财产保险三险种比较1.docx

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财产保险三险种比较1

财产保险三险种比较1

　　　　　　财产保险　　一、财产基本险、综合险和一切险的比较：

　　　　共同点　　保险标的相同　　都是以物质财产为保险标的。

　　保险范围有交集　　一切险的保险范围包含综合险的保险范围，而综合险的保险范围又包含着基本险的保险范围。

　　　　责任免除有交集　　对于一些无法估价的标的都不予承保。

　　盗窃、抢劫。

　　对于因投保人或被保险人自身原因、国家政府方面原因、战争或类似于战争事件、巨灾、污染、渐变性损失及保险标的自身的原因造成的保险标的本身损失都不在责任范围之内。

　　当事人双方义务、赔偿处理等其他事项相同。

　　区别　　　　保险责任不同　　　　基本险保险责任：

　　1、火灾、爆炸、雷击。

　　2、飞行物体及其他空中运行物体坠落。

　　3、保险事故发生时和发生后，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失和花费的费用。

　　　　综合险　　保险责任：

除了基本险的保险责任外，还包括有　　1、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉。

　　2、被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

　　　　一切险　　保险责任：

除了综合险的保险责任外，在保险期间内，于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失都在责任范围之内，还包括了很多人为的风险，如偷窃、恶意行为等造成的损失。

尤其是基本险和综合险中不保的水箱、水管爆裂也给予承保。

　　　　合同对保险责任和免除责任的具体约定情况不同基本险　　在保险合同里对保险责任和免除责任都明确约定。

　　综合险　　和基本险一样，在保险合同里对保险责任和免除责任都明确约定。

　　　　一切险　　与基本险、综合险不同，只在保险合同上约定除外责任，而不约定具体保险责任。

即除什么、什么之外都属于保险责任，保险公司都负责赔偿。

　　　　二、财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别：

　　基本险、综合险是列明性条款--只要在保险责任找不到，就不需赔偿一切险是统括性条款--只要在除外责任找不到，就要赔偿　　险别标的范围责任范围不属责任范围举证责任基本、综合险列明性列明性条款责任免除　　投保人/被保险人一切险统括性统括性条款除外责任保险人　　　　三、企财险险别标的的区别　　　　基本、综合险　　一切险标的范畴　　1）属于被保人所有或与他人共有而被保人负责的财产；2）被保险人经营管理或替他人保管的财产；　　3）其他具有法律上承认的与被保人有经济利害关系的财产　　　　特约承保　　下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内：

1）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；　　2）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞，桥梁、码头；3）矿井、矿坑内的设备和物资。

经被保险人特别申请，并经本公司书面同意，下列物品及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可作为保险财产：

　　1）金银、珠宝、钻石、玉器；2）古玩、古币、古书、古画；3）艺术作品、邮票；　　4）建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等；5）计算机资料及其制作、复制费用。

不保财产　　1）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；2）货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；3）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；4）在运输过程中的物资；5）领取执照并正常运行的机动车；6）牲畜、禽类和其他饲养动物。

1）枪支弹药、爆炸物品；　　2）现钞、有价证券、票据、文件、档案、账册、图纸；　　3）动物、植物、农作物；　　4）便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品；　　5）用于公共交通的车辆。

　　　　四、险别责任范围的区别：

责任区别　　1、锅炉及压力容器爆炸不一致一切险为除外　　基本险、综合险未除外，且\锅炉及压力容器爆炸\属\爆炸\范畴所以一切险的责任范围不等于完全大于基本险和综合险2、自然灾害责任不一致　　综合险关于自然灾害仅承保列明的责任　　一切险包含人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象，比如冻灾。

3、\三停\责任不一致　　基本、综合险仅承保自有的供电水气遭受保险事故而引发的直接损失一切险包含公共供电水气及其他公共能源遭受保险事故......4、地震、海啸责任概念不一致，结果是一致的　　基本、综合险仅地震除外，但地震、海啸并不在保险责任列明之内（除外之所以列明\地震\是起到明示的作用。

　　一切险将地震、海啸责任均除外　　　　附录：

　　　　一、指导费率及影响费率的因素:

　　1）地域风险:

被保险财产是否处于地震带上，是否处于地壳、山体变动频繁的地区，是否处于地势低洼地带，是否邻近河流、湖泊，是否处于行洪区，是否处于沿海台风走廊上，是否处于雷击、龙卷风或热带气旋活跃地区；　　2）周围环境:

周围是否有危险占用性质的建筑或危险品，距离是否足够；是否有足够的消防设施配备和通道；治安环境如何，是否存在恶意破坏和偷窃风险等；　　3）行业类型:

一般指该企业隶属的具体行业，如机械制造、化工、电子设备、轻工、商业、运输、宾馆酒店、金融等；　　4）企业管理情况:

保安措施、内部管理水平、管理制度健全否、管理层和员工的责任心和素质；　　5）风险单位的划分和最大可能损失　　6）免赔率　　7）附加扩展条款　　8）业务量　　　　9）以往的赔付情况和市场竞争因素　　　　二、一切险除外责任:

