金融学考试复习.docx

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金融学考试复习

一、名词解释

1支付手段：

是在货币以延期支付方式买卖商品的条件下，用于清偿债务、支付工资、租金等，作为独立的形式进行价值的单方面转移的职能。

支付手段使商品流通过程发生了变化，商品的转让和商品价值的实现在时间上和空间上分离，买卖双方由平等的交易关系转化为债权债务关系，信用也就由此产生。

2流通手段：

是货币充当商品交换媒介的职能，也是货币的基本职能之一。

商品生产者用自己的商品换成货币，再用货币去换其他商品，形成了商品—货币—商品（W—G—W）的商品流通过程，由此产生了货币的流通手段职能。

货币的流通手段具有现实性的特点，即不能以观念上的货币流通，必须是现实的货币作为购买手段；流通手段在商品交换中起媒介作用，是瞬间即逝的要素，是交换的手段不是交换的目的；作为流通手段的货币可以是足值的也可以是货币符号。

3货币制度，又称币制或货币本位制，是指一个国家用法律规定的改过货币的流通结构和组织形式。

金属货币的出现时货币制度形成的基础，国家的建立使货币制度成为现实，不兑现的信用货币的产生则推动了货币制度的发展。

货币制度有四个要素；货币材料；货币单位；本币、辅币发行和流通程序；准备制度。

发展阶段金属货币制度（银本位-金银复本位-金本位）——不兑现的信用货币制度。

4特里芬难题：

1960年，美国经济学家罗伯特·特里芬在其《黄金与美元危机——自由兑换的未来》一书中提出“由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。

这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。

”这一内在矛盾称为“特里芬难题（TriffinDilemma）”

5直接标价法：

又叫应付标价法，是以一定单位（1、100、1000、10000）的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。

就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。

包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币币值上升或本币币值下跌，叫做外汇汇率上升；反之，如果要用比原来较少的本币即能兑换到同一数额的外币，这说明外币币值下跌或本币币值上升，叫做外汇汇率下跌，即外币的价值与汇率的涨跌成正比。

6间接标价法：

间接标价法又称应收标价法。

它是以一定单位（如1个单位）的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。

在国际外汇市场上，欧元、英镑、澳元等均为间接标价法。

在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。

如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期少，这表明外币币值上升，本币币值下降，即外汇汇率下降；反之，如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期多，则说明外币币值下降、本币币值上升，即外汇汇率上升，即外币的价值和汇率的升跌成反比。

7本票：

债务人向债权人签发的承诺自己到期无条件支付一定数量的款项的还款保证书。

是要式文件，具有固定的格式，不同于欠条。

本票是债务人自己签订的自律性法律文件，一经签发即可生效。

8汇票:

债权人向债务人签发的要求债务人到期无条件支付一定数量款项的支付命令书。

是他律性文件，债务人签字才具有法律效力同城一般使用本票，异城一般使用汇票。

9金融市场：

是金融性商品交易的场所，是金融领域各种市场的总称。

金融市场包括长期短期资金的借贷市场，股票和债券的发行和流通市场，外汇、黄金的买卖市场等。

金融市场与普通市场一样由交易主体、交易客体、交易价格、组织形式等基本要素组成。

10期货交易：

之协议双方约定在未来的某一特定时间按约定的条件（包括价格、交割地点、交割方式）买入或卖出一定数量的某种标的的资产的标准化协议。

期货合约同远期合约的实质是一样的，就是交易双方就某个标的的资产的远期交割进行事先约定，主要是锁定其交割价格、交割数量和交割时间。

11货币政策；是中央银行为实现特定的经济目标，运用各种工具调节货币供给量和利率等金融变量，进而影响宏观经济运行的方针和措施的总称。

货币政策实质上是需求管理政策，以间接调节为主，具有灵活和可微调的特性。

货币政策的内容包括最终目标、政策工具、中间变量、政策传导机制以及政策效益等。

12通货膨胀：

通货膨胀（Inflation）指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。

其实质是社会总需求大于社会总供给（供远小于求）。

纸币、含金量低的铸币、信用货币，过度发行都会导致通胀。

13通货紧缩：

是指由于货币的供给量相对于经济增长和劳动生产率增长等要素的减少而引发的有效需求不足，一般物价水平持续下降，货币供给量持续下降和经济增长衰退等现象。

14证券回购：

证券回购，即证券回购交易，是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。

证券的持有方（融资者、资金需求方）以持有的证券作抵押，获得一定期限内的资金使用权，期满后则需归还借贷的资金，并按约定支付一定的利息；而资金的贷出方（融券方、资金供应方）则暂时放弃相应资金的使用权，从而获得融资方的证券抵押权，并于回购期满时归还对方抵押的证券，收回融出资金并获得一定利息

15表外业务：

有狭义和广义之分，广义的表外业务泛指所有不在资产负债表中反映的业务，包括签署的中间业务和狭义的表外业务。

狭义的表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计规则，不列入银行资产负债表内，不影响当期银行负债总额，但构成银行的或有资产和或有负债交易活动。

表外业务的特点是服务和提供资金的分离，即是银行提供非资金服务，银行并不放出资金，大多数情况下银行只是充当中介，为客户提供担保；只有当客户按照银行的承诺提取资金或当约定的或有事件发生时，才会有放款的发出或资金的支付，才会影响到银行得到资产负债表。

二、简答

1信用货币的特征

（1）定义是以信用为保证，通过一定的信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币的现代形态。

（2）信用货币是一种价值符号，与黄金已经完全脱钩。

（3）信用货币是债务货币，实际上是银行债务凭证（4）信用货币具有强性，通过法律手段确定为法定货币。

（5）信用货币还具有管理货币性质，国家通过银行来管理和控制信用货币流通。

2货币制度的构成要素

（1）货币材料或货币金属。

历史上，货币制度规定以什么材料制造本位货币，就是什么货币本位制度。

（2）货币单位，就是规定货币单位的名称及货币单位所含的货币金属重量。

（3）本币、辅币的发行和流通程序。

本位币是一个国家的法定通货，本位币在流通中实行无限法尝的原则（4）准备制度，又称发行保证制度，在金属货币流通条件下，是指国家所拥有的金块和金币总额，是国家的金银储备。

3金融市场的功能和作用

（1）聚集资金功能把闲置的分散的小额的资金聚集起来

（2）配置功能，一是资源的配置，二是财富的再分配，三是风险的再分配。

（3）调控功能，金融市场是国家货币政策传导的必要的中间环节；各国央行调控经济的一个重要手段——公开业务市场要通过金融市场来实现。

（4）调高资金使用效益的功能，资金能够灵活融通，合理使用和流通，保证了资金使用效益的最大化。

（5）产权复合功能，人们可以通过金融市场的各种手段、渠道、工具进行直接投资，只实际上是为货币的所有者转化为生产资料所有者提供了条件（6）反映功能，是国民经济的晴雨表和气象台，是公认的国民经济的信号系统。

4商业银行的性质和职能

（1）商业银行是以经营存放款为主要业务，并以获取利润为主要经营目标的信用机构，是一种特殊的企业。

（2）充当信用中介的职能；变货币收入和储蓄为资本的职能；充当支付中介的职能；创造信用流通工具的职能。

5资本市场的特点

（1）交易期限短，交易期限不超过一年一般是3—6个月，交易期限短，价格浮动小，收益较低，相应的风险也较小。

（2）交易的主要目的是解决短期资金的供求问题（3）交易对象是货币或准货币，具有很强的流动性。

6建立中央银行的必要性

（1）满足政府融资的需要

（2）统一银行券发行的需要（3）统一票据交换和清算的需要（4）充当最后贷款人的需要（5）对金融业进行监管的需要。

7影响和决定利率的因素有哪些

（1）社会平均利润，利息是借款人将借来的资金所创造的利润的一部分支付给贷款人，，而借款人在借入资金后所进行的生产中，由于社会竞争的结果只能得到社会平均利润水平的利润。

