网络金融实验报告.docx

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网络金融实验报告

网络金融

实

验

报

告

学院：

管理学院

专业班级：

电子商务2班

姓名：

***

学号：

**********

实验一

调查银行网上业务及网站的支付方式

一、实验目的及要求

（一）实验目的

1．了解银行网上业务；

2．了解网站购物常用的支付方式；

3．掌握电子支付的基本过程和流程。

（二）实验要求

1．对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；

2．比较各网站的支付方式，并以列表形式形成实验报告并回答实验思考题。

三、实验内容与步骤

1．在XX等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、农业银行、商业银行、民生银行、兴业银行、光大银行、交通银行的网址；

实验结果：

（1）招商银行

（2）中国银行

（3）中国工商银行

（4）中国建设银行

（5）农业银行

（6）商业银行（以长沙银行为例）

（7）民生银行

（8）兴业银行

（9）光大银行

（10）交通银行

2．登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；

实验结果：

（1）招商银行

网上个人业务主要分三类：

个人贷款：

生意一卡通；一手住房贷款；购房专享..；个人消费贷款；信用贷款

储蓄业务：

境外汇款；个人通知存款；个人支票；自助转帐；个人结汇..；教育储蓄

居家生活：

自助境外..；个人自助..；自助缴费；网上支付；国际收入..；保管箱业务

企业业务：

（2）中国银行

网上个人业务

●个人存款服务：

百年中行典藏纪念存单、存折；礼仪存单；礼仪存折（龙年版现已推出）；“扶贫月捐”；爱心理财成长账户；活期一本通

●个人贷款服务：

理想之家·双享贷；“中国银行·益农贷”个人涉农贷款；个人理财产品融资便利贷款；理想之家·留学贷；个人商业用房贷款

●个人理财服务：

中银汇市通理财计划；中银债市通理财计划；“中银成长组合”人民币理财产品；双向宝（个人保证金外汇买卖业务）；“中银进取”理财计划

●个人汇兑服务：

境内代理海外开户见证服务；赴美国留学开户见证服务；赴加拿大代理开户见证服务；赴英国留学“金色年华”开户见证服务；赴德国代理开户见证业务

●个人银行服务：

出国留学金融服务；留学一站式服务指引

银期转账；电话银行服务（95566）；缴费服务

网上企业业务：

（3）中国工商银行

网上个人业务：

●个人贷款：

个人信用贷款；个人贷款卡贷通；个人质押贷款；个人贷款网贷通；个人自用车贷款；一手房个人住房贷款。

●投资理财：

贵金属业务；开放式基金；记账式国债；凭证式国债；代理个人保险业务；银证转账。

●便利金融：

代发工资；代保管服务（保管箱）；个人结算账户；个人联名账户；自动转账；刷卡消费。

●跨境金融：

工银汇兑、开户见证、资信证明、留学贷款、境外保险、境外金融服务等。

●存款服务：

活期存款；整存整取；活期一本通；定期一本通；人民币零存整取；人民币整存零取；人民币存本取息；人民币定活两便；人民币教育储蓄；定活通；个人通知存款；小额账户销户；挂失及密码重置。

●银行卡服务：

工银灵通卡；理财金账户卡；中油灵通卡；利添利灵通卡；国泰君安灵通卡等。

●电子银行服务：

个人电子银行；自动柜员机。

网上企业业务：

（4）中国建设银行

网上个人业务：

网上企业业务：

（5）中国农业银行

网上个人业务：

网上企业业务：

（6）商业银行

网上个人业务：

网上企业业务：

（7）民生银行

网上个人业务：

储蓄|贷款|小微金融|银行卡|贵宾|私人银行|理财证券基金外汇期货国际金融信用卡

网上企业业务：

|存款|融资|贸易金融|结算|中间|票据|公司理财|资产托管|中小企业|衍生品

（8）兴业银行

网上个人业务：

●兴业通

·兴业通介绍·兴业通—支付结算POS

●外汇理财*增值服务

·外汇资产管理顾问业务·个人实盘外汇买卖业务·个人因私购汇业务·外汇汇入汇出业务·“万汇通”理财产品·速汇金

●人民币理财*增值服务

·个人贵金属买卖业务·保险理财（代理）·开放式基金业务·代理信托业务·人民币汇兑业务·个人存款证明业务·保管箱业务·“万利宝”理财产品·智能通知存款业务·第三方存管业务·储蓄国债（电子式）业务

