GIS在金融行业的应用.docx
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GIS在金融行业的应用
GIS在金融行业的应用
一、GIS概述
1.GIS
GIS（GeographicInformationSystem）地理信息系统，是一项以计算机学为基础结合现代空间学、信息学和管理学等的新兴技术，在美国、日本等发达国家，已形成地理信息产业和社会化地理信息系统（SocialGIS）。
在全球“数字化”目标管理的今天，GIS作为一项重要的数字化技术正积极地影响着社会经济发展的各个层面。
随着中国加入WTO，国内金融业的竞争形势加剧，如何在有限的时间内改造与提升竞争力，已经成为银行业决策管理层的重要使命。
一份由中国人民银行营业管理部撰写的《北京中外资商业银行竞争力比较调研报告》给中国银行业敲响了警钟：
综合竞争力排名的前１２位没有一家中资银行，四大国有商业银行位列倒数后四位。
因此，通过引进国外先进的管理营销思想和技术将有效地弥补银行在竞争力方面的弱势。
当前GIS技术项目的引入实施，将为国内银行业带来积极的现代化数字管理与经营理念，也必将成为未来提高行业综合竞争力的重要步骤。
2.基本原理
GIS可以对在地球上存在的东西和发生的事件进行成图和分析。
GIS技术把地图这种独特的视觉化效果和地理分析功能与一般的数据库操作（例如查询和统计分析等）集成在一起。
这种能力使GIS与其他信息系统相区别，从而使其在广泛的公众和个人企事业单位中解释事件、预测结果、规划战略等中具有实用价值。
从技术和应用的角度，GIS是解决空间问题的工具、方法和技术；从学科的角度，GIS是在地理学、地图学、测量学和计算机科学等学科基础上发展起来的一门学科，具有独立的学科体系；从功能上，GIS具有空间数据的获取、存储、现示、编辑、处理、分析、输出和应用等功能；从系统学的角度，GIS具有一定结构和功能，是一个完整的系统。
3.术语
GIS:
GeographicInformationSystem地理信息系统
WEB-GIS:
WebGIS是Internet技术应用于GIS开发的产物。
GPS:
GlobalPositioningSystem全球定位系统
Geocode:
地理编码
ArcView:
一款可提供地理数据显示、制图、管理、分析、创建和编辑的GIS桌面软件
ArcGIS:
一个可伸缩的，全面的GIS平台
二、应用现状
1.WEB-GIS在金融行业的应用
金融服务机构将通过WEB-GIS建立空间信息服务平台、动态发布和管理对应商业资源数据，吸引目标消费群并密切与商业资源机构的合作。
空间数据网站发布：
能够以图形方式显示空间数据主题地图方式，如银行设施（ATM自助银行、重要银行服务网点等）、商业合作机构（信用卡地区特约商户等）的数据往往有其所在位置属性，利用地图对这些信息进行组织和管理Web-GIS使金融服务机构能合理并动态地发布空间数据的服务信息，巩固对地区客户服务和商业合作机构合作；
空间查询检索服务：
利用浏览器提供的交互能力，进行图形及属性数据库GIS双向图查数、数查图的空间查询检索。
WebGIS使用户更容易找到需要的数据，获得高效率、高满意度的金融服务体验；
WEB-GIS在商业金融服务机构的成熟应用，国际发卡组织VISA与MASTERCARD、IT业巨人微软与Google等代表性服务机构网站均已推出相关基于WEB-GIS技术的地理信息服务，WEB-GIS正积极推动着全新的互联网服务体验。
目前在金融服务企业目前阶段GIS服务和部署上有SD-EZMAP主题电子地图查询系统和R-DSS决策支持辅助系统。
2.GIS金融特色功能应用
2.1目标客户管理安全性高
