四川中国农业银行金融法律法规考试试题.docx
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四川中国农业银行金融法律法规考试试题
四川中国农业银行金融法律法规考试试题
一、单项选择题，在每题列出的备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在该题的括号内，错选、多项选择或不选均不得分。
1、《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过〔 〕。
A．10% B．25% C．50% D．75%
答案：
D
2、商业银行分支机构不具有独立法人资格，在总行授权范围内开展活动，其民事责任由〔 〕承担。
A．总行 B．该分支机构 C.上级行 D.分支机构负责人
答案：
A
3、以下不属于银行授信业务的是〔 〕。
A．贷款 B．票据承兑 C．贷款承诺 D．理财
答案：
D
4、以下有关商业银行的表述中哪一项是正确的〔 〕。
A、商业银行是完全依照《公司法》设立的
B、商业银行既可以是国有独资银行，也可以是非国有的股份制银行
C、经中央银行批准成立的商业银行分支机构依法独立承担民事责任
D、商业银行只能被接管而不能破产
答案：
B
5、抵押登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时（ ）。
A、以双方签字的抵押清册为准
B、以抵押人的书面承诺书为准
C、以抵押合同约定的为准
D、以抵押登记记载的为准
答案：
D
6、票据的小写、大写金额不一致时，说法正确的选项是〔〕。
A、票据金额以大写为准
B、票据金额以小写为准
C、票据金额以实际发生的价款为准
D、票据内容填写不一致，该票据无效
答案：
D
7．银行从业人员在办理业务过程中应当“守法合规”，“守法合规”是指（ ）。
A．应当遵守法律法规
B．应当遵守行业自律标准
C．应当遵守所在机构的规章制度
D．以上都应遵守
答案：
D
8、根据《商业银行法》的规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一银行支行行长的孙某在当地企业家协会兼任参谋的行为〔 〕。
A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B、非盈利机构属于允许兼职的范围，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
C、非盈利机构属于允许兼职的范围，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D、与银行业务不直接相关，不需要向所在银行披露自己的兼职身份
答案：
B
9、房地产抵押登记，应由〔 〕的房地产管理部门办理。
A.所有人户籍所在地
B.所有人经常居住地
C.该房地产所在地
D.以上几项都可以
答案：
C
10、《商业银行信息科技风险管理指引》规定，〔 〕是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。
A．商业银行行长
B．商业银行主管信息科技部门副行长
C．商业银行信息科技部门负责人
D．商业银行信息系统开发人员
答案：
A
11、存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的〔〕。
A.40% B.60% C.90% D.100%
答案：
C
12、商业银行的重要空白凭证不包括〔〕。
A.存单 B.信用卡 C.汇票 D.借款合同
答案：
D
13、以下不属于市场风险的是〔 〕。
A．利率风险 B．客户违约风险C．汇率风险 D．股票价格风险
答案：
B
14、凭证式国债的发行主体是〔 〕。
A、国家重点建设项目企业 B、财政部 C、承销机构 D、银监会
答案：
B
15.〔 〕负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作.
A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会
C.国务院 D.中国银行业协会
答案：
B
16.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构〔城乡信用社除外〕可以〔 〕存款利率。
A.自由浮动
B.上浮
C.下浮
答案：
C
17.存款业务按客户类型，分为个人存款和〔〕。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款
答案：
C
18.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是〔〕。
A.10年以上个人定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.单位定期存款
答案：
C
19.个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是〔 〕。
A.50%，70%，80%
B.50%，80%，70%
C.80%，50%，70%
D.80%，70%，50%
答案：
D
20.以下关于项目贷款还款表达不正确的选项是〔〕。
A.可以商定一定的宽限期
B.可采用等额本金还款法
C.宽限期内不支付利息，也不还本金
D.宽限期内只支付利息，不还本金
答案：
C
21.贷款人的权利不包括〔 〕
A.要求借款人提供与借款有关的资料
B.自主决定贷款利率的区间
C.了解借款人的生产经营活动
D.根据借款人的条件，决定贷款金额
答案：
B
22.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是〔 〕。
A.银行本票 B.银行承兑汇票
C.支票 D.商业承兑汇票
答案：
A
23.托收属〔 〕，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A.商业信用 B.银行信用
C.政府信用 D.个人信用
答案：
A
24.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是〔〕。
