风险管理-风险评估技术(ISO31010对应的GB).doc

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GB/Z××××—××××

中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局

中国国家标准化管理委员会发布

××××-××-××实施

××××-××-××发布

风险管理-风险评估技术

Riskmanagement–RiskAssessmentTechniques

GB/TXXXXX—XXXX

中华人民共和国国家标准

ICS03.100.99

目次

目次 I

前言 VII

引言 VIII

1范围 1

2规范性引用文件 1

3术语和定义 1

4.风险评估的相关概念 1

4.1目的及益处 1

4.2风险评估和风险管理过程 2

5.风险评估过程 4

5.1概述 4

5.2风险识别 4

5.3风险分析 5

5.4风险评价 7

5.5文件的归档 8

5.6风险评估的监督和检查 9

6.风险评估技术的选择 9

6.1概述 9

6.2技术的选择 9

6.3风险评估在寿命周期各阶段的应用 10

6.4风险评估技术的类型 11

附录A风险评估技术的比较 12

A.1适用阶段 12

A.2影响因素 13

附录B风险评估技术 17

B.1头脑风暴法 17

B.1.1概述 17

B.1.2用途 17

B.1.3输入 17

B.1.4过程 17

B.1.5输出 18

B.1.6优点及局限:

18

B.2结构化或半结构化访谈 18

B.2.1概述 18

B.2.2用途 18

B.2.3输入 18

B.2.4过程 19

B.2.5输出 19

B.2.6优点及局限 19

B.3德尔菲法 19

B.3.1概述 19

B.3.2用途 19

B.3.3输入 19

B.3.4过程 20

B.3.5输出 20

B.3.6优点及局限 20

B.4情景分析 20

B.4.1概述 20

B.4.2用途 20

B.4.3输入 21

B.4.4过程 21

B.4.5输出 22

B.4.6优点及局限 22

B.5检查表法 22

B.5.1概述 22

B.5.2用途 22

B.5.3输入 22

B.5.4过程 22

B.5.5输出 23

B.5.6优点及局限 23

B.6预先危险分析（PHA） 23

B.6.1概述 23

B.6.2用途 23

B.6.3输入 23

B.6.4过程 24

B.6.5输出 24

B.6.6优点及局限 24

B.7失效模式和效应分析（FMEA）及失效模式、效应和危害度分析（FMECA） 24

B.7.1概述 24

B.7.2用途 25

B.7.3输入数据 25

B.7.4过程 25

B.7.5输出结果 26

B.7.6优点及局限 27

B.8危险与可操作性分析（HAZOP） 27

B.8.1概述:

27

B.8.2用途 27

B.8.3输入 28

B.8.4过程 28

B.8.5输出 29

B.8.6优点及局限 29

B.9危险分析与关键控制点法（HACCP） 30

B.9.1概述:

30

B.9.2用途 30

B.9.3输入 30

B.9.4过程 30

B.9.5输出 30

B.9.6优点及局限 31

B.10保护层分析（LOPA） 31

B.10.1概述 31

B.10.2用途 31

B.10.3输入 32

B.10.4过程 32

B.10.5输出 32

B.10.6优点及局限 33

B.10.7参考文件 33

B.11结构化假设分析（SWIFT） 33

B.11.1概述 33

B.11.2用途 33

B.11.3输入 33

B.11.4过程 34

B.11.5输出 34

B.11.6优点及局限 34

B.12风险矩阵 35

B.12.1概述 35

B.12.2用途 35

B.12.3输入 35

B.12.4过程 36

B.12.5输出 36

B.12.6优点及局限 37

B.13人因可靠性分析（HRA） 372页空白没用的，请掠过阅读吧哈,这2页空白没用的，请掠过阅读吧哈,请掠过阅读吧，哈哈哈

A、针对报警信息的客户，在JUSTESS系统的客户报警界面上，点击外呼按钮，JUSTESS系统通过JUSTCALL呼叫中心后台向当前坐席发起呼叫，坐席接通后，启动弹屏触发，弹出座席管理界面；然后向客户发起呼叫，并建立会话；

B、针对需要派工单做回访的客户，在JUSTESS系统的客户派工单界面上，点击外呼按钮，JUSTESS系统通过JUSTCALL呼叫中心后台向当前坐席发起呼叫，坐席接通后，启动弹屏触发，弹出座席管理界面；然后向客户发起呼叫，并建立会话；

C、在坐席人员可以在坐席管理界面中新增或者调用历史服务记录。

可根据客户需求量身定制各类业务流程与方案。

第二节．新方案的影响

交强险新方案推出后，在赔付成本上升和客户享受费率优惠等因素的作用下，保险行业将面临较大的经营压力，承保方面可能会出现一定的亏损。

　　中国保监会14日下午举行机动车交通事故责任强制保险费率调整听证会，就中国保险行业协会提出的《关于上报交强险费率方案的请示》，听取各方面意见。

　　新方案实施后，首先责任限额将由目前的6万上到为12万元，死亡赔偿限额上升至11万，在增加风险保障的同时会给保险行业增加赔付成本，预计这种赔付成本上升的幅度在15％—20％。

