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征信知识考试参考题库
征信知识考试参考资料
征信的基本概念和理论
1、中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自C
A、《道德经》B、《论语》C、《左传》D、《春秋》
2、是指由专业化的独立的第三方机构为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人信用信息，并依法对外提供信用报告的活动
A、信用B、征信C、诚信D、取信
3、征信作为一种信用信息服务活动，在欧美一些国家已经有一百多年的历史。
那么请问产生这种征信活动的最初目的是什么？
答：
防范信用交易风险。
4、征信信息的核心是C。
A、配偶信息B、拥有的资产信息C、借钱还钱的负债信息
D、诉讼信息
5、信用报告被人们喻为B。
A、经济快车B、经济身份证C、经济名牌D、以上都是
6、征信系统记录A的信用行为。
A、过去B、现在C、未来D、以上都是
7、征信就是D为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。
A、金融机构B、担保公司
C、当地政府D、专业化的独立的第三方机构
8、征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的
A、中央银行B、商业银行C、农村合作银行D、外资银
行
9、与正面信息相对的是C，是指在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息。
A、违约信息B、逾期信息C、负面信息D、异常信
息
10、在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息指的
是A°
A、正面信息B、评分信息C、负面信息D、基本信息
11、在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对
方为之提供资金、商品或服务的活动指的是C°
A、征信交易B、易货交易C、信用交易D、服务交
易
12、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。
国
际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为D°
A、1年B、3年C、5年D、7年
13、依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为D°
A、7年B、8年C、9年D、10年
14、下列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是：
A
A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身
保留
B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重
和明显恶意的负面信息保留十年。
C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。
D、我国也将尽快对负面记录的保留年限做出规定。
15、征信机构采集的信息包括：
C
A.个人存款信息B.个人宗教信仰
C.个人在经济金融活动中产生的信用信息D.性倾向
16、征信机构采集的信息不包括C。
A.信贷信息B.非银行信用信息
C.个人存款信息、个人宗教信仰
17、征信信息主要来自A、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。
A.提供贷款的机构B.人民银行
C.本人工作单位D.公安局
18、正面信息是指企业和个人在过去获得的信用交易以及在信用交
易中正常履约的信息，简单说就是企业和个人借钱的信息和A。
A.按时还钱的信息B.还钱的信息
C.没有按时还钱D.以上均不正确
19、负面信息是指企业和个人在过去的信用交易中B的信息，即违约信息。
20、信用交易是指在交易中，企业和个人作为交易的一方向对方承
诺在未来偿还的前提下，对方为之提供资金、商品或服务的活动。
以下不属于信用交易的是：
D
A.商业银行发放贷款B.享受先服务后付费
C.产品赊销赊购D.以现款购物
21、下面哪项不属于信用交易行为？
C
A、银行向您发放贷款B、产品赊购
C、农户甲用小麦换农户乙的玉米D、向朋友借钱
22、以下活动属于信用交易的是B。
A.网上购买股票B.到商家赊购产品C.到银行购买基金
23、美国知名的三大个人征信机构是D。
A.安达信、益百利、环联B.益百利、施乐、艾奎法克斯
C.施乐、环联、艾奎法克斯D.益百利、环联、艾奎法克斯
24、商业银行的“贷款政策”是指商业银行指导和规范贷款业务、
管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总和。
