新伤残标准实施后产品转换升级新保处理等实务要点.docx

1、新伤残标准实施后产品转换升级新保处理等实务要点根据关于印发人身保险伤残评定标准工作部署方案的通知，集团有三个附加险F01:附加意外伤害保险 、F06:附加意外伤害保险（99版）、 F05:附加残疾保险（99版） 需要转保，因集团转换通知书需要手工打印，我部已将2014年1-2月的明细数据导出，并做成了文档格式，基层公司只需查找对应的投保人进行指定打印。重点提示：1、要正、反两面打印到一张纸上。每一张保单有两份打印文件，正面是转保通知书、反面是申请申请确认通知书需正、反两面打印到一张纸上。2、反面申请申请确认通知书为空，如果客户同意承保，就勾先同意，再重新填新投保单到股份做主险新单录入。不同意，

2、也请客户签字返回柜面归当。3、2014年马上就要到了，1月就有附加险续保保单的机构，请尽快及时打印，送给客户。如有问题，请跟代理部联系。新伤残标准实施后产品转换升级/新保处理等实务要点一、 长险合同附加短期险后续处理（一） 停办险种自2014年1月1日新伤残标准实施后：1. 集团公司：附加意外伤害保险、附加残疾保险、附加意外伤害（99版）三款产品在一年期保险期间届满后，停止续保。2.股份公司：国寿附加重大自然灾害意外伤害保险、国寿附加长久呵护残疾意外伤害保险、国寿附加长久呵护意外伤害保险三款产品在一年期保险期间届满后，停止续保。（二）打印通知书及清单1.集团公司原则上应至少在保险期间届满前三十

3、天前，通过总部提供的统一取数据程序抽取待转换数据，根据客户原投保的附加险产品制作产品转换升级通知书/投保申请确认书及产品转换升级通知书清单。产品转换按附加意外伤害保险和附加意外伤害（99版）转换为国寿绿舟意外伤害保险（2013版），附加残疾保险转换为国寿安心意外伤害保险（B型）（2013版）制作。产品转换升级通知书清单按销售机构进行制作。省级分公司应统一组织，确保完成通知书打印工作。2.股份公司（1）原则上应在保险期间届满前三十天，打印产品转换升级通知书/新增附加险申请确认书及产品转换升级通知书清单（支持分公司外包打印处理）。产品转换升级通知书清单可按销售机构进行打印。（2）产品转换升级通知书

4、/新增附加险申请确认书中注明了终止续保的原因，根据保监会人身保险伤残评定标准（行业标准）规定，原有附加险因涉及伤残责任升级和费率调整，原产品停办，提示客户可转换对应新产品处理，并对应打印转换后的产品名称、保险费及需补充交纳的保费信息。（3）省级分公司应统一组织，确保完成通知书打印工作。（三）销售人员送达1.由销售机构对照清单梳理通知书，按照客户归属原则向销售人员分配通知书，由销售人员统一上门服务，将通知书送交客户，向客户做好原有附加险产品转换升级及终止续保的解释沟通工作，积极引导客户做好产品转换工作。2.客户同意转换的，应向客户提供转换后产品条款，并指导客户在新增附加险申请确认书页勾选“同意转

5、换，并授权转换后险种的保险费继续从原险种的交费账户中划转”，并确认签字，客户原有交费形式不是银行转账的，应积极引导客户调整为银行转账方式，并完成交费账户授权。客户不同意转换产品的，也需要在新增附加险申请确认书页勾选“不同意转换”，并确认签字。3.产品转换升级通知书/投保申请确认书或产品转换升级通知书/新增附加险申请确认书应在原合同满期日后30天内完成客户确认并交回公司柜面核销有效，对于逾期未交回核销的，原保单到期后将不再进行转换受理。（四）产品转换业务处理1. 集团公司转换业务，客户同意转换的，完成新保录单作业后，打印转换后的保险合同，统一由销售人员送交客户。2. 股份公司转换业务，客户同意转

