资产与负债.docx

1、资产与负债【资产】与【负债】我们今晚的角度呢，是从【现金流】的角度来讲资产和负债和一些会计专业的小伙伴所熟悉的会计角度的资产负债有所不同哟！说起来呢，其实相当部分人其实无法正确区分资产负债，收入与支出之间的差别。这种认识上，观念上的改变，可能需要一些时间来锻炼先来回想一下我们日常生活当中比较常见的资产有哪些：有稳定收入的工作、能够带来租金的房产或商铺、有利润的企业股权或是股票、有利息收入的投资（比如债券、存款等）。常见负债有：欠亲友的钱、欠银行的房贷车贷、信用卡逾期欠款等。这些大家都非常好分辨但是生活中还有一些不那么容易辨别的。汽车和房产是大家观念里普遍所认为的资产，但用能增加收入减少支出的标

2、准衡量，车和房并不一定是资产哦！来明确一下资产和负债的概念：穷爸爸，富爸爸里有一个观念，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入，就像金鹅下蛋一样，只要金鹅在，就会不停下蛋，下的蛋换成饲料给金鹅，那么金鹅就会越来越肥，下更多的蛋。而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。所以，小本本记起来资产，就是能把钱放进你的口袋里的东西，能给你不断的带来收入（嗯，所以我们的脑子也是喔要不断的学习，去投资我们的大脑，想要变得有钱，首先得自己值钱！）班班这里给大家补充2个案例看的能更明白。第一个案例是汽车，很棒的资产对不对？阿咩个人非常喜欢车目前最期盼的梦想座驾就是奔驰迈巴赫铁柱是公司营销部门的业务员

3、，他工作努力，也很有营销天赋，自来熟，喜欢拜访客户，与客户聊天。这个人平时的生活比较节俭，工作两年，有了10万的储蓄，这工作后的第一个十万，再加点银行的贷款，他选择买了辆福特入门级车。这辆车给他的工作带来了一些积极的变化，主要是工作效率提高了，活动半径变大了，成了工作上很重要的一个助力。一个比较明显的迹象，有车后他经常会跑去更远的地方拜访一些机构客户，而公司领导也开始安排一些更重要的工作给他。营销端业务员的收入与业绩直接相关，自然，有天分又肯干的他，收入相交其他同事上升更快些，工作成绩也更突出，前些时候被公司领导提升，做了区域总监。对铁柱来说，这辆车是工作的助力，改善了工作效率，提升了自己的有

4、效工作量，最终这些又反过来体现到自己收入的提高上。所以，车是他重要的资产，是自己工作的重要组成部分，是饭碗，如果哪天手头缺钱，这车不该成为最优先考虑去变卖的东西。不仅对铁柱是这样，对于大部分企业也是这样，车往往是公司运营的一部分，货物运输，人员接送，能够带来经济效益，增加收入或降低支出，是资产。第二个同样是买车的案例小花去年新婚，娘家陪嫁了一辆奥迪，老公本来也有一辆车，这样婚后的小花家就养了两辆车，哎呀，听上去好幸福但是呢，小花住在市区，平日里交通较堵，地铁上下班30分钟，开车需要30分钟1小时不等，小区需要租停车位，开车至公司也需要停车费，所以小花家第二辆车使用率不高。养护费，维修，停车，保

5、险，总的来说，这第二辆车对小花家而言，增加了非必要的生活支出，减少了净现金流。小花总是抱怨工资低，钱不够花，存不下钱，但奇怪的是他们一直没有考虑处理掉一辆车，可能因为买车的钱不少，当二手车卖了很心疼吧。上面的例子里面，车子在不同的情况下，一个是资产，一个是负债，大家能明白咩？当然啦，车的辨别难度还不是最高的，还有更难一些的思考。比如：什么时候房产或商铺不是资产，甚至是负债？什么时候公司股权不是资产，甚至是负债？以房子举例，如果你有一套房子，你租出去了，获得租金，而且租金覆盖了房贷和物业管理费之后，还有结余，那么这个房子给你带来了净现金流入，它就是资产。反之，没有租金或者租金无法覆盖房贷和物业管