●个人存款服务

·本外币活期储蓄存款·本外币整存整取定期储蓄·零存整取定期储蓄·定活两便储蓄·存本取息定期储蓄·教育储蓄·个人通知存款·礼仪存单

●个人贷款服务

·个贷特色产品·个人一手住房贷款·个人一手商用房贷款·个人二手住房/商用房贷款·个人综合消费贷款·个人汽车消费贷款·个人经营贷款·个人工程机械设备按揭贷款·个人质押贷款·个人自助质押贷款·个人贷款格式合同

●兴业卡服务

·兴业借记卡·兴业联名卡·跨行转账业务·兴业卡境外使用业务·“银联通”基金超市·兴业卡使用指南·银行卡安全用卡须知·兴业e卡

网上企业业务：

●兴业财智星

·财智星品牌专区·兴业金芝麻·金立方·节能减排·兴业芝麻开花·七大基础产品

●现金管理

●对公存款

·人民币活期存款·人民币定期存款·人民币通知存款·人民币协定存款·人民银行批准的其他存款·外币存款·智能通知存款

●对公融资

·综合授信·贷款·国际贸易融资·票据业务·担保类业务·保理业务·福费廷

●人民币结算

·单位人民币结算账户·支票·银行汇票·银行本票·商业汇票·人民币汇款·托收承付·委托收款·国内信用证·对公通兑业务

●兴业单证通

●国际结算

·企业外币账户·汇款·托收·信用证·结汇、售汇、付汇业务

●代理类业务

·代收代付业务·代保管业务·代客外汇买卖·委托贷款·代理国库集中收付

●咨讯、见证业务

·咨询业务·企业资信证明业务·资信查询·其他资讯服务

（9）光大银行

网上个人业务：

网上企业业务：

（10）交通银行

网上个人业务：

网上企业业务：

3．登陆当当书店、武汉中百电子商务网、第九城市、中国学生网、淘宝网、易趣网、卓越网

实验过程具体报告：

四、实验结果

1．通过列表形式（见表一）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）。

表一银行网上个人业务的比较

招商银行

中国银行

中国工商银行

中国建设银行

中国农业银行

账务查询

一卡通

存款服务

投资理财

电子银行服务

存款服务

网上支付

信用卡

中银理财

存款服务

存款业务

贷款服务

转账汇款

个人贷款

外汇理财

便利金融

个人贷款

代理服务

自助缴费

财富账户

人民币理财

电子银行

便利服务

个人住房贷款

其他

网上个人银行

银行卡

证券代理

综合类服务

银行网上企业业务的比较

招商银行

中国银行

中国工商银行

中国建设银行

中国农业银行

账务查询

国内业务

存款业务

融资业务

存款业务

存款服务

网上支付

国际业务

融资业务

国际业务

信贷业务

融资业务

转账汇款

金融机构业务

国际结算

票据业务

机构业务

代理服务

自助缴费

离岸业务

基金业务

企业电子银行

国际业务

托管服务

其他

网上企业银行

投资银行

投资银行业务

中间业务

外汇服务

2.以下是各网站的支付方式，比较如下：

表二网站支付方式的比较

当当书店

淘宝网

阿里爸爸

中百网

易趣网

银行电汇

支持

不支持

银行卡支付

支持

不支持

邮局汇款

支持

不支持

支持

不支持

第三方支付交易系统

不支持

支付宝

诚信通

不支持

安付通

五、实验思考题

1．试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？

各自有什么特色？

、

答：

（1）招商银行业。

（2）招商银行的特点：

查询业务方便快捷；有现金参与；永久有效；快速生效；合并积分；有精品预赏；礼品琳琅满目且便于兑换。

（3）中国银行的特点：

代理同业运送外钞出境服务；外币现钞买卖业务；账单服务；代理同业核印鉴密押；代理行信息查询。

（4）中国建设银行的特点：

“在线服务”、“在线demo”、“常见问题解答”、“操作提示”与”即时操作向导信息”。

（5）中国农业银行的特点：

存取款灵活方便；适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要；并获得利息收入，该利息收入不需缴纳利息收入所得税。

