信用社合规知识竞赛初赛试题.docx
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信用社合规知识竞赛初赛试题
ⅩⅩ信用社合规知识竞赛初赛试题
1、担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的（二年）内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。
A半年B一年C二年
2、连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满（没有）履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
A不能B没有
3、主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人（不承担）民事责任。
A承担B不承担
4、有限责任公司注册资本的最低限额为人民币（三万元）。
A三万元B十万元C五十万元
5、因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人（可以）向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。
A可以B不可以
6、对于余额在（50）万元及以下（农村信用社、村镇银行为5万元及以下）的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权，可以认定为呆账。
A5B10C20D50
7、单位定期存款起存金额
（1）万元
A1B5C10D50
8、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（3）个工作日后，方可办理付款业务。
A3B5C7
9、重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额
（1）%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。
A0.5B1C2
10、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（50）%。
A15B25C50D100
11、单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（2％），职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（20％）。
A2％，20％B1％，5％C2％，25％
12、任何发起人拟持有农村商业银行股份总额（5％）以上需事前报银行业监督管理机构批准。
A1％B5％C10％C15％
13、会计主管任职资格实行年限管理，“会计主管任职资格证书”有效期限由办事处、市联社确定，原则上为
（2）年。
A1B2C3
14、农户贷款实行（等级评定）制度，严禁向未评定信用等级的申请人发放贷款。
A、等级评定B、发放牌匾C、送贷上门D、凭证贷款
15、对审查（审议）或审批未通过的申请，由信贷人员在（五个）个工作日内通知申请人。
A、一个B、两个C、五个D、七个
16、大额农户贷款的日常实地贷后检查应至少（每季）按一定比例开展一次。
A、每月B、每季C、半年D、一年
17、违规违法办理顶冒名贷款，内部最高给予的纪律处分是（开除）。
A、记过B、记大过C、开除D、拘留E、留用察看
18、企业流动资金贷款是指农村信用社向企业发放的用于（借款人日常生产经营周转）的人民币贷款。
A、借款人日常生产经营周转B、购置固定资产
C、购买原材料D、项目工程建设
19、信贷合同实行（面签）制度。
A、面谈B、口头签定或代签C、面签D、网上签约
20、（调查人员、审查人员双人）与借款人、抵押人或质押人共同办妥抵、质押登记、止付以及权证入库保管等手续。
A调查人员B审查人员C调查人员、审查人员双人D无须派人一起
21、根据核心定义，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失属于以下哪类贷款。
（可疑）
A．正常B、关注C、次级D、可疑
22、关注类贷款的基本特征是（潜在缺陷）
A、一切正常B、潜在缺陷C、缺陷明显，可能损失
D、肯定损失
23、根据银监会规定，重组贷款分类档次在至少（6个月）的观察期内不得调高。
A、l个月B、3个月C、6个月D、9个月
24、担保活动应当遵循（ABCD）的原则。
A平等B自愿C公平D诚实信用E互利
25、下列不得作为保证人的有（ABCDE）
A学校B幼儿园C医院D未成年人E国家机关
26、公司股东依法享有（ABD）等权利
A资产收益B参与重大决策C参与经营管理D选择管理者。
27、对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循（ABC）
A“了解你的客户”（KYC）B“了解你的客户业务”（KYBC“了解你的客户业务单据”（KYD）
28、采取受托支付的提交以下资料：
（ABCD）
A、提款申请书或贷款资金发放支付申请审批书
B、预付款需提供交易合同等交易证明
C、后付款除提供交易证明外，还需提供货物运输凭证或结算单、发票等结算证明
D、需要提供的其他证明资料
29、（ABD）的资金支付应实行台账管理。
A、固定资产贷款贷款B、受托支付的流动资金贷款
C、自主支付的流动资金贷款D、受托支付的个人贷款
E、自主支付的个人贷款
30、个人贷款有下列情形之一的，经农村信用社同意可采取自主支付方式：
（BCD）
A、借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金金额不超过20万元人民币的；
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
C、贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币的；
D、法律法规规定的其他情形。
31、根据《农村中小金融机构行政许可事项补充规定》，农村商业银行准入条件应符合持续监管要求。
部分准入指标调整为：
（AB）
A信贷资产五级分类后不良贷款率低于５％。
B按拟募集股本计算的资本充足率不低于１０％，核心资本充足率不低于６％。
C按规定提取呆账准备，拨备覆盖率不低于１００％。
（正确答案150％）
32、当事人在订立合同过程中有下列情形之一，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：
（ABC）
A假借订立合同，恶意进行磋商；
B故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；
C有其他违背诚实信用原则的行为。
33、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
（ABCD）
A单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
B法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
C自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
D交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
34、下列股权和债权不得确认为在企业所得税前扣除的损失：
（ABCDEFG）
A债务人或者担保人有经济偿还能力，不论何种原因，未按期偿还的企业债权；
B违反法律、法规的规定，以各种形式、借口逃废或者悬空的企业债权；
C行政干预逃废或者悬空的企业债权；
D企业未向债务人和担保人追偿的债权；
E企业发生非经营活动的债权；
F国家规定可以从事贷款业务以外的企业因资金直接拆借而发生的损失；
G其他不应当核销的企业债权和股权。
35、单位定期存款的期限分（ABC）等档次。
A三个月B半年C一年D二年E三年
36、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：
（ABCDEFGHI）
A代发工资协议和收款人清单。
B奖励证明。
C新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。
D证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。
E债权或产权转让协议。
F借款合同。
G保险公司的证明。
H税收征管部门的证明。
I农、副、矿产品购销合同。
J其他合法款项的证明。
37、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。
A法律制裁B监管处罚C重大财务损失D声誉损失
38、合规风险评估报告包括但不限于以下内容：
（ABC）
A报告期合规风险状况的变化情况B已识别的违规事件和合规缺陷C已采取的或建议采取的纠正措施
39、内部控制评价包括过程评价和结果评价，其中过程评价是对（ABCDE）等体系要素的评价.