6、理费，自己每月都要掏钱，那就是负债有人觉得买很多套房子空在那里就是拥有了很多资产，其实不然，在没卖出之前，房子一直都要往外掏钱的。就像大家的自住房，就算市价再高，也不太可能变现卖了，相反，你每个月还要为自己的自住房掏出一定的费用，也算是负债哦！但是，自住房还是要跟投资区分开，如果房子是刚需，那是必须要承担的负债，这是没办法避免的情况哦！其实未来你们会在课程里学到，负债在会计里也是资产，这就是另外一个角度了。所以负债并不可怕，可怕的是高负债。很多人就是被高负债拖死的，而且一旦现金流中断，就完啦！总结一下：资产：给自己带来收益或者说把钱放进你口袋里的东西。负债：金钱会流出或者说把钱从你的口袋里取走

7、的东西。所以，成为富人的第一个秘密：在一生中不断地买入资产！资产品种丰富，给自己带来非常多的被动收入，不用单一依靠工资！我们来看富人现金流量表：穷人为什么穷？因为他们不断地买入负债或没有可持续利用价值的东西。租房和买房对每个人来说选择不同。水湄姐当初没有选择买房，但是现在有开始进行房地产投资哟！这里，她仅仅是作为资产买入的。相对应的穷人的死穴就是，毫无任何资产可言！生活的唯一的经济支柱就是工资！看看下面穷人的现金流量表：一般而言，低收入群体的工作收入是偏低的，对于低收入群体来讲，他的工资应付完各种支出，也没有什么结余去买资产或者负债。所以大家学习理财投资以后，要不时的分析一下，自己的花费，哪些

8、是资产，哪些是负债，争取以后多买入资产哦！那么富人的第二个秘密是什么呢？“富人”乐意接受新鲜的事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环！因此穷人的眼界会越来越窄，见识越来越短，赚钱的道路也会越来越单一，最终悲悲戚戚的过一生。这就是我说的富人的第二个秘密：对待新鲜事物的态度。这也是穷人的第二个死穴：穷人思维。如果钱不多请先投资自己，如果有盈余最好学会理财，但是金融产品也是有风险的，如何去控制风险才是门学问。大家可以想想，自己在生活中又是哪一种人？很多时候，观念的转变，比收入的转变，要难很多，而你的思维，决定了你在什么

9、阶级。中彩票的人大多会破产，就是因为观念未转变，思维还停留在穷人的阶段人的穷富，其实首先取决于你的观念，而不是你的财产本身哦！有了正确的观念，其实技巧都不难学会；但是观念错误，即便你有钢铁侠的装备，也不过是在错误的道路上飞奔而已。阿咩记得辛亥革命电影里有一句话“前线赴死易，唤醒生者难”，改变想法是一件很难的事情，需要时间，14天的时间说长不长，说短不短，诸君，我们一起努力！那么处于这种状态的人群，应该怎么办捏？第一要分清必要花费和不必要花费。必要是没有这件东西你的生活会受到重大影响。需要是对学习或者生活有帮助但有些超出预算。想要仅仅是有了会开心。第二就是要开源咯，好好提高主动收入。刚开始的时候

10、投资自己是最好的投资！提升个人技能，摆脱穷人思维，投资自己的大脑，提高主动收入！一般建议刚毕业或者30岁以前，花更多的精力和时间在工作技能提升上面。比如班班有个好朋友，毕业的时候，实习工资1200，然后转正3000+，三年后1万+。如果算一下，这个投资回报率可能会达到100%，这可能是作为投资者做不到的。那么最多的普通人、或者说中产阶级的现金流又是怎么样的呢？通过调查我们发现，遭遇财务危机的往往是那些职业和收入看起来还不错的人哎why？因为往往收入良好的人，不会打理财富，后者觉得自己的钱够花，其实造成的浪费和产生的负债更多更大。他们通常还以为自己买了资产，实际上他们的钱并没有流向真正的资产.

