广州银行红棉理财广银稳富.docx
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广州银行红棉理财广银稳富
广州银行“红棉理财·广银稳富”
银行间市场投资人民币理财产品
产品代码WB1704127
记录编码C
风险提示书
重要提示
●理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。
●如阻碍投资者风险经受能力的因素发生转变，请及时完成风险经受能力评估。
●请投资者注意投资风险，认真阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情形。
●本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，投资者应当充分熟悉投资风险，谨慎投资。
●《风险提示书》、《理财产品说明书》、《投资者权益须知》、《理财业务合约》和《理财业务合同条款》等销售文件，一起组成理财业务合同。
●投资者应依照自身判定审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。
在购买本理财产品前，投资者应确保完全明白本理财产品的性质、资金投资方向、风险类型、预期收益，并依照自身风险经受能力和资产治理需求作出投资决策。
投资者假设对本产品说明书的内容有任何疑问，请向广州银行咨询。
●除本产品说明书中明确规定的收益及收益分派方式外，任何预期收益、估量收益率、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能取得的实际收益，亦不组成广州银行对本理财产品的任何收益许诺。
●投资者在购买本理财产品后，应通过广州银行网站或营业网点及时关注本理财产品的信息披露情形，获取相关信息。
●理财产品销售文件说明权归广州银行所有。
本产品风险
一、本金风险：
本理财产品保证本金，投资者持有理财产品到期或广州银行提早终止该打算，广州银行许诺保证本金，但超出广州银行保证范围的本金损失风险（比如政策风险和不可抗力风险），由投资者自行承担。
二、认购风险：
如显现市场猛烈波动、相关法规政策转变或其他可能阻碍本理财产品正常运作的情形，广州银行有权停止认购，投资者将无法在约按时刻内购买本理财产品，因此造成的任何损失，由投资者自行承担，广州银行对此不承担任何责任。
3、违约赎回风险：
广州银行保证到期或提早终止时向投资者支付本金，但如果是因投资者违背本理财产品说明书的约定，单方面提早赎回理财产品，投资者可能丧失本金和理财收益。
4、市场风险：
本理财产品投资到期支付的收益，依照广州银行发布的预期收益率确信。
理财期内，预期收益率不随市场利率上升而上升，由此产生的利率风险由投资者自行承担。
五、流动性风险：
本理财产品成立后，存续期内投资者不享有提早赎回的权利。
六、理财产品不成立风险：
若是市场发生猛烈波动，经广州银行合理判定难以依照预先打算运作本理财产品，或召募资金不足最低规模，广州银行有权宣布该打算不成立。
7、提早终止风险：
广州银行有权但无义务提早终止本理财产品。
如投资期内市场发生重大变更或突发性事件或其他广州银行以为需要提早终止本理财产品的情形时，广州银行有权提早终止本产品，投资者可能面临不能取得预期收益的风险。
八、信息传递风险：
本理财产品存续期内不提供估值，不提供账单。
广州银行依照本产品说明书约定发布信息披露，投资者应及时登录广州银行网站、致电投资者效劳热线、或到营业网点，及时查询本理财产品的相关信息。
若是投资者未及时查询，或由于通信故障、系统故障及其他不可抗力等因素的阻碍使得投资者无法及时了解理财产品信息，并由此阻碍投资者的投资决策，由此产生的责任和风险由投资者自行承担。
九、政策风险：
本理财产品依照当前的相关法规和政策设计，若是国家宏观政策和市场相关法规政策发生转变，可能阻碍理财产品的受理、投资、归还等的正常进行，致使本理财产品收益降低乃至本金损失，由此产生的损失由投资者自行承担，广州银行不承担任何责任。
10、不可抗力风险：
自然灾害、战争等不可抗力因素的显现，将严峻阻碍金融市场的正常运行，可能阻碍理财产品的受理、投资、归还正常进行，乃至致使本理财产品收益降低乃至本金损失。
关于由不可抗力风险所致使的任何损失，由投资者自行承担，广州银行不承担任何责任。
产品风险评级
本理财产品投资期限365天，保本浮动收益型，广州银行的内部风险评级为低风险型产品，适合保守型、稳健型、平稳型、成长型和进取型的有投资体会投资者和无投资体会投资者购买。
广州银行内部风险评级仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。
