银行业务自测题多选题DOC.docx
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银行业务自测题多选题DOC
银行业务（多选题）
二、多选题
1.股票质押贷款借款人在出现哪些情形之一时，应及时通知贷款人：
A.预计到期难以偿付贷款利息或本金;B.减资、合并、分立、解散及申请破产;C.股权变更;D.借款合同中约定的其他情形;
标准答案:
ABCD
2.商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。
A.中国人民银行;B.外汇管理局;C.银监会;D.证监会;
标准答案:
AB
3.保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的___后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
A.结算工具;B.资金融通;C.担保工具;D.信用工具;
标准答案:
AB
4.贷款承诺函必须明确的内容包括___。
A.承诺贷款的金额和币种;B.承诺的有效期限;C.贷款的前提条件;D.贷款的有权批准机关;E.其他应明确的内容;
标准答案:
ABCDE
5.出口押汇是指银行凭借获得的货运单据质押权力对何种票据进行融资的行为;
A.信用证项下;B.出口托收项下;C.汇兑项下;D.承兑项下;
标准答案:
AB
6.一笔贷款的贷后管理涉及到银行的诸多部门和人员，要真正做好贷后管理工作，必须建立起相应的贷后管理责任制，明确各方面的责任：
A.上下级行之间;B.相关部门;C.相关人员;D.相关借款人;E.相关担保人;
标准答案:
ABC
7.贷款人发放个人汽车贷款应当建立借款人信贷档案，档案应载明下列内容：
A.借款人的收入水平及资信状况证明;B.贷款担保情况;C.汽车行业发展和汽车市场供求情况;D.所购汽车的保险情况;E.贷款催收记录;
标准答案:
ABDE
8.押汇按国际结算方式来分，可分为;
A.信用证项下押汇;B.托收项下押汇;C.可转债项下押汇;D.质押押汇;
标准答案:
AB
9.存放央行业务存在的主要风险：
A.信用风险;B.法律风险;C.市场风险;D.操作风险;
标准答案:
CD
10.对储蓄业务个人存款实名制的检查主要包括哪些方面:
A.调阅个人开（销）户登记薄、开户原始凭证,采取抽样检查法,检查个人新开存款账户是否进行了实名登记;B.对照账户登记的姓名、身份证件号码,检查有无未登记证件号码和姓名开立账户情况;C.检查登记的证件是否符合规定,有无使用虚假证件开户;D.对代理他人开立存款账户的,检查开户原始凭证是否登记被代理人和代理人姓名、身份证件及号码;
标准答案:
ABCD
11.商业银行出具保函前，要与保函申请人签订《开具保函协议书》，其中___等约定要与商业银行出具的保函内容一致。
A.受益人名称;B.保函金额;C.保函有效期;D.保证方式;
标准答案:
ABCD
12.各类保证金存款收取的目的是防范：
A.申请人不付款的风险;B.申请人交易风险;C.申请人出境风险;D.申请人远期结售汇风险;
标准答案:
ABCD
13.发卡行可根据持卡人的资信情况，将卡片分为___。
A.普通卡;B.金卡;C.白金卡;D.个人卡;
标准答案:
ABC
14.其他个人贷款业务包括下列品种：
A.个人综合消费贷款;B.个人助学贷款;C.个人小额短期信用贷款;D.个人质押贷款;
标准答案:
ABCD
15.股票质押贷款业务中的质物在质押期间所产生的孳息（包括___、___、___等）随质物一起质押：
A.利息;B.送股;C.分红;D.派息;
标准答案:
BCD
16.按存款的支取方式不同，储蓄存款以办分为：
A.活期储蓄;B.定活两便储蓄;C.定期储蓄;D.个人通知存款;
标准答案:
ABCD
17.金融债券的发行方式有哪几种？
A.市场化发行;B.协议发行;C.商业银行主承销发行;D.定向发行;
标准答案:
AD
18.商业银行对公存款业务不合规主要表现在？
A.违法设立对公存款营业网点;B.高息揽存;C.账外经营;D.账户使用不规范;
标准答案:
ABCD
19.商业银行对公存款业务的主要风险点有：
A.业务不合规;B.核算不真实;C.内控不完善;D.对客户风险提示不够;E.内部审计有缺陷;
标准答案:
ABCE
20.出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交何种申请材料。