其次，无责赔偿比例从目前的20％降至10％，这种比例的降低会导致保险行业赔付成本的降低，这种降低的程度预计在2％—3％。

第三，推出的费率浮动办法已经导致交强险实际的费率水平逐年下降，预计每年下降的幅度会增加约5％。

到2009年，目前投保人当中预计将会有69％的客户会享受到30％的费率优惠。

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（一）信用风险的侵蚀。

当前我国对企业和个人的信用制度还没有真正建立起来，对失信者尚缺乏严厉而有效的制裁措施。

在开展这项业务的过程中，少数保户在自身利益的驱使下，制假造假者有之，人车逃逸者有之，金融诈骗者有之。

总之，信用风险，或者说客户的个人道德风险已成为阻碍这项业务健康发展的最大障碍。

据调查，从车贷险业务开展以来，保户拖欠银行贷款（有的是恶意拖欠）情况严重。

按照保险公司与银行的合作协议，保户在3个月内如不按期偿还贷款，将由保险公司以支付赔款的方式代替保户偿还。

这样，保险公司就成为承担信用风险的唯一责任者，因而直接影响到保险公司的稳定经营。

据调查表明，2000～2002年某产险公司保户中已拖欠银行贷款逾期时间在3个月以上的贷款金额高达4629万元（其中三年期的为3783万元）。

这一贷款数额是这家保险公司在同一时期内所收保费的数倍，如果这些逾期贷款都要由保险公司偿还，那么这家公司将面临严重亏损。

（二）管理疏漏的侵蚀。

保险公司内部管理的疏漏构成了管理风险。

在开展这项业务的过程中，一些公司为了扩大自己的市场份额，争取更多的保费收入，盲目放松承保条件，业务不分良莠，给整个险种的经营带来不可弥补的损失。

主要表现在：

一是资信调查不严格，核保手续不规范。

一些分支机构本来不具备开展这项业务的条件，却盲目上马；一些公司对资信调查不重视、不严格，有些基本流于形式。

对于要求办理该项业务的，基本上是来者不拒，给一些信用度很差的客户以可乘之机。

如某一经销商为了能够得到较多的银行贷款，不惜以欺骗手段购买他人的身份证，到银行为自己办理车贷险业务，直到案发后问题才暴露。

二是违规操作。

目前，海南省一些产险公司在承保的过程中都采取了总颁条款附加业务协议书的方式开展业务。

为了能够拉到更多的业务，这些公司在合作协议中都明显突破或篡改了原条款的规定。

比如有些协议规定，发生保险责任事故后先由保险公司赔款，而后由银行通过权益转让将抵押权转让给保险公司，然后保险公司才能处理抵押物。

这些协议不但和总颁条款的规定有很大的出入，而且把购车环节的所有风险全都揽到保险公司名下，银行、经销商几乎没有任何风险。

三是承保质量低下。

从某产险公司承保的业务结构看，60％。

70％为容易出险的营运车，而档次较高、风险较小的家庭自用车承保数量较少。

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要强化行业自律，规范行业行为。

保险监管部门应进一步加强对开展该项业务的全程监控，各地保险行业协会要充分发挥其行业自律、行业协调和行业监督的职能，牵头产险公司制定车贷险行业自律公约，并定期通报执行情况；要对主要汽车经销商建立能反映其销售业绩和信誉情况的行业档案及“黑名单”，为各公司的稳健经营提供信息依据。

　　坚持稳健经营的原则。

转变过去一哄而上的局面，成立专业车贷险公司，统一资信调查和核保核赔的原则和程序。

要始终坚持效益为先的原则，避免无序竞争和只顾规模不管效益的经营行为。

B.13.1概述:

37

B.13.2用途 37

B.13.3输入 37

B.13.4过程 38

B.13.5输出 38

B.13.6优点及局限 38

B.14以可靠性为中心的维修 39

B.14.1概述 39

B.14.2用途 40

B.14.3输入 40

B.14.4过程 40

B.14.5输出 40

B.15业务影响分析（BIA） 41

B.15.1概述 41

B.15.2用途 41

B.15.3输入数据 41

B.15.4过程 41

B.15.5输出结果:

42

B.15.6优点及局限 42

B.16根原因分析 42

B.16.1概述 42

B.16.2用途 43

B.16.3输入 43

B.16.4过程 43

B.16.5输出 44

B.16.6优点及局限 44

B.17潜在分析（SA）和潜在通路分析（SCA） 44

B.17.1概述 44

B.17.2用途 44

B.17.3输入 45

B.17.4过程 45

B.17.5输出 45

B.17.6优点及局限 45

B.18因果分析 46

B.18.1概述 46

B.18.2用途 46

B.18.3输入 46

B.18.4过程 46

B.18.5输出 47

B.18.6优点及局限 47

B.19风险指数 48

B.19.1概述 48

B.19.2用途 48

B.19.3输入 48

B.19.4过程 48

B.19.5输出 49

B.19.6优点及局限 49

B.20故障树分析（FTA） 49

B.20.1概述 49

B.20.2用途 50

B.20.3输入 50

B.20.4过程 51

B.20.5输出 51

B.20.6优点及局限 51

B.21事件树分析（ETA） 52

B.21.1概述 52

B.21.2用途 53

B.21.3输入 53

B.21.4过程 53

B.21.5输出 53

B.21.6优点及局限 53

B.22决策树分析 54

B.22.1概述 54

B.22.2用途 54

B.22.3输入 54

B.22.4过程 54

B.22.5输出 54

B.22.6优势及局限 55

B.23蝶形图分析 55

B.23.