可以按照不同的分类条件将顾客登录为不同的主题地图（例如VIP顾客地图和普通顾客地图）。
基于不同的主题客户地图进行分析可以使分析目标更为明确。
2.2目标市场分析
利用空间分析可以直观的得到各营业网点周边的顾客分布特征和公共设施分布情况（例如学校，医院等），可据此分析各营业网点周边的市场特征，制定相应的对策。
2.3营业促进
通过分析单个要素（例如服务种类）对网点吸引率的影响可以得到各个要素对于促进营业额的重要度的高低，通过最大程度的发挥优势项目，以最小成本来得到营业额的提升。
2.4强化区域的把握
通过市场占有率的分析，可以直观的看出各个营业网点在周边地区的市场占有率的高低，对于市场占有率比较低的地方，我们需要分析这部分地区的顾客特征，然后采取适当措施来提高这部分地区的市场占有率。
2.5网点开发
根据指定的条件我们可以推荐比较合适的新建网点的场所，利用GIS的模拟分析机能，可以对此模拟网点进行多方位的分析，从而可以做出比较正确的评估，可以减少因盲目布局所造成的资源浪费，还可避免因对银行信息不能直观及时掌握而产生工作上盲区。
2.6新客户开发
通过市场分析和强化区域的分析，可以很明确的得到新开发的客户的来源。
2.7客户服务
根据客户的位置可以迅速的找到满足顾客要求的离顾客最近的网点。
客户也可以通过网络查询银行网点分布和银行业务。
2.8其他服务
例如：
通过与GPS结合可以监控运钞车的运行状况，通过和ATM监控系统以及其他实时交易系统的连接，我们可以实时了解各个ATM终端的交易状况。
三、金融应用前景展望
为了提高银行服务质量和其竞争力，利用GIS系统提供广泛的地理查询功能，辅助决策功能，客服功能。
以营业系统的各种营业业务网点及相关资源为主要内容，建立营业网点GIS查询系统。
将有以下特点：
提供便捷服务，通过GIS技术为客户提供更方便、更快捷的咨询、业务受理服务。
提供资源整合，把银行的营业网点、分理处、ATM机、自助等各种资源通过GIS技术有机的联系起来，并通过电子地图展现出来，为银行各个部门的自身业务管理以及领导的综合决策提供可靠的GIS信息基础。
商业银行的经营管理变得越来越复杂，这客观上就要求银行的经营管理必须走向系统化的管理轨道。
而现代信息技术的发展，地理信息系统的应用，提高了银行高层人员的宏观管理水平和决策能力，大大增强了银行的竞争能力。
在网点选址分析时，涉及到大量的人口数据、社会经济数据等信息，网点选址周边环境信息空间统计分析功能的实现，要对指定网点一定区域范围内，对相关环境资源的进行空间统计，包括区域内的人口信息、商业网点信息、企业单位信息等。
经计算机处理分析后，可为决策和规划人员提供决策依据，进而制定出较优的资源配置和计划方案，使银行发展规划和管理决策达到最优化，获得最佳效益。
因此，通过地理信息系统优化资源配置，可以减少因盲目布局所造成的资源浪费，也可避免因对银行信息不能直观及时掌握而产生工作上盲区，最大限度地产生经济和社会效益。
可见，通过该系统应用，其产生的社会效益和经济效益是相当可观的。
可以建造基于GIS的金融应用系统实现对农行的决策支持。
1.1系统概述
GIS是管理和操作商业和金融位置数据的理想工具，能够用可视化方法、形象化地显现市场状况和预测市场的未来。
1.2系统结构
在GIS平台上开放针对各业务管理系统的接口，结合国家标准和行业规范进行系统的整体设计，使得业务数据能顺利地与地理信息数据相关联，转化为地图的直观显示，采用专题图、图表等形式，直观形象地业务的变化趋势、历史记录、同业对比等情况。
目前，GIS系统可以广泛运用于银行金融网点选址、金融守押、客户服务中心、自助设备等各个方面。
1.3系统主要功能：
1.3.1网点管理及选址