投资者应详细了解产品风险，依照自身风险经受能力，自行作出投资选择。
风险经受能力
经广州银行评估，本人目前的风险经受能力为型投资者（投资者在营业网点购买时需亲自填写，假设通过电子渠道购买，系统将自动提示投资者风险经受能力品级）。
专门提示：
假设超过一年未进行风险经受能力评估，或发生可能阻碍自身风险经受能力情形，再次购买理财产品时，投资者应主动要求我行进行风险经受能力评估。
最不利投资情形
●本理财产品不保证理财收益。
在发生不利情形下（可能但并非必然发生），投资者取得收益可能为零。
●当发生政策风险或不可抗力事件时，本金保证条款不适用。
关于由政策风险或不可抗力风险所致使的任何损失，由投资者自行承担，广州银行不承担任何责任。
【示例】投资者购买理财产品100万元，在发生不利情形下，产品到期只能获取本金100万元，收益为零。
当发生政策风险或不可抗力事件时，本金和收益都可能为零。
产品适合度评估
一、投资者是不是投资过“红棉理财·广银稳富”——银行间市场投资人民币理财产品？
□是□否
二、投资者是不是已了解“红棉理财·广银稳富”——银行间市场投资人民币理财产品的风险和收益特性？
□是□否
投资者申明
本人已认真阅读《风险提示书》、《理财产品说明书》、《投资者权益须知》、《理财业务合约》和《理财业务合同条款》等全数销售文件内容，充分关注风险提示，确信已完全清楚销售文件内容。
作出投资决定完全基于自身独立判定,明白得并志愿承担本产品风险。
“本人已经阅读风险提示，情愿承担投资风险。
”
请投资者亲笔抄写此语句：
投资者签名：
日期：
年月日
产品说明书
产品要素
产品名称
“红棉理财·广银稳富”——银行间市场投资人民币理财产品
代码：
WB1704127
投资期限
365天
投资及收益币种
人民币
产品类型
保本浮动收益
计划发行量
10亿元
募集起始时间
2017年4月10日9：
00
募集结束时间
2017年4月17日21：
00
起息日
2017年4月18日
到期日
2018年4月18日
资金到帐日
T+2
预期年化收益率
5万元≤购买金额<30万元：
%
购买金额≥30万元：
%
购买起点金额
购买起点5万元整，以1万元整数倍递增
提前终止权
投资者无权提前终止该产品，广州银行有权按照产品实际投资情况提前终止该产品。
募集期是否允许撤单
允许撤单
工作日
国家法定工作日
收益计算方法
预期理财收益=投资本金×期限×预期年化收益率/365
税款
理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳
投资种类和比例
一、投资种类。
广州银行“红棉理财·广银稳富”——银行间市场投资人民币理财产品，投资于中国市场信誉级别较高、流动性较好的金融市场工具，包括但不限于债券回购、同业存款、存单、资金拆借等货币市场工具；国债、金融债、央行单据、高信誉级别的企业债、公司债、中期单据、短时间融资券等债券；货币基金、保本基金等基金；和符合以上投资范围且符合监管要求的资产治理打算等投资工具。
二、投资比例。
本期产品投资比例：
中期单据约占总持仓10％－80％
企业债约占总持仓10％－80％
私募债约占总持仓10％-80％
债券回购或资金拆借约占总持仓10％-80％
同业存款或存单约占总持仓10％-80％
短时间融资券约占总持仓10％-80％
国债或金融债或利率债约占总持仓10％-80％
基金资产约占总持仓10％－80％
其他投资工具约占总持仓10％-80％。
以上投资比例可在［-10%，+20%］的区间内浮动。
为切实保护投资者利益，更好地发挥投资治理者的作用，当市场行情发生转变，广州银行有权调整本理财产品投资范围、投资种类和投资比例，调整情形通过本行网站对外披露。
费用收取方式
本产品收取费用包括产品托管费、销售费和投资治理费。
依照有关法律和国家政策规定，如需调整收取费用项目和标准，广州银行将于调整日前2个工作日对外发布信息披露。
一、托管费。
收取的托管费率（年化）为%。
计算公式为：
理财本金×托管费率×实际理财天数÷365。
二、销售费。
收取的销售费率（年化）为零。
计算公式为：
理财本金×销售费率×实际理财天数÷365。
3、投资治理费。
扣除托管费和销售费后，假设产品到期实际年化收益率小于或等于预期最高年化收益率，广州银行将再也不收取任何其他费用。
假设产品到期实际年化收益率超过预期最高年化收益率，超出部份将全数作为广州银行的投资治理费。
投资治理费＝理财本金×（实际投资收益率-预期最高年化收益率-托管费率-销售费率）×实际理财天数÷365
治理人和托管人
一、投资治理人。
