现场监管操作流程.docx

1、现场监管操作流程现场监管操作流程为了规范监管员现场监管，切实防范监管风险，维护公司和质权人利益，为出质人提供更好的服务，特制定本操作流程。一、监管员日常监管的前期准备工作为提高日常监管工作效率、使监管员尽快进入工作状态，分公司在签订质押物监管协议和质押物监管补充协议前，应尽可能要求监管员参加。通过与出质人（借款人）、质权人的交谈，了解、掌握出质人的基本情况，并对质押物品种、价格、存放、置换等进行充分交流，落实监管方案，为日常监管打下良好的基础。为此要求：1、 掌握出质人基本情况通过与出质人（借款人）、质权人多方面的交谈，分公司经理、现场监管员应掌握出质人（借款人）下列情况：企业性质（生产或流通

2、）、投产或经营期限；股权结构及主要股东；近三年销售收入、利润情况；总资产、净资产、资产负债率、或有负债等；该企业在银行的信用等级、授信使用情况等；该企业正常库存水平、质押物占正常库存的比例；质押物是否易保管、易控制、易统计、易变现；配合监管的意愿（尤其是否同意挂监管标志）；是否符合我公司收费标准；2、参与制定监管方案、尽可能按“大类”合并、压缩质押物品种、规格；、关于质押物的单价：a、同一质押物品种（如坯布、棉花、罗纹钢等），但型号(规格)较多，应建议按该出质人正常生产经营时的库存结构，取加权平均价或最低价确定质押物单价；也可以将同一品种按相近价格分成几个档次，每个档次确定一个平均价格，如坯布

3、(一)12800元/t、坯布(二)15000元/t等，但要注意做好品种价格分类对照表。b、如质押物品种较多，质押物的单价应直接取增值税发票价格、成本价或商定的其他价格（注意：清点时应采取抽查方式）；质押物的单价由质权人确定，同时必须在质押物监管补充协议中注明。 、关于质押物总价值：质押物品种较少时，质押物总价值=质押物数量质权人认定的单价；质押物品种较多时，无法使用质押物清单标明所有品种，此时，应请质权人认定，由出质人每天提供上一日质押物库存数量表，再配置相应的质权人认可的单价，以计算质押物总价值；说明：出质物应为企业存货中相对稳定的一部份库存，因为在还贷前出质物总价值要求不低于监管协议总价值

4、。为保证企业的正常生产经营，出质物占存货的比重一般不得高于70%。 、质押物的权属出质人必须具有合法取得的出质物资所有权，质押物依法可以流通、转让，依法可以特定化和转移占有，用于质押的货物不得超过其全部存货的70 % 。a、对提供已入账的原材料或产成品质押的，应核对其材料或库存明细账及相关原始凭证，并在其对应的增值税发票原件上加盖“该增值税发票项下对应的物资已出质给xx银行”(由于增值税发票原件一般由我公司收集，故该章由分公司经理刻制并保管，或由分公司经理指定人员保管，此条还须得到银行认可)。b、对未入账的，应提供增值税发票原件交质权人暂保管，直至对应的贷款收回为止；c、对向农户收购无增值税发

5、票的农副产品如粮食、籽棉等，出质人收购的废旧物资等，应核定其取得的手续是否合法，款项是否付清；d、暂时未取得增值税发票的，应取得付款凭证、交易合同、运输凭证等的原件，且付款凭证的收款人应与发货人名称一致，或其他足以证明质押物权属的文件，出质人取得增值税发票后，应及时提供增值税发票原件交质权人暂保管。、关于质押物的存放方式：应当尽可能采用全封闭加锁、硬隔断加锁的方式，对大企业可以采取专人总量控制的方式。采用其它存放方式的，应对企业质押物与非质押物的存放区域划分给予适当建议，对存放仓库按三方确定的意见视情况提出相应的要求。、关于监管牌及监管分区的设置：移交前要与出质人初步商定方案；、关于质押物存放

