
E.全面性
34.资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与（）相适应。
A.风险偏好
B.外部经营环境
C.业务发展战略
D.内部控制
E.风险管理水平
35.外汇管理主要包括（）。
A.经常项目外汇管理
B.资产项目外汇管理
C.资本项目外汇管理
D.金融项目外汇管理
E.一般项目外汇管理
36.内部审计章程应包括（）。
A.内部审计目标和范围
B.内部审计地位、权限和职责
C.内部审计与外部审计的关系
D.总审计师的责任和义务
E.内部审计与风险管理、内部控制的关系
37.财务顾问是指金融资产管理公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。
A.财务管理
B.发展战略
C.系统资源
D.行业经验
E.专业知识
38.在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的要素包括（）等。
A.违约概率
B.损失程度与违约风险暴露
C.相关性
D.时间范围
E.置信水平
39.商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）。
A.审慎经营
B.合规引领
C.战略导向
D.综合平衡
E.分级管理
40.个人通知存款可以分为（）。
A.1天通知存款
B.5天通知存款
C.7天通知存款
D.10天通知存款
E.15天通知存款
41.下列属于财务公司监控指标的有（）。
A.资本充足率
B.不良贷款率
C.流动性比例
D.拆出资金比例
E.存贷款比例
42.下列选项中属于银行对代收代付业务消费者的主要义务的有（）。
A.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责
B.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务
C.及时受理消费者相关电子银行服务的申请
D.在系统正常运行的情况下，向消费者提供其所申请的相应电子银行服务
E.应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令
43.银行业消费者投诉分类包括（）。
A.一般性投诉
B.重要投诉
C.普通投诉
D.重大投诉
E.紧急投诉
44.根据《行政处罚办法》，银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为（）等环节。
A.立案
B.调查
C.取证
D.审议
E.听证
45.《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。
A.加强对系统重要性银行的监管
B.引入宏观审慎视角
C.重视危机管理、恢复和处置
D.完善公司治理和信息披露
E.强化监管资本基础
46.广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。
A.提高利润
B.控制风险
C.降低成本
D.满足市场需求
E.提升投资收益
47.债券投资管理基本原则包括（）。
A.统一授信的原则
B.防范风险的原则
C.期限匹配和结构管理相结合的原则
D.保持流动性和效益性的平衡
E.分级管理的原则
48.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。
A.调查
B.审查
C.审批
D.贷后管理
E.不良资产处置
49.流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。
A.全面的内部控制系统
B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序
C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
D.完备的管理信息系统
E.有效的流动性风险管理治理结构
50.广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有（）的较大改进与新应用。
A.产品
B.市场
C.技术
D.营销模式
E.组织
三、判断题（共10题）
51.净稳定资金比例作为一项中长期结构性流量指标，在一定程度上更具有前瞻性和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充。
（）
52.所有的激励机制都不会对金融稳定带来不利影响。
（）
53.银行业监督机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。
（）
54.银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在次日告知消费者处理结果。
55.2017年9月，美国全国反虚假财务报告委员会的发起人委员会（COSO）发布更新版《企业风险管理一一与战略和绩效相整合》框架文件，将风险定义为事项发生并影响战略和商业目标实现的可能性。
（）
56.财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。
（）
57.我国商业银行证券投资以股票为主。
（）
58.信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。
（）
59.现代意义的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制一整体框架》。
（）
60.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。
（）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
A2：
B3：
A4：
C5：
C6：
D7：
A
8：
A9：
A10：
D11：
D12：
A13：
D14：
C
15：
B16：
A17：
A18：
A19：
B20：
A21：
D
22：
D23：
C24：
B25：
A26：
B27：
B28：
D
29：
D30：
A
多选题答案：
31：
A,B,C,E32：
A,C,D,E33：
A,C34：
A,B,C,E35：
A,C
36：
A,B,C,D,E37：
C,D,E38：
A,B,C,D,E39：
B,C,D40：
A,C
41：
A,B,C42：
A,B43：
A,D44：
A,B,C,D,E45：
A,B,C,D
46：
A,C,D47：
A,B,C,D48：
A,B,C,D,E49：
B,C,D,E50：
A,B,C,E
判断题答案：
51：
错52：
错53：
对54：
错55：
对
56：
对57：
错58：
对59：
对60：
对
简答题答案：
相关解析：
1：
金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
2：
商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
3：
绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。
4：
近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下发展趋势：
一是金融产品、金融工具的多样化；
二是融资方式证券化；
三是表外业务重要性增强；
四是金融市场一体化；
五是个性化金融服务将成为银行业务创新主流；
六是金融产品和金融服务的综合化趋势日趋明显，多种金融产品整合起来共同服务于实体经济成为金融市场的主流；
七是信息化成为商业银行金融创新的主要趋势之一。
5：
原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。
6：
《资本办法》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求；商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。
7：
信托公司风险管理体系包括：
（1）区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。
