各银行常见转账问题.docx
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各银行常见转账问题
银
行问题类型
分析思路 解决办法
请客户到银行柜台解除挂
失状态失。
客户也许用了取款密码，请
2“银行帐户密码错误”输错密码客户用银行卡的后 6 位数试
试转帐。
1，可以让客户用 95566 转帐
试试。
如不成功有可能属于
1，系统问题或 单边户，请将问题报给相关
3“无此客户信息”者单边户；处理人。
2，操作不当2，请客户注意选择“中行
三方”和“中行转账”的选
项，不要误选。
⑴单边户
中
行
三
方
4 “未知错误”
⑵银行卡状态
不正常
⑶密码错误
⑷网上转帐不
能选“中行转
帐”，注意选择
成“中行三
方”。
⑸客户在银行
方做过换卡业
务，柜员将业务
做错，导致更换
的新银行卡号
没有在券商方
变更过来。
⑹系统出现故
请让客户用银行方的转帐电
话转帐 95566-1-银行卡后 9
位--密码（如未更改过请用
银行卡的后 6 位）
--3---5--1。
（1）如果用银行方电话转成
功了后，却又马上被系统
“冲正”，请客户到银行柜
台查询卡的状态（挂失或被
止付）。
（2）如客户帐户非上述情
况，仍然无法成功转帐，请
将问题报给相关处理人。
农行
三方 1
障。
（7）银行卡处
于挂失状态
（1）请银行柜员确认自己输
入的数字信息是否准确。
输
错代码会有该提示。
（2）请查看柜台，客户的三
致 方信息的身份证是否是 15
位，如果是 15 位，而客户准
备签约的银行卡是 18 位的身
份证开设的，请客户到券商
2转账提示“恒生返回【产品处于密码锁
定状态】”
输入多次错误
密码，导致银行
卡被锁
柜台做身份证升位后再到银
行柜台签约。
请客户带齐相关证件到银行
柜台解锁三方银行卡。
说明客户的银请客户到银行柜台核实银行
3证转银时提示“恒生返回【已销卡】” 行卡已在银行卡的状态，或到银行柜台做
柜台注销换卡交易。
需要客户到银行柜台做三方
4转账提示“银证转帐客户帐户非正
常”
在银行方属于 存管帐户的换卡交易，银行
待换卡状态 方操作的交易代码是
“6614”。
该帐户属于单该类客户大部分是由于 12 系
统转换到 19 系统时造成的错
端的券商标志误，请将问题报给相关处理
错误。
客户有可能输
2“不能做此交易”错银行卡号或
者属于单边户。
人员。
请和客户核对客户的银行卡
是否是我方显示的银行卡
号，如还不能转帐请将问题
报给相关处理人员。
3证转银时“银行帐户余额不足”
银行帐户出现 请客户到银行柜台将负债还
负资产 清后再做转帐。
1，客户还有其他帐户，也是
工行三方，正常状态。
请将
工行
三方
“待银行确认”状态调成销
户后，建议客户签约其他银
行。
4
当客户的三方状态在我方柜台显示是
工行三方“待银行确认”状态时
请用身份证查
询客户是否还
有其他帐户。
2，客户没有其他帐户，请将
问题报给相关处理人，和银
行核实银行方的状态:
A，银行方是“待签”，请柜
5转账提示“银行账户状态错”
客户银行卡在
银行方异常
台调成“待签”；
B，银行方是正常，请柜台调
成正常；
C，银行方没有任何资料或是
销户状态，请调成销户。
请客户确认是否在银行柜台
做过挂失或冻结之类的操
作，到银行柜台办理相应的
6转账提示“券商未签到或已签退”或
“日期不符”或“交易时间已过”
用券商端的系统转账提示“交易失
7败”，用银行端的系统转账可以成功，
但是马上又被冲正。
业务。
转账时间为交易日的 9：
非转账时间 00--16：
00，请不要在非转
账时间内操作。
一般属于客户的银行卡被口
客户的银行卡 头挂失，请客户带证件到银
状态异常 行柜台解除挂失状态后方可
正常转账。
请和客户核对客户的证件号
客户的身份证码与柜台是否一致，如果我
8“证件号码不一致”和银行方的不方和客户的一致，就请客户
一致。
到银行端修改。
反之请客户
到券商端修改。
需要客户带身份证到银行柜
台输一次正确的密码将其解
柜面办理”定锁或重置银行卡密码后就可
以正常转帐了。
2“（E3014）币种或钞汇鉴别不存在”客户的银行卡
是新卡
需要客户到银行柜台做一下
存取资金的动作激活银行卡
3“（E9998）帐户余额不足”（明明有
资金就是转不出去）
查询柜台是否
有多笔转帐失
败的记录。
客户的银行卡
有可能已形成单边帐，其中
有一笔转帐在银行方成功入
帐，需要反馈给相关人员查
询。
建
行
三
方