6、平面图：移交时要建立完毕；、在物资堆放上应尽可能要求企业堆放整齐、便于清点；、关于巡检路线：质押物移交前要确定好最短的巡检路线；、全封闭仓库要与出质人确定好每天置换时间，以便确定巡检时间、路线（否则，无法监管多户企业）；、关于质押物清单的制作：原则要求质押物清单填列时只考虑品种，不考虑型号(在同一品种质押物价格统一的前提下)；当质押物品种过多时，质押物清单只填品种及总价值，单价栏填见“附件”；、关于质押物的保险：必须要求出质人对所有出质物投保综合险和盗抢险，保险的金额必须覆盖所有质押物的品种和总价值，保险的期限应当长于贷款期限，并尽可能实现由银行或监管公司作为投保人的保险方式。、关于借款人或出

7、质人提供的承诺书：由于质押物在存放、变动均有出质人的工作人员参与，且存放区一般位于出质人的生产经营区域内部，必须要求出质人出具保证质押物数量、品质的承诺书。关于质押物置换：当质押物品种较少时，质押物的出入库应填制置换表；当质押物品种较多，如置换后每个品种均不低于质押物清单所列数量时，质押物出入库可不制作质押物置换表；如置换后某个品种低于质押物清单所列数量时，要进行跨品种置换，并填制置换表；这里明确规定：如监管协议中质权人授权我公司先置换后审批，现场监管员必须按协议要求及时将置换表报质权人审批；、质押物的数量单位的折算，事先要由质权人规定，并在质押物监管补充协议中注明。 、质押物的存放期限、质量

8、证明材料由质权人确定，具体见质押物监管补充协议。、关于监管费用：必须明确监管费用由借款人(或出质人)支付，监管费用的支付标准，监管费用的支付时间。3、业务申报在与银行、企业对质押物监管主要环节，达成初步一致意见后(含新开办和续贷业务)，分公司应当及时将已洽谈监管业务的相关情况，通过“业务申报表”向总公司申报。申报表中应对监管费用、保险、担保、存放方式等事项作重点说明，如果因企业或银行特除情况，未使用公司统一协议文本或在协议文本中增、删有关条款的，必须将具体内容在申报表中一并陈述。 分公司必须根据总公司对业务申报表的审批意见，与企业和银行磋商，并及时将磋商结果向总公司汇报。如果涉及监管费用、保险

9、、担保、存放方式等监管主要环节的内容发生变化的，分公司必须及时将变更内容重新申报，经总公司审批后方可对外正式签订协议。 4、正式签订协议经总公司审批同意后，分公司与银行、出质人签订协议时，应当对质押物的即时库存数量、品质、存放地点等再次进行考察。委托监管协议所附质押物清单上必须注明“本质押物清单只供贷款审批时使用，具体质押物以移交时三方共同制作的质押物清单(移交)为准”。5、收集相关监管资料监管员必须根据三方质押物监管补充协议及公司关于监管业务管理的有关要求，参与质押物移交，尽快收集相关监管资料，并仔细分析企业方提供的有关文本是否齐全和有效。监管必备文本包括：委托监管协议；质押物监管补充协议及

10、质押物清单、质押物移交清单、监管授权书、指定人员签字和样章预留书；监管费支付补充协议；股东（董事）会决议； 质押物权属证明、质量、保质期的证明材料；质押物保险单以及保险费支付凭证、保单或变更批单的复印件；质押物仓库租赁协议、仓库房产证复印件及一元钱租赁费用收据； 出质人或第三方企业的承诺书或者四方协议； 所有股东夫妻双方连带责任担保承诺书、关联企业担保承诺书或者其他债务担保方式书面文件；质押物移交清单等。此外，对于总量控制的企业，应要求其必须提供每日库存表；对一些非全封闭的小企业，应当要求企业提供每日质押物相关的物资的进货、生产领用消耗、产成品的销售计划(包含时间和数量)。以上资料除自己留存备

