反洗钱题集教学课件.docx

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反洗钱题集教学课件

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》题集

一、填空题：

一、金融机构应当依照　　、　　、　　、　　的原则，妥帖保留客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。

（安全、准确、完整、保密）

二、金融机构向为客户向境外汇出资金时，应当记录汇款人

的、、、等信息，的在汇兑凭证或相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或名称、账号、居处等信息。

（姓名或名称、账号、居处和收款人的姓名、居处）

3、金融机构利用　　、　　、　　　　　和其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证办法，采取相应的技术保障手腕，强化内部管理程序，识别客户身份。

（电话、网络、自动柜员机）。

4、金融机构应依照客户的特点或账户的属性，并考虑、、、等因素，划分风险品级，并在持续关注的基础上，适时调整风险品级。

（地域、业务、行业、客户是不是为外国政要）

五、金融机构破产或解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交、或指定的机构。

（中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或中国保险监督管理委员会）

六、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》自年月日起实施。

二、选择题（一个或多个答案）

一、适用于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》的金融机构有：

（ABCE）

A、农村合作银行B、基金管理公司C、保险资产管理公司D、典当公司E、金融租赁公司

二、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、单据兑付等一次性金融服务时且交易金额——以上的，应当识别客户身份。

（B、D）

A、5000元B、1万元C、2千元D、1000美元E、500美元

3、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔以上现金存取业务的，应当查对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。

（C、E）

A、5000元B、1万元C、5万元D、5000美元E、1万美元

4、证券公司、期货公司、基金管理公司和其他从事基金销售业务的机构在办理以下哪些业务时，应当记录客户身份大体信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件：

（ABCDE）

A、代办证券账户的开户、挂失、销户B、为客户办理代理授权或取消代理授权。

C、开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

D、与客户签定融资融券等信用交易合同。

E、交易密码挂失。

五、保险公司在办理下列哪些业务时需记录客户大体信息，并留存客户有效身份证件的复印件。

（ABC）

A、签定以转账形式缴纳的10万元的保险合同。

B、签定以现金形式缴纳的3万元的人身保险合同。

C、签定以现金形式缴纳的2万元的财产保险合同。

D、签定以现金形式缴纳的1000美元的人身保险合同。

六、退保金额在以上的保险公司应查对退保人身份证件，确认退保申请人的身份。

（BD）

A、2000元B、1万元C、5000元D、1000美元E、500美元

7、保险公司补偿或给付保险金时，以上需进行客户身份识别。

（BE）

A、5000元B、1万元C、1000元D、5000美元E、1000美元

八、2一、金融机构进行客户身份识别，以为必要时，能够。

A向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

B要求公安、工商行政管理等部门提供客户的有关身份信息

C向人民银行核实客户的有关身份信息

D自行决定客户身份信息的真实性

九、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别办法的，。

A由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

B由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

C由该金融机构和该第三方一路承担未履行客户身份识别义务的责任

D两边皆不承担责任

10、任何单位和个人在与金融机构成立业务关系或要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供。

A真实有效的身份证件B真实有效的身份证件或其他身份证明文件

C身份证D组织机构代码证或身份证

三、判断题

一、凡是从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构都必需按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保留义务。

（√）

二、若是《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》的要求比驻在国家（地域）的相关规定更为严格，但驻在国家（地域）法律禁止或限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应遵守驻在国家（地域）的规定。

（×）金融机构应向中国人民银行报告。

3、金融机构与境外金融机构成立代理行或类似业务关系应当经董事会或其他高级管理层的批准。

（√）

4、客户为外国政要时，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

（√）

五、金融机构提供保管箱服务时，没必要了解保管箱的实际利用人。

（×）应了解。

六、境外收款人居处不明确的，金融机构可记录接收汇款的境外机构所在地名称。

（√）

7、客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应继续为客户办理业务。

（×）中止

八、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别办法，关注客户及其日常经营活动、金融交易情形，及时提示客户更新资料信息。

（√）

九、银行业金融机构履行客户身份识别义务时，依照法律、行政法规或部门规章的规定需查对相关自然人的居民身份证的，能够通过中国人民银行成立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，应通过中国人民银行成立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

（×）答案：

银行业为“应通过”，其他金融机构为“能够通过”。

10、金融机构对于客户无合法理由拒绝更新客户大体信息的，只需拒绝为其办理业务。

（×）应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行本地分支机构报告其可疑行为。

1一、金融机构对先前取得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性有疑问的，应当从头识别客户身份。

（√）

1二、对依法履行反洗钱职责或义务取得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；只有法律、行政法规有规定的才能向其他单位和个人提供。

（√）

13、与客户成立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或其他身份证明文件进行查对并记录。

（√）

14、中国人民银行县（市）支行发觉金融机构违背《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》的，应当依照《反洗钱法》等规定进行惩罚。

（×）应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构依照前款规定进行惩罚或提出建议。

1五、保险公司在办理再保险业务时，必需依照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》履行客户身份识别义务。

（×）不适用本办法

1六、依照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》规定，客户的居处地与常常居住地不一致的，记录客户的居处地。

（×）常常居住地。

四、问答题

一、金融机构保留客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?