4 “（E3013）卡状态不正常” 在银行方处于
挂失或其他非
正常状态
单边户或者是
12 系统转换到
5 “保证金信息不存在” 19 系统的客
户，银行方的标
志有误导致转
帐不成功。
需要客户去银行柜台办理。
反馈给相关人员查询。
6“帐户控制状态不允许支取或存入”
客户的银行卡
是新卡
请客户带上他的存折到银行
网点柜台去做一次存入和支
取的动作，激活银行卡。
该客户在银行
7"（E5234）该帐户没有签约"方是待签约状
态。
如在我方属于“签约”，请
将客户的帐户调成“待签约
状态”后，让客户到银行柜
台重新签约。
8
9
10
11
12
1
该情况需要和银行核实一下
银行方的状态，有可能是客
客户在银行方 户在银行做过换卡，导致客
在转帐时提示“帐户未签约” 卡的标识不正 户在银行方卡的标识不正确
确 （即：
关联的帐号是储蓄卡，
但是标识却是存折，或者相
反。
）
转账提示“（E111）币别或钞汇鉴别不 签约三方的银 客户的是新银行卡，卡里没资
存在” 行卡问题 金。
让客户存上资金后再操
作。
由于银行系统升级某部分功
转账提示“（E111）账号必须输入” 银行系统问题 能，导致某部分客户转账出现
问题，请报给相关解决人员。
客户的银行帐号的信息和三
方存管的信息不一致，请客户
去银行柜面查询是否不一致，
息不一致 需要更改成和三方存管信息
一致
表示客户的银
“挂失标志不准确” 行卡处于挂失 请客户到银行柜台解除挂
状态。
失。
“签约信息不符” 在银行方的证件类型是
“21”，券商的是“10”，
2
“管理帐号为空，投资人信息不存在”
客户的资料在 让客户到银行柜台将银行卡
银行方和券商 的资料修改过来后我方发同
方不一致 步修改资料的流水。
未修改之前客户暂时可以通
过银行方的转帐方式转帐
95501。
深
发
展3
三
方
4
5
6
1,客户身份证
最后以为数字
“投资人姓名检查未通过” “X”应该为大 请在柜台查询核实后反馈给
写。
2,姓名不一 相关人员处理。
致。
客户的身份证
发预签约流水时提示“投资人身份检 号码与姓名在 需要客户去其原先的证券公
查未通过” 银行方已经存 司销户后，我方柜台再发送
在，并不一致。
预指定流水。
转账提示“银行主机处理失败，无此货 客户银行卡无 客户的三方银行卡属于新开
币项” 资金 卡，银行卡上未存过资金。
“交易失败，银转证银行端处理失败” 银行卡在银行 客户的银行卡属于挂失补办
7发三方流水时提示“签约关系已存在，
且不符”。
8在银行签约时提示“客户名称不相
符”
端状态异常 阶段，银行完成这一操作后
帐户转帐才能恢复正常。
该客户已在其 请客户去其他券商销掉三方
他券商存在三 关系后，再到我方发三方流
方关系 水去银行签约。
请先在柜台检查客户的姓名
后是否有空格或其他字符，
银行卡和资金 如果券商柜台情况正常，那
账户的信息不 就请客户在银行柜台确认银
一致 行卡的姓名是否有误或后面
是否有其他字符，修改正确
后再做签约。
民生
三方
平安
（深
商）
三方
客户的银行卡
9 “签约信息检查失败” 在银行方处于
挂失状态。
请注意提醒客
户银行方的取
1 “凭证查询密码不相符” 款密码和转帐
密码不是一个
密码。
客户在银行方
的证件号码是
1 “证件号码不符” 15 位的身份
证，在我方是
18 位
请客户到银行柜台解除挂
失。
银转证是转帐密码，非取款
密码。
由于平安不支持从券商端发
起同步修改的功能，所以请
客户到银行柜台做“客户关
键资料变更”业务。
请和银行核对客户在银行方
光大
三方 1
客户转帐时提示“2047 帐户姓名不
符”
银行和证券的 的姓名全称后，由柜台修改成
姓名不一致 和银行一致的姓名发同步修
改流水到银行。
交行
三方
客户的银行卡
1 客户转账提示“银证转账金额超限” 里不够资金或
账户受限
请客户到银行查询账户状
态。
由于该银行需要客户亲自查
询银行卡状态，请客户亲自
浦发
三方 1
到银行柜台或拨打浦发客服
态异常 热线 95528 咨询银行连接三
方的银行卡状态是否异常，
在银行柜台办理相应业务。
工
行1
1，转帐时提示“该帐户不支持此业
务”
表示客户的
“汇”和
请注意选择正确。
一般境内
客户都需要选择
外
币
转
帐
“钞”选择错 “钞”--“0”。
误。
表示客户的在
银行方开错了
22，转帐时提示“不能进行此交
易”“券商异常”
券商代码，泰然 需要客户到银行柜台去修改
路的是 267，振 券商代码。
华路的是 126.
