中级银行从业个人贷款章节部分练习题.docx
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中级银行从业个人贷款章节部分练习题
中级银行从业个人贷款章节部分练习题
第一章个人贷款概述
>>个人贷款核心考点解密<<
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）
1．对于信用卡个人贷款和一般贷款业务，下列说法错误的是（ ）。
A．一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等
B．一般贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用
C．信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款
D．信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费，一定期限内免息
2．信用卡取现主要包括透支取现和应缴款取现两种方式，（ ）。
A．均需支付手续费
B．透支取现不需要支付利息，而应缴款取现则需要支付利息
C．透支取现需要支付手续费，而应缴款取现则不需要支付手续费
D．均需支付利息
3．对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（ ）。
A．互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台
B．对于审批未通过的情形一般均进行复审
C．互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融人互联网大数据等的辅助
D．贷后管理：
主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理
4．某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（ ）。
A．政策风险
B．技术风险
C．行业风险
D．操作风险
5．个人商用房贷款属于（ ）。
A．个人耐用消费品贷款
B．个人住房贷款
C．个人消费贷款
D．个人经营类贷款
6．下列关于个人贷款的表述，错误的是（ ）。
A．个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
B．个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分
C．开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求
D．在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律
7．（ ）率先在国内开办了个人住房贷款业务。
A．中国银行
B．中国建设银行
C．中国工商银行
D．中国农业银行
8．个人贷款按产品用途分类，不包括（ ）。
A．个人住房贷款
B．个人消费贷款
C．个人经营类贷款
D．个人信用贷款
9．下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（ ）。
A．由银行向个人发放
B．申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院
C．贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行
D．用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款
10．个人信用贷款的特点不包括（ ）。
A．贷款额度小
B．准入条件严格
C．贷款风险较低
D．贷款期限短
11．根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（ ）管理制度。
[2015年10月真题]
A．信用评级
B．还款记录
C．风险限额
D．担保情况
12．经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过______。
（ ）[2015年10月真题]
A．原贷款期限；3年
B．1年；原贷款期限
C．原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限
D．1年；该贷款品种规定的最长贷款期限
13．（ ）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。
A．固定利率
B．贷款利率
C．浮动利率
D．存款利率
14．个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（ ）。
A．保证担保
B．信用担保
C．抵押担保
D．质押担保
15．下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（ ）。
A．国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款
B．个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款
C．个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属，法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
D．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车
16．下列能做质押担保权利质物的是（ ）。
A．纪念币和邮票
B．债券
C．名人字画
D．发票
17．下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（ ）。
A．等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息
B．等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C．等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
D．到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清
18．我国利率体系的核心是（ ）。
A．固定利率
B．浮动利率
C．基准利率
D．市场利率
19．国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（ ）。
A．公定利率
B．固定利率
C．浮动利率
D．法定利率
20．个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（ ）。
A．价值稳定性
B．收益可预期性
C．权利排他性
D．可变现性
21．下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（ ）。
A．公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策
B．自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
C．个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款
D．个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
22．下列不属于个人住房贷款的是（ ）。
A．个人商用房贷款
B．公积金个人住房贷款
C．自营性个人住房贷款
D．个人住房组合贷款
23．应收账款可用于申请（ ）。
A．抵押贷款
B．质押贷款
C．保证贷款
D．信用贷款
24．根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（ ）。
A．抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
B．抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C．抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物
D．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
A．价值稳定性
B．收益可预期性
C．权利排他性
D．可变现性
21．下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（ ）。
A．公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策
B．自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
C．个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款
D．个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
22．下列不属于个人住房贷款的是（ ）。
A．个人商用房贷款
B．公积金个人住房贷款
C．自营性个人住房贷款
D．个人住房组合贷款
23．应收账款可用于申请（ ）。
A．抵押贷款
B．质押贷款
C．保证贷款
D．信用贷款
24．根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（ ）。
