国家开放大学《个人理财》简答题参考答案.docx
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国家开放大学《个人理财》简答题参考答案
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案
1．个人理财的内容
个人理财规划涉及的内容主要包括两大部分：
一是生活理财，即通过储蓄服务和各类广泛的中间业务，保障生活品质不降低；二是投资理财，包括通过自身或委托方式不断调整银行存款、股票、基金、债券、保险等金融产品以及实业的投资组合，以获取满意的投资回报。
这一过程将直接和间接涉及职业生涯设计、储蓄计划、保险设计、投资策划、税务筹划、房产规划、子女教育规划、退休规划、继承规划等。
2.个人理财目标
个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。
每个人希望追求的生活不同，自身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会不大相同。
即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期和短期之分。
个人理财目标有以下几方面的特点：
（1）个人理财目标具有周期性。
人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。
从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。
（2）个人理财目标具有阶段性。
人的一生中不同阶段有不同的需求，个人理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。
（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。
人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障。
这一目标的实现，必须依赖于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有将各个阶段的理财目标与总体目标相结合，才能真正实现自身的老有所养，老有所依，才能顺利度过自己的完美一生。
从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与人的生命周期相一致。
理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。
但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。
3.个人理财原则
个人理财原则，又称“持家之道”，是指个人在组织其理财活动时应遵循的若干准则和规范要求，或者说应具备什么样的指导思想的大问题。
这一原则要能体现个人理财活动的特点，反映社会、家庭对其理财活动的根本要求，包括内容广泛。
择其要而论，可有合法性原则、伦理道德原则、计划性原则、量入为出和量出为入原则、核算与效益原则等。
4.个人理财的理念
理财价值观就是人们对不同理财目标的优先顺序的评价体系。
理财价值观是指当现有资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的相对重要性或实现顺序的主观选择。
以人生四大理财目标即退休、当前生活水平、购房和子女教育为标准，理财价值观可以分成四种类型，即偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏子女型的理财价值观。
其实理财价值观因人而异，并没有绝对的对错标准。
偏退休型的人往往先牺牲后享受，注重退休生活品质，把退休目标放在第一位；偏当前享受的人通常是先享受后牺牲，注重眼前的目标如购车或国外旅游，而忽略离现在时间较久的退休金的筹措；偏购房型的人以购置房产为首要的理财目标；偏子女型的人以子女教育抚养为最重要的人生目标。
5.个人理财的误区
误区一：
理财就是节衣缩食、省吃俭用。
误区二：
理财就是生财，就是投资赚钱。
误区三：