A内部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D监督评价与纠正E信息交流与反馈
40、商业银行内部控制的目标：
（ABCD）
A确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。
B确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
C确保风险管理体系的有效性。
D确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
41、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（ABC）的动态过程和机制。
A事前防范B事中控制C事后监督和纠正
42、凡殘损人民币属于下列情况之一的，不予兑换（ACD）
A、票面殘缺二分之一以上者B、票面殘缺三分之一者
C、票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真假者
D、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑，揭去一面者
43、市场风险可以分为（ABCD）
A利率风险B汇率风险C股票价格风险D商品价格风险E挤兑风险
44、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。
重大事项包括：
（ABCDEF）
A外部政策变动；
B客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；
C客户的担保超过所设定的担保警戒线；
D客户财务收支能力发生重大变化；
E客户涉及重大诉讼；
F客户在其他银行交叉违约的历史记录；
45、商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露（ABCD）等信息。
A财务会计报告B各类风险管理状况C公司治理D年度重大事项
46、商业银行披露的本行年度重要事项，至少应包括下列内容：
（ABC）
A最大10名股东名称及报告期内变动情况。
B增加或减少注册资本、分立合并事项。
C其他有必要让公众了解的重要信息。
47、商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：
（ABCD）
A授信B资产转移C提供服务D中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易。
48、商业银行（BD）
A对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本总额的10%
B对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%
C对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本总额的15%
D对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%
49、债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
（ABCDEFG）
A汇票、支票、本票
B债券、存款单、单位定期存款开户证实书
C仓单、提单
D可以转让的基金份额、股权
E可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
F应收账款
G法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利
50、农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：
（ABCD）
A机构设立B机构变更C机构终止D调整业务范围和增加业务品种董事（理事）和高级管理人员任职资格
三、判断（正确打√，错误打×，）
1、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。
担保合同另有约定的，按照约定。
√
2、担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
√
3、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起半年。
×（正确答案：
2年）
4、有限责任公司的股东之间可以相互转让其全部或者部分股权，股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东过半数同意。
√
5、明知是伪造的货币而持有、使用，总面额在四千元以上或者币量在四百张（枚）以上的，应予立案追诉。
√
6、无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。
√
7、合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。
√
8、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
√
9、金融许可证由银监会统一印制和管理,实行机构编码终身制原则。
√
10、票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效.√
11、存款单位支取定期存款可以以转帐方式将存款转入其一般存款帐户。
×
12、借款人在借款合同到期日之前归还借款时，贷款人有权按原贷款合同向借款人收取利息。
√
13、商业银行对授信业务流程的各项活动都须进行尽职调查，评价授信工作人员是否勤勉尽责，确定授信工作人员是否免责。
√
14、商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。
×
15、商业银行可以向关联方发放无担保贷款。
×
16、第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。
√
17、质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。
√
18、单位银行结算账户存款人申请开通通兑业务的，其账户支取方式应为凭支付密码支取。
√
19、新增不良贷款必须进行责任追究后，贷款管理单位与资产管理部门方可办理交接手续。
√
20、联社信贷业务审查人员对审查通过的业务应通过办公网络在县级联社内部公示。
√
四、简答
1、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则：
一、烙守信用，履约付款； 二、谁的钱进谁的账，由谁支配；三、银行不垫款。
2、什么是受托支付？
受托支付是指农村信用社根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
3、内部控制应当包括以下要素：
（一）内部控制环境。
（二）风险识别与评估。
（三）内部控制措施。
（四）信息交流与反馈。
（五）监督评价与纠正。
4、公司信贷业务的基本流程是：
信用等级评定→授信→受理申请→调查→审查（公示）→审议与审批（咨询）→发放→贷后管理与收回→总结评价→档案管理
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