A．抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
B．抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C．抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物
D．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求）
1．以下关于信用卡的说法，错误的有（ ）。
A．信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务
B．信用卡是一种非现金交易付款的方式
C．只有个人能够申领信用卡
D．信用卡不属于借贷行为
E．信用卡只能由银行签发
2．《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（ ）。
A．公司网络借贷
B．B28网络借贷
C．网络小额贷款
D．B2C网络借贷
E．个体网络借贷
3．对于个人贷款分类，下列说法正确的有（ ）。
A．个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款
B．个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70％
C．个人不可循环授信额度为余额控制
D．在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度
E．个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷
4．个人贷款还款方式包括（ ）。
A．等额本金还款法
B．等额递增（减）还款法
C．按期付息一次还本还款法
D．固定利率还款法
E．等额本息还款法
5．个人贷款的特征有（ ）。
A．风险水平较低
B．还款方式灵活
C．贷款便利
D．收益水平较高
E．贷款品种多、用途广
6．下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（ ）。
A．贷款用途单一
B．借款申请人无任何不良信用记录
C．一次授信，循环使用
D．先授信，后用信
E．借款人无需提供贷款使用用途证明
7．下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（ ）。
A．其保证人必须具备代位清偿能力
B．出现纠纷可通过法律程序进行解决
C．个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少
D．如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
E．整个过程涉及银行、借款人和担保人三方
8．下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（ ）。
A．应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率
B．贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定
C．合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受
D．合同利率应与法定贷款利率一致
E．合同利率在借款合同中载明
9．关于抵押担保的表述，正确的有（ ）。
A．抵押担保包括动产抵押和权利抵押
B．借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
C．借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D．一般需要到相关部门办理抵押登记
E．借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
10．下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（ ）。
A．个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定
B．贷款利率=利息额／本息之和
C．一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率
D．国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率
E．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定
11．根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（ ）。
A．国家机关
B．公立学校
C．公立医院
D．有法人授权的企业法人分支机构
E．企业法人的职能邵门
12．签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（ ）。
A．代理人
B．介绍人
C．担保人
D．银行
E．借款人
13．个人贷款的意义有（ ）。
A．个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源
B．个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用
C．个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用
D．个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用
E．个人贷款可以帮助商业银行分散风险
14．个人质押贷款的特点包括（ ）。
A．质物范围广泛
B．贷款风险较低
C．操作流程短
D．时间长、周转慢
E．担保方式相对安全
15．下列选项中属于个人贷款产品要素的有（ ）。
A．还款方式
B．贷款条件
C．贷款额度
D．贷款期限
E．贷款对象
16．下列关于担保方式的表述，正确的有（ ）。
A．质押担保分为动产质押和权利质押
B．保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人
C．保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行承担还款责任的行为
D．抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
E．除国家机关外，任何单位或组织都可以担任保证人
17．等比累进还款法分为（ ）。
A．等比递增还款法
B．等额递增还款法
C．等比递减还款法
D．等额递减还款法
E．阶梯还款法
18．关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（ ）。
A．按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
B．根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C．国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还"的原则
D．公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款
E．申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司
19．下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（ ）。
A．贷款还款期限越长越好
B．等额本金还款法优于等额本息还款法
C．相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的
D．公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策
E．个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
20．下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（ ）。
A．贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广
B．为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松
C．各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
D．各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利
E．各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种
21．下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（ ）。
A．公积金个人住房贷款带有较强的政策性
B．商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴
C．公积金个人住房贷款不以盈利为目的
D．公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策
E．已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款
22．国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（ ）。
