精编银行从业资格测试复习题库888题答案.docx
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精编银行从业资格测试复习题库888题答案
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】
一、单选题
1．中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会”）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。
（）
参考答案：
N
2．银监会不鼓励商业银行委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系定期进行审查和评价。
（）
参考答案：
N
3．贷款人在发放股票质押贷款后，应在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，专门保管和处分作为质物的股票。
（）
参考答案：
N
4．人民银行是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。
（）
参考答案：
N
5．《证券公司股票质押贷款管理办法》所称借款人为依法设立并经中国证券监督管理委员会批准可经营证券自营业务的证券公司（指法人总部），贷款人为依法设立并经中国银行业监督管理委员会批准可经营股票质押贷款业务的商业银行。
（）
参考答案：
Y
6．未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构或监事会设立关联交易控制委员会。
（）
参考答案：
N
7．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
（）
参考答案：
N
8．金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。
（）
参考答案：
N
9．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
（）
参考答案：
Y
10．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
（）
参考答案：
N
11．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
（）
参考答案：
N
12．商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。
（）
参考答案：
Y
13．按照《商业银行内部控制指引》的规定，（）负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策，确定商业银行可以接受的风险水平，批准各项业务的政策、制度和程序，对内部控制的有效性进行监督。
A、股东大会；B、董事会；C、高级管理层；D、监事会
参考答案：
B
14．商业银行的董事会应当监督高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。
（）
参考答案：
N
15．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》适用于中国银行业监督管理委员会各级监管机构对商业银行及其分支机构不良资产的监测和考核。
（）
参考答案：
Y
16．股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。
（）
参考答案：
N
17．次级债券只能在全国银行间债券市场公开发行。
（）
参考答案：
N
18．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
（）
参考答案：
Y
19．银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。
A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下
参考答案：
B
20．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
A、一位B、两位C、三位
参考答案：
B
21．《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。
A、30B、60C、90D、180
参考答案：
C
22．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。
A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险
参考答案：
C
23．商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。
A、30%B、50%C、70%D、80%
参考答案：
D
24．商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化
参考答案：
C
25．按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件
参考答案：
C
26．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
A、1年B、半年C、3个月D、5年
参考答案：
B
27．为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。
警戒线比例（质押股票市值／贷款本金×100%）最低为135%，平仓线比例
（质押股票市值／贷款本金×100%）最低为120%。
（）
参考答案：
Y
28．向董事会提交的市场风险报告通常包括银行的总体市场风险头寸、（）和对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况等内容。
A市场汇率B市场利率C盈亏状况D风险水平
参考答案：
CD
29．根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，商业银行及其分支机构要按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。
A、月
B、季
C、半年
D、年
参考答案：
B
30．自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地（）备案。
A、人民银行B银监会派出机构C、保监会派出机构D、外汇管理机构
参考答案：
B
31．按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对（）头寸按市值每日至少重估一次价值。
A银行帐户B交易账户C基本帐户D现金帐户
参考答案：
B
32．商业银行的（）应严格监督客户最高授信额度的制定和执行情况，应对风险的发生负最终责任。
A、董事会或高级管理层
B、监事会
C、信贷部门
D、风险控制部门
参考答案：
A
33．商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行（）制度。
A、授信管理B、授权管理C、利率管理D、品种管理
参考答案：
B
34．自2005年1月1日起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案后，在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关规定从事（）业务。
A、代理保险B、代客理财C、代理保管箱D、代理汇兑
参考答案：
A
35．金融机构应运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估，按（）原则管理市场风险，调整交易规模、类别及风险敞口的水平。
A、市场价格B、历史成本C、重置成本D、历史成本与市价孰低
参考答案：
A
36．经与财政部商定，开证申请人在远期信用证到期时仍不能按期付款的，开证行在扣减保证金后，对所欠款项可以进行以下处理：
（）
A、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入承兑垫款贷款科目核算，并补签承兑合同；
B、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入流动资金贷款科目核算，并补签贷款合同；
C、凡开证申请人和保证人由于破产、关闭等原因无法偿还银行垫款的，开证行应依法处理抵押物。
D、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，经财政部驻当地财政监察专员办事机构审查批准后，在“营业外支出——非常损失”中列支。
E、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，不足部分列入损失贷款核算，并补签贷款合同。
参考答案：
BD
37．次级债券的承销可采用（）的方式。
A.包销B.代销C.招标承销
参考答案：
ABC
38．银行可以申请下列部分或者全部离岸银行业务：
（）
A、外汇存款；外汇贷款；
B、发行大额可转让存款证；
C、同业外汇拆借；
D、国际结算；
E、外汇担保；
F、咨询、见证业务。
参考答案：
ABCDEF
39．下面关于理财计划描述正确的是（）
A、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用
B、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C、商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息
D、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
参考答案：
ABCD
40．各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其总行承担。
（）
参考答案：
Y
41．商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的（），并核定每一客户开支远期信用证的最大授信额度。
A、资信状况B、偿付能力C、最长期限D、付汇种类
参考答案：
AB
42．次级债券的投资风险由投资者和募集者分担。
（）
参考答案：
N
43．不良资产考核分为对（）的考核。
A.贷款质量
B.非信贷资产质量
C.表外业务
D.不良贷款管理
参考答案：
ABC
44．依据《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，建立和保持文件化体系是实现信息交流与反馈的重要途径。
商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，包括（）：
A对内部控制体系要素及其相互作用的描述。
B内部控制政策和目标。
C关键岗位及其职责与权限。
D不可接受的风险及其预防和控制措施。
E控制程序、作业指导、方案和其他内部文件。
参考答案：
ABCDE
45．按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，资产监测的重点机构包括（）
A、不良贷款率前10名的银行分支机构
B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构
C、非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构
D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构
参考答案：
BCD
46．《离岸银行业务管理办法》所称“外汇存款”有以下限制：
（）
A、最低存款额为等值1万美元的可自由兑换货币；
B、非居民法人最低存款额为等值5万美元的可自由兑换货币；
C、非居民自然人最低存款额为等值1万美元的可自由兑换货币；
D、现钞存款；
E、非现钞存款；
参考答案：
BCE
47．商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系。
A、识别B、计量C、监测D、控制
参考答案：
ABCD
48．法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，在银行专人陪同下查阅。
（）
参考答案：
Y
49．离岸银行业务包括发行大额可转让存款证业务。
（）
参考答案：
Y
50．《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行总行。