红岭路是 127.
需要到银行存入一元港币或
3，客户没有激活银行卡的外币币种， 需要激活银行
3美元激活银行卡的外币帐
也会提示失败。
卡的外币帐户。
户。
44，美元转帐时提示“余额不足，券商
拒绝。
”（明明有资金就是转不出去）
工行美元的转 转美元时请不要超过 1 万美
帐限额是 1 万 元，有特殊情况需要客户到
美元。
柜台申请放开限额。
由于长期没有进行过转账，
用 95588 转账，操作到输入银行卡号后 客户没有开通银行清理了这一批客户的专
5就提示“[此卡到各营业网点注册后方 专业版的电话业版电话银行功能，请客户
可使用]”券商的柜台无流水产生。
银行到银行柜台开通专业版的电
话银行后即可转账。
客户在银行方
没有建立外币
转帐关系。
工行
6转帐时提示“券商拒绝”、“券商异
常”。
需要银行和券 需要客户到银行柜台建立属
商双方建立的。
于我部的外币转帐关系。
我
或者是客户在 部的券商代码为“267”。
银行方建立的
券商代码不属
于我部。
1
表示有可能是
1，用 95533 转帐时提示“银行未签约” 单边户或者客
户输错了银行
卡号。
请和客户核对建立外币转帐
关系的银行卡号。
再不成功
就请报告给相关处理人员。
建
行
外
币
转
帐
2
在银行端显示
“资金密码 建行的电话转帐系统故障，
2，用 95533 转帐时提示“交易失败” 错”，但是客户 请客户到银行的终端机上做
又没有输错密 银证转帐。
码。
（1）柜台没有 请先检查柜台的“证券帐
33，在建行建立银证转账关系时提示
“无该股东卡号”
开设 B 股的股 户”里是否有开设对应的股
东帐号； 东帐号，如果有，请让银行
（2）银行柜员 柜员注意输入的券商代码和
建立关系的时股东帐号是否正确，有该类
候将券商代码提示一般都属于输入错误，
或者其他号码没有对应关系。
输入错误
请看看该客户是不是这两天
4提示“未签约”新开户，需要激 新开的卡或新开户，如是，
活。
请客户到银行去做一下取
款，激活银行卡。
银行有国信或
5在银行端签约时提示“已存在”等类
似内容
当客户在银行方开了港币和美元的转
其他券商的转 请客户到银行柜台单边销掉
帐关系，我方柜 银行方的转帐关系后再重新
台不存在该关 建立转帐关系。
系。
1，银行方已存在港币和美
元，请柜台做建行美元的单
边开户，和银行的转帐关系
一致。
，银行方也只有港币，
请核实是否属 没有美元，请客户到银行柜
于银行柜台同 台开设美元的转帐关
6
帐帐户，却发现我部系统里只有港币关 时提交的港币 系。
！
特别注意：
请客户
系，没有美元关系。
74，用 95533 转帐时提示“系统忙，请
稍后再试”时，
和美元的银证 在银行开设建行的港币和美
转帐关系。
元转帐关系的时候，一定不
要同时操作，一定要将港币
和美元的关系分开建立。
不
然一定会造成单边户的情况
出现。
请客户用稍后再转帐试试，
银行系统异常。
或者让客户到银行的终端机
上做转帐。
（1）请将该问题报给相关处
农行
外币
转帐
（1）银行也许未
1
（1）证转银时提示“其他错误”
（2） 将头寸帐户划
银转证时提示“其他错误” 款;
（2）客户银
行帐户不合法。
理人员，由和银行联系划帐
后再通知客户转帐。
（2）可以建议客户用银行端
的 95599 做转帐。
请客户将
银行卡号报过来，或到银行
核实自己银行卡的状态。
当客户转外币时没有流水，
银行和券商对请客户做一笔查询证券余额
的操作，如果产生了流水，
2转帐没有流水应的银行卡号
请将转帐流水中的银行帐号
不一致
和建立关系的外币转帐关系
的银行帐号比对是否一致。
3转账时提示“无此账户信息”客户操作是否
有问题
如果是
