某银行理财产品管理系统的设计与实现.docx

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某银行理财产品管理系统的设计与实现

硕士专业学位论文

某银行理财产品管理系统的设计与实现

DesignandImplementationofBankFinancialProductManagementSystem

作者：

导师：

北京交通大学

2022年4月

学位论文版权使用授权书

本学位论文作者完全了解北京交通大学有关保留、使用学位论文的规定。

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年月日签字日期：

年月日

学校代码：

10004

密级：

北京交通大学

硕士专业学位论文

某银行理财产品管理系统的设计与实现

DesignandImplementationofBankFinancialProductManagementSystem

作者姓名：

学号：

导师姓名：

职称：

工程硕士专业领域：

学位级别：

硕士

北京交通大学

2022年4月

致谢

本论文的工作是在我的导师教授的悉心指导下完成的，XXXX教授严谨的治学态度和科学的工作方法给了极大的帮助和影响。

在此衷心感谢三年来XXXX老师对我的关心和指导。

XXXX教授悉心指导我完成了实验室的科研工作，在学习上和生活上都给予了很大的关心和帮助，在此向XXXX老师表示衷心的谢意。

XXXX教授对于我的科研工作和论文都提出了许多的宝贵意见，在此表示衷心的感谢。

在实验室工作及撰写论文期间，同学对我论文中的程序设计研究工作给予了热情帮助，在此向他表达我的感激之情。

另外也感谢家人XXXX，她的理解和支持使我能够在学校专心完成的学业。

摘要

近年来，国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富，个人理财市场需求旺盛，对此，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人理财服务；并逐渐形成了一套比较完整的管理办法，掌握了有效的市场营销宣传手段；个人理财产品市场也凭借客户数量多、财富增加快等特点，成为目前银行业普遍关注的市场。

某银行根据个人理财业务，将各种个人金融产品与服务的整合，提出了理财产品管理信息化。

本系统的开发基于银行“以管理为中心”向“以服务为中心”的发展思路，通过对某银行理财产品信息管理系统的实现运行，促进某银行的业务发展，提高银行的管理服务水平。

本文的主要内容分为三部分；第一部分阐述了理财产品管理系统研究的国内外现状，基于某银行在理财产品管理中存在的问题，提出了系统研究内容和组织结构；总结和分析了系统相关的技术和理论，包括LAMP框架和MySQL数据库；第二部分按照软件开发的瀑布模型，首先分析了理财产品管理系统的需求，分析了系统要实现的功能目标；结合某银行当前理财产品管理的实际工作，对产品基本信息管理、客户资料管理、客户申购产品管理、交易管理、客户经理管理和后台管理功能六个方面的功能需求，绘制了用例图；第三部分基于系统需求分析，按照系统设计原则，在Yii开发框架中，使用了Web开发中广泛采用的模型-视图-控制器（MVC）设计模式。

将系统的功能划分为六个功能模块，产品基本信息管理模块、客户资料管理模块、客户申购产品管理模块、交易管理模块、客户经理管理模块和后台管理模块；设计了模块类和时序；设计了数据库产品实体、客户资料实体、扣款实体等实体属性，描述了E-R图，设计了数据表；对系统各功能模块进行了具体实现，包括功能界面和关键实现代码；对各功能模块分别进行了功能测试；测试结果显示，理财产品管理系统设计满足用户需求和系统需求，达到预定目标。

目前本系统已经进入正式运行阶段；从当前的运行情况来看，系统运行正常，性能良好，有效促进了某银行理财产品管理工作；从一定程度上提高了银行工作人员的工作效率，减轻了工作压力，提升了服务水平，解决银行当前存在的问题，具有非常重要的现实意义。

关键词：

理财；Yii；申购；交易；产品

ABSTRACT

Inrecentyears,thedomesticresidentsincomecontinuestoincrease,therearemoreandmorekindsoffinancialproducts,thedemandofpersonalfinancemarketisexuberant,therefore,domesticcommercialbankscompetetolaunchavarietyofpersonalfinancialservices,andhavegraduallyformedasetofrelativelycompletemanagementapproach,havemasteredtheeffectivemarketingpromotionalmeans;Personalfinanceproductsmarketalsohasbecomethecommonconcernmarketofthecurrentbankingmarket.Abankintegratedavarietyofpersonalproductsandservicesaccordingtothepersonalfinancialmanagementbusiness,andproposedfinancialproductmanagementinformatization.

Thissystemwasdevelopedbasedonthedevelopmentideasof“takemanagementasthecenter”and“takeserviceasthecenter”,topromotethedevelopmentofthebusinessofabankandimprovethelevelofbankmanagementservicesthroughimplementingthefinancialproductinformationmanagementsystemofthebank.