（）
参考答案：
Y
51．商业银行关联交易管理制度应当报送中国银行业监督管理委员会备案。
（）
参考答案：
Y
52．统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
（）
参考答案：
Y
53．与商业银行同受某一企业间接控制的法人属于商业银行的关联法人。
（）
参考答案：
Y
54．商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。
A声誉风险B信贷风险C利率风险D汇率风险
参考答案：
A
55．商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则：
（）
A、应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。
B、应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况、贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。
C、应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。
D、应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资产需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。
E、在不造成风险的情况下，对授权可灵活处理，受权人可自主决定适当超越授权范围。
参考答案：
ABCD
56．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。
（）
参考答案：
Y
57．贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、70%，70%，60%B、80%，70%，50%C、90%，70%，70%D、70%，
60%，50%
参考答案：
B
58．商业银行应当对市场风险实施敞口管理。
（）
参考答案：
N
59．商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。
（）
参考答案：
N
60．股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。
（）
参考答案：
Y
61．商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。
（）
参考答案：
N
62．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
（）
参考答案：
Y
63．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行对小企业贷款业务，适用于大中企业贷款业务的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。
（）
参考答案：
N
64．银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。
（）
参考答案：
N
65．对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。
（）
参考答案：
Y
66．商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。
（）
参考答案：
N
67．小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。
（）
参考答案：
Y
68．离岸帐户抬头应当注明“ＯＳA”（ＯFFＳＨＯＲEACCＯＵＮＴ）（）
参考答案：
Y
69．对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。
（）
参考答案：
Y
70．银行会计档案包括（）
A、授信资料B、会计凭证C、会计账簿D、财务会计报告
参考答案：
BCD三、判断题
71．各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。
（）
参考答案：
N
72．银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。
（）
参考答案：
Y
73．《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。
（）
参考答案：
Y
74．不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。
（）
参考答案：
Y
75．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。
（）
参考答案：
N
76．各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。
（）
参考答案：
Y
77．商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。
委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。
（）
参考答案：
N
78．商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。
（）
参考答案：
N
79．商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。
授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。
（）
参考答案：
Y
80．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的（）
A10%B15%C20%D25%
参考答案：
C
81．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行下列企事业法人授信对象不能称为集团客户的是（）。
A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人
B、共同拥有第三方企事业法人的股份
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制
D、在股权上或者经营决策上被其他企事业法人控制
参考答案：
B
82．《巴塞尔核心原则》把银行业风险分为（）和市场风险、利率风险、流动性风险、法律风险。
A、信用风险B、国家和转移风险C、声誉风险D、操作风险
参考答案：
AC
83．由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。
（）
参考答案：
N
84．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：
（）
A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡（证）；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计（审计）师事务所审计的上一年度的财务报表（含附注）；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；
参考答案：
ABCDE
85．贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资本净额的（）。
A、5%B、15%C、20%D、25%
参考答案：
A
86．票据贴现的贴现期限最长不得超过（）
A、3个月B、4个月C、6个月D、1年
参考答案：
C
87．对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天B、15天C、1个月D、3个月
参考答案：
A
88．客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头B、书面C、电话D、询问
参考答案：
B
89．《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1B、3C、6D、9
参考答案：
C
90．按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
参考答案：
D
91．股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%B、40%C、50%D、60%
参考答案：
D
92．（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
参考答案：
A二、多选题
93．商业银行个人理财业务人员，应包括（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员
参考答案：
ABC
94．商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。
A、资质B、业内声誉C、业务操作程序D、规模
参考答案：
ABC
95．商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。
（）
A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的
参考答案：
ABCD
96．国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。
（）
参考答案：
N
97．授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。
A.调查
B.验证
C.评价
D.报告
参考答案：
BCD
98．商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。
A、30%，50%B、50%，60%C、50%，55%D、60%，70%
参考答案：
C
99．商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）
A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化
参考答案：
ABCD
100．商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。
（）
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
参考答案：
ACD
101．按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：
（）
A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。
参考答案：
ABCDE
102．按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：
（）
A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。
参考答案：
BCDE
103．属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。
A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产
参考答案：
ABD
104．商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。
A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D以上都不对
参考答案：
AB
105．银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。
A.逐级审批B.商业银行总行C.分级负责D.行长负责
参考答案：
AC
106．商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。
定性标准应至少包括（）。
A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。
参考答案：
ABCDE
107．衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）
A、远期B、期货
升级会员 