19003×××××××的资
金帐号，银行帐号应该是 0
开头的。
如果是
190000×××××开头的资
金帐号，银行帐号应该是
6359200 开头的卡号，如有异
常，请转发到疑难问题处理
岗处理。
请客户使用其他的转账方式
转账试试。
4证券转银行时提示“券商未签到”
通讯系统问题
将该问题反应给相关人员咨
询总部机房人员。
客户可以用券
5拨打 95599 无法转帐。
商的交易系统
转帐。
农行的外币转帐支持从券商
端的交易系统上发起。
中
行
1 转帐时提示“银行帐户不存在或非现
钞户”
1，请和客户核实客户输入的
1,客户输错了 银行卡号和我们柜台里建立
银行卡号。
2, 外币关系的银行卡号是否一
客户在银行方 致。
2，请客户核实自己在银
的资金不是 行的资金是否是“钞”的形
外
币
转
帐
“钞”的形式。
式，如是“汇”，请做一次
“汇”转“钞”的操作。
请及时将该异常现象报给疑
2 转账时提示“系统未签到” 系统异常 难问题处理岗，待通知系统恢
复正常后再通知客户做转账。
客户的“选择银行”那项应
行”选择错误 选择“中行转帐”
由于批量调佣，
导致大批量客
1
1，转帐时提示“资金帐户状态不正 户的状态属于
“复核锁定”
状态，可以向复
综合
问
题：
核处理人员申
请提前复核。
表示是 12 转 19
2，转帐时提示“证券帐户与银行帐 的测试帐户，转
2
户未建立对应关系”或“客户薄 换失败，导致客
记帐户信息 标无相应记录” 户现在转不了
帐，可以请客户
3
来柜台现金取
款。
或者销户重
开。
或者等待总
部和银行解决。
3，转帐时提示“客户帐户不存 表示是单边户
或者客户操作
流程错误。
4
4，转帐时提示“系统被拒绝”
表示客户的帐
户被禁止操作。
客
服
同
事
注
意
请确认客户是
否查错银行卡
1，可以让客户
带上连接三方
的存管帐号和
相关证件到银
行柜台查询链
5 客户发现以前转账的资金没有到银行 接三方的银行
账户，再查询余
额。
2，如客户
仍未查询到余
额请客户将该
银行账户打印
明细传真到我
部查询。
1 发现客户帐户上成负数资金，请第一时间通知我。
2 12 系统转 19 系统的客户在 19 系统里的资金帐号是以
190006******开头的。
知识
外币 点 1：
转帐
知识
点知识
点 2：
建行只能挂一家券商的外币银证转帐关系（按股东帐号判断）；
工行只能挂一家券商的外币银证转帐关系（按股东帐号判断）；
知识 中行可以挂多家券商的外币银证转帐关系（按席位号判断）；但是需要换成另
点 3：
一张银行卡。
知识 农行可以挂多家券商的外币银证转帐关系（按席位号判断）；但是需要换成另
点 4：
一张银行卡。
知识 工行外币帐户在银行方的券商代码泰然路营业部的是“267”，振华路营业部的
点 5：
是“128”。
（容易开错）
知识 建行外币帐户在银行方的券商代码泰然路营业部的是“069402”，振华路营业
点 6：
部的是“002500”。
（容易开错）
知识
知识
知识
知识
点
10：
知识
点
11：
知识
点
12：
农行外币的开户、销户与换银行卡都需要到银行方的柜台办理。
招行外币的开户、销户与换银行卡
都需要到券商柜台销户。
农行和中行的外币转帐支持从券商端发起，
其他银行不支持。
知识
点
13：
知识
点
14：
知识
点
15：
知识
点 1：
境外人士开外币帐户已取消了最低资产的限额。
（20080828 日更新）
境外人士不能通过证券帐户购买基金。
如要购买基金可以到银行网点去咨询买卖。
目前公司外币取款的要求，港币 50 万，美元 1 万，如果超过以上资金，需要签署大额转账协
议，其中美元 5 万以下，可以申请长期放开。
