初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题A卷.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题A卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题A
卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、开放式基金的交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
2、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
3、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）
A、稳定期
B、建立期
C、高原期
D、维持期
4、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
5、宋体以下公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、变异系数CV=标准差/预期收益率
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率
D、单期中现值=终值×（1+利率）
6、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
7、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
8、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
9、“用名人来做宣传广告”是运用了（）
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
10、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、B
C、3
D、5
11、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）
A、自觉遵守所在机构的各项规章制度
B、保护所在机构的商业秘密、知识产权
C、为所在机构招揽更多的客户
D、自觉维护所在机构的形象和声誉
12、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
13、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）
A、跟风阶段
B、摸索阶段
C、成熟阶段
D、回归创新阶段
14、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
15、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）
A、未按规定提示风险
B、利用个人理财业务从事洗钱活动
C、销售未经批准的理财产品
D、提供虚假的风险收益预测数据
16、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
17、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
18、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
19、关于债券，下列说法正确的是（）
A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
20、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
21、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。
A、股票
B、债券
C、现金
D、保险
22、以下哪种账户不能用于购买理财产品？
（）
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
23、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
24、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
25、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
D、保险公司
26、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、
27、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
28、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭形成期
D、家庭衰老期
29、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（）（按一年365天计算）
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
30、购房的税费不包括以下哪个（）
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
31、项目现金流量计算的内容包括（）
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
32、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任
33、下列关于抵押物处理错误的表述是（）
A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权
D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
34、家庭成长期的最佳理财顺序是（）
A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
35、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
36、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（）
A、强制平仓风险
B、信用风险
C、违约风险
D、销售风险
37、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
38、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
39、流动比率是反映（）的指标。
A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、营运能力
D、盈利能力
40、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
41、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）
A、新兴行业公司
B、快速成长公司
C、处于成熟期的公司
D、无法确定
42、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿（）
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
43、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析
B、项目财务分析
C、工艺流程分析
D、项目环境分析
44、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。
A、特别代理
B、指定代理
C、委托代理
D、法定代理
45、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。
A、10
B、20
C、30
D、40
46、股票投资的收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
47、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ）
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
48、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）
A、抵押贷款业务
B、股权投资业务
C、结构性理财产品
D、国际贷款业务
49、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）
A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
50、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。
A、保险实施的方式
B、保险的责任
C、保险的性质
D、保险的标的
51、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、其他风险
D、汇率风险
52、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差
B、期望收益率
C、方差
D、协方差
53、在征税的过程中主要体现了税收的（）
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
54、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
55、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
56、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（）以上。
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、无时间规定
57、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金
B、金首饰
C、金条
D、金块
58、单利和复利的区别在于（）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
59、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）
A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门
60、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
A、地方财政
B、集体补助
C、中央财政
D、个人缴费
61、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）
A、集聚功能，
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
62、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材
63、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
64、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）
A、开放式基金
B、公募基金
C、国际基金
D、成长型基金
65、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）
A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
66、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
67、家庭财产保险的分类不包括（）
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
68、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
69、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
70、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产
B、投资资产
C、个人资产
D、自用资产
71、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
72、公司型投资基金的特点不包括（）
A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B、具有法人资格
C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
73、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
74、外汇期权的购买者，其（）
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益也是有限的
C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
75、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。
A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
76、持有期百分比收益率是指（）
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
77、子女教育理财规划的最基本原则是（）
A、足额
B、高收益
C、及时
D、稳健安全
78、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）
A、总额差异的重要性大于细目差异
B、要定出追踪的差异金额或比率门槛
C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
79、（）渠道仅限于购买对公理财产品。
A、柜台
B、网上银行
C、现金管理
D、CMS
80、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。
由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。
A、8000
B、6000
C、4000
D、2000
81、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
82、24K金地实际含金量为（）
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
83、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时，债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长，价格风险越大
84、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
85、家庭财产保险的分类不包括（）
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
86、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
87、黄金价格一般和美元价格关系为（）
A、正相关
B、负相关
C、有时相关，有时不相关
D、不相关
88、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
89、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
（）
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
90、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）
A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
2、根据投资对象不同，基金可以分为（）
A、债券型基金
B、混合型基金
C、股票型基金
D、货币市场基金
E、契约型基金
3、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（）
A、利率处在高水平
B、利率处在低水平
C、预期未来经济增长迅速
D、要将某地段规划成金融中心
E、开发商的成本提高
4、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（）
A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金
D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E、优先股的收益固定，普通股收益波动大
5、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（）
A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报
B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户
C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应
D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系
E、每天给顾客拨打电话进行推销
6、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
A、投资门槛
B、收益型
C、风险性
D、流动性
E、产品期限性
7、下列说法正确的是（）
A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B、债券的直接收益取决于债券利率
C、债券的利率是不确定的，投资风险大
D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E、国债不存在违约风险
8、证券投资基金具有以下哪些特点（）
A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金
B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式
C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点
D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处
E、流动性强
9、退休养老理财的工具有哪些？
（）
A、储蓄投资
B、基金投资
C、房产投资
D、保险投资
10、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（）
A、应付突发事件
B、家庭大额消费和支出
C、子女教育
D、个人职业生涯教育需要
E、一般性投资组合以积累财富
11、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。
B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。
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