Themaincontentofthisarticlewasdividedintothreeparts,inthefirstpartdomesticandforeignresearchpresentsituationoffinancialproductmanagementsystemwasintroduced,contentandorganizationalstructureofthesystemwasproposedbasedontheproblemsexistedinthefinancialmanagement;system-relatedtechnologyandtheorywassummarizedandanalyzed,includingLAMPframeworkandMySQLdatabase.Inthesecondpart,demandforfinancialproductsmanagementsystemwasfirstanalyzed,includingfunctiontargetofthesystemtobeimplemented;Combinedwiththecurrentpracticeofabank'sfinancialproductsmanagement,theUseCasedigramsofproductinformationmanagement,customerinformationmanagement,customerpurchaseproductmanagement,transactionmanagement,customermanagementandbackofficemanagementcapabilitiesmanagersixfunctionalrequirementsweredrawn;Inthethirdpartaccordingtotheprincipleofsystemdesign,model-View-Controller（MVC）designpatternthatwidelyusedinthedevelopmentoftheWebhadbeenusedinYiidevelopingframeworkbasedonanalysisofsystemrequirements.Thefunctionofthesystemwasdividedintosixfunctionalmodules,includingbasicinformationmanagementmodule,customerinformationmanagementmodule,customerpurchasetransactionsproductmanagementmodule,managementmodule,customermanagermanagementmoduleandthebackgroundmanagementmodule;Moduleclassandsequencewasdesigned;Databaseproductentity,customerdataentity,processingentityandotherentitypropertieshadbeendesigned,e-rchartwasdescribed,thedatatablewasdescribed;eachfunctionmoduleofthesystemhadbeenimplemented,includingfunctioninterfaceandkeyimplementationcode;

Thefunctionofeachfunctionmodulehadbeentestedrespectively;Testresultsshowedthatthedesignofthefinancialproductmanagementsystemcouldmeettherequirementsofuserandsystem,havingachievedtheintendedtarget.

Atpresentthissystemhasalreadyenteredthestageofformaloperation;Fromthepointofviewofthecurrentrunningsituation,thesystemoperatesnormally,itsperformanceisgood,effectivelypromotingthefinancialproductmanagementofthebank.Fromacertainextentithasimprovedtheefficiencyofthebankstaffandreducedthepressureofwork,improvedtheservicelevel.Ithasveryimportantpracticalsignificancetosolvethecurrentproblemsexistinginthebank.

KEYWORDS：

Financialmanagement;Yii;Purchase;Trade;Product

1绪论

我国人民总收入和金融资产在不断的上升的同时，人们的理财思想也在不断提高，人们的理财需求已经无法在储蓄利率和产品上得不到满足，这种现象对银行以后开发新的理财产品具有很深远的挑战意义.就在前不久，各大商业性银行都拿出来了自己的看家本领，推出了自己杀手锏，这类产品一到市面上就成为了核心力量的体现，人们投入了极大热情和多种多样的产品中，怎么样清楚的认识某家银行理财产品的情况和某些不确定因素，而且深入了解利息的市场化和理财产品的密切关系，而现在最为紧迫的问题在于监管局和银行经营的建议，所以本文对个人理财产品特点和利率市场化带来的机会进行剖析

1.1研究背景

最近几年来，我国人民的不断提高，大量的金融产品层出不穷，个人理财市场在不断攀升的情况下，专有理财产品和个人理财也被国内银行不断地推了出来，例如，中国工商银行的理财产品金账户和稳得利，中国招商银行的金葵花卡等，兴业银行的自然地人生等.其中，国内银行一部分已经形成了一个比较完善的管理办法，他们已经掌握市场宣传的主要手段，并且已经组建相关队伍，队伍内配备了相关业务能力的人，在此过程中，也积累了相关的经验，随着中国金融也加速了金融服务的步伐，对理财产品认识的提高和风险认识就体现在了以下2个方面，人数众多，财富增值快.

某家上市银行依据私人理财业务，把各种各样的金融理财产品与服务意识的融合，扩展和和延伸在个人金融服务上得到了体现，大多银行理财业务的中心理念是帮客户分析财务状况，对于不同收入客户，还要考虑到年龄家庭收入结构而言，给他们提供合理的理财方案，来帮助他们实现每个阶段的生活目标，所以以管理为中心，服务为中心的理财产品是大多银行的开发趋势，只有这样系统的实际运行才能把银行的业务发展，以及管理水平，提高到一个很高档次.才能在当今的社会理财竞争中处于不败之地[1]。

本人参与了整个理财产品管理系统的研发过程，尤其是系统需求分析中的调研工作，对用户需求较为熟悉；参与了产品基本信息管理、客户资料管理、客户申购产品管理、交易管理、客户经理管理和后台管理的界面设计和功能设计工作。

本文以此为背景，对本人参与的工作进行梳理，从软件工程开发的角度，描述系统的开发过程，试图为同类研究提供参考。

1.2国内外研究现状

下面是本文从国内和国外两个方面阐释理财产品在银行发展行业重要研究意义的深远.