2．作为消费者，你愿意采用哪种方式支付？

为什么？

答：

货到付款的方式，因为这种方式安全可靠，见到货可以看到货物的好坏，再付款也放心。

如果货物与预期设想相差甚远还可以考虑退货。

3．你认为最不安全的支付方式是哪种？

为什么？

答：

邮局汇款，因为没有任何的信誉保障，在付了款后收不到货该如何是好，很容易上当受骗。

实验二

网上证券

（一）、实验目的

1、了解我国网上证券发展情况；

2、掌握证券投资的交易流程和交易方式及交易规则；

3、了解网上证券的结算方式；

4、认识网上证券交易发展趋势；

（二）、实验要求

1、要求学生在新浪网注册，了解部分上市公司代码和经营业绩，对公司状况进行简单分析。

2、要求学生在网站上进行证券模拟交易，要求在模拟过程中要有组合投资,用一种交易方式买卖深沪上市股票。

3、将模拟交易结果截图，记入实验结果中。

4、通过上网了解网上证券交易与其他交易方式的区别与优劣，比较后填入实验结果的表中。

5、回答实验思考题

三、实验内容：

1、进入新浪网股票首页，注册为新会员。

2、进入“模拟股市”并查看使用指南。

3、了解上市公司概况和上市公司股票代码，分析公司经营状况选择你准备买进的公司股票。

4、开市时进行股票模拟买入交易（9：

30），了解B/S方式（Browser/Server，浏览器/服务器模式）的网上证券交易方式。

5、进入长江证券网站下载“长江证券专业版服务平台”了解C/S方式的网上证券交易方式。

6、上网了解网上证券交易与其他交易方式的区别与优劣、了解网上证券交易结算方式。

四、实验步骤：

1、进入新浪网股票首页

2、注册步骤：

确认服务条款、选择会员代号和密码、填写个人信息、选择增值

服务、注册成功

3、进入“模拟股市”并查看使用指南。

进入

4、模拟交易，进入“模拟股市”，如下图，点“参加比赛”可以参加模拟炒股大赛，也可以不参加大赛

每人获模拟资金30万，在关注股票处填入自己选定的股票代码，例如：

600415选“沪市”点“添加”，000021选“深市”点“添加”，点股票名称“G深科技”“相关信息”“简评”可以得到此支股票的所有公开信息及其评论，

上午9：

30开市时进行股票模拟买入交易，自己任意选择深、沪股票各一支进行买进操作，点“买入”可以买股票，

填股票代码，一定是当日开盘的股票，不能选停牌的。

按照高于当时的卖出价格填写买入价格，填高一点没关系，仍按卖出价成交，但不能超过前天收盘价的10%，方能成交，填写买入数量，必须是100的倍数，

点买入。

点当日委托可查询当日委托的股票成交状况然后查看成交状况，如未成交可以撤单后重新委托。

如果成交后显示如下图，查看资金与股票和所持有的股票，将自己买入成交画面按printscreen键，截图粘贴到实验结果中，记录所持有的股票数量和资金余额。

上午10：

30再次查看资金与股票和所持有的股票，再按printscreen键将成交画面截图粘贴到实验结果中，记录即时的所持有的股票市值、总资金，总收益率。

因为我国现在股票交易方式采用T+1结算，所以当日不能卖出股票，

5、进入新浪财经股票首页网站下载“同花顺2012标准版（免费）了解C/S方式的网上证券交易方式。

安装后使用。

进入”同花顺交易平台"交易，输入帐户＼密码、通讯密码即可。

因我们不是正式交易用户，所以无法输入，只作为了解利用客户端交易方式。

6、上网了解网上证券交易与其他交易方式的区别与优劣、网上证券交易的具体内容、了解网上证券交易结算方式，银证通业务、银证转帐等。

进入以下网站查询“深圳证券交易所”、“上海证券交易所”证券交易的方式、网上证券交易的具体内容、网上证券交易的风险。

银证通、网上证券交易。

五、实验结果：

1、记录9：

30，所持有的股票状况

股票名称

已成交数量