中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题C卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题C卷附答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》真题练习试题C卷附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、（）是法律要求行为人必须履行的行为。
A.授权性
B.禁止性
C.义务性
D.程序性
2、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
3、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
4、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A:
因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:
在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C:
设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D:
设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
5、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。
A.GDP
B.GNP
C.经济增长率
D.GDP增长率
6、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
7、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
8、目前我国商业银行贷款利率制度的是（）。
A.上限下限均管理
B.上限下限均放开
C.上限放开，实行下限管理
D.下限放开，实行上限管理
9、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。
A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
10、个人住房贷款期限一般不超过（）。
A:
10年
B:
15年
C:
20年
D:
30年
11、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.信用证
12、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
13、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。
A.熟知向客户推荐的产品
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
14、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
15、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.优化资源配置
D.经济调节
16、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.职务侵占罪
B.票据诈骗罪
C.高利转贷罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
17、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（）。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
18、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
19、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。
A．伪造货币罪
B．持有假币罪
C．变造货币罪
D．使用假币罪
20、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A．指定代理
B．法定代理
C．委托代理
D．无权代理
21、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
22、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。
A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
23、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。
A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
24、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B．提醒客户留意合约中的免责条款
C．根据客户需要推荐合适的产品
D．分别从利弊两个方面介绍产品
25、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.6
26、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
27、下列可以作为抵押财产的是（）。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼
28、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。
A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
29、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。
A.20
B.30
C.45
D.60
30、金融犯罪成立的前提和基础是（）。
A.违反金融管理法规
B.非法从事货币资金融通活动
C.扰乱国家金融市场秩序
D.破坏国家金融管理秩序
31、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
32、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
33、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
34、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施
35、下列属于融资类保函的是（）。
A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
36、下列不属于银监会监管理念的是（）。
A.管风险
B.管法人
C.管机构
D.提高透明度
37、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。
A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
38、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
39、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。
A:
提高银行资产的流动性
B:
降低银行资产组合的风险
C:
提高银行资产组合的信誉水平
D:
提高银行资产组合的收益率
40、货币政策的“三大法宝”不包括（）。
A.再贴现
B.存款准备金
C.再贷款
D.公开市场业务
41、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值
42、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（）。
A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话
D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况
43、冻结单位的存款期限不超过（）。
A:
一个月
B:
三个月
C:
六个月
D:
一年
44、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。
A:
高
B:
低
C:
相等
D:
不确定
45、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（）。
A.内部收益率
B.净现值
C.投资与贷款回收期
D.流动资金估算
46、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。
A.利润总额
B.税前利润
C.税后利润
D.净利润
47、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。
A．3个月
B．6个月
C．1年
D．2年
48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。
A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策；防止通货膨胀
D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩
49、（）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
A.融资性担保
B.小额贷款
C.财产保险公司
D.再保险公司
50、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（）。
A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资
B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制
C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%
D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款
51、按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件
52、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（）。
A.经济周期
B.生产周期
C.产品生命周期
D.行业周期
53、下列关于库存现金的说法，错误的是（）。
A.库存现金是一种非营利性金融资产
B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多
C.库存现金的经营原则是最大规模的保存
D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金
54、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
55、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
56、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避型金融犯罪。
A.针对银行的金融犯罪
B.利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的金融犯罪
D.危害金融机构的犯罪
57、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（）。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异
58、中国进出口银行的主要业务范围不包括（）。
A.办理出口信贷和进口信贷
B.办理对外承包工程和境外投资贷款
C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
D.提供对外担保
59、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
60、（）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
A.罪责刑相适应原则
B.罪刑法定原则
C.刑法面前人人平等原则
D.从重处罚原则
61、定期存款的典型代表是（）。
A:
存本取息
B:
整存整取
C:
整存零取
D:
零存整取
62、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
63、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A．商业银行是资产支持证券的主要投资者
B．国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券
C．2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
D．我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易
64、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
65、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）的变更而变更。
A、基本账户
B、一般账户
C、专用账户
D、临时账户
66、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。
A.设立分支机构
B.流动服务
C.设立代表处
D.设置ATM
67、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由（）规定。
A.总行
B.银监会
C.经办行自行
D.贷款公司
68、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
69、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。
（）
A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款
B、向法院诉讼
C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境
D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用
70、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。
目标客户主要指（）。
A、已建立业务关系的客户
B、潜在客户
C、两者都是
D、两者都不是
71、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。
A．降低风险加权总资产
B．增加核心资本
C．降低市场风险的资本要求
D．降低操作风险的资本要求
72、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
A.3年
B.6个月
C.1年
D.2年
73、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。
A．股票
B．公司债券
C．商业承兑汇票
D．期权、期货
74、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（），加强对土地经营收益的监控。
A、土地储备贷款专户
B、土地储备机构资金专户
C、借款人档案
D、跟踪监测台账
75、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
76、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的（）计算后合计。
A.2%、25%、50%、100%
B.2%、20%、50%、100%
C.1%、20%、50%、100%
D.1%、25%、50%、100%
77、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A：
总分行型组织构架
B：
事业部型组织构架
C：
矩阵型组织构架
D：
统一法人制组织构架
78、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A.统一监管型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.双线监管型
79、下列关于汇率的表述，错误的是（）。
A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
B.汇率就是两种不同货币之间的比价
C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法
D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法
80、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.10
B.15
C.20
D.30
81、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。
A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
82、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.匹配性
D.审慎性
83、（）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
84、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。
A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务
C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金
85、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（）。
A.银行并购
B.增加资本
C.降低总的风险加权资产
D.银行重组
86、下列关于保证的描述正确的是（）。
A．一般保证不具有补充性
B．一般保证人没有先诉抗辩权
C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
87、经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
88、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
89、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（）。
A:
财务会计
B:
管理会计
C:
成本会计
D:
预算会计
90、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济萧条阶段
D.经济衰退阶段
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、货币市场具有的特点包括（）。
A.偿还期短
B.流动性弱
C.收益率高
D.风险小
E.流动性强
2、流动性风险的管控手段包括（）。
A.现金流量管理
B.限额管理
C.风险对冲
D.应急计划
E.压力测试
3、下列关于窗口指导的说法，正确的有（）。
A.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式
B.以限制贷款增减额为主要特征
C.以限制存贷款增减额为主要特征
D.仅是一种指导，不具有法律效力
E.具有一定的强制性
4、我国股票场内市场主要包括（）。
A.沪深主板市场
B.券商柜台交易市场
C.中小企业板市场
D.创业板市场
E.区域股权交易市场
5、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。
A．使用虚假的证明文件
B．编造引进资金、项目等虚假理由
C．使用虚假的经济合同
D．使用虚假的产权证明作担保
E．使用超出抵押物价值重复担保
6、诚信申贷包含的两层含义有（）。
A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的
B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务
C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为
E.借款人同贷款人签署诚信保证书
7、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。
A.资本充足率
B.资本构成
C.风险敞口及风险管理策略
D.盈利能力
E.管理水平及过程
8、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据信息。
A.报送方式
B.报送内容
C.
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