农联社农商银行案件专项治理回头看自查报告深度排查自查范本.docx

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农联社农商银行案件专项治理回头看自查报告深度排查自查范本

区农村信用合作联社

上半年案件专项治理“回头看”

深度排查自查报告

一、存在问题

（一）制度制定和落实情况

（1）《省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》《省农村合作金融机构从业人员法律法规知识读本》《市区农村信用合作联社管理规章制度汇编》达不到人手一册

涉及问题的单位：

（2）制度更新不及时、执行不到位

涉及问题的单位：

闸口分社

（二）信贷管理情况

1、发放贷款情况

（1）大额贷款未坚持“双人调查”制度，涉及金额289笔4342.05万元

涉及问题的单位：

营业部60笔1319万元

（2）客户提供的有效证件等基础资料不齐全

涉及问题的单位：

营业部26笔335万元、东昌信用社2笔28万元

如：

转贷20万元，借款期限自2009年1月24日至2010年1月22日止，缺少无身份及职务缺认书和个人收入证明。

无身份及职务缺认书和个人收入证明。

无身份及职务缺认书和个人收入证明，无户口本首页，常住人口登记卡和索引页。

无身份及职务缺认书和个人收入证明。

（3）未执行审贷分离

涉及问题的单位：

5个单位

（4）部分逾期贷款未能及时进行逾期担保催收

涉及问题的单位：

营业部

（5）质押贷款未要求借款人家属出具共同承担债务承诺书，质押品有权处分人未出具同意质押承诺书，存单质押无财产共有人签字涉及金额878笔1290.3万元

涉及问题的单位：

如：

分社2009年1月8日发放贷款（）档案中无共同承担债务证明；2009年1月9日发放的（）档案中无共同承担债务证明，经办人；2009年1月10日发放的（）档案中无共同承担债务证明及财产共有人身份证复印件，经办人王成新

（6）小额农户贷款、质押贷款无书面借款申请和考察报告。

涉及金额228笔271万元

涉及问题的单位：

（7）信贷资料要素不齐全，涉及金额132笔3110万元

涉及问题的单位：

客户营销中心

如：

借款人个人优质客户授信申请表中申请人未按手印；借款人缺少审贷小组成员的签字

（8）缺少审批人签字签章

涉及问题的单位：

客户营销中心涉及金额2笔240万

（9）信贷资料不齐全

涉及问题的单位：

客户营销中心7笔475万、香江分社1笔15万元

如：

客户营销中心办理借款人物流有限公司对提供担保的个人未评级；借款人保证人个体工商户营业执照与税务登记证名称不符、无税务登记证副本，保证人个体工商户营业执照与税务登记证名称不符