查询所有金融机构的地理位置信息、运营情况及固定资产数据，评价网点的布局合理性及成本运营情况；实现电子银行的地理信息化，能方便客户在在网络上进行地理信息查询；解决客服人员不熟悉地名与路况的问题，提高服务质量。
1.3.2金融生态环境
建立金融地理模型，包括宏观经济环境，如某一行政区域的人口、面积、国民生产总值、财政收入、利税等数据，以及国家、省市重点扶持和规划的经济圈、经济带等。
还包括某一网点所在区域的微观经济环境，如商业圈、专业市场、产业集群、行政中心等。
1.3.3风险区域分析
展示不良贷款的区域分布，不良客户分布等。
1.3.4客户分析
展示客户密度、网点人均业务量、客户平均等待时间，重点客户分布等。
1.3.5系统特点
在GIS地图上，既包含了宏观和微观的经济环境、又包含了本行的网点分布和业务数据；既提供了传统地图的功能，又突出了金融特征，成为一幅完整、动态、灵活的金融生态图，为领导决策提供了全面直观、详实可靠的辅助支持。
四、案例
1.曼哈顿银行运用GIS技术进行商业机会分析
1.1寻找新的商业机会
世界上也许没有那个行业像银行和金融服务业市场那样复杂与多变，企业面对着各种纷繁复杂的市场信息，更多的金融机构现在越来越关注地理信息系统（GIS），也有越来越多的机构利用这项技术帮助他们对市场情况进行可视化研究、分析数据，以及建立一个理想的商业模型以预测他们现行的策略是否适应业务的发展。
在这个例子中，我们将看到世界最大的银行之一——CHASE银行应用ArcViewGIS软件，通过对一个支行业务范围的研究，捕捉那些在日常客流中的稍纵即逝的重要的商务机会。
1.2GIS在银行业
CHASE曼哈顿银行是美国最大的银行，拥有超过3000亿美元的资产。
同时也是美国为私人提供金融服务的最大的银行之一（提供信用卡、抵押贷款、汽车和教育贷款等）。
CHASE银行是纽约商业银行的领导者，它在纽约市内和郊区的所有支行都提供存款、投资等服务。
CHASE的领导层经常高屋建瓴地审视其支行的业务，通过其区域规划部的指导来提高每个地区的工作业绩和开发潜能。
比如，通过对曼哈顿东区支行业务的研究，CHASE应用GIS技术发现了一些有意思的情况，包括支行的客户数量，以及把握某些意料之外的市场机会。
1.3建立地理模型
对一个银行支行数据的研究，其地理信息系统内容包括：
定义支行的业务范围、在这个区域内挖掘市场潜力，以及确定邻近的竞争对手等。
在进行分析之前，CHASE的研究人员用ArcViewGIS制作了相关地图，包括人口统计区域划分、以及添加一些如街道、河流等自然地理信息。
人口统计区域被用于从业务范围中创建控制段，然后为进行潜在市场分析添加数据建立一个框架。
下一步，竞争者的位置被加到的图上，同时也用符号标示出了所要考察的CHASE支行的位置。
在CHASE纽约支行的市场分析中，将需要的地理数据加到ArcViewGIS软件中是第一步。
1.4决定业务范围
地理模型建立之后，就可以确定支行的业务范围。
以前，这种分析一般都是在地图上画一个圈，在这个圆圈内包括了研究区域中大多数已知客户的地址。
但是CHASE应用他们的数据库系统有能力用更精确的方法，得到他们的客户在何处处理他们的业务以及在什么地方开户。
在这个例子中64％的支行客户都居住在用绿色表示的7个人口统计区中。
另外36％的客户来自城市的劳动力聚集区——他们白天到银行的业务范围内工作，然后晚上离开。
分析人员认为这部分客户的大部分银行业务是在他们工作地区完成的。
换句话说，这一地区白天的人群更具有商业价值。
通过银行业务范围的分析，就对客户的种类和其他特征有了一个了解。
现在是加入人口统计数据和金融数据进行分析的时候了。
有将近三分之一的客户住在CHASE支行的业务范围之外，在白天他们是在这一支行的客户。