1.2.1国外研究现状

在二十世纪七十的年代，金融企业的不断革新与变动的前提下，国外营业性银行的个人理财服务得到了飞快的发展.因此，在初阶段的研究著作也出现很多，论起运营体系，研究层次也被人所了解和熟知，创立了储蓄生命周期假说的利亚尼和理查德[2]，其中就有一种假设，就是将人的寿命和贮蓄的多少的联系到底是什么决定的，这个研究的中心思想是以研究为基础，还有以微观经济的消费者为理论，即用广泛的群众基础来合理分析人的消费，使其更符合人性化来实现消费的最好组合.而使其产生的作用的到最大限度.

1921年生命周期的概念逐步形成，其中主要标志是人的生命价钱在人寿保险行业的认知与熟悉，人们在一生的收入来源与花销来安排你在不同阶段的即时消费和支出叫做周期理财观念，这样看来的目的就是在生命过程中是剩余的金钱得到最大化的利用[3].。

国外有专门人事研究讨论了规定个人理财计划，分析了几种理财的好坏，和根据自己的实际情况来合理的选择合适的理财手段[4]，据分析结果显示，根据个人以及家庭的考虑因素而言，例如投入资本，存钱计划，人身保险，退休养老，个人上税，遗产分配，单单把他们都划到一个因素的话，而不是一个一个去考虑。

根据个人整体考虑并合起来考虑做出正确的判断，例如在股票，个人基金，房地产开发[5]等等众多选项中。

国外官方人士得出以下结论，就是个人理财最终的目的是人们到底收益了多少或者是产品升值了多少，但是要做到这些，就需要不同的银行对不同的客户制作不同的方式方法，但是都是以客户最终获利为中心思想[6]，所以现在银行为了让客户始终坚信和忠诚，他们把竞争对手的产品拿过来与自己的作对比，来取得客户的不流失，从而让客户在有对比的情况下选择进而树立了自己的威信，也保证客户充分信任银行。

国外官方人士指出，能给银行客户安全感的很重要的因素就是让客户充满信心和让客户体验到银行的责任感客户的信心和客户的责任感有2成意思[7]，第一是让客户感觉到对他们的服务非常有信心，使他们确信这款产品就是他们想要的，第二就是工作人员的态度始终让客户满怀信心，始终让客户坚信我们一定会做出最大努力来共同获益而在这个过程中的服务[8]，客户会感到踏实来源于商业银行自己的信誉和在长时间内给客户留下的信任。

一半银行客户会比较关系自己的投资会受到股票市场波动，期货市场还有证券市场影响从而给他们带来的收益不稳定，因此，他们就开始寻找更安全，更可靠，风险小的投资对象，并且要长久的保持可靠，所以银行必须抓住客户的这种心理来分析客户可能流失的不确定因素。

但是，首先还是要客户要信任你，这种信任建立之后，才是谈下一话题的基础。

要怎么样才能取得客户的信任呢？

业务理财师应该具有以下技能。

熟悉自己的业务，充分了解竞争对手，掌握他们手中的理财产品的优势，熟话说，知己知彼，百战百胜，而且还要了解自己公司理财产品的优势，才能让客户取得信任来和你合作[9]。

国外官方人士认为，很多个性化因素因该在理财中得到强调，银行理财师一定要满足客户的需求，不遗余力的关注他们存在的问题，来给他们选择合适的理财产品。

这就是强调的个性化服务。

但是有些客户他们不愿意买国标的产品，而是更相信自己的情况与其他人不一样而要求为自己量身定做的项目理财方案，即使有很多方案很适合自己，客户也还是要有这些标准化的产品为自己制定个性化合理化的方案[10]。

现在举例3种个性化服务方法。

客户可以从整体产品中选择几样不同的金融产品，他还可以包括很多小类别，比如保险，住房投资，汽车贷款等等。

它依据客户个人分析理解，然后让分析师给出建议性意见，来给客户进行最大化的收益。

才能让客户信任理财师的能力，并且实现共同盈利的目的[11]。

自从GartnorGroups提出CRM的概念之后，CRM纷纷得到了国外企业的关注，还有一些学者把CRM用到了个人理财服务的业务当中，客户管理系统在商业银行里得到了应用于发挥。

把客户为中心是他们的核心理念[12]，具体就是把客户资料信息收集并分类处理，然后就能分析出商业银行的目标客户群体，这样有利于银行对客户的管理与维护，又有利于商业银行的经营管理，发现不足及时解决问题，使服务更上一个新的台阶。