答：

一是能够作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是能够为掌握客户真实身份、发觉可疑交易提供依据；三是为违法犯法活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。

二、接收境外汇入款项时，金融机构应当如何进行客户身份识别？

答：

接收境外汇入款的金融机构，发觉汇款人姓名或名称、汇款人账号和汇款人居处三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法记录汇款人账号的，可记录其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。

境外汇款人居处不明确的，境内金融机构可记录资金汇出地名称。

3、代理他人办理金融业务时，金融机构应当如何采取客户身份识别办法？

答：

金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在依照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别办法时，应当查对代理人的有效身份证件或身份证明文件，记录代理人的姓名或名称、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码。

4、在什么情形下，金融机构应当从头识别客户？

答：

（1）客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人的。

（2）客户行为或交易情形出现异样的。

（3）客户姓名或名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或关注的犯法嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或名称相同的。

（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（5）金融机构取得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或彼此矛盾的。

（6）先前取得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（7）金融机构以为应从头识别客户身份的其他情形。

五、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》中规定识别或从头识别客户身份的办法有哪几种？

答：

（1）要求客户补充其他身份资料或身份证明文件。

（2）回访客户。

（3）实地查访。

（4）向公安、工商行政管理等部门核实。

（5）其他可依法采取的办法。

六、什么情形下，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，再也不重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任？

答：

（1）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别办法符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。

（2）金融机构能够有效取得并保留客户身份资料信息。

7、金融机构委托金融机构之外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求？

答：

（1）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保留的必要办法。

（2）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

（3）本金融机构在办理业务时，能当即取得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方取得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或影印件。

委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

八、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行本地分支机构报告哪些可疑行为？

答：

（1）客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件的。

（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整取得汇款人姓名或名称、汇款人账号和汇款人居处及其他相关替代性信息的。

（3）客户无合法理由拒绝更新客户大体信息的。

（4）采取必要办法后，仍怀疑先前取得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

（5）履行客户身份识别义务时发觉的其他可疑行为。

九、客户交易记录包括哪些内容？

答：

交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情形的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

10、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》中规定金融机构应保留客户身份资料和交易记录的期限是多少？

答：

⑴客户身份资料，自业务关系结束昔时或一次性交易记账昔时计起至少保留5年。

⑵交易记录，自交易记账昔时计起至少保留5年。

1一、依照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户客户的“身份大体信息”包括哪些？

答：

客户的名称、居处、经营范围、组织机构代码、税务记录证号码；可证明该客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或身份证明文件的种类、号码、有效期限。

1二、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》是以什么形式发布的？

答：

是以“中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]年第2号”形式发布的。

13、完整的客户身份识别包括哪些大体要求？

答：

⑴客户同意政策（包括记录保留）；⑵验证客户身份；⑶对风险账户实施持续监测；⑷风险管理。

14、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？

答：

⑴通过开立账户或签定合同成立较为稳固的金融业务关系；⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主如果指不通过账户发生的交易。

1五、关于客户身份识别办法的特殊规定，主要包括哪些含义？

答：

⑴金融机构进行客户身份识别时，能够向有关部门核实客户的有关身份信息；⑵金融机构是不是需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定；⑶金融机构能够提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。

1六、识别受益人的身份在实际操作进程中可能会存在哪两方面的难题？

答：

⑴对于是不是存在所谓最终控制交易或享有交易利益的受益人，金融机构难以知晓，尤其在交易确实被利用从事洗钱活动、受益人与客户不存在股权关系、受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时；⑵如何肯定受益人的范围，受益人不仅可能是多人，而且由于股权或所有权关系的复杂性，受益人与客户之间可能存在复杂的层级结构。

17、客户身份资料和交易记录保留制度应符合几项要求？

答：

⑴保留的客户身份资料和交易记录应当真实、完善；⑵保留客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；⑶保留的客户身份资料应当反映客户身份识别的进程和结果，保留的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整进程；⑷保留的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；⑸有权机关依法能够查阅、复制、封存或利用客户身份资料和交易记录。

1八、自然人客户的“身份大体信息”包括哪些要素？

答：

客户的姓名、性别、国籍、职业、居处地或工作单位地址、联系方式，身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限。