A.货款业务 B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务 D.银团贷款业务
答案：
C
25.〔 〕是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷
答案：
B
26.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给〔〕而取得资金的业务行为。
A.金融同业 B.中央银行
C.出票人 D.承竞人
答案：
A
27.关于商业银行基金托管业务，以下说法正确的选项是〔〕。
A.所有商业银行都可以开办基金托管业务
B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
D.商业银行不能托管全国社会保障基金
答案：
B
28.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、〔 〕、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷别离、分级审批
B.审贷结合、分级审批
C.审贷结合、集中审批
D.审贷别离、集中审批
答案：
A
29.暂扣或者吊销执照属于〔〕
A.刑事制裁 B.行政处分
C.行政处罚 D.追究民事责任
答案：
C
30、不能作为借款主体的是（ ）
A、其他经济组织 B、事业单位法人
C、农村承包经营户 D、筹建中的企业
答案：
D
31.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由〔 〕承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方 B.客户
C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例
答案：
C
32.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是〔 〕的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行
C.中国银行业协会 D.中国人民银行
答案：
D
33.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的〔〕。
A.只能是金融机构工作人员
B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构
D.可以是任何单位和个人
答案：
D
34.商业银行应当依法保护存款人合法权益，以下行为没有做到依法保护存款人合法权益的是〔〕。
A.商业银行向法院提供其依法查询的存款人存款状况
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
答案：
C
35.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，不得让查询人〔〕
A.借走资料原件 B.抄录资料原件
C.复印资料原件 D.对资料原件照相
答案：
A
36.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的选项是〔〕。
A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
答案：
C
37.以下选项中，不属于企业法人的是〔〕。
A.全民所有制企业 B.全民所有制企业的子公司 C.股份 D.股份的分公司
答案：
D
38.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订，〔 〕。
A.张某承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某与王某均不承担民事责任
答案：
B
39.根据《公司法》的规定，以下关于有限责任公司和股份的异同，表述错误的选项是〔〕。
A.都是企业法人
B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份最低注册资本限额为500万元
C.有限责任公司可以变更为股份，而股份绝对不能变更为有限责任公司
D.都必须依法制定公司章程
答案：
C
40．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够到达该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的选项是（ ）。
A．没有做到向客户充分提示风险
B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D．以上说法都不对
答案：
A
41、商业银行开展贷款业务，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过〔 〕
A、10% B、15% C、20% D、8%
答案：
A
42、无论企业法人还是非企业法人，因依法被撤销、解散、宣告破产或其他原因而进行清算时，法人＿＿＿。
A．主体资格消灭，不能进行民事活动
B．主体资格不消灭，仍然可以进行各种民事活动
C．主体资格不消灭，但不能进行民事活动
D．主体资格不消灭，但不能进行清算范围以外的活动
答案：
D
43、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照〔〕承担保证责任。
A.一般保证
B.连带责任保证
C.视情况而定
答案：
B
44、最高额抵押权设立前已经存在的债权，〔〕转入最高额抵押担保的债权范围。
A.可以
B.经当事人同意，可以
C.不得
答案：
B
45、动产质权自〔〕时设立。
A.出质人交付质押财产
B.质押合同生效
C.质押登记
答案：
A
46、依照我国《公司法》的规定，有限责任公司由多少个股东出资设立。
〔〕
A二至五十个 B三至十三个
C三十个以下 D五十个以下
答案：
D
47、一人有限责任公司的注册资本最低限额是人民币多少〔〕
A三万元 B五万元 C十万元 D二十万元
答案：
C
48、某客户经理了解的新《公司法》为公司章程带来的变化，请问以下说法哪个不正确：