让更多的客户不在枯燥的等待中得到结果。

也可以树立好的风气，提高整个行业的发展进程。

1.2.2国内研究现状

我国的商业银行个人理财业务也在不断的发展壮大过程中，很多业内人士也做过一些调查研究，并且提出了针对国内理财业务的一些建议和想法。

个人理财规划就是一种非常复杂的金融服务，必须配备专业的规划设计人员，并且还要评估与分析客户的收支情况和客户共同达成一致，来制定比较合理的方案[13]。

分析客户的主要内容有，包括收入来源，支出。

以及稳定性的评估。

而且他也是不只是有一种金融产品向客户提供，也是依据客户具体要求为客户量身定做的理财产品并具有非常大的针对性以及创新性。

乔晋声、徐小育就成功借用了美国商业银行的模式以及组织框架，即根据自身综合业务的要求与开展，我们把客户为中心，设置专门水平化与竖直化组织，通过此网络实现立体化管理[14]。

依据理财的业务线与产品线可引申出我国的个人理财发展情况，业务的服务平台的建立还有待完善，但是在银行业务构建面前后面默默支持的部门还要提供必要的支持，建议与沟通。

这样才能加快服务品质的上升，不断改善自身缺点，完善体系，加快产品创新，服务至上，积极乐观与保险，信托，证券等非银行性质的部门达成协议，并与之形成混合有动力的新理财产品[15]。

不断是产品调整，加大开发力度，加强与客户之间的信任，使之尽快打造出属于我们国人自己的品牌。

张嘉、沈水辰认为，专业化的技术团队必然会是国内银行个人理财业务的以后发展的核心所在，根据发展趋势而言，他们还制订了很多的解决方案，比如，免费的给客户培训以及知识的传授，包括财务使用的分析，投资计划，自己资产的管理方法税务规划等等[16]。

许明红认为怎么样才能极大的满足一个客户的全部需要，个人理财服务是必不可少的，这样的一个思路是对任何人都有作用的，无论什么样的客户都可以为他们定制方案。

如果有这样的经营思想，他就可以对人们进行个性化服务，这样也体现了以人为本的核心理念[17]。

但是话说回来不可能全为人们考虑，方案也必须做到银行自身利益的最大化原则，达到双赢的目的，特别是不同人们的不同需求。

目前国内个人银行业务还是缺少多样化的符合客户需求的业务体系，主要缺点还是个人银行的金融产品没有创新，在这种劣势下的竞争是很不健康的，因此，理财师要根据客户的收入多少，消费明细，投资喜好等，仔细划分个人客户的市场情况，还要根据客户不同时间的不同需求开发与客户想要的金融产品并正确的服务他们，高端客户市场是关键，但是一般的低端市场也不能忽视，不能2选1，而是都要兼顾的问题。

但是二者还有不小的区别就在于服务形式与服务工具上，怎样选择就要具体情况具体分析了。

要成为真正意义的理财能手，银行必须要从改变销售策略，渠道的转换，新产品的创新做起，这样才能提高自身的业务能力。

从而总结出银行理财产品都有的4种缺点，即要投资产品的稳定性，银行的信用问题，还要有法律常识，汇率和利率的不确定性[18]。

综上所述，我们可以得出一些结论。

我们国家的理财顾问给商业银行提供了很多建议，其中有什么是理财业务，理财业务的开发，经营，创新等流程。

但是这些只是国内银行的理财顾问得出的经验，而对于国外的经验并没有太多了解与分析。

所以，研究我国商业银行的业务发展，怎样寻求目标客户，以及后续的为客户提供更具合理化的理财方案，也可以改变商业银行自身的服务质量具有重要意义。

1.3研究内容和意义

本文针对当前某银行理财产品管理的实际需要，研究建立灵活、科学的齐鲁银行理财产品的信息化管理系统。

采用开放式数据库连接技术，建立基于SQLServer2005数据库后台支持平台，本系统将显著提高某银行理财产品的管理效率。

本文的主要研究内容包括：

对该系统的相关研究背景和现状进行深入调研，并进行总结和分析。

实际走访多个企业，重新对该系统的业务功能进行了详细的需求分析，包括总体需求、功能需求和非功能性需求。

根据系统的需求分析，设计理财产品管理系统的功能模块，从静态结构和动态结构两个方面进行功能设计，提出整体的功能架构和数据库架构。

根据设计实现系统的所有模块，并进行测试和结果分析。

银行借助本系统，实现账户体系管理、资金管理，工作日管理、参数管理、绩效考核、综合查询、投资台帐管理、理财产品管理、资产池管理、现金台帐管理、理财产品文档管理、产品估值、理财账户冻结、客户交割单打印、客户信息查询、账户类成交流水查询、统计报表和系统维护等诸多功能。

在理论层面上讲，本文运用多种计算机技术，与银行理财产品的管理进行融合，能够有效促进相