本产品的投资治理人为广州银行。
广州银行拥有专业化的银行理财产品投资治理团队和丰硕的投资体会，坚持稳健投资风格，充分发挥专业优势，致力为投资者实现理财收益。
二、产品托管人。
中国工商银行广东省分行
收益测算
依照2017年1月份相关历史数据，对本理财产品的资金本钱和收益进行测算，结果如下表。
投资范围
模拟投资
年收益率
测算依据
国债
%
参考银行间二级市场1年期国债收益率
央行票据
%
参考银行间二级市场1年期央行票据收益率
金融债
%
参考银行间二级市场1年期政策性金融债收益率
企业债
%
参考银行间5年期企业债发行收益率（公司评级为AA+，债券评级AAA）
%
参考银行间5年期企业债发行收益率（公司评级为AA+，债券评级AA+）
中期票据
%
参考银行间5年期中期票据发行收益率（优质国企，公司评级为AAA）
%
参考银行间5年期中期票据发行收益率（大型央企，公司AA）
短期融资券
%
参考银行间1年期短期融资券发行收益率（优质国企，公司，债券评级为AAA）
%
参考银行间1年期短期融资券发行收益率（优质国企，公司，债券评级为AA+）
同业存款
%
参考银行间市场1个月期同业存款利率
回购
%
参考银行间市场1个月期回购利率
拆借
%
参考银行间市场1个月期SHIBOR利率
本理财产品年化收益率估算
%%
相应策略下的年化总收益率估算
上述收益率模拟成立在2017年1月份市场行情的基础上，仅代表在上述投资相关准那么下的历史业绩，不代表以后业绩，只作为以后业绩预期的参考，也不成为确信本理财产品预期收益率和实现本理财产品最终收益率的靠得住依据。
本理财产品最终收益率实现将视市场情形等因素而定，预期收益率仅供投资者参考，并非作为广州银行向投资者支付理财收益的许诺，投资者所能取得的最终收益以广州银行的实际支付为准。
敬请投资者认真判别。
专门提示：
测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。
投资收益情景分析
一、最好情形。
本理财产品正常运行到期，投资者取得理财本金和收益。
现依照投资者购买金额分段例如：
（1）某投资者投资5万元，若是产品正常运作到期，扣除费用后实现最高预期年化收益率%，那么投资者取得理财收益为：
50,×365×%/365=（元）
（2）某投资者投资30万元，若是产品正常运作到期，扣除费用后实现最高预期年化收益率%，那么投资者取得理财收益为：
300,×365×%/365=（元）
二、最差情形。
当发生政策风险或不可抗力风险时，本金保证条款再也不适用。
关于由政策风险或不可抗力风险所致使的任何损失，由投资者自行承担，广州银行不承担任何责任。
例如：
某投资者购买理财产品100万元，当发生不可抗力风险时，本金和收益均为零。
同类产品过往收益
广州银行同类理财产品全数如期实现了预期最高年化收益率，投资者取得了中意的投资回报。
现提供过往发售同类理财产品收益如下，供投资者参考：
理财产品名称
产品起息日
产品到期日
预期收益率（年）
实现收益率（年）
"红棉理财.广银稳富"--35天人民币债券计划
2015-7-14
2015-8-18
%
%
"红棉理财.广银稳富"—93天人民币债券计划
2015-7-14
2015-10-15
%
%
"红棉理财.广银稳富"--142天人民币债券计划
2015-7-14
2015-12-3
%
%
专门提示：
产品过往业绩不代表其以后表现，不组成新发理财产品业绩表现的保证。
提早终止
一、本理财产品成立3个工作往后，如显现但不限于如下情形，广州银行有权但无义务提早终止该打算：
（1）如遇国家金融政策显现重大调整并阻碍到本理财产品的正常运作；
（2）因市场利率大幅下滑，经广州银行合理判定难以参照认购当日预期年化收益率向投资者提供本理财产品。
广州银行如提早终止理财产品，理财收益依照预期年化收益率计算。
投资者持有理财产品实际理财期将小于预期，无法实现期初预期的全数收益，于此同时，实际理财天数的减少将可能阻碍投资者的投资安排。
相关提示
一、认购资金扣划。
投资者购买理财产品，广州银行冻结投资者账户认购资金，并于起息日前一天扣划。
广州银行扣划认购资金，再也不另行通知投资者。
二、认购撤单
投资者购买理财产品，在起息日之前许诺撤单。
3、本金和收益返还
投资者认购账户默以为理财本金和收益返还账户，本理财产品到期或提早终止后两个工作日内，广州银行将理财本金和收益划入认购账户。
4、召募期计息方式
理财产品召募期内，投资者认购资金依照活期存款利息计息，召募期内的利息不计入认购本金。
五、产品成立
产品最终规模以银行实际召募规模为准。
如产品未达召募规模，银行有权宣布产品不成立，并于起息日两天内将产品本金退还至投资者认购账户。