穷人钱少谈不上理财，富人有钱不需要理财。
6.个人理财规划的流程
个人理财规划的流程有五个步骤：
（1）明确理财主体的理财目标；
（2）分析评估理财主体的财务状况和风险承受水平；
（3）制定个人理财规划方案；
（4）执行个人理财规划方案；
（5）监控个人理财规划方案的实施。
7.银行理财现状
（1）理财业务已经成为各商业银行发展战略目标
（2）外资银行加入理财服务竞争行列
（3）商业银行专设理财中心，精心培养理财顾问
（4）理财产品归类整合
8.银行理财特点
银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有以下特点：
（1）商业银行资金实力更雄厚
（2）信誉好、安全性高
（3）网点众多，快捷便利
（4）银行理财更专业、更客观
9.如何购买银行理财产品？
（1）了解自己的理财目标
（2）评估自身风险承受能力
（3）了解投资者购买的产品
（4）选择一个信任的银行
（5）选择一个好的理财经理
（6）跟银行洽谈签订合同
10.信用卡理财的特点：
（1）信用卡理财的好处
①信用卡对账单引导理性消费
②学会计算和使用免息期
③信用卡用来购买投资基金
④信用卡是商旅好帮手
⑤尽情享受信用卡的增值服务
（2）信用卡的还款方式
信用卡的还款方式主要有三种：
一是自动转账还款；二是半自动还款；三是主动还款。
（3）信用卡需要支付的费用
持卡人使用信用卡需要支付循环利息和各种手续费。
除利息费用之外，每月还款不足最低还款额需要支付滞纳金和超限费，调阅签账单需要支付手续费，挂失补卡更要支付手续费，不一而足。
各家银行的信用卡在这些费用的收取方面并没有太大的不同，主要包括银行机构网点取现手续费、ATM取现手续费、挂失手续费、补发卡手续费、查询手续费、滞纳金等。
11.等额本息还款法和等额本金还款法的区别：
住房消费贷款还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种。
等额本息还款法即每月还款数额固定不变。
等额本金还款法即把贷款本金按还款次数均分，每月还款利息支付金额不同。
（1）支付的利息总额不一样。
在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”。
（2）提前还款的次数不一样。
“等额本金还款法”允许提前还款，并且没有限定提前还款的次数，也不用交纳提前还款的违约金；而“等额本息还款法”的借款合同条款中对此无明确规定，银行一般要求余款最多分两次提前还清。
（3）还款前两年的利息、本金比例不一样。
“等额本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大（有时高达90%左右），“等额本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。
（4）还款前期的压力不一样。
因为“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“等额本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，前期的压力要比后期大得多。
12.余额宝和银行理财产品的区别
（1）流动性
资金的流动性方面，余额宝的流动性较高，余额宝可以随时赎回。
资金当日申请赎回，即时可以转到支付宝账户中。
如若转到银行账户中，各家银行的到账时间不同，部分银行可以实现实时到账或者是两小时内到账。
封闭式银行理财产品流动性较差。
绝大多数封闭式银行理财产品，在投资期内投资者不可以赎回。
开放式银行理财产品分两类：
一类是定期开放申购赎回，投资者只能在指定的交易日申购或赎回，一般银行会指定开放周期以及开放日，如每月开放、每季度开放等。
另一类是类基金的开放式理财产品，在理财产品的投资管理期内，投资者可以在任一个工作日申购赎回理财产品，部分银行的开放式理财产品也可以实现实时到账。
此类银行理财产品的流动性在银行理财产品中最好，流动性不亚于货币基金，不过目前此类理财产品数量相对较少。
（2）风险性
余额宝是不保本的，因此保证收益类银行理财产品比余额宝风险更低。