6、换的，应通过“新增附加险”业务模块完成处理。在公司扣款成功后（最晚于原保单到期日后60日内）转换成功。3.产品转换升级通知书/投保申请确认书或产品转换升级通知书/新增附加险申请确认书交回公司的，应同步在系统中完成通知书核销处理。4.转换后险种的生效日与原有附加险下一年度的续保生效日保持一致，在转换后险种保险期间届满前，若客户未作出终止续保的书面申请，且公司未作出拒保、调整承保条件的，可继续续保。5.对于客户不同意转保及确认书未按时回缴的情况，视为客户不同意转保处理。（五）单证核销与归档1.集团公司转换业务中，经客户签字确认的产品转换升级通知书/投保申请确认书，应通过新投保单号完成扫描归档。2.

7、股份公司转换业务中，客户同意转换并通过新增附加险完成产品转换处理的，产品转换升级通知书/新增附加险申请确认书应通过保全作业流水号完成扫描归档操作；客户不同意转换的，产品转换升级通知书/新增附加险申请确认书应通过投保单号完成扫描归档。二、多年暂交的短期险汇交业务对于以多年暂交形式承保的短险清单汇交业务，由于涉及原产品停办，需要按照新产品进行转换。（一）险种转换处理流程 1.系统数据抽取：为支持产品转换，总公司提供专门程序，提取短险多年暂交的汇交业务，生成待转保清单。2.打印多年暂交保险续保通知书：根据系统确定的转保清单，批量打印多年暂交保险续保通知书。（支持分公司外包打印处理）。省级分公司应统一

8、组织，确保完成通知书打印工作。3.销售人员送达：由对应销售人员负责将多年暂交保险续保通知书送达客户（汇交人/投保人）。4.单证核销/扫描归档：销售人员将签收后的单证送回柜面，柜面完成扫描归档和核销工作。（二）处理注意要点1. 根据操作人员选择，对即将到期的保单打印通知书。原则上在保单届满前三十日，根据系统产生的待转保清单，打印多年暂交保险续保通知书，由销售人员告知并送达客户。销售人员应对客户做好相应解释沟通工作，对于客户签收同意险种转换的，由销售人员交回公司柜面处理。2.公司柜面收到销售人员返还的单证后，完成单证核销和扫描归档操作。3.我公司按照销售人员交回的客户确认情况，完成转换条款后客户新

9、保录入工作，并可以为客户出具生效通知书及打印保单（可配套新条款）给客户。三、选择了连续投保的短险个单业务对于投保时，客户选择连续投保的短险个人保单业务，契约形式包括普通保单个人业务、险种组合（含卡折投保单、激活卡）两种。由于涉及产品转换，并且提高收费标准，公司需要征求客户意愿，在客户认可的前提下完成产品转换并后续连续投保工作。（一） 业务处理流程1.系统数据抽取：对于连续投保的个人短险合同，经公司自动核保通过，提前30天生成待转保清单。2.打印产品转换升级通知书投保申请确认书：根据系统确定的待转保清单，批量打印产品转换升级通知书投保申请确认书（支持分公司外包打印处理）。省级分公司应统一组织，确

10、保完成通知书打印工作。3.销售人员送达：配合销售部门制定的客户拜访计划，由对应销售人员负责将产品转换升级通知书投保申请确认书送达客户并做好转换和新保宣导，促成客户转投保新产品。4.单证核销/扫描归档：销售人员将单证送回柜面，柜面完成扫描归档和核销工作。注：对于激活卡，仅打印产品转换升级通知书，告知客户产品转换及终止续保事宜，并获得客户签字。对于客户同意转换新卡的，由销售人员协助完成后续处理。（二） 处理注意要点1根据操作人员选择，分别对短险个单、卡折投保单、激活卡、普通险种组合即将到期的保单进行处理。原则上应在保单届满前三十日打印产品转换升级通知书/投保申请确认书，由销售人员送达客户，并由客户