因而社会平均利润是决定和影响利率水平的基本因素。

（2）借贷资金的供求状况。

利率是借贷资金的价格必然随着市场供求关系的变化而变化，这是市场经济的基本规律。

（3）通货膨胀预期。

预期通胀率上升，利率水平会有很强的上升趋势；预期通胀率下降时，利率水平也趋于下降。

（4）货币政策。

中央银行通过再贴现率、信用规模和货币供给，或直接干预各种存贷款利率来影响利率水平。

一般来说，扩张性的货币政策时，利率会下降；紧缩性的政策时，利率会上升。

（5）财政政策财政政策主要是通过财政收入的增减和税收变动来影响利率的。

当政府支出增加时，直接投资水平提高，因此引起收入水平和利率水平的上升；在收入既定的条件下，政府增加税收，会直接使人们的收入减少，减少储蓄和投资，导致国民收入下降，同时减少货币需求，货币供给量不变时，利率下降。

（6）国际利率水平。

由于世界经济的全球化，世界市场的利率总会通过世界资本的流动对一国利率产生直接影响。

8古典利率决定原理的主要内容是什么？

均衡利率理论

（1）古典学派强调非货币的实际因素在利率决定中的作用，认为利率决定于资本的供给和需求这两个因素：

资本供给来自于人们节制消费即储蓄，资本需求指厂商的投资。

这样储蓄和投资就成为决定利率的两大因素。

（2）资本供给即储蓄，储蓄流量会因利率的提高而增加，因而储蓄是利率的递增函数

；而资本需求即是投资，投资流量会随着利率的增加而减少，因而投资是利率的递减函数；而利率则是资本的价格：

价格取决于供求，所以利率的变化取决于储蓄和投资的均衡。

（3）均衡利率即资本的均衡价格的形成推导：

画图分析。

9如何衡量通货膨胀程度？

（1）市场经济条件下，既然通胀是指一般物价水平的持续上涨现象，那么通货膨胀的程度则可以用物价水平的上涨程度来表示。

实际经济分析中一般物价水平的变动是通过物价指数来衡量的。

物价指数是指本期的物价水平对基期物价水平的比率，通常人们将基期的物价指数设为100%

（2）常用的物价指数；消费者物价指数；生产者物价指数；国民生产总值价格平减指数。

10总需求膨胀的主要原因？

（1）社会总去求的增加可以从实际因素和货币因素这两方面考察。

（2）实际因素方面，总需求由消费支出、投资支出和政府支出构成，因而总需求增加包括消费需求增加、投资需求增加和政府需求增加。

由于国民收入分配向消费倾斜，使居民可分配收入增加速度大于国民收入增长速度，而消费品的供应不能满足消费需求而引起的物价水平整体上涨称之为消费需求膨胀；而由于积累率过高、投资规模扩大引起的通胀称之为投资需求膨胀；由于政府过度支出而引起的需求膨胀称之为政府需求膨胀。

（2）从货币因素看，总需求膨胀主要是两个原因：

经济体系对货币的需求大大减少，即使货币供给不增加，货币存量也会相对增加，从而引起总需求相对增大；第二，货币需求不变，货币供给增长过快，也会导致总需求相对增大。

（3）货币供给增加导致的需求膨胀和投资需求膨胀导致的物价水平的上涨效果是相同的但是对利率的影响是不同的，投资需求膨胀导致利率上涨，而货币供给过多则会使利率下降。

三、论述题

1试述货币制度的演变

（1）金属货币制度

A银本位，银币为具有无限法偿能力的本位币，可以自由铸造，自由输入输出，到19世纪末除了中国外，各国都放弃了银本位制而采取金银同时流通的货币制度。

B金银复本位，是以金币和银币同时作为本位币的货币制度，金币和银币都可以自由铸造，都具有无限法尝能力。

按照金银的关系可以分为三种平行本位制、双本位制和跛行本位制。

平行本位制指国家不规定金银之间的比例关系，金银按照自己的实际价值进行交换；双本位制，指国家以法律的形式规定金银的兑换比例，金银按照法定比价进行流通，会出现劣币驱逐良币；过度时期的货币制度，金银都作为本位币，并且有固定兑换比率，但国家规定金币可以自由铸造但是银币不能自由铸造，这决定了银币在实际中只能起到辅币的作用。