当其投资的货币市场、债券市场出现极端情况时，货币基金也可能出现损失本金的情况，投资者需注意，货币基金并不保本，仅是损失本金的概率极低。
银行理财产品中的保证收益类理财产品，是银行理财产品中风险最低的理财产品，其风险几乎等同于银行存款，因为银行保证该类理财产品的本金和收益的兑付。
（3）收益性
多数开放式银行理财产品的预期收益率低于余额宝的收益。
与余额宝的流动性、风险水平最接近的银行理财产品，应为开放式非保本浮动收益类理财产品，二者之间的收益相比，此类银行理财产品的预期收益率较余额宝低很多。
13.制订银行理财规划的策略
（1）在制订银行理财规划前应考虑的重要因素：
第一，时间因素
如果投资期限越短，投资风险较高的金融工具比率就应当越低，以此防止短期收益不确定的风险，并且保证低风险投资品种的流动性。
反之，投资的期限越长，则可以相应提高风险投资工具的比率。
第二，年龄因素
以40年作为收入的工作期限，年龄越大说明剩余的工作年限越少，年龄大虽然储蓄存款越多，但将来的存款将会变少，从而降低了承担风险的能力。
但年龄小的投资者，可以从工资的提高和剩余年限较长中得到更高的风险保障。
所以在制订理财计划时应充分考虑年龄因素，对年龄大的投资人来说可制订相对保守的投资策略，在银行理财产品中多选择一些固定收益产品，非固定收益产品比例会比较低。
对于年龄较轻的投资人来说，可提高风险投资产品的比率，比如针对不同的投资情况，加大股票基金的投资比例。
第三，其他因素
其他因素包括投资者消费以及投资习惯、所处的社会环境、社会保障体系是否完善等。
投资习惯会影响理财计划的制订，有人可能喜欢买房，有人可能就更喜欢投资股票，有人就更喜欢间接投资。
社会的环境可能也会对当时的投资行为造成影响，如消费习惯，东方人的价值观等。
保险的购买金额也是应该注意的。
（2）在制订银行理财规划中如何进行资产配置
在制订理财规划时，重要的内容就是如何将自己的资产分配到各种不同的理财产品中。
将资产分配到各种理财产品中的过程被称为资产配置。
第一，资产配置的步骤
首先，制订投资策略，确定投资者属于什么类型的投资人，即确定不同资产的投资比率是多少。
其次，选择时机，即在什么时候完成投资组合。
然后，选择具体的理财产品，构建投资组合。
第二，不同风险承担能力下的理财规划与资产配置
在资产配置过程中，按照风险承担能力从低到高排列，可以把投资者分为保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型、进取型等5种类型。
一个保守型的投资者会把大多数资产配置在风险较低的金融产品里如银行存款、国库券等；而一个激进型的投资者会把更多的资产配置在风险较高的金融产品里，如股票基金，外汇买卖等，甚至会通过杠杆效应，比如融资操作更多的资金，从而获得更高的回报。
（3）进行理财规划时资产配置的策略
第一，买入并持有法。
这种办法就是在确定恰当的资产组合，并在相当长的一段时间内持有，比如5年或更长的时间。
第二，恒定比率调节法。
这种方法是在按长期保持投资组合中各类恒定比率而设计的。
为维持这种组合，要求在资产价格变化时，进行主动的市场选择，按照恒定比率进行资产的调节。
这种方法通过从高估资产调到低估资产的再配置，从而改变资产组合的价值，从而获得超额利润。
第三，非恒定比率法。
它是三种方法里最具有动态性的一种方式。
除了通过从高估资产调到低估资产的再配置从而获得超额利润外，还可以将投资组合中各类资产的比率根据对价值的评估和对当时经济状况进行一定调节。
14.怎样选择适合自己的银行理财产品？
银行理财产品分为广义和狭义两层概念，广义的银行理财产品包括本外币理财、基金、保险、券商集合理财等多种金融投资产品，是一个综合的概念；狭义的银行理财产品是指商业银行运用专业投资能力，按照既定的投资策略，归集投资者闲散资金，代理投资者集中进行投资的金融投资产品。
本文主要涉及狭义银行理财产品的选择。
如何选择适合自己的银行理财产品呢?
（1）了解自己。
个人投资者在购买理财产品前要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。
一般来讲，财务实力雄厚、有较高的风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户可以购买风险较高的理财产品，同时可以追求较高理财收益；而财务实力较弱、风险偏好弱（甚至厌恶风险）并且风险承受能力较差的客户比较适合于购买低风险产品。