1.5挖掘市场潜力
下一步就是分析在业务范围中的“夜间”或常驻人群。
这一地区有超过3万6千个家庭以及拥有15亿美元的存款潜力。
0126区（人口统计区域）无疑是在七个区中最佳的一个区域，有超过4亿美元的存款潜力。
位于0126区边缘的CHASE支行，在这个黄金地段为大约8000户当地居民服务。
当分析转到关注白天的人群时，令人兴奋的事情发生了。
在0116区（人口统计区域），每天涌入超过1万4千名劳动人口，在这个区有两个医疗中心。
此外，这1万4千人（以及他们的家庭）有五亿美元的存款潜力。
这个表格显示在支行的业务范围内每个人口普查区域所居住的家庭数量，以及他们的存款需求（既，他们可以用来存款的金钱总数）。
这个表格显示白天的人口数量，另一个数字表明在在每个区域工作作的人口数，以及他们可以控制的存款数量。
请注意在0116区域的巨大数量。
1.6白天和夜间人群比较
进一步的分析基于两个地图（一个是夜间，另一个是白天），按照市场潜力对人口普查区域进行分类，并且显示在这个区域内医院的位置。
比较两幅地图显示出了白天和夜间人群存款潜力的不同。
这表明，白天涌入0116区的工作人群为这个区的银行业务带来了非常巨大的变化，使这个区域在夜间是低水平的交易区域，而在白天则变成最大级别的交易区。
因此，这些迹象表明在0116区的白天人口数量的增长（其中的大部分人在EwingMemorial医院和NewYork医院工作）产生了最主要的销售机会。
现在研究人员将竞争对手银行位置信息标在地图上，了解他们在这一区域的竞争中是否占据了有利地段。
这个地图显示了在0126区夜间人口的存款潜力是最大的。
与之对比，这张地图显示了白天存款潜力最大的是0116区。
1.7争夺白天人群
在显示和标注竞争对手的位置信息后，研究人员放大显示了0116区。
地图显示只有一个竞争者（YORK银行）在0116区的一角建立了支行——距离主要的劳动力聚集地比CHASE近了三个街区。
在这个主要依靠步行的地方，三个街区是一个比较大的优势。
根据分析结果，CHASE银行研究了几种不同方法改变这一状况。
其中一个可行的办法就是将CHASE支行搬到离目标地区更近的地方。
同时建议公司的房地产部门注意这个地区内的不动产的价格和数量。
另一个建议就是制定市场计划，从而密切与这个地区最大的医疗机构的关系，以便可以直接向他们的雇员提供银行服务。
无论最终的决定是什么，是GIS技术使曾经隐藏在大量数据之后的事实显现出来。
同时也正是GIS软件敏锐地分析出医院工作人员在这一区域劳动力人口中所占的巨大的份额，银行方面也迅速对这一市场的亲合度与其他的竞争者做了比较。
在0116区两个医疗中心所表现出来的巨大的存款潜力是CHASE曼哈顿银行重要的商业机会。
2.中行基于GIS金融客服中心
随着我国金融改革的日益深入，特别是在我国成功加入WTO之后，在银行业全球化的大背景下，银行业的竞争呈现了日益白热化的趋势。
客户服务中心正是顺应这种潮流的产物。
客服中心通过与银行的业务系统衔接，可以为银行客户提供方便迅捷的服务，例如，金融查询、业务查询、地址查询等服务。
其服务质量直接关系到银行的服务质量。
银行客户服务中心投入运营以来，根据话务量统计,有约40%的来电是与地理信息相关，咨询的内容包括网点位置、ATM位置、乘车路径等。
而银行分支机构众多包括ATM、自助银行等。
仅靠座席人员的记忆和查询文档告诉客户以上信息，不仅造成客户等候时间延长，而且常常得不到最佳选择。
随着客户服务中心逐步扩大服务区域，为客户提供方便快捷的地理信息查询已成为影响银行客户服务质量重要因素之一。
为了提高服务质量，银行客服中心提出，采用GIS技术解决客服人员不熟悉地名的问题。
