个人理财作业大全.docx

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个人理财作业大全

理财作业大全

（第一章——第三章）

一、判断题

1、银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。

（错）

2、红利和利息收入不记入个人现金流量表。

（错）

二、单选题

1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.成本明细表

2、收集客户个人信息的方法，不包括（C）。

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使用心理测试问卷

三、名词解释

1、个人理财

是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青春期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人银行理财

个人银行理财指个人（自然人）利用商业银行提供的个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。

3、储蓄

广义的储蓄是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分，它相当于国民收入的积累额。

狭义的储蓄是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其他金融机构的部分。

我国通常使用的是狭义的储蓄概念。

四、简答题

1、个人理财的主要内容有哪些？

答：

包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人银行理财产品面临的风险主要包括哪几类？

答：

按风险来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要包括以下几类：

（1）信用风险。

也称违约风险，指债务人不能按期偿还本息的可能性；

（2）汇率风险。

指由于汇率变动而给人个投资者带来损失的可能性；

（3）通货膨胀风险。

指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性；

（4）政策风险。

指由于国家货币政策、外汇管理政策、银行监管政策等一系列政策发生变化，影响到相关个人银行理财产品的价格和收益而产生的风险；

（5）道德风险。

指在委托代理关系中，掌握信息多的代理人与掌握信息少的委托人之间存在着信息不对称，代理人有可能利用自身所拥有的信息优势，采取隐蔽行为，改变签订合同时约定的行为模式（如不努力工作、挪用委托人资金、误导委托人等），从中获取更大的利益，从而损害委托人或其他人利益。

3、个人银行理财规划包括哪些步骤？

答：

个人银行理财规划一般由七个步骤组成：

（1）个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

（2）梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，这需要结合第一步的内容进行具体分析。

（3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。

（4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性资产分配。

（5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。

（6）个人银行理财业绩的评估。

（7）个人银行理财规划的修正。

五、论述题

结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义。

P9-10

个人理财作业2

（第四章——第六章）

一、判断题

1、债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（错）

2、风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。

（错）

二、单项选择题

1、证券市场的特征是（A）。

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性低

D.风险性低，安全性也低

2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合规避（B）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.利率风险

D.市场风险

三、名词解释

1、个人证券理财

指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币闹资产保值和增值的行为。

2、债券

是政府、金融机构、工商企业等机构筹措资金时，向投资者发行的承诺按照规定利率支付利息，并按约定条件偿还本金的债务凭证。

3、证券投资基金

是指通过发信基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

4、个人证券理财规划

是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，面对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。