投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求，确定合理的预期收益率水平、产品风险水平和投资期限。
（2）了解产品。
完成“了解自己”的步骤后，投资者需要了解理财产品的特性。
市场规律表明，投资品的预期收益一般与风险成正比，也与期限成正比。
即在其他条件相同的情况下，高风险的产品一般会提供较高预期收益，低风险产品提供的预期收益往往较低；同时，在其他条件相同的情况下，期限长的产品提供的预期收益要高于期限短的产品，以弥补投资者的流动性损失。
仔细阅读理财产品说明书是了解产品最直接、最准确的途径之一。
一般来说阅读说明书要特别注意以下几个关键点：
关注产品是否具有保本条款；关注产品的投资品类型；关注产品的流动性安排；关注产品的预期收益率；关注产品面临的各种风险；关注产品的投资起点金额。
（3）精准匹配自身的理财需求和合适的理财产品。
在做好“了解自己”和“了解产品”两个步骤后，投资者最后需要做的就是精确匹配自身的理财需求和合适的理财产品。
投资者购买产品前，可向银行的客户经理详细询问产品的相关特性，并接受银行提供的风险承受能力测评，根据测评结果更好地了解自身的风险承受能力，并选择适合自己的理财产品。
15.股票的分类
股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以承担投资风险和取得股息红利的书面凭证。
股票的持有者就是股份公司的股东，股东对公司财产有要求权。
（1）按发行认购对象计价货币及流通地域的不同，股票可以划分为A股、B股、H股和N股等。
（2）按照按股东权利和义务不同，股票可以分为普通股和优先股。
16.A股交易程序：
凡在证券交易所场内交易的证券，都要严格遵守交易规则与程序。
A股交易程序一般分为六个步骤：
开户、委托、竞价、清算、交割和过户。
（1）开户
开户有两层含义，一是券商在证交所开设账户，用以接受投资者的委托买卖，其前提是该券商为证交所会员，该账户称为一级账户。
二是投资者在证交所开设的证券账户，俗称磁卡，以取得证券交易的资格，也称二级账户。
二级账户又分为个人账户和法人账户，个人账户开设须凭本人身份证到证交所指定的地点办理，交纳开户费，填写个人信息内容的申请表。
（2）委托
委托这一环节是投资者证券交易的焦点，一般分为柜台委托、电话委托、网上交易委托、手机炒股四种形式。
（3）竞价
投资者在完成委托事项后，便由券商操作。
证交所电脑主机收到委托指令后，根据价格优先和时间优先的原则进行自动撮合成交。
竞价一般在开市前采用集合竞价和开市后采用连续竞价两种方式。
集合竞价是指对一段时间内接受的买卖申报一次性集中撮合的竞价方式。
连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。
（4）清算
清算是指证券买卖双方在证券交易所进行的证券买卖成交之后，通过证券交易所将证券商之间证券买卖的数量和金额进行计算的过程。
（5）交割
清算之后，应办理交割手续。
投资者买方付款领券，卖方付券领款，双方在券商处相互交换钱券的行为称为交割。
现在证券交易普遍实行无纸化交易，只需要在双方的账户上注明所买卖的证券名称和数量，不需要实物交割。
交割通常采用以下几种方法：
A．当日交割（也称Ｔ+0制度）;B．次日交割（也称Ｔ+1制度）;C．例行交割。
（6）过户
过户是指投资者买进股票后，持所买股票到发行公司办理变更股东名册登记的手续。
过户后，新股东即可享有发行公司的一切股东权益，股票的委托交易过程至此才算终结。
但是，现在由于结算公司实行证券集中存管和无纸化交收，股票的过户手续在清算交割后就已经由电脑自动完成，因此无需投资者本人专门到证券营业部办理股票过户手续。
17.股票的基本分析法
基本分析包括宏观经济分析、行业分析和公司分析三个方面内容。
（1）宏观经济分析
证券市场主要包括股票市场、债券市场和衍生品市场，此处主要分析股票市场。
股票价格一方面受一些内在基本因素影响，同时还受市场行为因素的制约，综合起来这些因素主要有：
