初级银行从业资格《个人理财》全真模拟试题D卷.docx

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初级银行从业资格《个人理财》全真模拟试题D卷

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格《个人理财》全真模拟试题D卷

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列不属于国债产品风险的是（）

A、操作风险

B、违约风险

C、再投资风险

D、价格风险

2、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）

A、了解客户

B、选择目标客户

C、与客户建立信任

D、与客户沟通

3、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。

公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）

A、联合贷款

B、组合贷款　

C、全额贷款　

D、综合贷款

4、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

5、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）

A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B、收集、整理客户信息

C、客户分类和了解、分析客户需求

D、投资理财产品选择、组合和理财规划

6、债券型基金一般是（）到账。

A、T+1

B、T+3

C、T+4

D、T+5

7、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?

（）

A、104.65元

B、104.45元

C、105.25元

D、98.5元

8、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

9、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权

B、期货期权

C、期权期货

D、现货期货

10、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

11、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）

A、等额本金还款方式

B、等额本息还款方式

C、双周供还款

D、宽限期还款

12、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）

A、人身风险

B、责任风险

C、信用风险

D、投资风险

13、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

14、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

15、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A、股票

B、浮动利率资产

C、固定利率债券

D、外汇

16、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

A、房地产

B、股票

C、外汇产品

D、储蓄产品

17、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元,投保人最多可以买（）份、

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

18、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

19、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面

B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

20、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

21、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

22、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入

B、不构成，利息收入

C、构成，非利息收入

D、构成，利息收入

23、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

24、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）

A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]

B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%

C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]

