什么是复利.docx

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什么是复利

咱们生活中可能从其他的地方都听说过复利这个名词，特别是这个词很可能被保险从业者或理财经理说了很多很多遍~但是大多小伙伴只是听说，不够透彻，并且不会应用~班班今天就教大家把复利这个概念应用到生活的方方面面~来看看它到底是啥子~

2500年前，腓尼基旅行家昂蒂帕克写下了炫人耳目的七大奇迹清单：

埃及吉札金字塔、奥林匹亚宙斯巨像、阿耳忒弥斯神庙、摩索拉斯陵墓、亚历山大灯塔、巴比伦空中花园和罗德港巨人雕像。

而被爱因斯坦称为第八大奇迹的，是“复利”。

你或许听过这个名词，或许没有。

但你一定听过这个故事：

有一个农民，给地主打工，地主说：

你帮我干活，我每个月给你一旦米~农民就说：

我有一个大胆的想法，你这样吧，我们弄一个棋盘，你第一天给我一粒米，第二天给我两粒，第三天给我四粒，第四天给我8粒，第五天16粒，后面就是隔一天翻一倍。

地主想：

农民傻了吧，要这么少，一粒、两粒、四粒的要，就答应了。

这个故事的结局是这样子的，农民在坚持了七天之后就饿死了。

这个故事告诉大家什么呢？

做事情不要只有一个模式，要多想一想，冷静下来，要考虑到各种场景以及各种因素。

我们都知道，这里面的知识点大家关注的都是一粒、两粒、四粒的复利增长上，却忘了这里面有个场景，就是农民是要靠米吃饭的啊。

所以，应急金很重要，而固定思维不可要。

我们来说第二个结局。

假设农民自己本身有米，顺利的度过了前期。

很快地主就发现，即使将自己所有的粮食都给他，也不够百分之一。

然而我们搞投资的人，喜欢讲数据！

谁知道你国库有多少粮食呢？

是不是放满真的要很多呢？

我们来看一下，很简单，有大神已经算好了，为了方便大家查看，我就把最后15行的数据贴出来。

1公斤麦子约4万粒，把1844亿亿换算成吨的话，约4611亿吨！

大家知道我们国家一年的粮食产量是多少吗？

这是我国2018年全年粮食产量，一共是6.5亿吨。

4611亿吨相当于我国709年的粮食总产量，还真的是整个国家的粮食都不够啊~~~

这个棋盘故事里面，后一个格子是前一个的二倍。

相当于就是收益率100%，所以，你要是听到什么投资一年翻好几倍的，肯定是骗人的啦~因为这样没几年，连央行的钱都不够给你了~骗子无疑~

复利和单利，在初期的时候，差别还不是很大。

同样是投资10万元，到第10年的时候，也只是相差5.9万，可是随着时间的拉长，差别越来越大，第50年的时候，单利是60万，而复利是1174万，简直是天壤之别~~

这就是复利的神奇之处：

在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。

大家都知道复利很牛逼，那么影响复利的因素有哪些？

第一个当然就是本金啦，本金越多，最终收益越大。

我们一直强调的要投资自己，提高自己的核心竞争力，多条腿走路，开源。

就是想办法积累本金。

毕竟巧妇难为无米之炊~~~

第二个因素，影响非常大，就是收益率。

一年赚3%和一年赚10%，差别是显而易见的，我们在本金不多的情况下，就要努力提高自己的投资能力，提高自己的收益率啦。

如上图所示，从100万开始，收益率5%、10%、15%，30年后的差异，大家应该都能从曲线就可以看到。

第三个因素其实影响更大，就是时间。

年复利，和每天复利，后者要高很多，迭代的次数越多，复利威力越大，真是恨不得每一秒都在复利~~相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的，而我们年轻时可能犯的最大的错误就是，总想着还有明天，想把一切责任都交给明天的自己~