经济周期、政治因素、通货膨胀、财政政策和货币政策等。
（2）行业分析
任何一个行业一般都有其存在的生命周期，由于行业生命周期的存在，使行业内各公司的股票价格深受行业发展阶段的影响。
行业生命周期的阶段有：
开创期、扩张期、停滞期、衰退期。
行业股价变动还受政府产业政策的影响，政府通过产业、财政和货币政策鼓励某行业的发展，行业的经营状况和盈利都将随着政策扶持有所增加，也在一定程度上提高人们的预期从而使该行业股价上涨，否则下跌。
此外，相关行业的变动对行业股价也将产生影响，如替代行业的产品价格上升，则该行业产品的需求会提高，盈利增加，股价上升。
（3）公司分析
任何谨慎的投资者，在决定投资于某公司股票之前都要有一个系统的收集资料、分析资料的过程。
通过对拟投资对象的背景资料、业务资料、财务资料的分析，多角度地了解企业，才能适当地确定公司股票的合理定位，进而通过比较市场定位与合理定价而进行投资决策。
公司分析可分为基本素质分析和财务分析两大部分。
公司基本素质分析主要包括公司竞争地位分析、公司盈利能力分析以及公司经营管理能力分析。
公司盈利能力分析要用到有关反映公司盈利能力的指标如资产利润率、销售利润率等；公司经营管理能力分析主要从各层管理人员素质及能力分析、企业经营效率分析、内部调控机构效率分析、人事管理效率、以及生产调度效率等方面入手。
财务分析主要包括财务报表分析和财务比率分析两类。
股份公司一旦成为上市公司，就必须遵守财务公开原则，证券理财分析师可以根据上市公司提供的财务资料，主要是财务报表如资产负债表、损益表或利润及利润分配表、财务状况变动表，分析公司偿债能力、持续发展能力以及对外部资金需求情况等，通过财务比率反映它们相互间的关系，以求从中发现企业经营中存在的问题并据以评价企业的财务状况，预测未来发展前景,从而指导证券投资。
18.股票的技术分析法
技术分析方法采用绘制各类图表并进行数量分析，从而得出某种结论，借以揭示证券、期货、外汇的走势或某个股票的演变轨迹，提示人们警觉，采取相应措施，做到知己知彼，运筹于数据图表之中，以期决胜在不见硝烟的市场上。
尽管技术图表分析在各金融市场基本面发生突变时，往往失灵；还有在证券市场上，机构大户也会在关键时刻利用资金实力“绘制”某种股价的技术走势图，误导其他投资者做出对自己有利的决策，但是，随着金融市场的发育成熟和证券监管的完善，技术图表分析的准确性日趋提高，解读技术指标的重要性也就日益突出。
（1）技术图表分析的前提假设
作为投资分析的一种方式，技术图表分析是以三个假设条件为前提的：
第一，价格反映市场一切信息；
第二，价格运动具有趋势性；
第三，历史是会重演的。
（2）基本面分析与技术分析的联系和区别
一般来说，金融商品投资的基本面分析主要包括影响金融市场的宏观因素和微观的公司运行状况，而技术图表分析则主要侧重金融商品的量价变动关系。
基本面分析和技术图表分析各有长短，两者的结合才能对市场走势做出准确的判断。
金融商品基本分析和技术分析两种既相联系，又互为独立的分析方法，基本面分析是宏观的，是对金融市场基本取向的总体评价，并展开对金融商品本身价值的研究。
技术分析是微观的，主要是选时，是对市场属性的研究。
基本面分析是天时，技术分析是地利和投资者的心态。
（3）技术分析常用的工具
技术分析常用的工具有：
Ｋ线图、成交量、趋势线、移动平均线、图形分析法、缺口理论、波浪理论等等。
由于篇幅的关系，本章只能着重介绍最基本的K线图和移动平均线。
感兴趣的读者可以参考其他的一些有关书籍。
在下面的分析当中，大部分以股票作为重点分析对象，对于期货、外汇、黄金交易，技术图表分析也有类似的作用。
19.证券投资基金的含义及其组织结构
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过向社会公开发行一种凭证筹集资金，集中投资者的资金由基金托管人托管，并由基金管理人管理和运用资金。
从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。
证券投资基金在不同国家或地区称谓有所不同，美国称为“共同基金”，英国和香港称为“单位信托基金”，日本和台湾称为“证券投资信托基金”。