D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定

25、财产保险中重复保险适用（）

A、平均分摊原则

B、比例分摊原则

C、第一赔偿原则

D、顺序赔偿原则

26、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）

A、盈利性、稳健性、充足性

B、安全性、流动性、效益性

C、安全性、流动性、公益性

D、赢利性、社会性、充足性

27、以下不属于银行理财产品的是（）

A、定期存款

B、货币型理财产品

C、债券型理财产品

D、贷款类银行信托理财产品

28、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

29、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

30、基金转换的基础是（）

A、基金份额

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

31、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）

A、非常高，无法投资

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

32、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。

银行从业资格有用吗

A、30

B、60

C、180

D、250

33、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

34、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

35、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

36、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

37、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（　　）

A、17.6%

B、19%

C、19.780%

D、20.23%

38、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化

B、客户利益与风险承受能力

C、高风险高收益

D、银行与客户双赢

39、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）

A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人

C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

40、宋体（）是人民币普通股。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

41、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

42、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

43、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

44、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

45、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

46、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A、生产规模分析

B、项目财务分析

C、工艺流程分析

D、项目环境分析

47、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人受到验资报告

D、基金募集申请批准

48、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）

A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额

B、基金份额总额达到核准规模的60％以上

C、基金份额总额达到核准规模的80％以上

D、基金份额持有人数达到1万人以上

49、购房的税费不包括以下哪个（）

A、契税

B、印花税

C、房屋产权登记费

D、所得税

50、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。

相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

51、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。

（答案取近似数值）

A、44866

B、144866

C、67101

D、61101

52、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

53、宋体金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

54、如果外币头寸卖大于买，叫做（　　）

A、轧空

B、空头

C、多头

D、轧平

55、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

56、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

57、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。

A、养老金

B、补助金

C、团体年金

D、商业养老保险

58、风险预警程序不包括（）

A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡查询

59、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）　

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

60、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。

家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。

从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）

A、维持期

B、稳定期

C、探索期

D、建立期

61、以下哪种理财产品不是我行发行的？

（）

A、周周赢

B、安心得利

C、安心快线

D、汇利丰

62、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A、总资产收益率

B、贷款实际收益率

C、利息实收率

D、信贷平均损失率

63、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数

A、标准差

B、期望收益率

C、方差

D、协方差

64、间接融资可以应用的金融工具是（　　）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

65、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

66、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。

A、产品线

B、产品类型

C、产品项目

D、产品组合

67、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A、投保人，保险人，保险人

B、保险人，投保人，投保人

C、保险人，投保人，保险人

D、投保人，保险人，投保人

68、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。

而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。

A、企业缴费

B、保险金

C、政府补贴

D、基金

69、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

70、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）

A、债权债务关系

B、所有权与经营权关系

C、权利义务关系

D、委托代理关系

71、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A、水泥

B、软件

C、金融

D、服装

72、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

73、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）

A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品

B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层

C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性

D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群

74、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

75、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。

A、波动性之谜

B、股权溢价之谜

C、有限理性

D、有效市场

76、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。

A、年金终值为1438793.47

B、年金终值为1538793.47

C、年金终值为1638793.47

D、年金终值为1738793.47

77、下列对格式条款理解不正确的是（）

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

78、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）

A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利

B、投资时间越长，平均报酬率越稳定

C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制

D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

79、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）;其次（）;最后是（）

A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承

B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱

C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承

D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议

80、信托制度起源于（）

A、英国

B、美国

C、台湾

D、日本

81、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的　　　　　

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的　　　　　　

D、风险是无限的，收益是有限的

82、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）

A、国债

B、期权

C、期货

D、股票

83、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。

A、债券基金

B、货币基金

C、股票基金

D、认股权证基金

84、股票投资的收益等于（）

A、资本利得　　　　　　　　　　　　

B、股利所得

C、资本利得加股利所得　　　　　　　

D、资本利得加利息所得

85、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（　　）

A、股利收入

B、利息收入

C、价格上涨

D、资本升值

86、AU（T+D）的交易单位为（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

87、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）

A、客户的微观因素

B、理财产品的微观因素

C、顾问服务中的微观因素

D、市场中的微观因素

88、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）

A、通货膨胀率

B、客户寿命

C、工资薪金收入成长率

D、投资报酬率

89、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）

A、客户陈述与会谈纪录

B、客户登记表

C、客户现金流量表

D、客户数据调查表

90、金融市场主体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

2、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为（）

A、自主理财产品

B、保证收益理财产品

C、代销理财产品

D、非保证收益理财产品

3、使用调查问卷工具的优点有（）

A、简便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有针对性

E、客户接受度高

4、关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（）

A、在我行新开户不满30天的客户均可购买

B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买

C、客户可多次（追加）购买新客新资金专享理财产品

D、在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买

5、法人的分类包括（）

A、企业法人

B、机关法人

C、事业单位法人

D、社会团体法人

E、家庭法人

6、客户的风险特征由（）构成。

A、资产负债比率

B、风险偏好

C、风险认知度

D、实际风险承受能力

E、投资组合资产种类

7、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）

A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月

B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语

C、登载单位或者个人的推荐性文字

D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字

E、预测该基金的证券投资业绩

8、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）

A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率

D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

9、以下可以成为金融市场资金需求者的是（　　）

A、政府

B、商业银行

C、居民个人

D、金融行业的监管机构

E、国有企业

10、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？

（）

A、预期寿命的增长

B、性别差异

C、提早退休

D、社会保障与养老金资金紧张

11、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（）

A、银行存款

B、证券

C、房地产

D、外汇

12、社会保险的特点包括（）

A、非营利性

B、强制性

C、自愿性

D、营利性

E、社会公平性

13、按照给付期间划分,年金保险可分为（）

A、终生年金

B、即期年金

C、定期年金

D、延期年金

14、以下关于债券和股票说法正确的是（）

A、都是筹资手段

B、都属于有价证券

C、收益率相互影响

D、都有规定的偿还期限

15、下列属于结构性理财产品的有（）

A、直接投资于某只债券的理财产品

B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品

C、与一组债券相挂钩的理财产品

D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品

E、与股票指数相挂钩试的理财产品

16、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

17、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）

A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润

B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值

C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值

D、既要求当期利益，也要求长远利益

E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值

18、递延年金的特点有哪些（）

A、最初若干期没有收付款项　

B、后面若干期等额收付款项

C、其终值计算与普通年金相同　

D、其现值计算与普通年金相同

19、个人税收规划的基本方法主要有（）

A、利用免减税的方法　

B、利用税率差异的方法

C、利用所得项目调整的方法　　

D、利用推迟纳税时间的方法

20、以下哪些属于房地产投资的优点（）

A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会

B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会

C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定

D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产