A.出口押汇业务申请书;B.信用证正本;C.全套贸易单据;D.贷款协议书;
标准答案:
ABC
21.同业拆借交易本着___、___和___的原则进行交易。
A.公平自愿;B.诚信自律;C.风险自担;D.独立核算;
标准答案:
ABC
22.贷款人要按期将连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生以下信息提供给国家助学贷款管理中心：
A.学生姓名及身份证号码;B.学生家庭住址;C.毕业学校;D.违约行为;
标准答案:
ACD
23.在中央银行存款由___和___两部分构成。
A.法定存款准备金;B.贷款准备金;C.其他准备金;D.超额准备金;
标准答案:
AD
24.开证申请人办理进口证业务涉及许可证管理的，必须提供的贸易背景材料有;
A.进口贸易合同;B.进口许可证;C.进口付汇核销单;D.增值税发票;
标准答案:
ABC
25.申请个人经营性贷款的借款人应符合如下基本条件：
A.年龄在55岁以下;B.具有良好的信用记录和还款意愿;C.具有稳定收入来源和按时偿还贷款本息的能力;D.在其经营的领域有良好的从业记录;
标准答案:
BCD
26.下列财产一般不得用于抵偿债务：
A.法律规定的禁止流通物;B.权属不明或有争议的资产;C.法律禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权;D.已确定要被征用的土地使用权;
标准答案:
ABCD
27.经有关人员协商同意，可以将以下人员拥有所有权或处置权的资产作价，偿还银行债权：
A.债务人;B.担保人;C.第三人;D.债权人;
标准答案:
ABC
28.根据政策性银行的需求，商业银行代理政策性银行业务中现主要提供___。
A.代理现金支付业务;B.代理资金结算业务;C.代理财政性存款业务;D.代理贷款项目管理业务;E.代理专向资金管理业务;
标准答案:
BE
29.商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：
A.授信;B.资产转移;C.提供服务;D.银监会规定的其他关联交易;
标准答案:
ABCD
30.贷款人应加强个人经营性贷款的贷后管理,贷后管理可包括：
A.贷后监督;B.贷时审查;C.贷后监测;D.违约贷款催收与处置;
标准答案:
ACD
31.代保管业务主要分为___三类。
A.露封保管业务;B.密封保管业务;C.出租保管箱业务;D.贵重物品保管业务;E.有价证券保管业务;
标准答案:
ABC
32.以下对公存款风险点中，属于业务不合规的有：
A.高息揽存;B.乱用会计科目;C.超业务范围经营;D.对公存款余额变化大;
标准答案:
AC
33.银行抵债资产管理主要有以下几方面的风险。
A.定价风险;B.价值贬损和权利丧失风险;C.操作风险;D.道德风险;
标准答案:
ABCD
34.商业银行要严格按照有关___和___的有关规定办理存放同业业务。
A.信贷管理;B.会计结算;C.现金管理;D.资金管理;
标准答案:
BD
35.金融机构衍生产品合约的基本种类包括___。
A.远期;B.期货;C.掉期;D.期权;
标准答案:
ABCD
36.对个人经营性贷款借款人贷款资料的审查要点包括：
A.申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致;B.贷款用途是否合理、合法;C.抵质押物是否合法、充足，是否易于变现;D.担保人是否符合条件;
标准答案:
ABCD
37.商业银行公开发行次级债券应具备以下哪些条件？
A.核心资本充足率不低于5%;B.实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小;C.最近三年没有重大违法、违规行为;D.贷款损失准备计提充足;E.资本充足率不低于12%;
标准答案:
ABCD
38.按照是否可循环使用，信用证可分为：
A.循环信用证;B.不可循环信用证;C.跟单信用证;D.光票信用证;
标准答案:
AB
39.银行支付的下列费用可计入抵债资产价值。
A.为取得抵债资产支付的抵债资产欠缴的税费;B.垫付的诉讼费用;C.取得抵债资产支付的相关税费;D.保管抵债资产支付的保管费用;
标准答案:
ABC
40.商业银行不得对以下用途的业务发放流动资金贷款：