11、份外，应及时将正本移交给所属分公司。6、质押物的移交 确认是否具备移交的基本条件。在质权人实际发放贷款时，三方应当共同进行质押物的移交。现场再次确认仓库存放方式、保险、担保是否符合协议要求。这里强调：小型企业无所有股东夫妻双方连带责任担保承诺书，不得接受移交；质押物为非钢材类的企业无综合险不得接受移交。 移交时必须进行清点。质押物移交时必须有分公司经理或其指定人员参加，对质押物的品种、数量、存放地点、品质、总价值对照质押物清单认真进行清点，只有当移交的质押物数量、价值与委托监管协议一致时，我公司人员方可在质押物清单(移交)上签字。如果实际清点数据与原质押物清单总价值相当，但品种结构发生变化，应

12、当依照清点数据制作质押物清单(移交)。并按照协议与实际移交时的两次质押物清单差异编制第一次置换表。如果总价值比原先质押物清单减少，银行会按实际质押物价值发放贷款，不必重新鉴订有关协议，此时，应按质押物清单(移交)建立台帐。 向公司报告移交情况。移交后要尽快向公司报告业务移交的时间，及实际移交业务与协议签订、业务申报内容的变化等情况。 布置监管设施。移交后，应立即对质押物仓库上锁，拉隔离带，挂监管牌。监管员应安排到位，进入日常监管程序。 登记台帐。移交后，应及时按质押物清单(移交)的数据建立、登记质押物监管台帐。质押物明细帐按质押物清单的业务品种，分别设立，总帐、工作日志。要按监管单位或根据银行

13、要求，按每笔协议分别设立，巡检表可按单位或仓库分别设立。 全封闭仓库应将钥匙分成主副两套，一套主钥匙由现场监管员掌握，另一套作为副钥匙交监管小组或分公司经理保管。二、监管员日常监管的基本依据监管员日常监管的基本依据为委托监管协议、质押物监管补充协议以及公司业务管理的有关规定。三、监管员日常巡检前的准备工作1、巡检前应知事项 巡检前，监管员必须认真查阅上述文件资料，熟练掌握监管质押物的品种、规格、价格、数量、存放地点、仓库存放方式、置换程序等内容。对收费周期、保险期限、保质期等有时间要求的要素，应在工作日记上标注，每周对照查阅。2、监管员出发前应带齐相关材料监管员出发前应带齐相关材料，如收费发票

14、、置换表、工作日记 、巡检表、监管牌、监管带、监管标识、仓库质押物平面图等相关材料。3、巡检路线、时间监管员应当根据被监管企业的具体情况，合理安排巡检路线和时间，尤其是全封闭仓库的置换时间，要统筹安排好。如遇企业紧急需求，应及时调整路线并通知相关企业。四、监管员日常现场监管（巡检）工作流程监管员日常现场巡检应遵循以下程序： 1、监管区环境观察监管员到达监管现场，首先应观察监管仓库的基础设施，如墙体、门窗、锁具等是否完好，监管标识（含监管带、监管牌是否完好、明显和足够），注意仓库是否仍然能达到防漏、防光、防霉、防盗等质押物保管的基本要求。如不符合监管要求，必须立即与企业相关部门进行沟通协调，现场

15、协调有困难的，必须及时向分公司汇报，请求帮助。如有盗抢痕迹应保护现场，并立即向分公司经理、公安部门和保险机构汇报。2、质押物总体观察进入监管仓库，首先应对仓库质押物进行总体观察，按质押物存放平面图，从总体上把握库存质押物是否比上日有明显变化。 3、质押物清点及占比要求清点工作以能确认存放于我公司租赁仓库中的质押物总价值，不低于监管协议要求的质押物控制总值为目标。 对较少（6个以内）或单一的品种，每日清点数量应为质押物控制总量的100%； 对品种较多企业，应由企业提供库存明细表。监管员应采取以下清点方法：a、根据质押物存放平面图，大致确认质押物出入库发生额、余额；b、利用企业提供库存明细表，对出