当日更换成“建行、中行、深发展、农行（4 月份更改）”带资金签三方成功后，要待第二天
才能做证转银；
当日更换成“工行”可以当日做证转银。
知识 深发展、交行三方只能签一家券商的三方，当天在其他券商销户的当天不能发另一家预指定流
点 2：
水。
（按身份证）
知识
三方 点 3：
转帐
知识
建行三方可以建立多家券商的三方关系，但需要用另一张银行卡。
点
知识 农行三方可以用一张银行卡建立多家券商的三方关系，（根据券商代码分辨）。
但是建议客户签
点 4：
其他券商的时候换一张银行卡。
知识
点 5：
中行三方可以建立多家券商的三方关系，但需要用另一张银行卡。
知识 工行三方可以用一张银行卡建立多家券商的三方关系。
但是建议客户签其他券商的时候换一张
点 6：
银行卡。
知识
点 7：
知识
点 8：
三方存管帐户中能从券商端发起查询银行余额的银行有：
工行，农行，交行，平安，
光大，民生，浦发，中信，广发，华夏，兴业；
不能查询银行余额的有：
中行和建行，深发和招行
四大银行（中农工建）如三方转帐的时候发生“已报”，总部会在银行系统恢复正常的时候重
新给银行发送转帐委托。
除四大银行外，总部对其他银行暂不具备重发转帐委托的功能。
知识 如客户的转帐疑是单边帐，但客户对当日转帐的资金不需要迫切的使用，可以等到晚上券商和
点 9：
银行清算后自动调帐。
如客户的转帐呈“已报”或者怀疑转帐形成“单边帐”时，要求调帐，请提供以下证明材料：
知识 a，让客户到银行开具划款证明（如是证转银，请开具没有到款的证明），加盖公章传真到我
点
部。
10：
b，让客户将建立转帐关系的银行卡的最近几日的明细打印出来，传真到我部。
c，我部收到传真后与技术部、银行核实情况，确定后给客户调帐。
知识
点
11：
知识
点
12：
知识
点
13：
知识
点
换银行卡需要客户到银行柜台更换，换银行需要到券商柜台更换。
如客户帐户上发现有过期证券，请报给柜台清除。
如果是批量的，由总部清除。
当客户的三方关系显示成“待银行确认”状态时，请报给相关人员与银行核实情况后做处理：
1，当银行显示“待签约状态”时，我方将客户状态修改成“待签约状
态”后通知客户去银行签约。
2，当银行无该客户资料显示时，请柜台
将客户状态修改成“销户”后，给客户重发三方预指定流水，再让客户
去银行签约。
“中农建”三大银行支持在“异地签约”。
除中行外，其他三家银行（农行、工行、建行）都
支持“异地换卡”。
如果“中行三方”客户迁移到了异地，需要换成异地的银行卡做三方转帐，
需客户亲临柜台取消原帐户的三方关系后，重发签约流水让客户在异地签中行三方。
注：
经与有关银行确认，客户办理异地签三方的业务 :
1、银行是不提倡的，所以不是在客户强烈要求下和不得不的情况下，不要给客户相
14：
关建议。
2、若需办理的：
a,客户若去到内地，若银行不办或不会办，请客户告知银行和自已
的银行总部联系。
b,三大银行三方协议上现有的套章均不影响客户在内地银行办理。
知识
点
15：
知识
点
16：
知识
点
17：
知识
点
18：
知识
点
19：
知识
点
20：
c,中行签约的前提是:
当地需要有国信证券营业部。
农行、建行签约
不受此限制。
招行三方支持异地签约，不支持异地换卡
浦发支持异地签约和异地换卡；交行支持异地签约，不支持异地换卡。
机构户的转托管和个人户的转托管流程都是一样的。
平安三方不支持在线发修改客户资料流水。
工商银行支持在网银上自助签约第三方存管关系
交通银行可以在周末签约第三方存管关系（9：
00-16：
00）
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