不论是何种类型的证券投资基金，其组织结构都涉及到关系人（当事人），关系人主要有基金投资人、基金管理人、基金托管人和基金承销人。
这些组织组成了互相协作、互相监督、制约的运作机构，使投资者的权益不受侵犯。
（1）基金投资人也就是基金持有人，指基金单位或受益凭证的持有人。
可以是自然人，也可以是法人。
基金持有人是基金资产的最终所有人，其通过购买受益凭证，享有本金受偿权、收益分配权及参与持有人大会表决的权利。
（2）基金管理人又称基金管理公司，由依法设立的基金管理公司担任，是负责基金的发起设立与投资的专业机构。
（3）基金托管人又称基金保管公司，是投资人权益的代表。
我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金托管人必须是满足一定条件的商业银行。
（4）基金代理人又称基金承销公司，负责代理承办基金受益凭证的发行、募集、交易、赎回和分红派息等工作。
在我国主要是银行和证券公司的各大营业网点，因为这些金融机构的营业网点较发达，投资者可以到这些营业网点申请购买、转让或赎回某家基金的份额。
20.证券投资基金理财的特点
（1）专业理财。
证券投资基金的基本功能是代理投资机构集众多不特定的投资者的零散资金，交由专门的投资机构作为共同财产进行投资，由基金托管人托管，由专业的基金管理公司管理和运用。
（2）有效分散投资风险。
对普通投资者而言，时间和资金规模有限，不可能关注和投资尽可能多的理财工具，从而产生组合效应和分散投资风险。
而基金资金多、规模大、实力强，由专业人员构筑投资组合，能更有效地降低风险，保障投资者的利益。
（3）降低交易成本。
基金管理公司通过发行基金单位将小资金聚集成大资金，分摊到每个基金单位的成本也大大降低，每个投资者只要支付很少的费用，就能获得全面细致的分析、广泛及时的实地调研、富有经验的投资运作。
（4）流动性高。
投资者可以随时将基金脱手变现，尤其是开放式证券投资基金，可随时赎回基金；封闭式基金则可通过证券市场卖出，基金的变现性和流动性优于银行定期存款和债券等金融工具。
（5）管理和运作法制化。
基金必须委托基金管理公司作为基金管理人管理基金资产和进行投资运作，委托银行作为托管人托管基金资产。
基金资产独立于基金托管人和基金管理人的资产，基金托管人与基金管理人在行政上和财务上彼此独立，双方的高级管理人员不得在对方兼任任何职务。
21.基金赎回的规定
与购买基金相反，投资者卖出基金是把手中持有的基金单位按一定价格卖给基金管理人并收回现金，这一过程称为赎回。
赎回金额是以当日的单位基金资产净值为基础计算的。
投资者赎回基金通常应在基金销售点填写赎回申请书。
按照《开放式证券投资基金试点办法》的规定，基金管理人应当于收到基金投资者赎回申请之日起3个工作日内，对该交易的有效性进行确认，并应当自接受基金投资者有效赎回申请之日起7个工作日内，支付赎回费。
基金赎回方面的限制，主要是对开放式基金巨额赎回的限制。
根据《开放式证券投资基金试点办法》的规定，开放式基金单个开放日中，基金净赎回申请超过基金总份额的10%时，将被视为巨额赎回。
巨额赎回申请发生时，基金管理人在当日接受赎回比例不低于基金总份额的10%的前提下可以对其余赎回申请延期办理。
也就是说，基金经理根据情况可以给予赎回，也可以拒绝这部分的赎回，被拒绝赎回的部分可延迟至下一个开放日办理，并以该开放日当日的基金资产净值为依据计算赎回金额。
22.选择证券投资基金必须注意的问题
（1）选择值得信赖的基金管理公司
（2）选择证券投资基金产品
（3）确定基金投资方法
（4）购买基金后需要注意的事项
在购买了基金后，投资者还应该注意以下事情：
①应留意各种基金信息
②应随时注意基金大股东及基金经理人的变动
③应经常与投资顾问保持联系
（5）对投资基金的业绩评价
①关注基金投资对象的价格波动
②关注基金业绩的长期表现
③关注基金的绝对业绩
④关注基金的风险
23.证券投资基金理财的策略
（1）构建证券投资基金投资组合
在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：
①明确构建基金组合的目的
②坚持以基本面为投资参考
③避
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