16、入库发生额较大的质押物进行认真核对(企业提供的上一日质押物报表余额+本日入库额-本日出库额=本日企业提供的质押物报表余额)；c、可采用抽查形式，但必须保证每天清点的数量或重量不低于20%、且价值不低于60%，每周清点的数量或重量必须覆盖所有质押物；d、当日发生变动后，如某个质押物品种价值量低于质押物清单规定的价值量，应随即办理置换手续； 总量控制的，还应保留一定的安全存量，即质押物总价值不超过企业存货总价值的80%。4、质押物清点方法监管员应当虚心向企业仓库管理人员请教质押物数量、规格的清点方法(对企业提供的方法应尽可能进行验证核实)，以掌握质押物的品种、规格的识别方法，熟悉不同质押物的单位数

17、量及价值。 有包装的质押物必须注意包装物的完整情况，对包装标识标明的品种数量通过抽查等方式进行核实； 无包装的可以通过其长度、体积等物理性状进行推算； 如同类物资单位包装数量相差不大 (10%左右) 的，可以采用其中最低、较低或均值作为计算依据； 对线材可以钢厂包装铭牌数据作单件重量计算依据，必要时可实际称重抽查。对钢丝绳可以理论值作计算依据； 对纺织品中成捆包装的布应当按包装上标注的数量进行清点，如每件数量相近，可取最低或均值； 对油品，首先必须保证每天打一次油标尺，其次应注意观察，除我公司控制的出口外，是否还存在其他出口，对长期不动的油罐，还应定期不定期对中下层油进行抽样。油罐的体积或容积

18、，以质量技术监督局出具的检验证书，或借助设计图纸并进行实际测量后取得的数据为准。 监管员在对质押物的数量进行清点的同时，还应从包装标注和质押物的实际现状，关注质押物的质量和保质期。记录质押物保质期到期日距巡检日的时间。保质期或有效期通常有两种标注方法：生产日期(批号)加有效期x年(月)和有效期截止x年x月x日。-项如何取值，应根据质权人、出质人商量的结果，并在监管补充协议中有所明确。5、问题处理清点后必须将清点数据与质押物的库存进行对比，遇有下列情况分别进行处理： 实行总量控制的企业，如库存接近质押物价值，应及时提醒企业补充库存或准备保证金，以免因不能动用质押物而影响生产经营； 实行总量控制的

19、企业，如质押物某个品种库存量低于质押物限额，但有其他质押物品种富余可以补充，应编制置换表； 如出质人某个质押物品种库存量低于质押物限额，但企业有其他可出质物资，而质押物监管协议中未列作质押物置换品种，此时应立即与企业进行沟通，请企业向质权人出具增加质押物置换品种的书面申请(附有关权属、单价、品质、保质期确定的依据)，待银行同意后立即编制置换表，并办理相关置换手续；以上-项情况一旦发生，监管员应立即向企业说明：你公司已违反监管协议，质押物变动超过限额必须事先申请。同时应即时向分公司经理汇报。 如出质人总库存价值已低于质押物总价值，必须将库存情况与监管协议中规定的质押物总价值进行认真核对，确定差额

20、后，如出质人无质权人认可的可出质物资，且无法向质权人打保证金，此时应立即与企业进行沟通，同时立即向分公司经理汇报，根据批复采取进一步措施； 如果发现质押物的保质期临近2个月到期，应提醒出质人准备新质押物进行置换，同时将有关情况向分公司和质权人汇报； 如果发现某种质押物长期(34个月或接近相关监管协议约定期限)未发生生产领用或销售，应深入了解有关情况后，向分公司和质权人汇报，根据答复进行相应处理。 如果发现质押物的质量已发生或即将发生劣变，应要求出质人进行质押物置换，并立即将有关情况向分公司汇报； 符合公司关注及预警条件的，应及时逐级上报，以便公司及时预警；6、登记巡检表、编制置换表 按实际巡查