11、我的很多朋友或同学在背负高额房贷的时候，从来没有想过有一天她们可能会失业，这才是非常可怕的，她们觉得她们收入会每年逐步增长，乐观的甚至觉得每年都10%的增长. 但是事实上可能每年增长10%吗？任何行业的工作，收入都是有天花板的，不可能说你每年增长10%，到你退休吧? 大多数人都会有房贷、车贷的压力，但是可怕的不是负债，而是负债让你的生活变得畏手畏脚。进而对未来没有了希望，甚至是恐惧。与其等待改变，不如主动出击，提升自己来的实在，但大多数人小富即安，芸芸众生了。就假设我们工资以后10%的增长率好了。如果你有500万，一年10%的增值，那就是50万。是不是挺多啦？一般家庭应该是完全够花了。但是，一

12、般有这样收入的人群，花费也是不一般的，很可能月月奢侈品，养豪车啊，LV啊，各种名牌上身，所以50万也不够啊。所以很多时候月薪2000也好2万也好，有人他都是月光，因为他的消费也是水涨船高。所以造成的结果就是有时候中产阶级的现金流会比穷人更糟糕。富人的收入一般是多样化的，而且有多种资产，进入一种良性循环。所以班班一直强调我们要学会用富人的思维去思考问题哦。富人也有支出，但是一般光靠被动收入完全能够覆盖掉支出。在这里还有涉及到一个财务自由度的概念：计算公式为：被动收入（投资性收入）/目前的年支出。一般公式结果等于1是最基本的自由度，数字越大，代表自由度越高。因为支出是弹性比较大的，所以说财务自由其

13、实并不算大忽悠哈。比如班班现在的目标是30岁时有100万的净可投资资产，以15%（目前的保守估计，相信通过不断地努力学习肯定会高于这个数字）的投资收益率来计算，每年15万，也就能抵过我家庭的支出了，可以实现初步的财务自由啦！当然30岁以后我也不不大可能不干活就天天在家睡觉了，否则多无聊。但可以做自己喜欢的工作，多一点时间去环游世界，可以尽情做梦了，哈今天的第三部分：怎么去致富？刚刚带领大家复习过了资产与负债，以及现金流的概念。就像一个蓄水池一样，你的收入持续不断地大于支出，你总归会慢慢有小金库。那么蓄水池的进水口水流越大，出水口水流越小，这个蓄水池越容易满，或者满的更快。这个例子大家应该都能理

14、解，因为我们的小学应用题经常做这个。其实从学术上来讲，致富的原理很简单，但是知易行难。刚开始收入特别少，要把水龙头调小，好痛苦啊，这水池里的水积攒都好慢啊，然后，哗，又去嗨嗨嗨，花花花的确，没钱的时候，攒个500, 500能干啥，花花花，然后一直月光，所以节流是比较痛苦的。过度消费没必要，适当的消费是必要的。那换个思路，我进水口的水流很小，出水口水流就更小了，那我维持出水口水流不变，是不是要把进水口调的更大，就是开源了。知易行难，很多人讲着开源，但真正落实到行动的人并不多。那么收入少的时候怎么开源？很简单，那就让你的时间卖出更多的价钱。第一个，你可以通过投资自己，提升自己的技能，把自己的单位时

15、间卖得更贵。第二个，你可以将你的一份时间卖出很多份，比如公号文啊，出书啊，都是这种模式。第三个，让你的资产增值，资产增值是不依赖于你的工作时间的那么第一个，除了说你通过跳槽或者升值加薪，让自己的薪水更高外，你也可以通过合理的时间管理，给自己找一份性价比高的兼职。这就像你本来工资一条腿走路，现在你开始找第二腿给自己装上，当然，你也可以找到第三条腿。然后都装上，即便将来哪条腿坏了，你依然还有几条腿这样就不会焦虑和恐慌啦！无论说，你找到的第二条腿带来的收入多少，最重要的是你要先能找到第二条腿。然后你可以通过不断地练习，让你的第二条腿更强壮。等你找到第三条、第四条腿的时候，你也可能发现你的第二条腿已经