（10）顶冒名贷款

（11）未授信发放贷款，涉及金额603笔768.77万元

涉及问题的单位：

（12）评级授信资料不齐全

涉及问题的单位：

分社2笔50万元

（13）缺少借款人、担保人个人情况的征信报告

涉及问题的单位：

分社53笔290万元

（14）向有不良信用记录的客户发放新增贷款涉及金额38笔85.62万元

涉及问题的单位：

如：

信用社于2005年12月20日至2006年12月10日贷款7000元，至今未还。

于2008年6月25日至2009年6月20日在镇信用社贷款7万元

（15）借款合同涂改

涉及问题的单位：

分社34笔145.6万元

（16）超授信额度使用贷款

涉及问题的单位：

分社6笔27.2万元

（17）无信贷专柜

涉及问题的单位：

信用社

（18）购房贷款无购房合同，资金转入个人结算户

涉及问题的单位：

分社11笔109万元

（19）因贷款人身份证变更号码致使原始复印件不符

涉及问题的单位：

信用社2笔20万元

（20）贷款未坚持“三查”涉及金额670笔841.23万元

涉及问题的单位：

如：

客户营销中心借款人未按规定进行贷后检查

（21）贷款审查登记簿不完整

涉及问题的单位：

分社

（22）借款主体和担保主体不合规（借款人年龄不合规）

涉及问题的单位：

（23）缺少贷款审批登记薄

涉及问题的单位：

分社

（24）风险分类资料不齐全，自然人其他贷款无五级分类底稿

涉及问题的单位：

信用社166笔6815.1万元

（25）存在超比例授信贷款3户，贷款金额14209万元，超比例金额6063万元。

（26）呆滞质押贷款抵质押品不合规

2、客户资金账户运行情况

（1）贷款资金走向有部分借款人违规支取现金现象

涉及问题的单位：

东昌信用社1笔70万元

（2）信贷资金去向不合规涉及金额11笔255万元

涉及问题的单位：

如：

分社2009年2月26日向发放贷款10万元，2010年2月10日到期，用途建筑工程周转，担保方式保证，担保人贷款账面形态为正常。

贷款第一责任人，审批责任人。

资金以转帐形式转入郝喜文帐户，经办柜员。

3、信贷账务管理情况

（1）缺失信贷档案

涉及问题的单位：

（2）贷款贷后检查记录不完整

涉及问题的单位：

营业部

（3）未设置《信贷档案保管交接登记簿》

涉及问题的单位：

4、不良资产管理情况

（1）不良贷款超诉讼时效涉及金额51笔79万元

涉及问题的单位：

（2）不良贷款档案没安排专人管理

涉及问题的单位：

（3）存在已起诉未执行现象

涉及问题的单位：

（4）档案丢失涉及金额51笔79万元

涉及问题的单位：

振兴分社

（5）未建立不良资产管理台账

涉及问题的单位：

（6）抵债资产管理台账记载不及时

涉及问题的单位：

（7）抵债资产资料不齐全

涉及问题的单位：

（8）已诉讼不良资产超执行期限

涉及问题的单位：

（9）公司不良贷款未明确收回时间

涉及问题的单位：

（10）未建立未执结案件台账

涉及问题的单位：

5、信用工程建设

（1）存在部分内部职工贷款存在多次授信现象

涉及问题的单位：

营业部37笔411万

（2）发放农户、个体工商户贷款未使用贷款证

涉及问题的单位：

营业部76笔1815万、大张分社44笔118.38万元、李海务分社

（3）信用工程档案资料不齐全涉及金额636笔2293.6万元

涉及问题的单位：

（4）授信不符合要求涉及金额7笔152万元

涉及问题的单位：

如：

镇信用社授信审批主任没有审批的1笔，借款人：

，借款日期20070919至20080718到期，评审小组组长未签字，金额170000元

（5）贷款授信资料填写不齐全

涉及问题的单位：

（6）联保小组信用评定不规范

涉及问题的单位：

（7）未发放贷款证涉及金额137笔1086.5万元

涉及问题的单位：

（8）信用评定小组人员组成不合要求

涉及问题的单位：

（9）授信额度不合理

涉及问题的单位：

（10）借款人户口性质评定错误

涉及问题的单位：

分社李红锟联保小组贷款中的共同承担债务承诺书上，家属签名为，与户口簿不一致；联保小组贷款中商户信用动机评价指标认定表户口性质被评为本地常住户口，实际为外地户口

（三）存款、银行卡、中间业务

1、存款账户管理情况

（1）联网核查不合规

涉及问题的单位：

（2）定期开户时未留存身份证件复印件（已留存身份证号）

涉及问题的单位：

涉及问题单位：

（3）大额存取款业务未留存客户身份证复印件

涉及问题的单位：

（4）大额存取款授权人未及时签章

涉及问题的单位：

蒋官屯分社3笔71万元

（5）存款开销户客户资料不齐全

涉及问题的单位：

如：

2009年1月18日为开立个人银行结算账户，账号，缺失存款人《开立个人银行结算账户》及身份证明复印件，未打印联网核查记录。