A．财政贴息
B．信用发放
C．有效担保
D．专款专用
E．按期偿还
23．下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（ ）。
A．汽车
B．房屋
C．电脑
D．乐器
E．健身器材
24．下列情况下．可申请个人住房贷款的有（）
A．房地产公司开发某个人住房楼盘
B．个人购买第二套住房
C．个人建造住房
D．个人住房翻新装修
E．个人租房
三、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示）
1．贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。
（ ）
2．个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。
（ ）
3．个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。
（ ）
4．个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无需提供任何抵、质押物，只需保证人提供保证的人民币贷款。
（ ）
5．个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。
（ ）
6．个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。
（ ）
7．期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率可分段计息。
（ ）[2014年6月真题]
8．如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。
（ ）
9．个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。
（ ）
10．个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。
（ ）
11．二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。
（ ）
12．组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。
（ ）
13．客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。
（ ）
14．个人申领信用卡时，必须向银行提供担保。
（ ）
15．申请信用卡时，相同的材料在不同的银行会得到相同的审核结果。
（ ）
16．信用卡发卡银行在审查单位或个人的信誉情况时，只需要审查申请表的内容是否属实。
（ ）
17．信用卡刷卡手续费由客户和商家一起承担。
（ ）
18．信用卡贷款偿还必须一次性还本。
（ ）
19．信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。
（ ）
20．信用卡现金分期业务的利率一般低于消费分期业务的利率。
（ ）
第二章个人贷款营销
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）
1．有关银行同业竞争对手的实力与策略，下列说法错误的是（ ）。
A．在渠道策略中，需关注对手的网点设置是否有特别之处
B．由于同一类金融产品的差异性较小，大部分银行将通过营销手段展开竞争
C．在产品策略中，需关注对手产品的手续费是否可以减免
D．在价格策略中，需关注对手是否向客户承诺贷款的利息随着法定利率下调而降低
2．关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（ ）。
A．集中策略
B．专业化策略
C．分散化策略
D．差异性策略
3．电子银行营销的途径不包括（ ）。
A．利用信息发布和信息收集手段增强银行竞争优势
B．利用电话推广实施主动营销和客户关系管理
C．利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
D．建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
4．银行个人贷款产品的市场定价过程包括（ ）四个步骤。
（1）制作定位图
（2）执行定位（3）识别重要属性（4）定位选择
A．（4）、（3）、
（1）、
（2）
B．（3）、
（1）、（4）、
（2）
C．
（1）、
（2）、（3）、（4）
D．（3）、
（1）、
（2）、（4）
5．银行在有效选择目标市场时应遵循的标准不包括（ ）。
A．细分市场结构的吸引力
B．符合银行的目标和能力
C．有一定的规模和发展潜力
D．符合全部客户的愿望和需求
6．下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（ ）。
A．在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价
B．商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
C．对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
D．对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保
7．下列不属于银行营销人员能力的基本要求的是（ ）。
A．知识
B．品质
C．技能
D．年龄
8．对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（ ）。
A．情感营销策略
B．大众营销策略
C．单一营销策略
D．专业化策略
9．下列关于银行市场细分作用的表述，错误的是（ ）。
A．有利于选定目标市场和制定营销策略
B．有利于实现大众化营销
C．有利于集中人力、物力投入到目标市场
D．有利于发掘市场机会
10．银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。
A．确定与其他银行不同的定位
B．设置分支机构时区分出不同的特色
C．定位从全局战略的角度出发
D．着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务
11．商业银行营销策略中的（ ），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。
A．单一营销策略
B．低成本策略
C．产品差异策略
D．分层营销策略
12．（ ）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据，将市场整体划分为若干个消费者群体。
A．市场环境分析
B．市场选择
C．市场细分
D．市场定位
13．按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，可将市场定位方式分为三种，其中不包括（ ）。
A．追随式定位
B．主导式定位
C．补缺式定位
D．策略式定位
14．市场细分的策略分为集中策略和差异性策略，其中，集中策略通常适用于（ ）。
A．大型股份制商业银行
B．资源不多的中小银行
C．尚未上市的大型商业银行
D．资源丰富的中型银行
15．银行营销策略中的（ ），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。
A．产品差异策略
B．单一营销策略
C．低成本策略
D．专业化策略
16．银行市场细分的作用不包括（ ）。
A．有利于开拓新市场
B．有利于增加银行的市场份额
C．有利于提高银行的经济效益
D．有利于选择目标市场
17．某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（ ）。
A．该银行的市场地位
B．该银行市场营销部门的能力
C．政府对该银行的特殊政策
D．该银行的市场声誉
18．下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。
A．担保机构
B．开发商
C．汽车经销商
D．房地产交易中心
19．下列关于商业银行品牌的理解，错误的是（ ）。
A．商业银行品牌很容易受到内部人事调动的影响
B．品牌是一种无形资产
C．品牌是商业银行的核心竞争力
D．品牌是商业银行保持竞争力的强大工具
20．对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（ ）。
A．房地产开发商
B．房地产经纪公司
C．房产局
D．住房置业担保公司
21．电子银行不具备的特点是（ ）。
A．运行环境开放
B．电子虚拟服务方式
C．提高了银行成本
D．模糊的业务时空界限
22．银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费群体时，最适宜采用的营销组织模式为（ ）结构。
A．产品型营销组织
B．职能型营销组织
C．区域型营销组织
D．市场型营销组织
23．提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是（ ）的一个关键环节。
A．品牌营销
B．电话营销
C．定向营销
D．策略营销
24．（ ）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。
A．专业化营销策略
B．产品差异营销策略
C．分层营销策略
D．交叉营销
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