〔 〕
A.《公司法》提升了公司章程的法律地位；
B.公司章程的新规定对公司对外融资、担保、投资等经营行为产生直接影响，进而影响银行业务经营管理；
C.公司的经营范围除了国家限制经营的项目外，由公司章程规定，提升了公司营业的自主权和灵活性；
D.公司章程的新规定不会放大公司的扩张风险。
答案：
D
49、支票上未记载收款人名称的，〔〕
A.经持票人授权，可以补记
B.支票无效
C.经出票人授权，可以补记
D.经付款人授权，可以补记
答案：
C
50、以下单位中无权查询单位存款账户的是〔 〕
A、中国人民银行 B、审计局 C、技术监督局 D、外汇管理局
答案：
C
51、在格式合同中添加了非格式条款的，格式条款和非格式条款不一致时，应当采用〔 〕。
A、老实信用原则 B、格式条款
C、法律法规规定 D、非格式条款
答案：
D
52、贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人在信用额度内〔 〕的信用卡。
A、先存款，后消费
B、先消费，后还款
C、先存款，后取款
D、先取款，后消费
答案：
B
53、长期固定资产贷款指贷款期限在〔〕的固定资产贷款。
A、5年以上（含5年） B、5年以上（不含5年）
C、3年以上（含5年） D、3年以上（不含5年）
答案：
B
54、〔 〕是用于基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。
A、基本建设贷款 B、技术改造贷款
C、房地产开发贷款 D、其他固定资产贷款
答案：
A
55、根据银监会《固定资产贷款管理暂行方法》，单笔金额超过项目总投资〔〕或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.5% B.10% C.15% D.20%
答案：
A
56、公安机关或银行上级主管部门进行安全检查时，必须落实“二证一陪同”制度。
二证是指身份证或工作证、介绍信，一陪同是指（ ）。
A、上级行一般职工
B、本系统上级部门
C、本行领导、业务部门人员或保卫部门人员
答案：
C
57、自助服务场所的监控录像资料保存时间不得少于（ ）。
A、1个月 B、2个月 C、3个月
答案：
C
58、营业期间，营业人员临时走出营业室，以下说法不正确的选项是（ ）。
A、时间很短，可以不关门
B、应注意观察有无可疑人员或异常情况
C、要随手关门
答案：
A
59、营业场外或周边发生异常情况，一般不应采取何种措施（ ）。
A、采用向保卫部门或单位领导求助 B、向公安局报警中心报警
C、向联防单位求助 D、由营业人员主动快速出去处理
答案：
D
60.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理〔〕。
A.现金缴存 B.借款相关的业务
C.转账结算 D.现金支取
答案：
D
二、多项选择题，在每题列出的备选项中有二个以上是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多项选择、少选或不选均不得分。
1、商业银行的经营原则有哪些？
〔 〕
A.安全性
B.审慎性
C.流动性
D.效益性
答案：
ACD
2、根据《个人存款账户实名制规定》的规定，可作为实名证件的有〔 〕。
A．居民身份证
B．机动车驾驶证
C．军官证
D．户口簿
答案：
ACD
3、商业银行的拆入资金可以用于〔 〕。
A.票据结算
B.联行汇差头寸的不足
C.发放固定资产贷款
D.解决临时性周转资金
答案：
ABD
4、银行作为质权人，在保管质押财产期间，以下哪些情形下，银行应当承担赔偿责任〔〕。
A.未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的
B.因保管不善致使质押财产毁损、灭失的
C.未经出质人同意将质押财产又质押给他人，造成质押财产毁损、灭失的
D.因不能归责于银行的原因而使质押财产价值明显减少的
答案：
ABC
5、金穗借记卡假设被盗或遗失，持卡人可通过（ ）等电子渠道或到发卡行指定网点办理挂失手续。
A.银行 B.网上银行
C.ATM机
D.POS机
答案：
AB
6.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。
〔 〕
A.未对客户资料进行认真和全面核实的
B.授信决策过程中违反程序审批的
C.授信客户发生重大变化和突发事件，未及时进行实地调查的
D.未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的
答案：
ABCD
7、单位银行结算账户按用途可分为〔 〕。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
答案：
ABCD
8、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则有〔 〕。
A．恪守信用，履约付款
B．谁的钱进谁的帐，由谁支配
C．银行不垫款
D．无条件按照客户要求办理
答案：
ABC
9、以下关于委托贷款的说法正确的选项是〔〕。
A.委托人可以是政府部门、企事业单位及个人
B.贷款对象、用途、金额、期限、利率等由委托人确定
C.作为受托人，银行可以垫付贷款资金
D.作为受托人，银行可以与委托人约定承担贷款损失风险
答案：
AB
10．修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有〔 〕
A．监管银行业金融机构 B.监管黄金市场
C．监管工商信贷业务 D.监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
答案：
BD
11.以下哪些情形，可以开立临时存款账户？
〔〕
A.设立临时机构 B.日常转账结算
C.注册验资 D.异地临时经营活动
答案：
ACD
12.银行可以进行的代理业务包括〔〕。
A.代理国债买卖 B.代理保险
C.委托贷款 D.银行保函
答案：
ABC
13.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括〔〕。
A.要求银行按照规定报送财务报表