广州银行有权提早终止召募，产品提早成立时银行将调整相关日期并予以披露。
六、提早终止
广州银行有权依如实际投资情形，提早终止该产品，投资者无权提早终止该产品。
广州银行将在提早终止日前3个工作日发布相关信息。
7、违约赎回
本理财产品存续期内，投资者不得赎回。
如投资者违约赎回本理财打算，那么本金到期保障条款对该投资者再也不适用，广州银行依照投资者违约赎回时的市场价钱计算理财打算的公平市值作为违约赎回价钱。
八、条款修改
在本理财产品存续期间，广州银行有权对产品说明书条款进行补充、说明和修改。
投资者如不同意补充或修改后的说明书，可依照约定的方式在补充或修改生效前终止与广州银行的委托理财关系。
客户权益须知
购买流程
一、营业网点购买。
投资者需提供本人有效身份证件原件、本人借记卡或活期存折；填写投资者风险评估问卷、理财业务合约和风险提示书，并签名确认。
二、网上银行、电话银行购买。
本理财产品提供网上银行、电话银行购买效劳，投资者可依照操作提示购买。
3、直销银行购买。
本理财产品提供直销银行购买效劳，投资者可依照操作提示购买。
4、其他渠道购买。
由广州银行发布的其他购买渠道，投资者可依照操作提示购买。
风险评估流程
一、投资者购买广州银行理财产品，需亲自填写《投资者风险评估问卷》，同意风险评估，并对评估结果签名确认。
二、通过电子渠道购买理财产品，需第一在营业网点同意风险评估。
3、假设超过一年未进行风险经受能力评估，或发生可能阻碍自身风险经受能力情形，再次购买理财产品时，投资者应主动要求我行进行风险经受能力评估。
投资者风险评级
广州银行理财投资者风险评估划分五个级别，别离为保守型、稳健型、平稳型、成长型和进取型，适合购买不同类型理财产品。
分值范围
投资者类型
适合的产品类型
-9－15分
保守型
低风险理财产品
16－35分
稳健型
低、中低风险理财产品
36－60分
平衡型
低、中低、中风险理财产品
61－80分
成长型
低、中低、中、中高风险理财产品
81－100分
进取型
低、中低、中、中高及高风险理财产品
一、低风险理财产品：
经本行评为低风险品级的理财产品，整体风险程度低，收益波动小，产品本金平安性高，收益不能实现的可能性很小；
二、中低风险理财产品：
经本行评为中低风险品级的理财产品，整体风险程度较低，收益波动较小，尽管存在一些可能对产品本金和收益平安产生不利阻碍的因素，但产品本金显现损失的可能性较小；
3、中风险理财产品：
经本行评为中风险品级的理财产品，整体风险程度适中，收益存在必然的波动，产品本金显现损失的可能性不容轻忽；
4、中高风险理财产品：
经本行评为中高风险品级的理财产品，整体风险程度较高，收益波动较明显，产品本金显现损失的可能性高；
五、高风险理财产品：
经本行评为高风险品级的理财产品，整体风险程度高，收益波动明显，产品本金显现损失的可能性很高，产品本金显现全数损失的可能性不容轻忽。
信息披露
广州银行依照法律法规及监管的要求，在本行网站（）或营业网点发布理财产品信息披露，信息披露内容包括：
一、如需提早停止发售理财产品，广州银行将于提早停止发售当日，对外披露信息。
二、如需提早终止理财产品，广州银行将于实际终止日前2个工作日，对外披露信息。
3、如需提早终止召募，广州银行将于提早终止召募后2个工作日，对外披露信息。
4、如需调整投资范围、投资品种和投资比例，广州银行将于调整日前2个工作日，对外披露信息。
五、依照有关法律和国家政策规定，如需调整收费项目、收费条件、收费标准和收费方式，广州银行将于调整日前2个工作日，对外披露信息。
六、广州银行将于理财产品到期往后2个工作日内，对外披露信息，包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资治理费和投资者收益。
7、广州银行对产品说明书条款进行补充、说明和修改，至少提早3个工作日对外披露信息。
八、其它需要披露的信息。
该产品在全国银行业理财信息记录系统的记录编码是C，客户可依照该编码在“中国理财网”（查询该产品信息。
投诉受理
假设对本理财产品有任何异议，投资者可通过以下途径进行投诉：
一、投资者可在理财产品销售网点，向销售人员或营业部领导进行现场投诉；
二、投资者可预留理财产品销售网点的联系、联系邮箱、，通过、邮件和信函等方式进行投诉；
3、投资者可致电广州银行投资者效劳中心进行投诉；
客服中心：
96699（广东）400—83—96699（全国）
广州银行将自受理投诉之日起，不超过3个工作日给予回答。
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