假设有小明和小强两个人，小明的理财意识觉醒得比较早，20岁的时候就开始投资。

小强呢，要稍微晚一点，25岁才开始投资。

看起来只是差了5年，差距不是很大，只要抓紧时间，就能迎头赶上，可是，事实的真相是什么呢？

假设两人都是每月定投1000元，每年的收益率为12%（定投基金完全能够达到）。

小明从20岁开始投资，共投资10年，到31岁的时候就不再投入本金。

小强从25岁开始投资，一直投入本金直到60岁。

当他们到60岁的时候各自都有多少钱呢？

60岁的时候，小明有822万，小强有733万，即使小强的投入本金是小明的3.5倍，最终也还是没有追上小明。

并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小强始终落后于小明，仅仅就是因为相差了五年。

复利的的魔法在漫长的时间中发挥了魔力，如果你行动时间晚了一点，那么你的投资回报就会少得多。

所以执行力强的人往往会提前行动，争取时间，让复利发挥出最大的力量。

那么复利有正向的影响，也会有反向的影响。

我们可能要问，反向的影响是什么呢？

很简单，通货膨胀啊。

我们的资产一直在被通胀吞噬着，还是用最典型的例子来说明，90年代的万元户是有钱人，现在只有一万元就是扶贫对象。

记住：

你推迟投资的每一天，通货膨胀都会发挥复利的反向作用，你与别人的差距也会越来越大~~很多年轻人说，我没钱理财，错！

年轻人最大的资本就是时间。

20岁的100块，和30岁的100块能一样么？

20岁的100块可以积累10年的复利，越早开始越轻松。

讲到这里，我很想穿越回去，打醒20岁的自己！

所以我表弟现在读大二已经被我带着学理财学投资了，现在基金定投已经每个月坚持的不错啦~

复利的反向作用还有一个例子就是投资成本。

什么是投资成本呢？

就是券商的佣金。

举个例子，买一笔基金，A券商佣金5元起步，B券商没有5元的限制，按照万分之一来算，最低0.1元。

为了方便计算，我们假设，一次只买500元的基金，A券商的手续费是5元，占到了500块的多少呢？

就是1%。

B券商只要0.1元，就是0.02%，1%是0.02%的多少倍？

50倍~~这个50倍就是买同样的东西，白白付出的。

如果资金比较多，比如一次买1000元，那么5元起步价所占的比例就会降低，变成0.5%。

所以说，本金越少应该是越要重视交易成本。

再拿准备养老金为例。

如果从年轻的时候就开始，其实是很轻松的。

等到到了40岁，50岁的时候，再想着准备养老金，那就很吃力了。

如果你到了40岁50岁的时候，依然不开始不行动，那么你的老年生活注定将会以惨淡收场。

复利是这个世界上最重要的法则之一，在很多地方都发挥着重要的作用。

比如身体健康，你的每一次饮食，每一次锻炼，每一个与健康有关的选择，其实都是加在你健康上的复利因子，有正的，也有负的。

复利的特点就是最开始毫无声息，后面就爆发了。

请看这张图。

这个是常见重疾的发病率，是不是跟复利曲线一模一样的呢？

一些作用在你身上对健康不利的因子，常年累月地，按照复利的规律影响你的健康，这就是为什么很多人，平时也很健康的，突然就垮了....大部分年轻人很少有想到买保险的，觉得自己身体倍棒，因为他还在这个曲线的前面，不知道自己总归是会走到曲线后面的。

因此我在这里郑重提醒：

一定要配置保险，因为到最后风险的释放几乎是必然会发生的。

投资、身体健康都是按照复利规律发展的。

那么，人生呢？

为什么小学同学都是差不多的，但到了中年以后却千差万别？

你的每一个选择，都是作用在你人生上的复利因子，有正的，有负的。

起初看不出来变化，就像棋盘里面第一格，第二格的麦粒。

但是后面巨大的收获没有前面这第一格，第二格麦粒，又从何谈起呢？

人通常都看不起，或者不在意微小的进步，其实，正是这些点点滴滴的进步，才能给你想要的未来。

这个世界从来没有什么一步登天，所有的成就都是复利的力量，我相信复利的力量，也相信投资的必要性！

有的人说，我已经晚了，怎么办呢？

那就要想办法利用复利来缩短差距。

要么你有足够的本金，要么你开始要比别人早。

如果这两个都没有，那么你就只能提高自己的投资能力。

作为一般的普通人，如果你的投资收益率只有3%，也就是余额宝的收益率，那你这辈子大概率会成为一个穷人。

如果你的收益率是5%，也就是银行理财的收益率。

那你最多就是一个中产，中年危机最大的一群人就是中产。

如果你的收益率能达到10%及以上，那么恭喜你，你已经进入富人阶层啦！

可能有人觉得我说得有点夸张，我们来看一下各个国家的首富，他们的收益率。

大家看一下他们的初始本金，菲律宾首富施至成的本金是最少的，只有0.1万，李嘉诚的本金也只有0.7万，但是这并不妨碍他们成为世界首富，所以，本金的影响并没有你想象地那么大哦！

这些世界首富身处各行各业，有零售业，有科技业，有开赌场的。

很多人认为巴菲特是炒股的，其实这位投资大师也是一位企业家，他经营的企业就是伯克希尔哈撒韦。

很多人认为李嘉诚是企业家，但其实他也是投资家，投资了很多行业和公司哦！

所以，他们本质上做的都是同一件事，那就是投资。

为什么有钱人越来越有钱呢，就是因为他们理解复利法则，懂得用投资来使自己的财富增值。

收益率最高的是比尔盖茨，达到了35.5%，最低的是何鸿燊，只有17.8%。

大部分都是20%～30%之间~这些收益率不是很高吧，我们努努力，20%可能做不到，10%还是可以达到的吧。

10%意味着什么呢？

意味着地区首富哦！

穷人和中产为什么不能跨越阶层呢？

因为他们懒，懒得学习，懒得行动，懒得努力。

贫穷的原因很大一部分是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰....

送给大家一条复利的公式：

1.15^100=1174313，这条公式有什么意义呢？

当我的年化收益率是15%，复利100年，就是100万倍。

只要我每年增加1万元的原始本金，通过不断的复利，100年之后，将会变成900亿~~~

这就是一个实现家族资产百万倍增长的计划，这条复利的公式就是改写家族的命运之公式。

阿咩是在一本书上看到的，看完之后，我也下了一个决心，从我这一代开始努力，改变整个家族的命运。