5、个人保险理财

就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

6、个人外汇理财

指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。

四、简答题

1、个人证券理财应该遵循哪些原则？

P68

答：

个人证券理财应该遵循安全性、流动性和收益原则。

2、证券投资基金的特点是什么？

P70

答：

证券投资基金有以下几个特点：

（1）集合理财，专业管理；

（2）组合投资，分散风险；（3）利益共享，风险共担；（4）严格监管，信息透明；（5）独立托管，保障安全。

3、个人保险理财的作用是什么？

P82

答：

个人保险理财对保险公司的作用是：

（1）有助于增强保险公司的抗风险能力，保证公司财务经营的稳定性

（2）有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面

（3）有助于弥充保险资本的不足，提高保险投资回报

（4）有助于促进民族保险业的发展

4、个人保险理财规划的主要内容是什么？

P92-93

答：

一个完整的个人保险理财规划，包括以下一些内容：

（1）个人理财的基本目标；

（2）人个的投资能力；（3）保险理财产品品种；（4）保险理财产品期限；（5）保险机构；（6）推敲保险理财产品条款。

五、论述题

在选择外汇理财产品时，投资者如何避免风险？

P104-105

个人理财作业3

（第七章——第九章）

一、判断题

1、房地产投资特征包括不可移动性和耐用性。

（错）

2、个人教育投资是指对本人本身的教育投资。

（错）

二、单项选择题

1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（D）。

A．信托理财产品风险包括政策性风险

B．信托理财产品风险包括道德风险

C．信托理财产品风险包括市场风险

D．信托产品的流动性通常比较好

2、将估价对象在估价时点后的所有正常纯收益用适当的折现律折算到估价时点价值的方法是房地产估价方法中的（C）。

A．成本法B．市场比较法

C．收益法D．风险法

三、名词解释

1、信托

是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理，运用或者处分的行为。

2、个人信托

是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

3、房地产

是指房屋及其附属物（与房屋相关的建筑物如小区设施、建筑附着物、相关林木等）和承载房屋及其附属物的土地，以及与它们相应的各种财产权利。

四、简答题

1、信托的基本职能是什么？

答：

信托的基本职能有以下几点：

（1）财产管理职能；

（2）资金融通职能；（3）投资职能；（4）公益服务职能。

2、个人信托理财的特点是什么？

答：

个人信托理财是一种较为有效的实行财产转移与管理的制度设计。

主要有以下几个方面特点：

（1）家族保障；

（2）继承安排；（3）绝对保密；（4）资产保障；（5）资产统筹及管理；（6）税务规划；（7）灵活运用。

3、房地产投资的特征是什么？

答：

房地产投资具有以下几个特征：

1、直接投资费用较高；2、直接投资回收期长；3、投资资本的购买力价值不易损失；4、易于取得贷款支持；5、直接投资资本的流动性差；6、影响投资的不可分散性风险因素较多；7、需要专业知识和经验；8、房地产投资方式和标的类型的多样性。

4、教育投资工具有哪些？

答：

教育投资工具包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险、政府债券、股票、公司债券和教育投资基金以及短期教育策划工具等。

五、论述题

如何防范个人信托理财产品的风险？

（P129）

如何防范个人信托理财产品风险

第一，要选择信誉好的信托公司。

投资者要认真考量信托公司的诚信度、资金实力、资产状况、历史业绩和人员素质等各方面因素，从而决定某信托公司发行的信托产品是否值得购买。

　　第二，要预估信托产品的盈利前景。

目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，因此投资者可以透过信托资金所投资项目的行业、现金流的稳定程度、未来一定时期的市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而预估信托产品的盈利前景。

　　第三，要考察信托项目担保方的实力。

如果融资方因经营出现问题而到期不能“还款付息”，预设的担保措施能否有效地补偿信托“本息”就成为决定投资者损失大小的关键。

因此，在选择信托理财产品的时候，不仅应选择融资方实力雄厚的产品，而且应考察信托项目担保方的实力。

一般而言，银行等金融机构担保的信托理财产品虽然收益相对会低一些，但其安全系数却较高。

　　第四，从各类信托理财产品本身的风险性和收益状况来看，信托资金投向房地产、股票等领域的项目风险较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的年轻投资者或闲置资金较丰裕的高端投资者;投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，收益则相对较低，比较适合于运用养老资金或子女教育资金等长期储备金进行投资的稳健投资者。

　　另外，投资者在选购信托理财产品时，还应注意一些细节问题。

例如：

仔细阅读信托合同，了解自己的权利、义务和责任，并对自己可能要承担的风险有一个全面的把握。

信托理财产品绝大多数不可提前赎回或支取资金，购买后只能持有到期，如果投资者遇到急事需要用钱而急于提前支取，可以协议转让信托受益权，但需要付出一定的手续费，因此应尽量以短期内不会动用的闲散资金投资购买信托理财产品。

目前，信托法规对信托公司的义务和责任做出了严格的规定，监管部门也要求信托公司向投资者申明风险并及时披露信托产品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托财产的净值、财务信息等，广大投资者应充分行使自己的权利并最大程度地保障自己的投资权益。

.信托理财产品涉及的印花税的纳税筹划方法有哪些？

答：

信托理财产品涉及的印花税的纳税筹划方法有：

（1）、参与人数筹划法，即尽量减少书立使用各种凭证的人数，使更少的人缴纳印花税，使当事人总体税负下降，从而达到少缴纳印花税的目的。

（2）、利用不确定金额和保守金额进行筹划。

纳税人在签订合同时，可先不确定合同金额，以达到递延缴纳印花税的目的，或者双方在订立同时时，确定比较合理、保守的金额，防止所载金额大于合同履行后的实际结算金额。

（3）、分项核算。

一个合同如果涉及若干项经济业务，应当分别核算各项业务的金额，因为业务类型不同，适用的印花税税率也不同，如未分别记载金额的，同一凭证记载有两个或两个以上经济事项而适用不同税目税率按税率较高的计税贴花。