同时还可以利用GIS系统提供广泛的地理查询功能，辅助决策功能。
2.1系统目标
以营业系统的各种营业业务网点及相关资源为主要内容，建立营业网点GIS查询系统，主要实现以下目标：
1.对外：
提供便捷服务，通过Internet和GIS技术为客户提供更方便、更快捷的咨询、投诉、业务受理服务。
2.对内：
提供资源整合，把银行营业网点、分理处、ATM机、自助等各种资源通过GIS技术有机的联系起来，并通过电子地图展现出来，为银行各个部门的自身业务管理以及领导的综合决策提供可靠的GIS信息基础。
2.2系统功能
2.1.1银行客服GIS查询系统功能模块如下：
◆客服GIS查询系统
◆网点查询功能
◆营业网点查询功能
◆营业网点维护功能
◆网点维护功能
2.1.2通用地图功能
..放大
..缩小
..移动
..全图显示
..前图
..后图
..图层管理
2.1.3营业网点查询功能
◆根据地图任意位置查找附近营业网点
◆根据已知的标志性地标查找附近营业网点
◆根据营业网点的名称模糊查找匹配的营业网点
◆根据受理的业务种类查找营业网点
2.1.4ATM、网点查询功能
◆根据地图任意位置查找附近ATM机
◆根据业务种类查找ATM机
◆根据已知的标志性地标查找附近ATM机
◆根据营业网点的名称模糊查找匹配的ATM机
2.1.5营业网点维护功能
◆新开营业网点
◆删除营业网点
◆营业网点迁址
◆修改营业点相关的业务属性
2.1.6ATM网点维护功能
◆新开营业网点
◆删除营业网点
◆营业网点迁址
◆修改营业点相关的业务属性
2.1.7其它一般性功能规定
系统要有统一登录管理、帮助功能、统一错误处理功能等等。
2.3系统架构
2.4数据规划
银行客服GIS支撑系统的数据包括：
基础空间数据库、银行各类营业网点综合数据库等组成。
2.5数据安全
在系统运行中数据是整个系统运作的核心。
高效的数据存储系统，首先保证数据存储安全性，能够在个别部件损坏时，依然能够支持持续在线的业务；人为的操作错误，软件缺陷、硬件故障，电脑病毒，黑客攻击，自然灾难等诸多因素，均有可能造成数据的丢失，从而给整个系统造成无法挽回的损失。
建议系统采用双机热备的可靠的数据库存储安全措施。
3.交通银行上海分行《银行网点综合地理信息系统》。
3.1系统目标
交通银行上海分行《银行网点综合地理信息系统》的使用，可以正确提供各种信息，这些信息经计算机处理分析后，可为决策和规划人员提供决策依据，进而制定出较优的资源配置和计划方案，使银行发展规划和管理决策达到最优化，获得最佳效益。
由于该系统应用了先进的GIS（地理信息系统）技术，因此，通过地理信息系统优化资源配置，可以减少因盲目布局所造成的资源浪费，也可避免因对银行信息不能直观及时掌握而产生工作上盲区，最大限度地产生经济和社会效益。
通过该系统应用，其产生的社会效益和经济效益是相当可观的。
3.1功能设计
交通银行上海分行《银行网点综合地理信息系统》应用功能的设计如下：
3.1技术关键
3.1.1地址匹配模型
由于ArcGIS系列软件的地址匹配模型是按国外地址编码规律设计的，中国的地址编码规律不能直接使用，我们在深入研究ArcGIS软件地址匹配模型的基础上，对其地址匹配模型进行改造，使ArcGIS系列软件能方便地进行中国的地址编码规律的工程使用，实现了重大突破。
由于地址匹配技术的突破，可以使得海量的银行客户信息，通过Geocode技术，自动的匹配到GIS图形数据中，进行银行客户信息的空间统计分析，为银行优化选址提供信息服务。
3.1.2优化选址模型
由于目前ArcGIS系列软件所提供的优化选址模型还不能满足银行优化选址的全部模式，我们利用ArcGIS系列软件的开放性，扩展了部分优化选址模型，使整个系统满足了银行优化选址的全部模式。