商业银行的贷款政
策_B_。
A、是相同的B、各有不同
C、视银行领导而定D、与银行信贷员有关
25、在审查中小企业贷款申请时，银行会将企业法人代表信用状况
的审查作为一项内容吗？
C
A、会，因为企业主是企业的法人代表，企业等同于企业主。
B、不会，在实际操作中，业主的个人财物和企业财物是分开的。
C、会，其个人的行为习惯和信用状况往往决定了企业的财务风格和经营状况。
D、不会，在实际操作中，其个人的行为习惯和信用状况与企业经营状况是无关的。
26、征信，是要“征”集个人的以下几方面情况：
ABEG
A、基本信息B、整体负债情况C、个人存款信息
D、个人宗教信仰E、约定还款情况F、性倾向
G、个人的遵纪守法情况
27、个人的信贷信息主要包括ABCD。
A、担保情况；B、还款情况；
C、借款金额；D、使用信用卡的情况
28、在个人信用报告中，以下体现出负面信息的有ABCD。
A、欠税未缴信息；B、违约信息；
C、拖欠话费信息；D、逾期还贷
29、信用管理分为AB。
A.货币信用管理B.商品信用管理
C.零售信用管理D.批发信用管理
30、以下ABCD属于征信增值服务。
A.信用评分B.信用评级C.定制数据D.商账追收
31、信用的主要形式包括ABCD。
B.银行信用
32、征信信息主要来自以下机构ABCD
A、法院B、提供贷款的机构
C、提供先消费后付款服务的机构D、政府部门
33、信息技术发展对征信的主要影响有BCD。
A、信息征集对象发生了变化B、信息采集更有效率
C、信息服务水平实现了飞跃D、信息价值被充分利用
34、征信的主要作用有ABCDE。
A、降低交易成本B、减少交易风险C、鼓励守信履约
D、惩戒失信E、增加交易机会
35、建立个人征信系统的目的是ABCD。
A、提高金融部门风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险；
B、促进个人消费信贷健康发展；
C、为金融监管和货币政策提供服务；
D、帮助个人积累信誉财富、方便个人信用活动。
36、授信机构包括以下单位ABCDE。
A、给您贷款的商业银行
B、提供赊销服务的百货商店
C、提供先消费后付款服务的电信公司
D、提供先消费后付款服务的自来水公司
E、提供先消费后付款服务的电力公司
37、个人有效身份证件包括ABE。
A、身份证B、士兵证C、结婚证D、工作证E、护照
38、银行卡可分为以下类型ABC。
A、贷记卡B、准贷记卡C、借记卡D、贷款卡
39、商业银行的贷款政策由于其ABCD不同而各有差别
A、经营品种B、经营方式
C、经营规模D、所处的市场环境
40、以下关于“休眠卡”的理解正确的是？
ACDE
A、休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了；
B、休眠卡不会给您的信用报告留下负面记录，原因是你并没使用它；
C、每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本；
D、在金融资源浪费的同时，大量闲置的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及时销户的借记卡和信用卡，一些银行会要求收取年费；
E、如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信
用报告中，影响到您个人的信用。
41、有人把个人信用报告称作“经济身份证”，您认为他的这种理解是否正确？
为什么？
答：
这种理解是正确的。
因为从征信发达国家情况看，个人信用报告的应用已经非常广泛，包括贷款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作、享受政府福利等。
如果没有个人信用报告，几乎是什么事都办不成的。
所以把它理解为“经济身份证”比较形象。
42、“征信活动是随着信用交易规模和范围的扩大而产生和发展起来的。
”这种说法对吗？
为什么？
答：
这种说法是正确的。
因为随着信用交易规模和范围的扩大，个人活动的地域范围扩大，与许多互不相识的人打交道，依靠人与人之间的相互接触来了解交易对方的信用状况已不可能，这样就发展起了专业化的征信服务。
43、“征信活动是随着商品交易规模和范围的扩大而产生和发展起来的。
”这种说法对吗？
为什么？
答：
这种说法不正确。
征信活动是随着信用交易规模和范围的扩大而产生和发展起来的。
44、“信用报告负面记录会跟随您一辈子。
”这种说法对吗？
为什么？
答：
这种说法不对。
依照国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为7年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。
我国目前也正在制定相关法律，对负面记录的保存期限也将有一个明确的时间规定。
45、“征信，既不是诚信，也不是信用。