C金本位，是以黄金作为本位币材料的货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制，主要存在于19世纪末到20世纪三十年代。

金币本位制，黄金可以自由铸造和自由输入输出，银行券可以兑换黄金，是比较稳定的货币制度，历史上对资本主义经济的发展有重大的促进作用；金块本位制，没有金币流通，但是流通中的银行券、纸质货币符号等可以按照规定限额同金块汇兑的制度，又叫富人本位制，该制度的条件是国际收支平衡，一旦国际收支出现逆差大量黄金外流时，这种制度就难以为继，1923年经济危机英法等国放弃了金块本位；金汇兑本位制是没有金币流通，也不允许银行券等货币符号自由兑换黄金，而是银行券等货币符号兑换外汇，外汇可以在国外兑换黄金的货币制度，只是一种带有殖民性质的货币制度，20世纪30年代经济大危机使这种制度崩溃。

（2）不兑现的信用货币制度

A黄金非货币化，黄金退出流通市场，不再作为流通手段而被储存起来，和纸币相比，黄金作货币将带来资源的浪费；经济增长的需要是无限的，而黄金的供给是有限的；黄金作为货币不能发挥经济货币政策的灵活性。

B信用货币制度，又称为管理纸币本位，是由中央银行代表国家发行以国家信用为基础的信用货币作为本位币，由政府赋予本位币无限法偿能力并通过银行信用程序进入流通的货币制度。

（3）国际货币制度的演变

A布雷顿森林体系（以美元为中心的国际货币体系）

B牙买加体系（浮动汇率）

C区域性货币体系（一定区域内有关国家和地区在货币金融领域实行协调和结合，形成一个统一体，最终形成一个统一的货币体系：

汇率联动-欧元）

2试述商业银行经营管理原则及其相互关系

（1）经营管理的三原则：

安全性、流动性和盈利性

安全性（定义、原因和要求）；流动性（含义和原因）；赢利性

（２）三大原则的关系：

Ａ一般情况下，流动性和安全性成正比，流动性越强风险越小，安全约有保证。

流动性、安全性和赢利性有矛盾，流动性越强安全性越高，而赢利性越低，反之相反。

Ｂ但是总的来说，银行要在保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。

其中安全性是经营的前提；流动性是实现安全的必要手段，有了相当高的流动性，银行的信用中介地位才能得到维护，各项业务才能顺利进行，盈利才能得到保证；盈利性是商业银行经营的目标，保证安全性和流动性的目的就是为了盈利。

Ｃ因此银行在经营管理的过程中对安全性、流动性和盈利性要不断地进行均衡协调。

3试述通货膨胀的成因及其治理对策（有几种观点，我赞成哪种观点）

（１）需求拉上

需求拉上的含义以及需求膨胀的原因

（２）成本推进

（３）供求混合推进

（４）部门结构变动

（５）通货膨胀预期

（１）抑制总需求政策（紧缩性的货币政策和紧缩性的财政政策）

（２）紧缩性收入政策

（３）收入指数化政策

（４）单一规则——货币主义学派政策

（５）增加供给——凯恩斯学派和供应学派政策

四、计算（公式、过程和结果三部曲）

1利息的计算

单利公式

Ｉ＝Ｐ＊ｉ＊ｔ　ＦＶ＝Ｐ＋Ｉ＝Ｐ＊（１＋ｉ＊ｔ）（ｐ是本金，ｉ是利率，ｔ是时间）

复利公式

ＦＶ＝（１＋ｒ）ｎ　　　Ｉ＝ＦＶ－Ｐ其中ｒ是利率，ｎ代表期数，Ｐ是本金（期数Ｎ应当和期数利率相一致）

2贴现利息率计算

银行所付款项＝票据面额＊［１－年贴现率＊（未到期天数／３６０）］

未到期天数算头不算尾，算贴现日就不算到期日；利率分清是年利率还是月利率

客户所付利息＝年贴现率＊（未到期天数／３６０）=票面额—贴现额