　　1.设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；　　2.自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；3.非外力引起机械或电气装置本身的损坏；4.锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失；　　5.被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；6.盘点时发现的短缺；　　7.贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；　　8.存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；9.地震、海啸引起的损失和费用；10.固定在建筑物上的玻璃破碎；　　11.被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；　　12.公共供电、供气及其他公共能源的中断引起的损失、但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；　　13.战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；　　14.政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；　　15.核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何损失和费用；　　16.大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；但不包括于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失；　　17.保险单明细表或有关条款中规定的应被保险人自行负担的免赔额。

　　　　三、财产保险附加险种类：

　　于不同的客户对保险的需求各不相同，财产基本险、综合险和一切险所承保的标的和

　　　　　　承保的责任范围都是有一定的限制，有的基本险不能满足，但综合险又出现多余的保障，有的综合险不能满足，但一切险又出现多余的保障。

故对财产险的不同险种进行搭配，才能满足客户对保险的需求。

因此，针对客户的不同需求，而根据财产险主险搭配不同的附加险进行保险组合。

如水箱、水管爆裂附加险、洪水附加险、地震附加险、盗窃、抢劫附加险等等。

附加险种类繁多，可以根据客户的保险需求而承保。

大概有如下种类：

（一）扩展类：

　　1、冰雹扩展条款、2、暴雪、冰凌扩展条款、3、沙尘暴扩展条款、4、泥石流、崩塌、突发性滑坡扩展条款、5、地面突然下陷下沉扩展条款、6、地震扩展条款、7、水箱、水管爆裂扩展条款、8、自燃扩展条款、9、自燃等扩展条款、10、盗窃、抢劫扩展条款、11、盗窃扩展条款A、12、盗窃扩展条款B、13、恶意破坏扩展条款、14、自动喷淋系统水损扩展条款、15、供应中断扩展条款A、16、供应中断扩展条款B、17、供应中断扩展条款C、18、供应中断扩展条款D、19、烟熏扩展条款、20、碰撞扩展条款、21、污闪、雾闪损失条款、22、突然意外污染责任条款、23、油气管道损坏扩展条款、24、玻璃破碎扩展条款、25、建筑物外部附属设施扩展条款A、26、建筑物外部附属设施扩展条款B、27、露天存放及简易建筑内财产扩展条款A、28、露天存放及简易建筑内财产扩展条款B、29、锅炉、压力容器扩展条款、30、铁路机车车辆扩展条款、31、起重、运输机械扩展条款、32、建筑物变动扩展条款、33、租用的设备及财产条款、34、复制费用扩展条款、35、灭火费用扩展条款A、36、灭火费用扩展条款B、37、消防队灭火费用扩展条款、38、临时保护措施扩展条款、39、清理残骸费用扩展条款、40、专业费用扩展条款、41、特别费用扩展条款、42、空运费扩展条款、43、公共当局扩展条款、44、建筑物未受损部分额外费用扩展条款、45、重新安装费用条款、48、车辆装载物扩展条款、46、厂区间临时移动扩展条款、47、财产临时移出场所条款、48、临时移动扩展条款、49、委托加工扩展条款、50、内陆运输扩展条款A、51、内陆运输扩展条款B、52、增加资产扩展条款A、53、增加资产扩展条款B、54、便携式设备扩展条款、55、雇员个人物品扩展条款、56、其他物品扩展条款A、57、其他物品扩展条款B、58、其它财产条款、59、自动升值扩展条款A、60、自动升值扩展条款B、61、自动承保条款、62、合同价格扩展条款、63、85％扩展条款、64、80%共保条款、65、放弃比例分摊条款、66、放弃代位追偿扩展条款、67、管道及容器爆裂条款、68、传送带、链条扩展条款、69、启动费用扩展条款。

70、罢工、暴乱及民众骚乱扩展条款、71、恐怖活动扩展条款。

（二）限制类：

　　1、特种作业持证上岗条款、2、制氢站漏氢检测条款、3、增加免赔率条款、4、贯标认证条款、5、消防预案与消防演习条款、6、防雷击事故条款、7、电缆夹层防火条款、8、消防队条款。

（三）规范类　　1、仓储财产申报条款、2、自动恢复保险金额条款、3、重置价值条款、4、定值保险条款、5、错误和遗漏条款、6、不受控制条款、7、不使失效条款、8、违反条件条款、9、成对或成套设备条款、10、72小时条款、11、赔款接受人条款、12、抵押权条款、13、指定公估人条款、14、预付赔款条款A、15、预付赔款条款B、16、索赔单据条款、17、紧急抢险条款、18、分期付费条款A、19、分期付费条款B、20、消防保证条款、21、指明财产条款、22、工人条款、23、施救费用条款、24、商标及品名条款、25、保费调整条款、26、免检条款、27、六十天取消保单条款、28、独立被保险人条款、29、50/50条款、