”这种说法对吗？
为什么？
答：
这种说法是对的。
诚信主要是指人们诚实守信的品质，它属于道德范畴，是为人处事的基本准则。
信用，既包含诚实守信，也指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。
而征信则是一种信用信息服务活动。
46、“个人信用信息不能像公共产品一样无条件共享。
”这种说法
对吗？
为什么？
答：
这种说法正确。
因为个人信用信息有的涉及个人隐私，需要依法加以保护，有条件的共享。
47、“征信机构一般不向本人征集信息。
”这种做法对吗？
为什么？
答：
这种做法是对的。
这是符合征信信息客观性要求的。
48、“征信服务可由一个国家的中央银行提供。
”这种说法对吗？
为什么？
答：
这种说法是正确的。
征信有私营征信，也有公共征信，公共征信一般都由一个国家的中央银行来提供。
49、“个人信用报告记录的是一个人过去的信用行为，这些行为将会影响其未来的经济活动。
”这种说法是否正确？
为什么？
答：
这种说法正确。
信用报告一个重要的作用就是通过对一个人过去信用行为的记录，来帮助信用交易的授信方来判断其未来的信用状况，因此过去的信用行为会影响未来的经济活动。
50、李某在海南的一家银行有欠款，这一信用记录会不会影响其在甘肃银行取得个人住房贷款？
为什么？
答：
会。
我国建立的个人信用信息基础数据库在全国已经联网。
一个人不管在本地还是外地，只要与商业银行发生过贷款、信用卡等信用交易业务，商业银行就会自动将相关的个人信用信息报送到数据库，接入到该数据库的其他商业银行都可以查询到全国的信息。
51、征信活动与授信机构密切相关。
那么请问什么是授信机构？
答：
授信机构就是指提供信用服务的机构，如商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。
52、“征信机构只米集一个人的负面信息，不米集正面信息。
”这种说法是否正确？
为什么？
答：
这种说法不正确。
征信机构不但采集个人没有按时履约的负面信息，而且也采集按时履约、按时缴费的正面信息。
53、银行为信用卡持有人设定了最高信用额度，从征信角度讲，其反映了什么？
答：
反映了银行对个人信用程度的肯定。
54、征信系统采集的信用交易信息基本上都是交易双方通过书面合
同达成的内容，请问这是为什么？
答：
信用活动要遵循“立字为据”的原则，如果是以口头方式订立的合同，由于是“口说无凭”，这种合同无法提供记录信用活动的凭证，难以对失信行为构成有效的制约。
55、征信活动按调查对象的不同，可分为征信和征
信。
（企业、个人）
56、征信活动按服务对象的不同，可分为征信、征
信和雇佣征信。
（信贷、商业）
57、公共征信是指由出资建立的信用信息系统。
（政府）
58、民营征信是指由投资建立的征信系统或征信机构。
（民间）
59、诚信的基本含义就是诚实守信，它既是一种个人的,
又是一种主客体互动关系中的,它要求人们讲真话，信守诺
言，相互履行对对方承诺的责任。
（内在品质、行为规范）
60、征信的主要目的是为了解决信用交易中问题，防范和
控制。
（信息不对称、信用风险）
61、信用记录是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所积累
的。
（信用信息）
62、企业和个人信用信息基础数据库是由组织银行业金融
机构建立的信用信息。
（人民银行、共享平台）
63、建立企业和个人信用信息基础数据库的基本目标是为每一个有
经济活动的企业和个人建立一套。
（信用档案）
64、目前我国企业和个人征信系统的信息主要来源于。
（商业银行等金融机构）
65、日常生活中，人们经常有这样的谈论，“某人讲不讲信用”。
这里的信用，主要是从道德范畴，讲一个人诚实守信的品质。
那么请问
在经济学范畴，“信用”应该指什么？
答：
经济学范畴的“信用”的是指以偿还为条件的价值运动的特殊形式，多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中，其主要形式包
括国家信用、银行信用、商业信用和消费信用等。
66、简述征信体系及功能？
答：
征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。
主要功能可概括为“经济功能”和“社会功能”。
经济功能就是征信体系为信用交易提供信用信息服务，可以产生直接的经济效益。
社会功能体现在征信体系的
建立，能够形成对人们信用行为的激励约束机制，从而促进提高全社会的信用意识。
67、征信体系的主要参与者都有哪些？
答：
征信机构、金融机构、企业、个人以及政府。
68、我国建立征信制度的主要目的是什么？
答：
通过提高信用信息服务程度，降低信用交易授信方收集信息的成本，缓解信息不对称问题，提高融资效率，防范信用风险，促进经济增长和全社会诚信水平的提高。
69、加强征信知识宣传教育的目的是什么？
答：