（6）未填写开户申请书

涉及问题的单位：

镇信用社部分开户未填写开户申请书。

（7）员工代内部职工归还贷款

涉及问题的单位：

（8）大额存取款业务不能坚持“双先”原则

涉及问题的单位：

如：

中央储备粮直属库在分社开立专用账户，专门用于粮食收购，因为现金金额比较大，超过本社库存，只能先收后付

（9）挂失业务不合规

涉及问题的单位：

（10）授权不合规

涉及问题的单位：

2、对账情况

（1）第一季度银企对账率不能达到100％

涉及问题的单位：

（2）对账不及时，均已整改

涉及问题的单位：

（3）贷款账户未进行账务核对

涉及问题的单位：

3、协理员管理

（1）有为协理员提供金融器具现象

涉及问题的单位：

分社部分协理员家中存有保险箱，为多年前信用社出于资金安全考虑配备。

（2）协理员有交存存款现金情况

涉及问题的单位：

4、银行卡管理

（1）有未填写“重写磁申请表”或未留身份证复印件的现象

涉及问题的单位：

（2）吞扣卡无人认领作废有超4个工作日现象

涉及问题的单位：

（3）后台柜员越权办理前台写磁业务

涉及问题的单位：

（4）客户资料保管不合规

涉及问题单位：

日常客户资料保管不符合规定，开户申请书、身份证复印件等客户资料大多摆放于柜台上，营业终了未做到入箱保管，但月底能做到统一装订，集中保管

（四）现金、重要凭证和印章等管理情况

1、现金管理情况

（1）现金出入库未使用出、入库票

涉及问题的单位：

（2）凭证要素不齐全

涉及问题的单位：

（3）现金超库存现象

涉及问题的单位：

（4）查库未同时检查现金与转账业务

涉及问题的单位：

（5）主管不能对柜员尾箱每日进行检查

涉及问题的单位：

（6）有先借后贷及先记账后收款、先付款后记账现象

涉及问题的单位：

（7）现场业务未全部做到在监控下进行

涉及问题的单位：

如：

分社有段时间电视视频监控系统处于瘫痪状态，虽经多方维修，仍不能正常使用，故现金业务未做到在监控下进行。

2009年5月14日经修复，监控系统恢复正常运行。

（8）现金调拨先给钱又记账，签章不及时

涉及问题的单位：

（9）移位查库不彻底

涉及问题的单位：

（10）存在大额存取款未换人复核现象

涉及问题的单位：

（11）现金业务未实行一笔一清

涉及问题的单位：

（12）分社有价单证不规范，97年已盘亏债券未表外付出；核销贷款借据不符；缺少抵押物

2、重要空白凭证管理情况

（1）账据不符

涉及问题的单位：

（2）日终存在漏查库现象

涉及问题的单位：

（3）登记簿签章不及时

涉及问题的单位：

3、印章管理情况

（1）个人名章日终未随款包入库，锁入款箱或抽屉内

涉及问题的单位：

（2）临时离柜未将印章加锁入屉保管

涉及问题的单位：

（3）印章交接不合规

涉及问题的单位：

（五）综合业务系统管理情况

（1）转账支取50万元以上系统不进行限额控制

涉及问题的单位：

（2）临时离柜未退出业务操作画面

涉及问题的单位：

（六）联行及结算业务管理情况

（1）账务转账错误

涉及问题的单位：

（2）待转联行资金科目当日有余额

涉及问题的单位：

（3）存在先录入后扣款现象

涉及问题的单位：

（七）员工管理情况

1、三项制度执行情况

员工没实行岗位交流

涉及问题的单位：

（八）岗位设置及履职情况

1、履职情况

人员配备不够，后台监管信贷

涉及问题的单位：

（九）安全保卫管理情况

1、视频监控管理情况

（1）监控达不到实时录音（设备故障，能及时联系厂家进行维修）

涉及问题的单位：

（2）监控存在盲区（已上报并采购，正在安装）

涉及问题的单位：

（3）监控录像资料保存达不到60天（设备故障，能及时联系厂家进行维修）

涉及问题的单位：

2、枪弹使用管理情况

（1）枪支交接不合规

涉及问题的单位：

北杨集分社、斗虎屯分社

（2）枪支擦拭时间与监控时间不符

涉及问题的单位：

北杨集分社

3、中心监控室管理情况（设备故障，已及时联系厂家进行维修）

中心监控室不能与基层网点进行实时对讲

三、总体评价

在此次排查过程中，各单位高度重视，认真排查，大部分营业网点能够严格执行各项规章制度，认真落实联社各项会议精神,强化内控管理，规范业务操作行为，确保了依法合规经营，实现各项业务的健康发展，但同时也暴露出很多风险点，在一定程度上制约了信用社的健康发展。

对自查暴露的问题，各单位对于能立即整改的已经进行了有效整改，完善了制度规程，有效防止了风险的发生。

对于当时不能整改的，各单位已经制定了整改计划，拟定了整改方案和措施，并将组织责任人进行落实。

下一步区农村信用合作联社案件防控治理工作领导小组将安排各帮包人员督促各单位进行及时有效的整改，务必将风险降低到最低限度。