16、坏的不好使了。你还可以把第二条腿扔掉！我们常说，先节流，后开源。对于月光来说，节流的确很重要。但是对于大部分消费比较合理的人来说，开源更重要。一直在节流，没办法开源。因为他们常常卡在不知道如何开源，而不是如何节流上！以前有个投资大家说，即便把他扔在沙漠里，他也能变出钱来。这说明赚钱本身也是种能力。那阿咩再讲讲赚钱的例子，村子里的人说，过了村前的大河，对面的山上有金矿。很多人拿着工具，去挖金矿。但是很多人死在了去挖金矿的路上，或者死在了挖金矿的过程中。那么怎么从这件事情上赚钱？答案是用一艘船，送要挖金矿的人过河，然后它就不用自己去挖金矿了，它只要来来回回送人就好了。通俗点是，生意要满足需求，有需

17、求的地方就有生意也许这么说，有小伙伴说，那我要怎么找到呢，或者我怎么不晓得呢？那还是那句话，迈开腿去练。当你以后选择一只要投资的基金或股票，就是第一次运用赚钱能力。因为你要选择，要比较。你选择兼职，计算兼职时薪多少，是否影响你的日常生活，也是种生意。其实我们给老板打工也是种生意，只不过卖的是我们自己。但是实际上我们很多人都只有一份工作，且干得不如意的时候，说老板坏话，但是不愿离职. 其实，换个思路想，这也是因为你不知道怎么做这个生意，或者说生意A不行的时候，你没个生意B维持生活. 总之呢，赚钱本身是种能力，而这种能力无论你在什么地方都是可以用到的，经常听见有人喊，我不知道离开这个工作还能做什么

18、，或者喊，我不知道除了这个专业，我还能做什么。那换种说法说，我现在所做的事情或专业被我们视为饭碗，也就是说，我们只有这么一个饭碗，离了这饭碗我不知道拿哪个碗吃饭，这种说法的根本原因就是缺乏制造碗的能力。而赚钱这项能力，和你的阅读能力，计算能力，任何一种能力一样，都是需要修炼的。如果一个人的能力比作7分，你现在是0分或1分，经过学习与实践，你可能下一级2分。再慢慢地往上突破3分、4分。最后也可以修炼成7分。然后突然发现7分没到顶，后面还能修炼到8分、9分！所以，大家现在就可以开始练起来了。和语数外一样，赚钱能力也不是天生谁都会的，但是很显然是我们要学的。离了钱，生活寸步难行。第四部分：思考与总结

19、。今天给大家留一个思考题：努力去思考一下你可以买什么样的资产，可以去如何提升自己？关于如何提高自己的收入，我觉得个人差异性比较大哈，如果你感到迷茫，那就多去学习，组装自己的大脑，给自己投资本领是最值得的买卖还有就是，未来是个多元化的社会。你说不定会被谁淘汰。所以，多一份技能，就多一个可能性。比如学习投资理财，班班觉得很重要，它不仅仅让你改善财务状况，还能让你的生活变得有条理，甚至很多思维用在工作上，那不也是升职加薪的一个渠道咩。总结来说1.增加工作收入，升职加薪，培养工作技能。2.发展副业，爱好也可以为你带来收入哒。3.增加被动收入，缓解生活压力。4.现在就开始培养与锻炼自己的赚钱能力。有本书

20、叫邻家的百万富翁，作者经过调查，发现美国的百万富翁往往都是那些看上去并不起眼的人。他们开中等档次的车，住中等大小的房子，对自己消费非常克制。他们的钱都花在了投资上，很少花在不必要的消费上。因此，班班最后给大家一点诚恳的建议：1、先储蓄，再消费，先从储蓄10%的月收入开始，生活质量不会下降很明显，同时比较容易坚持；2、投资自己，提升个人技能，自我增值才是最好的投资；3、对于零基础同学来说，可以先培养投资和理财的理念，再了解各种投资品，然后再进一步学习，之后再去完善好家庭的资产配置。4、在后面的课程中，有一课专门讲基金，买基金，首先得挑个好的，再配合一点小策略，就可以达到理想的收益。5、还有一课专门讲股票，股票没有大家想的那么可怕，在你的认知不足之前，你所有的判断可能都只是凭感觉，世间万事皆有可循之处，了解过后，我们才不至于妄下定论。