让大家了解征信、提高信用意识，培育现代信用文化，促进企业和个人重视自己的信用记录，积累信用财富，促进提高全社会的信用意识。
70、征信活动应遵循的原则有哪些？
答：
真实性、全面性、及时性、安全性原则。
71、征信的基本流程是什么？
答：
制订数据采集计划，采集数据，数据分析，形成信用报告。
72、征信的主要作用有哪些？
答：
一是防范信用风险，促进信用交易规模的扩大；二是服务金融监管和宏观调控，维护金融稳定；三是服务于其他政府部门，提升执法效能；四是促进提高社会信用意识，维护社会稳定。
73、什么是信用信息数据库？
答：
信用信息数据库也就是征信系统，是征信机构对企业和个人信用信息进行采集、整理、存储、加工、分析和提供查询服务的计算机应用系统。
征信机构相关知识
1、征信机构提供的服务中，错误的描述是：
A
A.征信机构必须提供与您有信用交易关系人的信用报告。
B.征信机构必须接受您的异议申请。
C.征信机构必须修改信用报告中的错误信息。
2、征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构，包括ABCD。
A、信用信息登记机构B、信用调查公司
C、信用评分公司D、信用评级公司
3、征信机构提供的主要服务有BCD。
A、提供您本人的存款信息B、修改信用报告中的错误信息
C、提供您本人的信用报告D、接受您的异议申请
4、征信机构不采集ABC等信息。
A、指纹信息B、宗教信仰C、存款信息D、资质信息
5、征信机构可以是以下AE机构。
A、中央银行B、商业银行C、农村合作银行
D、外资银行E、市场化的专业机构
6、“有人认为，信用报告应全面反映企业和个人的信用状况，因此征信机构数据库采集的信息越多越好。
”请问这种说法对吗？
为什么？
答：
这种说法不对。
征信机构并不是所有的信息都米集，一般在米集信息后必须进行数据筛选，从各类信息中过滤出与个人信用有关的信用信息纳入到数据库中，去除无用信息。
7“征信机构是以自己的名义而不是以债权人的名义开展征信活动。
”请问这一表述对吗？
为什么？
答：
这一表述是正确的。
征信活动的主体是征信机构，它享有依法采集信用信息的权利，这一权利虽然源于债权人的知情权，但征信机构不是以债权人的名义而是以自己的名义从事征信活动，依法享有独立
于债权人的征信权，同时必须尽合理地确保信息客观性，并应承担不侵害被征信人隐私权的义务。
8、“有人认为，征信机构是专门从事信用信息服务的机构，那么只要信用报告有错误，征信机构就应当承担法律责任。
”请问这种说法对吗？
为什么？
答：
这种说法不对。
征信机构每天都要处理大量数据，在这一过程中，数据错误在所难免，并且原始数据及其修改权限都在上报数据的机构，自动化的数据采集、整合机制识别不了错误的数据。
因此，各国立法都对征信机构数据错误问题规定了一定的免责条款。
但是需要注
意的是，征信机构要尽力保证数据的准确性，如果有错误，不管是谁的责任，征信机构都负责改正。
9、征信机构进行信息采集有两种方式：
和的方式，
有些征信机构会将两者结合起来使用。
（主动采集批量报送）
10、征信机构业务性质可分为哪些专业机构？
答：
信用信息登记机构、信用调查机构、信用评级（评分）机构和为信用风险管理提供其它专业服务的机构等。
11、征信机构按所有权性质的不同分为哪几类？
答：
分为公共征信机构、私营征信机构和混合型征信机构。
12、简述公共征信机构的概念及特点
公共征信机构是由政府出资建立的信用信息登记系统，主要采集商业银行的信贷信息，为商业银行、中央银行和其他金融监管部门提供有关企业、个人乃至整个金融系统的负债情况。
其特点：
一是大多由一个国家的中央银行经营管理，并行使监管职能；二是强制要求所监管的金融机构报送信息；三是数据获取一般受到限制，只有管理系统的中央银行和提供数据的金融机构有权查询和获取数据信息；四是信用报告等产品主要提供给银行内部使用；四是不仅收集延期还款或拖欠等负面信息，也收集信贷的正面信息；五是不以营利为目的，对提供的服务不收费或少量收费。
13、简述什么是私营征信机构？
答：
私营征信机构是指产权私有、市场化运作的征信机构，包括由商会、银行协会经营的征信机构，一般独立于政府和大型金融机构之外，主要为商业银行、保险公司、贸易和邮购公司等信息使用者提供服务。
14、简述什么是混合型征信机构？
答：
混合型征信机构是介于公共征信机构和私营征信机构中间的一种模式。
一般由政府部门或行业协会等运作、建立在会员互惠互利基础上的征信机构，或者由政府作为征信数据库的所有者拥有所有权，但以民营方式进行市场化运作的模式。
15、征信机构按信息主体的不同分为哪几类专业机构？
答：
分为个人征信机构、企业征信机构、信用评级机构以及其他信用信息服务机构。
16、公共征信机构的优势有哪些？
答：
一是有利于保护一国金融系统的安全；二是有利于快速建立健全社会信用体系，推动征信业发展。
17、公共征信机构有哪些不足？
答：
一是不利于将不同类别的信用记录集中在一起披露；二是由于数据主要来源于法定参加的金融机构，覆盖面不够完整；三是这种模式只依靠系统支持征信服务，不能满足市场的多样化需求；四是公共征信机构的非盈利性给政府带来财政负担。