A.国家明令禁止的产品或项目;B.违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;C.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;D.其他违反国家法律法规和政策的项目;E.周转性流动资金需求;
标准答案:
ABCD
41.流动资金循环贷款的管理原则是哪些。
A.总量控制;B.分次发放;C.逐笔归还;D.良性循环;
标准答案:
ABCD
42.待处理其他资产的风险主要集中在___和___两个阶段。
A.形成;B.保管;C.处置;D.销毁;
标准答案:
AC
43.在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列情况之一者，应视情节轻重进行处理
A.截留抵债资产经营处置收入的;B.擅自动用抵债资产的;C.未经批准收取、处置抵债资产的;D.恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的;
标准答案:
ABCD
44.商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：
A.统一原则;B.适度原则;C.预警原则;D.公开原则;
标准答案:
ABC
45.下列哪些是商业银行柜员管理的内容：
A.不同的柜员设置不同的业务授权;B.印押证分管;C.柜员按权限发放签到磁卡和操作密码，一人一卡;D.定期轮岗和强制休假制度;
标准答案:
ABCD
46.以下可归为表外业务的有___。
A.信托咨询业务;B.信用证业务;C.代理业务;D.贷款承诺业务;E.存款业务;
标准答案:
ABCD
47.贷款业务流程除贷款申请外还包括：
A.信用评级;B.贷款审批;C.贷款发放;D.贷后管理;
标准答案:
ABCD
48.开证行在对开证商品进行审查时应注意开证商品的;
A.种类;B.数量;C.体积;D.重量;
标准答案:
AB
49.单位存款账户根据用途可以分为：
A.基本存款账户;B.一般存款账户;C.专用存款账户;D.临时存款账户;
标准答案:
ABCD
50.信贷资产回购业务在操作上分为___和___。
A.主回购;B.从回购;C.以受让方身份办理的回购业务;D.以出让方身份办理的回购业务;
标准答案:
CD
51.银行对开证申请人办理信用证业通常对其信用记录的要求为;
A.没有贷款逾期;B.没有贷款欠息;C.没有贷款垫款;D.没有透支记录;
标准答案:
ABC
52.授信按对象划分为：
A.金融机构授信;B.公司授信;C.个人授信;D.借款人授信;
标准答案:
ABC
53.银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。
内容包括：
A.银团贷款一级市场的包销量及持有量;B.二级市场的转让量;C.银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限;D.借款人信用评级情况;
标准答案:
ABCD
54.在农村信用社小企业信用贷款和联保贷款中，借款人申请信用贷款时，要具备一下条件：
A.不得在其他金融机构开立未经贷款人许可的银行结算账户;B.具有比较健全的企业财务制度，资产负债率应低于50%;C.主要股东、关键管理人员近3年内没有不良记录;D.已开业并正常经营6个月以上;
标准答案:
ABCD
55.在我国，大额支付交易的方式有：
A.票据;B.银行卡;C.汇兑;D.托收承付;E.委托收款;
标准答案:
ABCDE
56.借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合下列条件：
A.具有完全民事行为能力;B.具有当地常住户口或有效居留身份,有固定住所和详细地址;C.个人社会信用良好;D.能够支付规定限额的首期购车款;
标准答案:
ABCD
57.按照信用证项下的权利是否可以转让，信用证可分为：
A.可转让信用证;B.不可转让信用证;C.进口信用证;D.跟单信用证;
标准答案:
AB
58.金融同业资产类业务主要包括：
A.同业拆出;B.存放央行;C.存放同业;D.信贷资产转让;E.存放下级行;
标准答案:
ABCD
59.监管部门在审查信用证业务贸易背景时，应重点检查的内容有;
A.进口合同与开证内容是否吻合;B.是否符合外汇管理的有关要求;C.是否拥有特种商品进口的批准文件;D.申请人是否具有外贸资格;
标准答案:
ABC
60.国家助学贷款对借款的审查要点包括:
A.申请资料是否完整;B.学校是否为本行签约学校;C.贷款用途是否符合规定;D.风险防范措施是否充分有效;
标准答案:
ACD
61.储蓄存款业务不合规表现在？
A.违法设立储蓄存款网点;B.擅自开办储蓄业务;C.擅自开办新的储蓄种类;D.擅自提高利率吸储;
标准答案:
ABCD
62.监管部门在审查银行信用证业务相关记录时，应重点审查;
A.记录是否完整;B.记录是否准确;C.业务账、会计账是否相符;D.是否建立日清月结制度;
标准答案:
ABC
63.监管部门在审查银行信用证信用风险控制措施时，应重点检查的内容;
A.是否纳入银行授信管理和表外业务管理;B.表外业务余额是否与信用证未付汇余额相同;C.保证金是否足额收取;D.缺口部分是否落实有效担保，若是免担保，则是否符合银行内部的免担保规定;
标准答案:
ABCD
64.个人住房贷款的贷款人通过对以下独立的第三方进行调查,审核贷款的真实性及借款人的信用情况:
A.借款人的聘用单位;B.税务部门;C.工商管理部门;D.审计事务所;
标准答案:
ABC
65.监管部门在审查信用证的操作风险控制措施时，应重点检查的内容;
A.客户的开证申请是否合法有效;B.银行是否有规范的内部转授权文件;C.人员分工是否能够做到交叉控制;D.信用证开出后，是否将有关账户纳入银行事后监督管理;
标准答案:
ABCD
66.银行在办理出口押汇业务时，应严格审查;
A.开证行;B.信用条款;C.出口单据;D.保险协议;
标准答案:
ABC
67.信贷资产转让主要面临的风险包括：
A.法律风险;B.流动性风险;C.声誉风险;D.信用风险;
标准答案:
BD
68.金融机构存放同业业务存在的主要风险：
A.市场风险;B.法律风险;C.操作风险;D.声誉风险;
标准答案:
AC
69.本票必须记载下列哪些事项：
A.表明“本票”的字样;B.无条件支付的承诺;C.确定的金额;D.收款人名称;
标准答案:
ABCD
70.商业汇票的承兑银行应具备下列条件___：
A.与出票人具有真实的委托付款关系;B.具有支付汇票金额的可靠资金;C.内部管理完善，经其法人授权的银行审定;D.与收款人开户银行有业务往来;
标准答案:
ABC
71.商业银行会计（出纳）主管人员每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证___等情况。
A.库存;B.保管;C.领用;
标准答案:
ABC
72.下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：
A.银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;B.保证金账户必须实行封闭管理;C.严禁保证金专户与客户结算户串用;D.经有权审批人同意，保证金可以提前支取;
标准答案:
ABC
73.开证行办理信用证业务应该及时;
A.承兑;B.付汇;C.背书;D.转让;
标准答案:
AB
74.储蓄存款各类业务一般分为哪些环节？
A.开户;B.存款;C.取款;D.销户;
标准答案:
ABCD
75.可以开立临时存款账户的情形包括？
A.设立临时机构;B.异地临时经营活动;C.注册验资;D.设立分支机构;
标准答案:
ABC
76.国家助学贷款还款方式可以为：
A.一次性还款;B.分期还款;C.一次或分次提前还贷;
标准答案:
ABC
77.股票质押贷款是证券公司以___、___和___作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。
A.自营的股票;B.证券投资基金券;C.上市公司可转换债券;D.非上市公司股票;
标准答案:
ABC
78.___和___构成同业拆借业务。
A.同业购入;B.同业购出;C.同业拆出;D.同业拆入;
标准答案:
CD
79.备用信用证的主要操作流程包括___。
A.申请开证;B.开证与通知;C.审核与修改;D.执行合同;E.支付和求偿;
标准答案:
ABCDE
80.商业银行核算不真实主要表现在？
A.错列或乱列会计科目;B.人为调整对公存款余额;C.虚增对公存款;D.违法设立吸储网点;
标准答案:
ABC
81.贸易融资信用证业务，主要参与方有;
A.进口商;B.出口商;C.进口方银行;D.出口方银行;
标准答案:
ABCD
82.在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展___和___。