B.进人银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
答案：
ABCD
14.票据丧失的补救措施包括〔〕。
A.挂失止付 B.公示催告
C.仿真制造 D.提起诉讼
答案：
ABD
15、根据我国《公司法》，以下哪一主体可以担任公司的法定代表人〔〕
A董事长 B执行董事 C经理 D监事
答案：
ABC
16、以下关于抵押登记部门的说法正确的选项是〔〕。
A.以建设用地使用权抵押的，登记部门为核发土地使用权证书的土地管理部门
B.以林木抵押的，登记部门为县级以上林木主管部门
C.以航空器、船舶、车辆抵押的，登记部门为工商行政管理部门
D.以城市房地产或者乡〔镇〕、村企业的厂房等建筑物抵押的，登记部门为建设主管部门
答案：
ABD。
17、债务人或者第三人将其金钱以〔 〕形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿？
A.特户 B.封金 C.保证金 D.保管箱
答案:
ABC
18、我国《公司法》规定的公司类型包括以下哪些？
〔〕
A 无限责任公司 B 有限责任公司
C 股份 D 股份两合公司
答案：
B、C
19、客户未取得以下那些批准文件，银行不得对其进行授信〔〕。
A项目批准文件
B环保批准文件
C土地批准文件
D其他按国家规定需具备的批准文件
答案：
ABCD。
20、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理方法》所指关联交易主要有哪些〔 〕
A、授信 B、资产转移
C、提供服务 D、受理存款
答案：
ABC
21、以下关于母公司与子公司关系的表述，正确的有〔 〕
A、子公司是独立法人，依法必须独立承担民事责任
B、母公司必须依法经营，不得滥用其对子公司的控制权
C、母公司可以随意抽回其对子公司的投资
D、子公司不能归还其债务时，母公司必须替其承担归还责任
答案：
AB
22、《中华人民共和国担保法》依法确认的保证合同、抵押合同、质押合同的表现形式有〔 〕
A、担保人在正式公开场合口头表达的担保意愿
B、当事人单独签订的书面合同
C、当事人之间的具有担保性质的信函、等
D、当事人签订的主合同中的担保条款
答案：
BCD
23、固定资产贷款按期限分为〔〕。
A、短期固定资产贷款 B、中期固定资产贷款
C、长期固定资产贷款
答案：
ABC
24、电子银行业务包括〔〕。
A.利用电脑和互联网开展的网上银行业务.
B.利用等声讯设备和电信网络开展的银行业务.
C.利用移动和无线网络开展的银行业务.
D.利用其他电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
答案：
ABCD
25、市场风险包括〔〕。
A.利率风险B.汇率风险〔包括黄金〕C.股票价格风险D.商品价格风险
答案：
ABCD
26、根据《《商业银行房地产贷款风险管理指引》，房地产贷款主要包括〔〕。
A.土地储备贷款 B.房地产开发贷款C.个人住房贷款D.商业用房贷款
答案：
ABCD
27、企业流动资金贷款不得用于〔〕。
A.购买原材料 B.股权投资 C.固定资产投资 D.购买生产设备
答案：
BC
28、贷款调查可以采用的方式有〔〕。
A.现场核实 B.查问 C.与借款人直接面谈 D.将全部调查事项委托第三方进行
答案：
ABC
29、以下有权扣划单位或个人金融机构存款的有〔〕。
A.人民法院 B.税务机关 C.海关 D.公安机关 E.人民检察院
答案：
ABC
30、银行对以下哪些票据付款的，应当承担责任〔 〕。
A.票据已经超过付款期限的
B.票据载明的金额模糊不清的
C.票据收款人名称被涂改的
D.加盖银行部门印章代替专用章的
答案：
ABCD
三、判断题
1、《中华人民共和国票据法》所称的票据指汇票、本票和支票。
〔对〕
2、企业集团财务公司不能对本企业集团成员单位之外的借款人提供担保。
〔对 〕
3、借款的利息可以预先在本金中扣除。
〔错 〕
4．商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。
操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。
〔对〕
5、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有职工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
〔对 〕
6、商业银行在办理个人理财业务的过程中应当保存完备的个人理财业务服务记录，无需经过客户同意，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。
〔错〕
7.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。
〔错〕
8.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。
〔对〕
9.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款是对公存款。
〔对〕
10、市场风险仅存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在市场风险。
〔错〕
11.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。
〔错〕
12.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。
〔错〕
13.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当写明申请冻结时的存款余额，在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至到达需要的冻结金额。
〔对〕
14.假设银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。
〔错〕
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