18、私营征信机构有哪些优势？
答：
首先，私营机构的投资是纯市场行为，政府没有财政负担；其次，私营征信机构支持信用交易的范围很广，极大地增加了市场信用交易的额度；最后，私营征信机构以营利为目的，有利于提高征信服务的准确性、及时性和竞争力。
19、私营征信机构有哪些劣势？
答：
一般是在长期的竞争中发展起来的，成长相对较慢，而且其发展需要有完善的法律环境，因此不完全适合征信市场发展相对落后的发展中国家，此外，私营征信机构不利于资源整合，容易造成重复投资和资源浪费。
20、从世界范围看，目前征信机构有何发展趋势?
答：
一是征信行业集中度迅速提高，二是产品经营日益多元化，三是公共征信机构出现明显的市场化趋势，四是新兴国家越来越重视征信制度的建设。
企业和个人信用信息基础数据库
1、全国统一的个人信用信息基础数据库，简称个人信用基础数据库，
于A建成并正式全国联网运行。
A.2006年1月B.2005年1月
C.2006年12月D.2005年12月
2、个人信用信息基础数据库采集的信贷信息是C。
A、1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息
B、2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息
C、2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
D、2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
3、我国个人征信体系建设是从1999年在B开展个人消费信用信息服务试点开始起步的。
A、北京B、上海C、天津D、广州
4、2005年，中国人民银行制定颁布了C。
A.《个人信用信息基础数据库操作管理办法》
B.《企业和个人信用信息基础数据库管理办法》
C.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
5、中国人民银行2005年第B号令发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。
A.2B.3C.4
6、个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行—C承担。
A、北京营管部B、上海总部C、征信中心D、征信管理
局
7、个人信用信息基础数据库中最重要的信息是B。
A、个人与个人之间的交易信息
B、个人与银行之间的信贷交易信息
C、个人身份信息
D、住房公积金贷款信息
8、个人信用信息数据库的核心信息是A。
A、个人负债信息B、个人存款信息
C、个人基本信息D、企业负债信息
9、个人信用信息基础数据库采集的电信欠费信息是指电信用户从电
信企业月末账单日算起超过B仍未缴纳而产生的欠费信息。
A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月
10、个人信用信息基础数据库采集的电信缴费信息包括B和欠费信息。
A、不正常缴费信息B、正常缴费信息
11、按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的要求，所有
的商业银行，无论是中资金融机构还是外资金融机构，只要在中国境内从事个人信贷业务，都应当向C报送相关信息。
A、企业信用数据库B、中国人民银行征信管理局
C、个人信用信息基础数据库D、各商业银行总行
12、个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各
部门自身信息的更新频率更新信息。
一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按C更新。
A、日B、旬C、月D、季
13、中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有C责任。
A、充分利用B、向外界披露C、保密D、保管
14、A决定个人能否获得贷款。
A、商业银行等信贷机构B、征信中心
C、中国人民银行D、银监会
15、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：
商业银行违反
规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以A罚款。
A、一万元以上三万元以下B、三千元以上一万元以下
C、三百元以上一千元以下D、二万元以上三万元以下
（注）：
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六章罚则的内容应当熟记。
16、目前个人信用信息
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