通过对优化选址模型的扩展，丰富了ArcGIS的Location和Allocate的功能，在资源分配的基础上，选址工作得到了进一步的优化。
3.1.3空间回归模型
选址过程中，考虑到方方面面的影响因素，在众多的影响因素的如何量化，也是网点选址工作的重点。
具体的量化工作是建立在大量空间数据统计分析的基础上，通过空间数据统计分析和多次回归分析，来提出选址要素的相关性和相关度。
空间回归模型的建立，为网点选址提供了简洁的数学模型，提高了选址的优化程度。
3.1.4海量数据处理技术
银行的数据量属海量数据，仅银行储户就有几百万户至几千万户，而且每天都有变化的动态信息，如此海量的数据，系统的数据结构和存储结构设计是系统成败的关键，我们通过了若干次实验，总结了一套可行、高效的海量数据处理技术，保证了系统对海量数据处理的要求。
3.1.5实时信息连接技术
银行GIS系统必须要与ATM机监控系统，银行实时交易系统等实时信息进行实时连网，连接方案和技术的好坏，直接影响系统的效率和可用性，我们采用了多种先进的实时联网技术和通讯规约，保证了GIS与实时信息的一体化，在不影响银行实时交易系统运行的同时，确保了银行GIS系统的实时性。
五、提案
1.方案功能实施1：
新建网点位置的选择和评估
实行目标：
为银行在新建营业网点或ATM网点的时候提供选址的帮助和依据，可以减少因盲目布局所造成的资源浪费，也可避免因对银行信息不能直观及时掌握而产生工作上盲区。
实行方式：
本方案针对特定的部门和管理决策人员，以标准Windows应用程序提供给使用人员，直接部署在普通PC客户端。
方案流程：
2.方案功能实施2：
进行丰富的商业分析（※推荐应用）
实行目标：
明确营业区域；分析市场渗透；衡量市场活动的效果；定位潜在市场区域并进行市场开发，定位可获得高增长的微型市场；确定有效的目标市场
实行方式：
本方案针对特定的部门和管理决策人员，以标准Windows应用程序提供给使用人员，直接部署在普通PC客户端。
方案流程：
3.方案功能实施3：
客户服务
实行目标：
以网络GIS的形式向客户提供服务，包括银行各网点的地理分布，客户可以查询最近网点的位置，各网点提供的服务查询，结合银行现有的网络银行功能，为用户提供更加完善的服务。
实行方式：
本方案针对客户，以网络的形式来实施，可以集成到银行自身的网站之中，丰富网站的内容，增强对客户的吸引力。
方案流程：
4.方案功能实施4：
储备功能实施
1、通过ATM监控系统以及其他实时交易系统的连接，相关人员可以实时了解各个ATM终端的交易状况。
2、结合GPS，可以实时监控运钞车的运行状况，并可计算出最佳行驶路径。
六、结束语
从1980年到2003年这23年间，对总的信息技术的投资占总体商业投资的比重越来越大，从原来的19％一路攀升到35％，而金融银行业作为商业的重要组成部分，它对信息技术的需求更是不言而喻。
从地理信息系统的功能上来看：
地理信息系统可以提供更好的管理商业信息的途径——今天的金融世界是复杂的。
用正确比例的产品和服务的混合，区别对待新客户和老客户是银行业取得成功的真谛。
因此，银行的管理者需要一个工具能帮他快捷简便的整合商业世界和客户数据，使得他深刻了解他的银行。
地理信息系统有进行地理、空间分析的巨大能力——大多数商务金融数据的一个独一无二的特点就是其包含了地理信息。
利用地理信息系统软件的能力，再加上电脑，金融专家可以在一张功能强大的、互动的地图展示、查询银行业和商业数据。
地理信息系统可以整合信息，是商务和金融数据的成功策略——地理信息系统是一个管理和均衡商务金融数据中位置成分的完美的手法
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