（2）信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。
（3）风险揭示和信息披露。
8：
商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。
9：
美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。
10：
金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。
11：
同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。
金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100％。
12：
重大声誉事件发生后12小时内向监管机构或其派出机构报告有关情况。
13：
流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。
14：
成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
15：
财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。
16：
金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。
17：
狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
18：
流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
19：
可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。
20：
1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（《巴塞尔协议Ⅰ》）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
21：
申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。
行政复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：
（1）复议申请符合法定条件的，应予受理；
（2）复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；（3）复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之。
22：
董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。
故D项说法错误。
23：
阶段性股权股资主要包括以下类型：
一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。
C项不是阶段性股权投资的类型。
24：
监管资本涉及两个层次的概念：
一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
25：
银行业信息科技风险具有以下特征：
（1）风险因素复杂；
（2）不确定性突出；
（3）损失难以计量；
（4）影响范围广；
（5）风险外延性强。
26：
商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
27：
组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
28：
《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求：
（1）内部控制评价制度；
（2）内部控制评价组织实施；（3）内部控制评价的范围；（4）内部控制评价的频率；（5）内部控制缺陷认定；（6）内部控制评价质量控制；（7）内部控制结果运用；（8）内部控制评价结果运用。
29：
银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。
30：
利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。
相关解析：
31：
全面风险管理的方法，包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序。
32：
消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。
优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。
根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。
33：
科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。
34：
资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。
35：
外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理。
36：
内部审计章程应至少包括以下事项：
（1）内部审计目标和范围。
（2）内部审计地位、权限和职责。
（3）内部审计部门的报告路径以及与高级管理层的沟通机制。
（4）总审计师的责任和义务。
（5）内部审计与风险管理、内部控制的关系。
（6）内部审计活动外包的标准和原则。
（7）内部审计与外部审计的关系。
（8）对重点业务条线及风险领域的审计频率及后续整改要求。
（9）内部审计人员职业准入与退出标准、后续教育制度和人员交流机制。
37：
财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。
38：
在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。
39：
就绩效考评而言，一般应当坚持以下原则：
（1）稳健经营
（2）合规引领
（3）战略导向
（4）综合平衡
（5）统一执行
40：
个人通知存款按存款人提前通知的期限长短可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
41：
财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。
42：
银行对代收代付业务消费者的主要义务有：
1.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责；
2.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务。
选项CDE是银行对电子银行消费者的主要义务，故选项AB正确。
43：
银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。
44：
根据《行政处罚办法》，银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。
45：
《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：
（1）加强对系统重要性银行的监管。
（2）引入宏观审慎视角。
（3）重视危机管理、恢复和处置。
（4）完善公司治理和信息披露。
46：
广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。
47：
债券投资管理基本原则有：
（1）统一授信的原则。
（2）防范风险的原则。
（3）期限匹配和结构管理相结合的原则。
（4）保持流动性和效益性的平衡。
48：
审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。
49：
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