A.保理业务;B.投资业务;C.代理业务;D.结算收付;
标准答案:
CD
83.银团收费的具体项目包括：
A.安排费;B.承诺费;C.代理费;D.贷款利息;
标准答案:
ABC
84.银行卡按币种的不同分为___。
A.人民币卡;B.外币卡;C.双币种卡;D.多币种卡;
标准答案:
ABCD
85.重要空白凭证包括：
A.存单;B.存折;C.支票;D.信用卡（证）;
标准答案:
ABCD
86.中间业务对商业银行的作用体现在___。
A.增加银行收入;B.分散银行风险;C.促进业务创新;D.促进资源整合;E.产生联动效应;
标准答案:
ABCDE
87.监管部门在审查银行押汇业务内部审批流程时，应重点审查押汇业务;
A.前、后台是否分开;B.操作与审批是否分开;C.是否纳入统一授信额度;D.押汇时间是否与合同时间一致;
标准答案:
AB
88.商业银行的应付款项业务应符合以下管理要求：
A.核算内容真实;B.设置计提科目正确;C.计提标准符合政策制度规定;D.足额计提且准确及时;E.支付使用规范;
标准答案:
ABCDE
89.借款人申请国家助学贷款应提交以下基本资料:
A.个人助学贷款申请审批表;B.学费支付凭证;C.本人身份证及复印件;D.本人学习成绩册及复印件;E.学生证及复印件;
标准答案:
ACDE
90.银行在信用证开出后，应重点审查;
A.是否将有关账户纳入银行事后监督管理;B.是否发生信用证垫款;C.是否存在其他潜在风险;D.是否存在一般债务纠纷;
标准答案:
BC
91.银行办理押汇业务应遵守该行总行或分行内部制定的;
A.《押汇业务管理办法》;B.《实施细则》;C.《操作规程》;D.《保险协议》;
标准答案:
ABC
92.商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。
A.风险不确定，复杂程度高;B.风险比较分散;C.潜在风险损失大;D.风险集中，评估难度大;
标准答案:
ACD
93.股票质押贷款业务中为控制因股票价格波动带来的风险，特设立___和___。
A.安全线;B.水平线;C.警戒线;D.平仓线;
标准答案:
CD
94.个人贷款业务包括：
A.个人住房贷款;B.个人汽车贷款;C.个人经营性贷款;D.其他个人贷款业务;
标准答案:
ABCD
95.贷款人应当建立的贷款管理制度是：
A.审贷分离;B.授权管理;C.集中审批;D.分级审批;
标准答案:
AD
96.影响贷款业务的风险因素除宏观经济政策与经济波动外还有：
A.内控机制;B.贷款集中度风险;C.关联交易风险;D.合规风险;
标准答案:
ABCD
97.保管契约上要注明___。
A.保管物品的类型、名称、数量;B.保管物品的保管期限;C.租金、押金及其他费用;D.双方遵守的规定;E.承担的责任;
标准答案:
ABCDE
98.柜台业务的风险点主要集中在：
A.账户管理;B.存取现金;C.有价单证及重要空白凭证管理;D.印章及压数机管理;
标准答案:
ABCD
99.储蓄机构的设置必须具备下列条件：
A.有机构名称、组织机构和营业场所;B.熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人;C.有必要的安全防范设备;D.有必要的资金;
标准答案:
ABC
100.《银行抵债资产管理办法》适用于经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行和商业银行。
下列企业比照执行：
A.信托投资公司;B.财务公司;C.金融租赁公司;D.信用社;
标准答案:
ABCD
101.进口押汇目前主要有;
A.进口信用证项下;B.进口待收项下;C.出口信用证项下;D.出口代收项下;
标准答案:
AB
102.商业银行的贷款种类按期限可分为：
A.短期贷款;B.中期贷款;C.长期贷款;D.超短期贷款;
标准答案:
ABC
103.下列关于保证金存款账户说法正确的是：
A.保证金存款实行专户封闭管理;B.保证金专户与客户结算户严禁串用;C.保证金应逐笔开立子账户;D.保证金各子账户之间严禁相互挪用;
标准答案:
ABCD
104.收到贷款邀请函的银行遵循的原则是：
A.信息共享;B.独立审贷;C.自主决策;D.风险自担;
标准答案:
ABCD
105.信贷证明根据银行承诺的性质不同，分为___。
A.有条件的信贷证明;B.无条
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