11、签收确认。2.客户签收确认后，销售人员在客户原保单到期日后30日内将签收后通知书送达柜面，由柜面进行核销和归档。逾期将不再受理。3.对于客户同意转投保、新增投保其他条款和提高交费标准的，由柜面完成新保录单，在公司扣款成功后（最晚于原保单到期日后60日内）转投保成功，公司应出具新保险合同并配备新版条款送达客户。4.对于客户不同意转保的和销售人员未按时送回的情况，均视为客户不同意转保处理。四、投保受理处理规则1公司在2014年1月1日之前以原旧条款销售的产品，应在2013年12月31日或以前完成全部系统处理工作，保险合同所附条款仍为改造前的旧条款。2.2014年1月1日之后，销售产品应全部使用改造

12、后的新条款。3为确保顺利过渡，原则上2013年12月20日18时至2014年1月1日零时公司不再受理长险附加旧产品新单投保业务，12月20日18时以前受理的长险新单业务，必须在12月31日以前完成合同打印工作。五、投保类单证转换要点1本次人身保险伤残评定标准（行业标准）出台，总颁个人短险业务专用投保单、团体保险投保单、建筑工程团体人身意外伤害保险投保单、贷款借款人保险专用投保单、国寿境外紧急救援意外伤害及境外紧急救援医疗保险投保单等通用投保单不涉及修改。2.国寿小额贷款保险专用投保单（1113）总部已经完成修改，分公司可使用总部修改后版本完成对应业务承保工作。3对于学生险致学生家长一封信及回执

13、，请各分公司按照总公司关于下发规范短期学生儿童保险承保业务的若干管理规定的通知（国寿人险发2011287号）所附模板要求，核对本省的单证和回执，对于预印条款名称或伤残标准的，做好对应名称替换的修改工作。4投保要约确认书适用及填写要点为支持分公司业务开展，做好单证整合并简化传统渠道代理性质业务的投保手续，总公司出台投保要约确认书及其家庭版，相关适用及填写要点如下：（1）投保要约确认书及其家庭版为清单汇交件业务适用的投保类单证，可用于采集汇交件下每位投保人投保申请、被保险人投保确认及相关信息的工具。（2）该单证一般为单独印制或打印，同时也可以是致家长一封信或其他销售宣传材料的组成部分。（3）投保要

14、约确认书及其家庭版可由省级分公司在所辖范围内，根据不同业务需要设计单证样式，但应含有项目：汇交申请书号、汇交人、序号、*投保人、*被保险人、*性别、*出生日期、*身份证号码、投保人所在单位、部门、联系电话、通讯地址、电子邮箱、*产品名称、免赔额、赔付比例、*保险金额、*保险期间、*保险费、*投保人/被保险人签名、*日期。加“*”项目为必选项目。（4）产品名称、免赔额、赔付比例、保险金额、保险期间、保险费几个项目的值须根据投保方案提前印制。（5）被保险人要约信息为必填项目，包含：被保险人、性别、出生日期、身份证号码（证件类别、证件号码）、投保人/被保险人签名、日期。若客户填写了“性别”与“出生日

15、期”，则“身份证号码”为非必填项；若填写了“身份证号码”，则“性别”与“出生日期”为非必填项。当被保险人为未成年人时，原则上应填写“身份证号码”。（6）单证模版见附件。5.分公司个性化投保单修改原则对于分公司个性化投保单，应利用本次新伤残标准出台契机，做好整合归并，原则上能够采用总颁单证的，应统一转换成总颁单证，修改原则如下：（1）为保证投保单适用性，防止因险种升级造成单证浪费，除投保要约确认书外，单证上不应预印条款名称。（2）原则上，投保类单证应配合公司条款使用，应在投保时向客户提供公司标准条款。配合公司新条款，做好人身保险伤残评定标准（行业标准）的相应说明和解释，不应在投保单证上印制伤残标准或标准简介等。（3）对于特殊情况，需要仍然沿用个性化投保单的，且须预印条款名称或伤残标准的，分公司应按照总部新条款确定做好修改替换。