21、清点确认数据登记巡检表； 发生置换业务的应编制置换表； 根据清点结果核实、修改质押物存放仓库平面图。7、登记工作日志、台帐巡查结束后，应及时将巡查情况，有关重要事项协调情况，企业大宗物资进出库情况、公司安排的其他事项、与企业沟通的其他重大情况，登记工作日志和监管台帐，并对明细帐与总帐、置换表每日核对一致。8、与企业交流沟通监管员在日常巡检过程中，要加强与企业负责人、指定联系人、财务人员、管库人员的交流和沟通，其内容主要包括： 银行、我公司对监管工作的有关要求； 企业近期生产经营状况、尤其企业原料购进、产品销售的数量和价格行情； 了解企业诉讼、重大投资、主要负责人变动等方面的重大情况； 宣传我公

22、司业务最新发展的情况等；9、资料上传监管员应按公司要求及时上传质押物每日库存、置换表；准备旬报、周报以及监管报告，并按银行要求进行报送，同时打印备份。10、收取监管费监管员要按公司要求，向客户宣传公司成本情况，并按分公司要求及时收取监管费。五、客户关系维护监管员在日常工作中，要按公司有关规定做好客户关系维护，加强与银行、企业接触，要想方设法与他们的有关人员建立起良好的合作关系。俗话说“得到容易，失去也容易”，这句话尤其值得在我们业务进入时、市场竞争不太激烈的分公司的高度重视。客户关系维护是树立公司形象、提高公司竞争力的一项重要的工作。通过维护银行客户关系，可以了解业务信息、管理要求、同业情况、

23、联络感情，请他们帮助解决有关问题；通过维护企业客户关系，可以联络感情，了解企业经营情况，防止高端客户流失。六、检查整改现场监管员应积极配合总、分公司、办事处负责人、监管组长的现场检查，并将现场检查与日常监管工作结合起来。七、其他1、监管员应定期、不定期向所属分公司经理（也可向所属主办、主管、监管组长、办事处负责人）汇报工作、生活情况以及思想动态，主办、主管（含监管组长、办事处主任）也应定期将本人及负责的监管员相关情况，及时向所属分公司经理汇报。2、公司调动或者其他原因需离开工作岗位时，监管员须办理完工作交接，并做好交接记录。3、监管员因故更改个人与工作有关的信息，如手机号码、工资卡号等，须第一

24、时间向所属分公司经理及总公司相关职能部门汇报。4、主办、主管、办事处主任（监管组长）应对所分管的监管员的监管业务，每10天不少于一次现场检查，及时做好检查记录，并将总、分公司的现场检查与日常监管工作结合起来。5、处罚现场监管员从事监管业务时，须严格执行本操作流程，发生下列情形，公司将给予相应的处罚： 错记、漏记、补记、延报、各类文件、台账、报告、报表，发现一次处罚人民币60元；篡改、遗失各类文件、台账、报告、报表，未造成公司财产损失及信誉损害者，发现一次处罚人民币100元； 不遵守厂规厂纪，工作效率低下，工作作风拖拉，影响工作及违反有关公司规定者，发现一次处罚人民币200元； 不按规定坚持巡查监管制度，发生监管质押物丢失、错发、短缺、品质变化（工作失误造成）现象，一经发现立即辞退； 越权或违规办理监管质押物置换、释放业务，业务检查时发现账实不符，一经发现立即辞退； 监管人员因上述情形给公司带来财产损失或风险（含潜在风险）、信誉损害者，除处罚外，还将追究个人的法律责任。本办法自即之日起执行，由公司负责解释、修订。 二