银行从业《初级个人贷款》复习题集第4333篇.docx
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银行从业《初级个人贷款》复习题集第4333篇
2019年国家银行从业《初级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。
A、7000
B、5000
C、6000
D、8000
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【知识点】：
第4章>第2节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
国家助学贷款的贷款额度为：
全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。
2.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。
A、优惠利率
B、利息返还
C、信用累积
D、返还本金
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【知识点】：
第5章>第3节>贷款流程
【答案】：
D
【解析】：
农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。
3.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
A、诚信申贷
B、全流程贷款管理
C、协议承诺
D、贷放分控
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【知识点】：
第2章>第1节>全流程管理原则
【答案】：
B
【解析】：
全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
4.关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是（）。
A、在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账
B、借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用
C、该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额
D、在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满
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【知识点】：
第1章>第2节>按贷款是否可循环分类
【答案】：
A
【解析】：
根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。
A项是个人不可循环授信额度的特点。
5.（）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。
A、现金分期
B、消费转分期
C、专项分期
D、商户直接分期
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【知识点】：
第6章>第3节>分期业务的分类
【答案】：
A
【解析】：
分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。
现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。
6.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。
A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B、规定了个人信用信息保密原则
C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
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【知识点】：
第8章>第1节>个人征信的相关法律法规
【答案】：
D
【解析】：
D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。
7.下列关于代理的表述，错误的是（）。
A、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
B、公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
D、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任
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【知识点】：
第9章>第1节>中华人民共和国民法通则
【答案】：
D
【解析】：
D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
8.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。
A、住房制度的改革
B、国内消费和创业需求的增长
C、商业银行股份制改革
D、公司信贷业务的蓬勃发展
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
D
【解析】：
在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
9.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。
A、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金
B、相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低
C、所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利
D、申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定
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【知识点】：
第3章>第4节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
C项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是
公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。
10.下列不属于农户贷款用途的是（）。
A、农户渔业生产
B、农户购买自用住房
C、农户医疗
D、农户家庭生活消费
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【知识点】：
第9章>第2节>农户贷款管理办法
【答案】：
B
【解析】：
按照用途分类，农户贷款分为：
①农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；②农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理规定办理。
11.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。
A、高端化网点机构营销渠道
B、专业性网点机构营销渠道
C、零售型网点机构营销渠道
D、全方位网点机构营销渠道
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【知识点】：
第2章>第3节>个人贷款营销渠道
【答案】：
D
【解析】：
网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：
①全方位网点机构，它为公司和个人提供各种产品和全面的服务；②专业性网点机构，有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等；③高端化网点机构，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务；④零售型网点机构，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。
12.贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过_________；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过_________；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过_________。
（）
A、70％；50％；40％
B、80％；70％；70％
C、80％；60％；50％
D、70％；60％；50％
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【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80％，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70％；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85％，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70％。
13.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。
A、个人贷款业务的办理较为便利
B、客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务
C、可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更
D、还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法
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【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
C
【解析】：
C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
14.个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）。
A、个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理
B、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车
C、国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款
D、个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等
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【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
C
【解析】：
C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。
国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。
15.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。
A、借款人单位人事部门出具的收入证明
B、借款人个人纳税证明
C、借款人房屋出租的租金证明
D、借款人出具的收入证明
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【知识点】：
第3章>第3节>信用风险管理
【答案】：
D
【解析】：
在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。
除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。
可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。
16.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。
A、由银行向个人发放
B、申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院
C、借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款
D、用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款
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【知识点】：
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】：
B
【解析】：
B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。
17.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。
A、借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票
B、借款人教育对象的存款证明
C、借款人的收入证明
D、借款人的资产状况证明
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>贷款流程
【答案】：
B
【解析】：
个人经营贷款还款能力证明包括：
①个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。
18.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。
A、作为被代理人或者代理人的法人终止
B、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
C、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
D、被代理人取得或者恢复民事行为能力
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第1节>中华人民共和国民法通则
【答案】：
A
【解析】：
有下列情形之一的，委托代理终止：
①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。
19.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。
A、贷款担保手续未齐备即发放贷款
B、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C、未按独立公正原则审批
D、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>操作风险管理
【答案】：
A
【解析】：
个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：
①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。
A项是贷款发放环节中的风险点。
20.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。
A、借款申请人使用假身份证骗取贷款
B、未深入调查借款申请人所提交的材料真实性
C、对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效
D、贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配
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【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
D项属于审查和审批环节需要考察的风险点。
21.个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A、中国人民银行
B、中国银行保险监督管理委员会
C、司法部门
D、中国银行业协会
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【知识点】：
第8章>第1节>个人征信系统的含义和内容
【答案】：
A
【解析】：
个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。
22.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在________，月所有债务支出与收入比控制在________。
（）
A、55％以下（含55％）；55％以下（含55％）
B、50％以下（含50％）；55％以下（含55％）
C、60％以下（含60％）；65％以下（含65％）
D、45％以下（含45％）；50％以下（含50％）
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【知识点】：
第9章>第2节>与个人住房贷款相关的政策和法规
【答案】：
B
【解析】：
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下（含50％），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55％）。
23.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。
A、基准利率上浮10％
B、基准利率下浮15％
C、基准利率下浮30％
D、基准利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>基础知识
【答案】：
A
【解析】：
个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍。
个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。
24.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。
A、审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B、审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
C、审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
D、审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>操作风险管理
【答案】：
C
【解析】：
在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：
①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。
25.我国利率体系的核心是（）。
A、固定利率
B、浮动利率
C、基准利率
D、市场利率
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【知识点】：
第1章>第3节>贷款利率
【答案】：
C
【解析】：
基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。
如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。
26.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。
A、个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
B、个人汽车贷款风险管理难度相对较大
C、个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式
D、个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：
①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。
由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。
27.下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（）。
A、个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款
B、个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
C、个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决
D、个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>按有无担保分类
【答案】：
D
【解析】：
个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。
28.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。
A、职工个人、缴存单位和国家
B、职工个人
C、职工个人和缴存单位
D、职工个人和国家
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【知识点】：
第9章>第2节>与个人住房贷款相关的政策和法规
【答案】：
B
【解析】：
根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。
29.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。
A、合作机构的注册地址
B、合作机构的历史信用记录
C、合作机构的经营成果
D、合作机构的领导层素质
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【知识点】：
第3章>第3节>合作机构风险管理
【答案】：
A
【解析】：
个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：
①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。
30.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。
A、确认贷款的担保手续是否已落实
B、确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户
C、确认借款人首付款是否已部分支付到位
D、需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥
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【知识点】：
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】：
C
【解析】：
个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。
借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。
31.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。
A、借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书
B、由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等
C、承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况
D、只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款
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【知识点】：
第3章>第4节>贷款流程
【答案】：
C
【解析】：
住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。
32.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。
A、低进高出
B、低进低出
C、高进低出
D、高进高出
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【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
B
【解析】：
公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。
因此，它是一种政策性个人住房贷款。
33.1995年3月，（）发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。
中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。
A、中国银行珠海分行
B、中国工商银行
C、广东发展银行
D、招商银行
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【知识点】：
第6章>第1节>信用卡的产生和发展
【答案】：
C
【解析】：
1995年3月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。
中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。
34.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。
A、个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款
B、个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
C、创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款
D、农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户
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【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
D
【解析】：
D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。
其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。
35.在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。
A、抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的
B、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的
C、抵押人妥善保管抵押物的
D、经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：
①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。
36.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。
A、采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
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